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（2020）魯02民終1306號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 青島市中級(jí)人民法院 2020-01-23

上訴人（原審原告）：戚X，男，漢族，住青島市黃島區(qū)。
委托訴訟代理人：王XX，青島西海岸大珠山法律服務(wù)所法律工作者。
被上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地青島市嶗山區(qū)-9樓。
主要負(fù)責(zé)人：黃X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:趙X，山東琴島律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:陳XX，山東琴島律師事務(wù)所律師。
上訴人戚X因與被上訴人某保險(xiǎn)公司（平安財(cái)保青島分公司）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服青島市黃島區(qū)人民法院（2019）魯0211民初13314號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2020年1月13日立案后，依法組成合議庭，進(jìn)行了審理。
上訴人戚X上訴請(qǐng)求：撤銷(xiāo)原審判決，改判被上訴人支付上訴人保險(xiǎn)金592443元；一、二審訴訟費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)和理由：一審法院認(rèn)定被上訴人已就保險(xiǎn)合同免賠內(nèi)容告知了上訴人，但在保險(xiǎn)單的約定事項(xiàng)處并未由單位加蓋公章，被上訴人也未就該合同的特別約定事項(xiàng)另行告知上訴人，上訴人對(duì)該免賠條款并不知情。另國(guó)家對(duì)裝卸人員是否具備卸油資質(zhì)并未有相關(guān)法律規(guī)定，故被上訴人應(yīng)當(dāng)支付上訴人保險(xiǎn)金損失592443元。
被上訴人平安財(cái)保青島分公司辯稱，一審法院判決正確，請(qǐng)求維持原判。
戚X向一審法院起訴請(qǐng)求：1.依法判令平安財(cái)保青島分公司支付戚X保險(xiǎn)金592443元；2.本案訴訟費(fèi)等費(fèi)用由平安財(cái)保青島分公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：1.戚X系魯ＵXXXXX/魯ＵXXXXX號(hào)油罐車(chē)的實(shí)際車(chē)主,該車(chē)掛靠青島杰盛達(dá)運(yùn)輸服務(wù)有限公司，雙方簽訂《融資經(jīng)營(yíng)協(xié)議書(shū)》。2016年3月21日,青島杰盛達(dá)運(yùn)輸服務(wù)有限公司為魯ＵXXXXX/魯ＵXXXXX號(hào)油罐車(chē)在平安財(cái)保青島分公司處投保危險(xiǎn)貨物道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，約定三者責(zé)任每次事故賠償限額100萬(wàn)元人民幣，累計(jì)賠償限額100萬(wàn)元人民幣；其中人身傷亡每人每次事故賠償限額40萬(wàn)元；除污費(fèi)用每次事故賠償限額8萬(wàn)元，累計(jì)賠償限額8萬(wàn)元；施救費(fèi)用每次事故賠償限額8萬(wàn)元，累計(jì)賠償限額8萬(wàn)元；法律費(fèi)用每次事故賠償限額3萬(wàn)元，累計(jì)賠償限額3萬(wàn)元；三者責(zé)任每次事故絕對(duì)免賠為1000元人民幣或損失金額10％，兩者以高者為準(zhǔn)，但除污費(fèi)用每次事故絕對(duì)免賠為5000元。保險(xiǎn)期限為2016年3月22日0時(shí)起至2017年3月21日24時(shí)。戚X按約定交納了保險(xiǎn)費(fèi),平安財(cái)保青島分公司出具了保單。投保人聲明：1.本人茲申明上述各項(xiàng)內(nèi)容填寫(xiě)屬實(shí)。2.本人確認(rèn)收到了《道路危險(xiǎn)貨物承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)條款》及附加條款，且貴公司已向本人詳細(xì)介紹了條款的具體內(nèi)容，特別就該條款中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人及被保險(xiǎn)人義務(wù)），以及付費(fèi)約定的內(nèi)容做了明確說(shuō)明，本人已完全理解，并同意投保。青島杰盛達(dá)運(yùn)輸服務(wù)有限公司在投保人聲明處簽章?！吨袊?guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司道路危險(xiǎn)貨物承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)條款》第二十六條下列原因造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）投保人、被保險(xiǎn)人及其雇員、代理人的故意或重大過(guò)失行為；……第二十七條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，存在以下不符合道路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)與危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸相關(guān)規(guī)定的情形，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（四）駕駛?cè)藛T、押運(yùn)人員、裝卸人員不具備相應(yīng)的資格或違反相關(guān)操作規(guī)程。
2.2016年3月30日11時(shí)許，魯ＵXXXXX/魯ＵXXXXX號(hào)油罐車(chē)在黃島區(qū)停車(chē)場(chǎng)向案外人管帥存放的集裝箱里的油管卸油的過(guò)程中發(fā)生火災(zāi)，將卸油的案外人蘇繼猛、喬培迅燒傷，造成管帥財(cái)產(chǎn)受損。蘇繼猛、喬培迅、戚花、王厚軒協(xié)同卸油完成后，在收尾工作拆卸輸油管的過(guò)程中安全意識(shí)淡薄，操作不當(dāng)，是引發(fā)火災(zāi)的直接原因。后青島市中級(jí)人民法院判決戚X及青島杰盛達(dá)運(yùn)輸服務(wù)有限公司連帶賠償蘇繼猛經(jīng)濟(jì)損失123258元，賠償喬培迅經(jīng)濟(jì)損失880317元，賠償管帥財(cái)產(chǎn)損失59328元。涉案判決生效后，戚X及青島杰盛達(dá)運(yùn)輸服務(wù)有限公司未履行判決確定的義務(wù)，案外人蘇繼猛、喬培迅、管帥申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，現(xiàn)已執(zhí)行完畢。
一審法院認(rèn)為，投保人及平安財(cái)保青島分公司在自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂保險(xiǎn)合同，不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。該保險(xiǎn)合同依法成立并有效,對(duì)雙方當(dāng)事人均具有法律約束力。戚X作為被保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際車(chē)主,在事故發(fā)生時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)車(chē)輛具有保險(xiǎn)利益,主體適格。本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)問(wèn)題為平安財(cái)保青島分公司是否就免責(zé)條款盡到提示和解釋說(shuō)明義務(wù),應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任?！吨袊?guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司道路危險(xiǎn)貨物承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)條款》第二十七條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，存在以下不符合道路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)與危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸相關(guān)規(guī)定的情形，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（四）駕駛?cè)藛T、押運(yùn)人員、裝卸人員不具備相應(yīng)的資格或違反相關(guān)操作規(guī)程。本案中，戚X的裝卸人員違反相關(guān)操作規(guī)程是事故發(fā)生的直接原因，符合保險(xiǎn)條款中第二十七條約定情形,故平安財(cái)保青島分公司拒賠與法有據(jù)。戚X稱平安財(cái)保青島分公司未就免責(zé)條款盡到了明確的提示和解釋說(shuō)明義務(wù)，戚X并未收到上述保險(xiǎn)條款，但平安財(cái)保青島分公司提交的保險(xiǎn)單中戚X在投保人聲明處蓋章，投保人概括確認(rèn)收到保險(xiǎn)條款，并且保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)條款內(nèi)容，特別是免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款盡到了明確的提示和解釋說(shuō)明義務(wù)，故對(duì)戚X稱平安財(cái)保青島分公司未就免責(zé)條款盡到了明確的提示和解釋說(shuō)明義務(wù)且其未收到保險(xiǎn)條款，一審法院不予采信。綜上，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第十條規(guī)定，判決：駁回戚X的全部訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)9724元，減半收取4862元，由戚X負(fù)擔(dān)。
二審中，當(dāng)事人未提交新的證據(jù)。本院對(duì)一審法院認(rèn)定事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是：被上訴人應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)此，本院認(rèn)為，首先，《投保單》投保人聲明處明確載明：“本人確認(rèn)已收到了《道路危險(xiǎn)貨物承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)條款》及附加條款，且貴公司已向本人詳細(xì)介紹了條款的具體內(nèi)容，特別就該條款中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人及被保險(xiǎn)人義務(wù)），以及付費(fèi)約定的內(nèi)容作了明確說(shuō)明，本人已完全理解，并同意投保”，青島杰盛達(dá)運(yùn)輸服務(wù)有限公司在投保人簽章處加蓋公章，上訴人對(duì)該簽章的真實(shí)性無(wú)異議。其次，生效的（2018）魯02民終4217、4191號(hào)民事判決，確認(rèn)上訴人的裝卸人員違反相關(guān)操作規(guī)程是事故發(fā)生的直接原因，屬于《中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司道路危險(xiǎn)貨物承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)條款》第二十七條（四）駕駛?cè)藛T、押運(yùn)人員、裝卸人員不具備相應(yīng)的資格或違反相關(guān)操作規(guī)程，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)那樾巍；谏鲜隼碛桑驹赫J(rèn)為，原審判決被上訴人不承擔(dān)理賠責(zé)任并無(wú)不當(dāng)；上訴人的該項(xiàng)上訴請(qǐng)求無(wú)事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予支持。
綜上，上訴人戚X的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)9724元，由上訴人戚X負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　陳曉靜
審判員　　林偉光
審判員　　劉昭陽(yáng)
二〇二〇年一月二十三日
書(shū)記員　　翟國(guó)媛