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（2019）云05民終1543號 人身保險合同糾紛 二審 民事 保山市中級人民法院 2019-12-06

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地：云南省騰沖市騰越鎮(zhèn)滿邑社區(qū)。
負(fù)責(zé)人：尹XX，任該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：劉X，泰和泰（昆明）律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
被上訴人（原審原告）：王X甲，女，漢族，務(wù)農(nóng)，住云南省騰沖市。
被上訴人（原審原告）：孫X1，男，漢族，學(xué)生，住云南省騰沖市。
被上訴人（原審原告）：孫X2，女，漢族，學(xué)生，住云南省騰沖市。
共同法定代理人：王X甲，系孫X1、孫X2之母。
被上訴人（原審原告）：李XX，女，漢族，務(wù)農(nóng)，住云南省騰沖市。
共同委托訴訟代理人：王X乙，云南援邊律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
被上訴人（原審第三人）：黃愛明，男，經(jīng)商，住云南省騰沖市。
上訴人因與被上訴人王X甲、孫X1、孫X2、李XX、黃愛明人身保險合同糾紛一案，不服云南省騰沖市人民法院（2019）云0581民初3238號民事判決，向本院提出上訴。本院于2019年11月11日立案后，依法組成合議庭，因當(dāng)事人沒有新的事實、證據(jù)及理由，不開庭進(jìn)行審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司上訴請求：撤銷原判，依法改判駁回被上訴人即原審原告的原審訴求，一、二審案件受理費由被上訴人承擔(dān)。事實和理由：1.應(yīng)當(dāng)根據(jù)交警部門的交通事故認(rèn)定書來認(rèn)定是否發(fā)生事故以及事故發(fā)生的原因、責(zé)任比例等情況；而村委會的證明以及證人證言不具有認(rèn)定事故的權(quán)威性。2.被保險人的家屬并未提供被保險人合法出境以及合法工作的手續(xù)，根據(jù)保險合同約定，由于被保險人從事違法活動，保險人不必進(jìn)行賠償。3.事故發(fā)生地在境外，被保險人購買的是團(tuán)體人身意外傷害險，而非境外人員團(tuán)體人身意外傷害險，被保險人在境外發(fā)生事故不在團(tuán)體人身意外傷害險理賠的范圍內(nèi)。
王X甲、孫X1、孫X2、李XX辯稱，原審法院認(rèn)定事實清楚，適用法律正確，請求二審法院依法駁回對方的上訴請求，維持原判。
黃愛明辯稱，我是保險公司的外勤人員，我為外出務(wù)工人員辦理的保險都是團(tuán)體人身意外傷害險，而非境外人員團(tuán)體人身意外傷害險。
王X甲、孫X1、孫X2、李XX向一審法院起訴請求：1.請求人民法院判令被告支付四原告作為受益人而享有的保單賠償款200000元；2.本案訴訟費用由被告承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實：原告李XX系被保險人孫應(yīng)宗的母親，王X甲系被保險人孫應(yīng)宗妻子，二人共同生育孫X1、孫X2。2019年2月18日，被保險人孫應(yīng)宗與孟繼田、孟世奇、黃文林、楊燕龍五人以騰沖縣明光鎮(zhèn)自治村夢思自選店為投保人向被告某保險公司購買了團(tuán)體人身意外傷害保險和附加短期意外傷害醫(yī)療保險，每人保費為665元，意外傷害保險的保險金額為200000元，保單號為AKUMIXXX0119B000032J，保險期限自2019年2月19日起至2019年5月19日。2019年4月12日11時許，被保險人孫應(yīng)宗乘座拉運(yùn)木材的貨車行使至中緬公路林區(qū)內(nèi)時，因山路坍塌致使拉運(yùn)木材的大車側(cè)翻，導(dǎo)致被保險人孫應(yīng)宗死亡。事故發(fā)生當(dāng)天孫應(yīng)宗的親屬向被告公司報了案，并告知了死亡原因。
一審法院認(rèn)為，關(guān)于孫應(yīng)宗的死亡是否屬于保險合同中約定意外傷害導(dǎo)致，被告公司是否應(yīng)當(dāng)賠付問題。保險條款約定，意外傷害指外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。本案中，孫應(yīng)宗是因乘座的車輛意外側(cè)翻導(dǎo)致死亡，被保險人孫應(yīng)宗的死亡符合保險合同中約定的意外傷害導(dǎo)致死亡的情形。當(dāng)天其家屬及時向被告報了案，履行了《保險法》第二十一條規(guī)定的及時告知義務(wù)。依據(jù)《保險法》第二十二條第一款之規(guī)定，保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。因此，保險法將保險索賠方證明保險事故的舉證責(zé)任限定于其所能提供的證明和資料。本案中，原告已經(jīng)盡其所能向被告提供了證明保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料，被告要求原告提供交警部門出具的事故認(rèn)定書才能獲得保險賠付的理由與法相悖，不能成為其拒絕賠付的理由。故根據(jù)保險合同的約定對原告要求被告在承保范圍內(nèi)賠付原告保險金額200000元的訴訟請求，故予以支持。綜上所述，依照《中華人民共和國保險法》第二條、第二十一條、第二十二條、第四十二條第一款第（一）項、《中華人民共和國繼承法》第十條第一款、第二款之規(guī)定，判決：由被告某保險公司于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告王X甲、孫X1、孫X2、李XX保險金人民幣200000元。
本院二審期間，各方當(dāng)事人均沒有提交新證據(jù)。
二審查明的事實與一審一致。
本院認(rèn)為，《中華人民共和國保險法》第十六條第六款規(guī)定：“保險在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任”。人身保險保險單載明：投保人為騰沖縣明光鎮(zhèn)自治村夢思自選店，被保險人系砍伐工人。騰沖縣明光鎮(zhèn)自治村夢思自選店并不經(jīng)營木材業(yè)務(wù)，經(jīng)營者黃愛明系太平洋人壽保險公司（與某保險公司有同一母公司）的保險代理人，其以相同方式在某保險公司多次為投保人員辦理團(tuán)體人身意外傷害保險。綜上可知，某保險公司對被保險人并非騰沖縣明光鎮(zhèn)自治村夢思自選店的員工是明知的，其不得因此拒絕給付保險金。
團(tuán)體人身意外傷害保險條款并未明文將保險事故的發(fā)生地限制為境內(nèi)。該條款關(guān)于人身事故保險金申請的規(guī)定中第五項載明：事發(fā)當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門出具的意外傷害事故證明或者中華人民共和國駐該國的使、領(lǐng)館出具的意外傷害事故證明。由此可知，被保險人在境外發(fā)生保險事故的，屬于團(tuán)體人身意外傷害保險的賠償范圍。被保險人在靠近中緬邊境的緬甸（克欽邦第一特區(qū)）境內(nèi)發(fā)生事故，由于眾所周知的原因，讓被保險人的家屬提供上述條款載明的證明以及我國相關(guān)部門有關(guān)被保險人死亡情況的證明實屬強(qiáng)人所難。而且某保險公司并未提供證據(jù)證明其在本案中存在合同約定的責(zé)任免除事由，故應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任。
綜上所述，上訴人某保險公司的上訴請求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實清楚，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費2300元，由上訴人某保險公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長　　陳繼鵬
審判員　　施　紅
審判員　　張乾勛
二〇一九年十二月六日
書記員　　張明亮