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（2019）蘇0411民初5073號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 常州市新北區(qū)人民法院 2020-01-08

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：曹XX，江蘇朱孔陽(yáng)律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：張XX，江蘇朱孔陽(yáng)律師事務(wù)所律師。
被告：楊X，男，漢族，住江蘇省常州市新北區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司訴被告楊X保證保險(xiǎn)合同糾紛一案,本院于2019年7月1日立案受理后，依法組成合議庭，于2020年1月8日公開開庭進(jìn)行了審理，原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人張XX到庭參加了訴訟。因被告楊X去向不明，本院于2019年10月8日公告送達(dá)了起訴狀副本、開庭傳票、舉證通知書、合議庭組成人員通知書、證據(jù)等材料，被告楊X無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：一、判令被告向原告支付保險(xiǎn)理賠款共計(jì)人民幣6331.34元（包括本金6182.42元、利息147.37及逾期罰息1.55元），并以保險(xiǎn)理賠款6331.34元為基數(shù)，自2016年5月13日起至款項(xiàng)還清之日止按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)向原告支付違約金；二、判令被告向原告支付逾期保費(fèi)共計(jì)人民幣3101.81元；三、判令被告向原告支付原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所發(fā)生的律師服務(wù)費(fèi)用1200元；四、判令被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。事實(shí)與理由：2013年5月，被告與平安銀行股份有限公司常州分行（以下簡(jiǎn)稱平安銀行常州分行）簽訂編號(hào)為(2013)第X00271307的《個(gè)人小額消費(fèi)貸款合同》，被告向平安銀行常州分行借款50000元人民幣，借款年利率為8.61%，借款期限36個(gè)月，還款方式為按月等額還本付息。同時(shí)，被告作為投保人就該筆借款向原告投保信用保證保險(xiǎn)，以平安銀行常州分行為被保險(xiǎn)人，與原告簽署保單號(hào)為11094992600000771173的《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，每月保費(fèi)率為1.75%。2013年5月23日，平安銀行常州分行向被告發(fā)放了50000元人民幣的貸款。但自2016年2月23日起，被告未再按貸款合同約定履行還款義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定：“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)”。原告于2016年5月13日按保險(xiǎn)合同約定向平安銀行常州分行進(jìn)行了理賠，理賠金額共計(jì)6331.34元，平安銀行常州分行向原告出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書》。同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定：“從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金”。理賠后，原告多次進(jìn)行催收，被告始終不予償還，也未按照約定向原告支付違約金。現(xiàn)訴至法院，望判如所請(qǐng)。
被告楊X未到庭參加訴訟，也未提交書面答辯意見(jiàn)。
經(jīng)審理查明，2013年5月23日，被告向原告投保了平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》的保單號(hào)為11094992600000771173，被保險(xiǎn)人為平安銀行常州分行，保險(xiǎn)金額為59450元，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納保費(fèi)875元，每月保費(fèi)率為1.75%，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日?！镀桨矀€(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》的“特別約定”載明：“投保人委托貸款發(fā)放人從投保人指定的賬戶中每月扣除每月應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠償；保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約；投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金；投保人發(fā)生逾期、提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)催回未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、銀行規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行，保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等；未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段時(shí)間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)”。該保險(xiǎn)單下方還載明：“投保人聲明：本人已知悉、理解、認(rèn)可并仔細(xì)核對(duì)本保險(xiǎn)單的全部?jī)?nèi)容，愿意按照本保險(xiǎn)單的約定投保本保險(xiǎn)，沒(méi)有異議。……”。被告在投保人一欄簽名?！镀桨矀€(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》反面所附的《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單條款》第四條約定：“投保人未能按照與被保險(xiǎn)人簽訂的個(gè)人消費(fèi)信貸合同的約定履行還款義務(wù)，且投保人拖欠任何一期欠款達(dá)到保險(xiǎn)單約定的期限以上的，保險(xiǎn)人對(duì)投保人未償還的全部貸款本金及相應(yīng)的利息按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。……”、第二十七約定：“發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，……”。
2013年5月23日，被告（作為借款人）與平安銀行常州分行（作為貸款人）簽訂《個(gè)人小額消費(fèi)貸款合同》［合同編號(hào)：(2013)第X00271307號(hào)］，合同約定：“借款人向貸款人借款50000元用于購(gòu)買其他資產(chǎn)，借款期限為36個(gè)月，實(shí)際借款期限和具體起止日期以個(gè)人貸款出賬憑證為準(zhǔn)；本合同項(xiàng)下的貸款利率為貸款發(fā)放日的中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率上浮40%，初始貸款利率以借款借據(jù)為憑，按借款的實(shí)際天數(shù)計(jì)息，日利率=年利率/360；還款方式為按月等額還本付息法；借款人任何一期未按時(shí)足額償還貸款本金即視為逾期，貸款人從逾期之日起對(duì)逾期金額按照本合同約定的利率加50%計(jì)收罰息……”。同日，平安銀行常州分行依約向被告發(fā)放貸款50000元。個(gè)人貸款出賬憑證載明：貸款年利率為8.61%，貸款期限為2013年5月23日至2016年5月23日。貸款發(fā)放后，被告付清了2016年2月23日之前的貸款本息，自2016年2月23日起未能按期足額支付貸款本息。平安銀行常州分行遂向原告索賠，原告于2016年5月13日向被保險(xiǎn)人平安銀行常州分行賠付了保險(xiǎn)金6331.34元（其中貸款本金6182.42元、利息147.37元、罰息1.55元）。2016年5月13日，平安銀行常州分行向原告出具《代償債務(wù)確認(rèn)書》，確認(rèn)收到上述款項(xiàng)，并同意以此解決保險(xiǎn)單項(xiàng)下的全部索賠。后原告向被告追償上述保險(xiǎn)理賠款未果，遂訴至法院。
另查明，被告付清了2016年2月23日之前（含本數(shù)）的保費(fèi)，自2016年2月23日起未按期足額支付保費(fèi)，截至貸款本息清償之日即2016年5月13日，被告共拖欠保費(fèi)3101.81元。
再查明，原告作為甲方、江蘇朱孔陽(yáng)律師事務(wù)所作為乙方，于2019年5月15日簽訂《委托代理合同》一份，約定：“甲方的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠后需向債務(wù)人追償，乙方接受甲方委托以支付令、訴訟的司法催收方式，合法地進(jìn)行代位追償；服務(wù)費(fèi)用計(jì)算及支付方式：律師費(fèi)用包括基礎(chǔ)代理費(fèi)和回款傭金，為訴訟或者線下仲裁的基礎(chǔ)代理費(fèi)1200元，其中500元的支付標(biāo)準(zhǔn)為江蘇朱孔陽(yáng)律師事務(wù)所取得法院立案通知書或案件受理通知書；700元的支付標(biāo)準(zhǔn)為案件進(jìn)入執(zhí)行階段并結(jié)案”。原告因本案糾紛委托江蘇朱孔陽(yáng)律師事務(wù)所律師代理訴訟，支付了代理費(fèi)500元。
以上事實(shí)由平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、個(gè)人小額消費(fèi)貸款合同、個(gè)人貸款出賬憑證、交易明細(xì)清單、代償債務(wù)確認(rèn)書、委托代理合同、增值稅專用發(fā)票以及原告在庭審中的陳述予以證實(shí)。
本院認(rèn)為，被告向原告投保平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，原告予以承保并出具保單，雙方之間成立合法有效的保險(xiǎn)合同關(guān)系,受法律保護(hù)。被告與平安銀行常州分行簽訂的《個(gè)人小額消費(fèi)貸款合同》是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，其內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方均有義務(wù)全面履行合同。被告自2016年2月23日起未按約足額向被保險(xiǎn)人平安銀行常州分行歸還貸款本息，即發(fā)生保險(xiǎn)事故，原告根據(jù)保證保險(xiǎn)合同約定，向被保險(xiǎn)人平安銀行常州分行賠付了貸款本息共計(jì)6331.34元。依據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，故原告主張被告償還其向平安銀行常州分行賠付的貸款本息和保險(xiǎn)費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。關(guān)于違約金，保險(xiǎn)單“特別約定”載明自保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日起超過(guò)30天投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述款項(xiàng)的，視為違約，投保人應(yīng)自保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日起以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)按每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)付違約金。該違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)約定明顯過(guò)高，而原告主動(dòng)予以調(diào)整，要求按年利率24%計(jì)算至實(shí)際付清之日止的違約金的訴訟請(qǐng)求，符合有關(guān)法律規(guī)定，本院予以支持。關(guān)于律師費(fèi)，根據(jù)《委托代理合同》約定，取得法院案件受理通知書支付500元，案件進(jìn)入執(zhí)行階段并結(jié)案的支付700元，該合同屬于附條件的合同，現(xiàn)原告按約定支付了500元，已實(shí)際發(fā)生，尚有700元的支付條件未成就，也未實(shí)際發(fā)生，待條件成就后，原告可另行主張權(quán)利，故原告要求被告支付500元代理費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，符合有關(guān)法律規(guī)定，本院予以支持，要求支付700元代理費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，不符合法律規(guī)定，本院不予支持。被告經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為對(duì)本案實(shí)體抗辯權(quán)和對(duì)原告所舉證據(jù)質(zhì)證權(quán)利的放棄。綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第一百一十四條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)合同法>若干問(wèn)題的解釋（二）》第二十九條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，經(jīng)合議庭評(píng)議，判決如下：
一、被告楊X于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)理賠款6331.34元，并承擔(dān)以6331.34元為基數(shù)，自2016年5月13日起按照年利率24%計(jì)算至實(shí)際付清之日止的違約金。
二、被告楊X于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司逾期保費(fèi)3101.81元。
三、被告楊X于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所發(fā)生的代理費(fèi)500元。
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)66元，訴訟保全費(fèi)170元,公告費(fèi)600元，合計(jì)836元，由原告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)5元，被告楊X負(fù)擔(dān)831元（原告某保險(xiǎn)公司同意其預(yù)交的案件受理費(fèi)由被告楊X負(fù)擔(dān)的部分由被告楊X向其直接支付，本院不再退還，由被告楊X于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司）。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀并按對(duì)方當(dāng)事人人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省常州市中級(jí)人民法院，同時(shí)根據(jù)《訴訟費(fèi)交納辦法》的相關(guān)規(guī)定向該院預(yù)交上訴案件受理費(fèi)。
審　判　長(zhǎng)　　雷靜芳
人民陪審員　　劉夢(mèng)潔
人民陪審員　　丁雅琴
二〇二〇年一月八日
書　記　員　　章曌杰