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（2019）豫0183民初8006號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 新密市人民法院 2020-01-09

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，系該公司董事長。
委托訴訟代理人：馮XX，河南明商律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：胡X，河南明商律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。
被告：高X，男，漢族，住鄭州市鄭州礦區(qū)。
原告與被告高X保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2019年10月16日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的訴訟代理人馮XX、胡X到庭參加訴訟，被告高X經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請求：1、判令被告向原告支付理賠人民幣75492.72元；2、判令被告向原告支付未付保費(fèi)人民幣4805.64元；3、判令被告向原告支付違約金65276.04元（違約金以75492.72元為基數(shù)，按年利率24%，自原告理賠之日起計(jì)算至2019年9月21日），以上三項(xiàng)共計(jì)145574.5元；4、判令被告承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)等費(fèi)用。事實(shí)和理由：被告于2015年10月21日向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司鄭州分行綠城支行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）簽訂個(gè)人貸款合同，約定農(nóng)業(yè)銀行向被告提供貸款80000元整，期限為36個(gè)月。2015年10月20日，原告與被告簽訂保險(xiǎn)合同，約定原告為被告的上述貸款提供保證保險(xiǎn)，當(dāng)被告拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，原告依據(jù)保險(xiǎn)合同向被保險(xiǎn)人農(nóng)業(yè)銀行對剩余全部款項(xiàng)進(jìn)行理賠，理賠后被告應(yīng)向原告歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，并支付違約金。2015年10月21日，農(nóng)業(yè)銀行依約向被告發(fā)放貸款，后被告未按約定還款。2016年5月11日，原告代被告向農(nóng)業(yè)銀行理賠了全部款項(xiàng)，但被告至今未按約定期限償還借款。原告多次向被告催收欠款，被告遲遲不履行還款義務(wù)。故原告訴至法院，請求保護(hù)其合法權(quán)益。
在庭審過程中，原告某保險(xiǎn)公司明確了第三項(xiàng)訴訟請求的違約金金額以理賠金額為基數(shù)，按照24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至被告實(shí)際償還之日止。
被告高X在法定期限內(nèi)沒有答辯，也未向本院提交證據(jù)材料。
本院經(jīng)審理確認(rèn)以下事實(shí)：2015年10月20日，原告某保險(xiǎn)公司向被告高X簽發(fā)了《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（以下簡稱“保險(xiǎn)合同”），合同約定：“被保險(xiǎn)人為農(nóng)業(yè)銀行，投保人高X，保險(xiǎn)個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)金額為95120元，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，每月保費(fèi)率為1.65%，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為1320元，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日。投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以上前全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。投保人出現(xiàn)逾期還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。未付保費(fèi)﹦已欠保費(fèi)＋當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30”。
2015年10月21日，被告與農(nóng)業(yè)銀行簽訂了《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，約定被告向農(nóng)業(yè)銀行借款80000元，借款期限為36個(gè)月。
合同簽訂后，農(nóng)業(yè)銀行將借款80000元轉(zhuǎn)入被告指定賬戶。后被告未按借款合同約定履行還款義務(wù)，原告于2016年5月11日按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行理賠，理賠金額共計(jì)75492.72元，農(nóng)業(yè)銀行出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書》。理賠后，被告至今未償還原告為其墊付的款項(xiàng)。
另查明，被告高X自2016年1月21日開始拖欠保費(fèi)，至2016年5月11日共計(jì)111天，共計(jì)拖欠保費(fèi)金額為4840元。被告高X于2016年2月21日支付保費(fèi)34.29元，2016年3月21日支付保費(fèi)0.07元，共計(jì)34.36元。被告高X尚欠保費(fèi)4805.64元。
本院認(rèn)為，依法成立的合同，當(dāng)事人均應(yīng)按照合同約定全面履行自己的義務(wù)。本案中，原、被告簽訂保險(xiǎn)合同后，被告向農(nóng)業(yè)銀行借款80000元。被告高X從2016年1月21日開始拖欠保費(fèi)，截至2016年5月11日，被告高X拖欠理賠款75492.72元，拖欠保費(fèi)4805.64元，原告于2016年5月11日按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人農(nóng)業(yè)銀行有限公司進(jìn)行理賠，理賠金額為75492.72元，該事實(shí)有農(nóng)業(yè)銀行出具的《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》可證實(shí)。故對原告要求被告給付代償款項(xiàng)75492.72元和逾期保費(fèi)4805.64元的訴請，本院予以支持。被告關(guān)于原告請求的違約金的問題，原告代被告償還款項(xiàng)后，被告應(yīng)及時(shí)給付原告墊付的款項(xiàng)，被告至今未給付，應(yīng)負(fù)違約責(zé)任。但保險(xiǎn)合同約定的違約金按照每日千分之一計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)過高，應(yīng)予調(diào)整，且原告未對被告違約行為造成的損失進(jìn)行舉證，本院酌定按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報(bào)價(jià)利率計(jì)算，較為公平。即被告高X向原告支付違約金，違約金以原告支付的理賠款75492.72元為基數(shù)，2016年5月11日起至2019年8月19日期間的違約金按照中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率予以計(jì)算，2019年8月20日起實(shí)際償還之日止期間的違約金按照同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報(bào)價(jià)利率予以計(jì)算。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告高X于本判決生效后十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付理賠款75492.72元；
二、被告高X于本判決生效后十日內(nèi)給付原告某保險(xiǎn)公司未付保費(fèi)4805.64元；
三、被告高X于本判決生效后十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付違約金（以75492.72元為基數(shù)自2016年5月11日起至2019年8月19日按照中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，自2019年8月20日起實(shí)際償還之日止按照同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報(bào)價(jià)利率計(jì)算）；
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3211元，減半收取為1606元，由原告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)499元，被告高X負(fù)擔(dān)1107元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省鄭州市中級人民法院。
審判員　　李耀強(qiáng)
二〇二〇年一月九日
法官助理唐燕
書記員楚兆龍