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（2019）蘇0481民初8495號(hào) 意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 溧陽市人民法院 2020-01-20

原告：溧陽市溧奧電梯安裝有限公司，住所地溧陽市，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91320481608187XXXX。
法定代表人：陳XX，該公司執(zhí)行董事。
委托訴訟代理人：盧XX，江蘇盧XX律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：芮XX，江蘇盧XX律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地江蘇省南京市雨花臺(tái)區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91320000778044XXXX。
負(fù)責(zé)人：蘇XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:朱X，江蘇瀛鎮(zhèn)律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:韋X，江蘇瀛鎮(zhèn)律師事務(wù)所律師。
原告溧陽市溧奧電梯安裝有限公司（以下簡稱溧奧公司）與被告某保險(xiǎn)公司（以下簡稱某保險(xiǎn)公司）意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年10月31日立案后，依法適用簡易程序，于2019年12月3日公開開庭進(jìn)行了審理。原告溧奧公司的委托訴訟代理人盧XX、芮XX，被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人韋X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告溧奧公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告支付殘疾保險(xiǎn)金18萬元；2、判令被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由：2014年2月，原告為其員工在被告處投保了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（意外傷害殘疾保險(xiǎn)金為60萬元/人），并附加團(tuán)體人身意外醫(yī)療保險(xiǎn)等，投保人數(shù)為1104名，保險(xiǎn)期間自2014年2月26日0時(shí)起至2015年2月25日24時(shí)止。2014年12月23日10時(shí)許，原告員工許志強(qiáng)在原告承接的江西省南昌市華爾街廣場(chǎng)電梯安裝工程作業(yè)過程中左小腿不慎被鋼絲繩絞傷，發(fā)生意外事故。后經(jīng)南昌市洪都中醫(yī)院治療，許志強(qiáng)被診斷為左小腿離斷傷。2015年10月20日，溧陽市人力資源和社會(huì)保障局依據(jù)王云蘭的申請(qǐng)，作出溧人社工認(rèn)字[2015]第0937號(hào)認(rèn)定工傷決定書，認(rèn)定許志強(qiáng)受到的事故傷害為工傷。2018年12月10日，常州市德安醫(yī)院司法鑒定所依據(jù)原告委托，作出德安司鑒所[2018]臨鑒字第1768號(hào)司法鑒定意見書，認(rèn)定許志強(qiáng)的傷情最終構(gòu)成第四級(jí)傷殘。2019年10月11日，原告與許志強(qiáng)簽訂《工傷賠償協(xié)議書》，約定原告賠償許志強(qiáng)工傷待遇合計(jì)70萬元，且許志強(qiáng)將保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓于原告。后原告到被告處理賠遭拒絕。現(xiàn)為維護(hù)其合法權(quán)益，原告訴請(qǐng)法院判如所請(qǐng)。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱：1、殘疾賠償金應(yīng)由被保險(xiǎn)人向我司申請(qǐng)，委托他人申請(qǐng)的應(yīng)由委托書及相應(yīng)的證明材料；2、案外人許志強(qiáng)是否向原告轉(zhuǎn)讓債權(quán)，原告是否足額支付案外人相應(yīng)的賠償金，均不得而知，我司認(rèn)為原告作為投保人無權(quán)向我司申請(qǐng)殘疾賠償，本案應(yīng)將許志強(qiáng)列為第三人參加訴訟；3、案外人許志強(qiáng)的殘疾鑒定系原告單方委托，未經(jīng)我司認(rèn)可；4、殘疾賠償金的申請(qǐng)，案外人只需提供相應(yīng)的證明材料就可以辦理，訴訟不是必經(jīng)程序，我司不承擔(dān)訴訟費(fèi)；5、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間遭受意外傷害，應(yīng)自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)以該事故為直接且單獨(dú)原因?qū)е職埣驳模梢园凑障鄳?yīng)的比例申請(qǐng)殘疾賠償金，如果從事故發(fā)生之日起到180日仍未治療結(jié)束的，應(yīng)按照第180日的身體情況進(jìn)行鑒定，并據(jù)此給付殘疾賠償金，因此，原告的主張已過訴訟時(shí)效。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2014年2月，原告溧奧公司為許志強(qiáng)等員工在被告某保險(xiǎn)公司處投保了團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，投保人數(shù)共計(jì)1104人，保險(xiǎn)期間自2014年2月26日0時(shí)起至2015年2月25日24時(shí)止，其中意外傷害殘疾保險(xiǎn)保額為每人60萬元，第四級(jí)傷殘賠付比例為30%（即第四級(jí)傷殘賠付的保險(xiǎn)金為18萬元）。保險(xiǎn)條款約定：在本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)以該事故為直接且單獨(dú)原因?qū)е卤颈ｋU(xiǎn)合同所附《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》）所列殘疾之一的，保險(xiǎn)人按照該《標(biāo)準(zhǔn)》所列給付比例乘以保險(xiǎn)單所載的保險(xiǎn)金額給付殘疾保險(xiǎn)金；如自該意外傷害事故發(fā)生之日起第180日治療仍未結(jié)束，按第180日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險(xiǎn)金。
2014年12月23日10時(shí)許，原告員工許志強(qiáng)在原告承接的江西省南昌市華爾街廣場(chǎng)電梯安裝工程作業(yè)過程中左小腿不慎被鋼絲繩絞傷，發(fā)生意外事故。許志強(qiáng)受傷后，被送往南昌市洪都中醫(yī)院住院治療，行左小腿離斷再植術(shù)，于2015年5月15日出院，出院診斷為左小腿離斷傷，出院醫(yī)囑：定期患肢傷口換藥，定期拍片復(fù)查觀察骨折生長情況，骨折愈合后取出外固定支架，必要時(shí)需行植骨術(shù)等。2016年10月，許志強(qiáng)至浙江省人民醫(yī)院行外固定架取出術(shù)。2017年2月，許志強(qiáng)至南昌市洪都中醫(yī)院行左脛骨上端清創(chuàng)+內(nèi)側(cè)取髂骨植骨+外側(cè)取腓骨植骨等手術(shù)，于2017年8月10日出院。2018年3月，許志強(qiáng)至南昌市洪都中醫(yī)院，行內(nèi)固定取出術(shù)等，于2018年4月4日出院。
另查明：2015年10月20日，溧陽市人力資源和社會(huì)保障局作出認(rèn)定工傷決定書，認(rèn)定許志強(qiáng)的上述傷情構(gòu)成工傷。2018年12月10日，根據(jù)原告溧奧公司的委托，常州市德安醫(yī)院司法鑒定所參照《十級(jí)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》的規(guī)定作出司法鑒定意見書，認(rèn)定許志強(qiáng)因外傷致左膝關(guān)節(jié)、踝關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失、左足各趾機(jī)能永久完全喪失最終構(gòu)成第四級(jí)傷殘。
2019年10月11日，原告溧奧電梯作為甲方與許志強(qiáng)作為乙方共同簽訂了一份《工傷賠償協(xié)議書》，約定：1、乙方提出要求甲方賠償工傷待遇，解除雙方的勞動(dòng)關(guān)系和終止雙方的工傷保險(xiǎn)關(guān)系，甲方表示同意；2、雙方確定，乙方因本次工傷事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用共計(jì)人民幣40萬元，甲方已全部支付完畢，甲方再一次性支付乙方相關(guān)待遇，包含：一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金、一次性傷殘補(bǔ)助金、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金、工傷醫(yī)療期津貼和停工留薪期工資、營養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)及保險(xiǎn)賠款等合計(jì)人民幣70萬元整；3、辦理手續(xù)后立即支付60萬元，提供相關(guān)材料后支付10萬元；4、乙方對(duì)本協(xié)議內(nèi)容已充分了解，并自愿放棄向甲方要求其他賠償?shù)臋?quán)利；5、本協(xié)議生效后，雙方勞動(dòng)關(guān)系及社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系自動(dòng)解除，乙方的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓于甲方。
2019年10月31日，原告提起本案訴訟。
在本案訴訟過程中，經(jīng)本院詢問，許志強(qiáng)陳述：其是溧奧公司的老員工，于2003年左右從事電梯安裝工作，公司每一年買一次保險(xiǎn)，其出事前公司所投保的意外傷害殘疾保險(xiǎn)保額為60萬元，按照第四級(jí)傷殘30%的賠付比例標(biāo)準(zhǔn)，其可以獲得保險(xiǎn)金18萬元，由于腿腳不便，為了便利，其已將該保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給溧奧公司，由溧奧公司在40萬元醫(yī)藥費(fèi)之外另行賠付其70萬元，目前就該70萬元賠款已收到60萬元，剩余10萬元需等待本案訴訟程序結(jié)束溧奧公司獲得保險(xiǎn)賠款后再支付。就本院對(duì)許志強(qiáng)所做的詢問筆錄，原、被告雙方當(dāng)事人在本院指定的限期內(nèi)均未提出書面異議。
以上事實(shí)，有原告提供的保險(xiǎn)單、員工名單、出院記錄、認(rèn)定工傷決定書、司法鑒定意見書、工傷賠償協(xié)議書，被告提供的保險(xiǎn)條款，本院對(duì)許志強(qiáng)所做的詢問筆錄以及當(dāng)事人當(dāng)庭陳述等在卷佐證。
本院認(rèn)為，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人將與本次保險(xiǎn)事故相對(duì)應(yīng)的全部或者部分保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，當(dāng)事人主張?jiān)撧D(zhuǎn)讓行為有效的，人民法院應(yīng)予支持。本案中，原告溧奧公司為其員工許志強(qiáng)投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人許志強(qiáng)將保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告溧奧公司，該轉(zhuǎn)讓行為不違法法律規(guī)定和合同約定，應(yīng)屬合法有效。
關(guān)于本案的訴訟時(shí)效問題，本院認(rèn)為，向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為三年。本案中，許志強(qiáng)因發(fā)生工傷事故受傷住院治療，于2018年12月10日經(jīng)鑒定傷殘等級(jí)為第四級(jí)，此時(shí)才能確定保險(xiǎn)事故損失的大小，雖然原告溧奧公司系基于許志強(qiáng)的權(quán)益轉(zhuǎn)讓而獲得訴訟主體資格，但被告某保險(xiǎn)公司對(duì)于許志強(qiáng)的抗辯適用于原告溧奧公司，原告于2019年10月31日起訴至我院，未超過訴訟時(shí)效。
本案中，原告溧奧公司在被告某保險(xiǎn)公司處投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，依約足額支付保險(xiǎn)金，且意外事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被告某保險(xiǎn)公司理應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定足額賠償保險(xiǎn)金。許志強(qiáng)的傷情經(jīng)鑒定構(gòu)成四級(jí)傷殘，雖然被告對(duì)該鑒定結(jié)論有異議，但未能舉證予以推翻，故本院對(duì)該鑒定結(jié)論予以采信。原告溧奧公司要求被告某保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金18萬元的訴訟請(qǐng)求于法有據(jù)，本院予以支持。
依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第十四條，《中華人民共和國合同法》第七十九條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(三)》第十三條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)于本判決生效之日起10日內(nèi)向原告溧陽市溧奧電梯安裝有限公司支付保險(xiǎn)金18萬元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3900元，減半收取1950元，由被告負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起15日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省常州市中級(jí)人民法院，并向該院預(yù)交上訴案件受理3900元。本院履行款賬戶名稱：溧陽市人民法院，賬號(hào)：62×××20,開戶行：中國銀行股份有限公司溧陽天目支行。
審判員　　王玉燕
二〇二〇年一月二十日
書記員　　云　露