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（2019）浙0702民初11992號 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 金華市婺城區(qū)人民法院 2020-01-08

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地浙江省金華市婺城區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91330702704529XXXX。
負(fù)責(zé)人：金XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：洪XX、姚XX，該公司員工。
被告：馬XX，男，1986年3月29日出生漢族，戶籍地磐安縣，現(xiàn)住浙江省金華市婺城區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司為與被告馬XX保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2019年10月29日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人姚XX到庭參加訴訟，被告經(jīng)本院依法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭應(yīng)訴。本案現(xiàn)已缺席審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：1.判令被告支付原告代償款14645.69元及截至代償日應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)1005.57元。2.判令被告支付原告逾期違約金10642.85元（違約金按月息2%計(jì)算，自2016年11月14日起暫算至2019年9月14日，此后違約金按此標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至實(shí)際履行完畢之日止）。3.由被告承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)用、公告費(fèi)等。
事實(shí)和理由：2015年8月17日，被告馬XX因生活需要向中國光大銀行金華分行貸款，雙方簽訂《個(gè)人貸款合同〈人保小額貸款〉》，約定：“貸款種類為人保小額貸款，貸款金額為20000元，貸款期限為36個(gè)月（2015年8月17日至2018年8月17日），貸款年利率為7.35%，貸款償還方式為等額還本付息、按月共分36期對日償還。”中國光大銀行金華分行于2015年8月17日向被告馬XX支付貸款20000元。2015年8月10日，被告馬XX在原告處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)。2015年8月10日，原告向被告出具《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，雙方約定：“被保險(xiǎn)人為中國光大銀行金華分行；貸款金額為30000元；保險(xiǎn)費(fèi)為12066.84元；特別約定原告賠償后，被告需向原告歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，超過30天，視為被告違約。違約金按尚欠全部款項(xiàng)每日千分之一計(jì)算違約金；被告并向原告支付因催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。”但被告馬XX貸款后并未按照合同約定按時(shí)履行還款義務(wù)，也未按時(shí)交納保費(fèi)，僅歸還11期貸款本息和11期保險(xiǎn)費(fèi)，原告及中國光大銀行金華分行多次催討后仍未按時(shí)支付。因被告馬XX在還款期限內(nèi)未向中國光大銀行金華分行償還貸款本息，故原告按照保險(xiǎn)合同的約定，于2016年11月14日向中國光大銀行金華分行支付代償款14645.69元并依法取得代位求償?shù)臋?quán)利。
被告馬XX未作答辯，也未向本院提供證據(jù)。
原告圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)：1.營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、被告身份證復(fù)印件，證明原、被告主體資格；2.投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、客戶聲明書、資金使用說明書，證明被告在原告處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)及雙方的權(quán)利義務(wù)；3.個(gè)人貸款合同（人保小額貸款）、貸款借據(jù)，證明光大銀行金華分行與被告簽訂人保小額貸款合同并發(fā)放貸款的事實(shí)；4.代償債務(wù)通知書、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書，證明原告已代被告向光大銀行金華分行償還借款的事實(shí)。經(jīng)審核，原告未能舉證證明其已向投保人送達(dá)了保險(xiǎn)單或已對保險(xiǎn)單中的特別約定進(jìn)行告知，故該特別約定對投保人不具有約束力；其余證據(jù)的證明力本院予以確認(rèn)，并對相應(yīng)的事實(shí)予以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，原、被告簽訂的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)》合同合法有效。被告未按照其與光大銀行金華分行簽訂的《個(gè)人貸款合同》約定按期還款付息，致原告按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人光大銀行金華分行承擔(dān)了保險(xiǎn)責(zé)任。原告可按保險(xiǎn)合同的約定自賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對投保人請求賠償?shù)臋?quán)利。同時(shí)，被告未按保險(xiǎn)合同約定向原告交納到期保費(fèi)，也未及時(shí)返還原告代償?shù)目铐?xiàng)，已構(gòu)成違約，原告的第一項(xiàng)訴請合法有據(jù)，本院依法予以支持。原告的第二項(xiàng)訴請，其依據(jù)保險(xiǎn)單的特別約定計(jì)算違約金依據(jù)不足，故原告關(guān)于違約金的請求本院不予支持。但被告應(yīng)按借款合同的約定向原告支付代償款利息。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、由被告馬XX支付原告保險(xiǎn)費(fèi)1005.57元并返還代償款14645.69元。
二、由被告馬XX支付原告代償款利息（自2016年11月14日起，按年利率7.35%計(jì)算至還款日止）。
上述款項(xiàng)應(yīng)于本判決生效后三日內(nèi)付清。被告如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
三、駁回原告其余訴訟請求。
案件受理費(fèi)229元（已減半收?。?，由原告自負(fù)65元，由被告負(fù)擔(dān)164元。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于金華市中級人民法院。
審判員　韓小飛
二〇二〇年一月八日
代書記員　俞華卿