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（2019）渝05民終6038號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 重慶市第五中級(jí)人民法院 2019-12-20

上訴人（原審原告）：周XX，女，漢族，住所地重慶市榮昌區(qū)。
委托訴訟代理人:彭X，重慶百君（榮昌）律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地北京市延慶區(qū)****，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91110229MAXXXUYU1Q。
法定代表人：黃X，董事長。
委托訴訟代理人:李X，重慶東方聯(lián)合律師事務(wù)所律師。
上訴人周XX因與被上訴人人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服重慶市榮昌區(qū)人民法院(2019)渝0153民初2387號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭審理了本案。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
周XX上訴請求：1.撤銷原審判決，改判某保險(xiǎn)公司立即向周XX賠付保險(xiǎn)金556000元。2.本案一、二審案件受理費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：1.被保險(xiǎn)人王思德系在工作中發(fā)生意外跌倒，才發(fā)生心臟驟停，某保險(xiǎn)公司只是給死者家屬的告知函但是并未向其解釋其中的內(nèi)容。某保險(xiǎn)公司只是提交了保單，并未交付保險(xiǎn)合同給被保險(xiǎn)人，也未對保險(xiǎn)合同的條款進(jìn)行明確說明和解釋。2.就意外身故的原因要求由二級(jí)醫(yī)院以上出具，某保險(xiǎn)公司也未明確提出。尸檢報(bào)告在當(dāng)?shù)匾话闶遣蝗菀妆唤邮艿?，且在簽收告知函的時(shí)候，也未進(jìn)行解釋。某保險(xiǎn)公司應(yīng)該在告知函中明確說明，以便于死者家屬在清楚后果的情況下，才能進(jìn)行準(zhǔn)確的選擇。3.某保險(xiǎn)公司要求尸檢報(bào)告并不是合同的約定，即使是當(dāng)?shù)匦l(wèi)生院出具的身故報(bào)告，也能證實(shí)被保險(xiǎn)人王思德已死亡。4.周XX舉示了所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的全部證明和資料，符合民事訴訟高度蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)，被保險(xiǎn)人王思德系遭受意外身故，應(yīng)屬保險(xiǎn)事故，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)理賠。
某保險(xiǎn)公司二審答辯稱，一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請法院維持原判。1.被保險(xiǎn)人王思德購買的是人身傷害意外險(xiǎn)，是發(fā)生意外之后才是意外險(xiǎn)和保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，而被保險(xiǎn)人王思德的死亡原因是心臟驟停，心臟驟停是突發(fā)疾病而不是受到傷害，不在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。2.保險(xiǎn)合同明確了索賠必須提供身故證明書等材料書，醫(yī)療機(jī)構(gòu)不是二級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，至少是三甲以上醫(yī)院，而不是當(dāng)?shù)氐男l(wèi)生院，某保險(xiǎn)公司在告知函里面明確要求保險(xiǎn)受益人出具需要理賠的資料，但是保險(xiǎn)受益人并未提交。3.為查清被保險(xiǎn)人王思德的身故原因，某保險(xiǎn)公司明確告知了保險(xiǎn)受益人應(yīng)提交尸檢報(bào)告。尸檢必須要求作為死者家屬的保險(xiǎn)受益人同意，但是死者家屬并不配合。4.某保險(xiǎn)公司派人去了現(xiàn)場核實(shí)，現(xiàn)場沒有任何的障礙物，且地方平整，不可能會(huì)發(fā)生任何的意外。
周XX向一審法院起訴請求：1.請求某保險(xiǎn)公司立即向周XX賠付保險(xiǎn)金556000元；2.請求判令本案訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年12月19日，案外人重慶市榮峰園林有限責(zé)任公司向某保險(xiǎn)公司投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同主要內(nèi)容為：1.被保險(xiǎn)人為王思德等19人，受益人法定，保險(xiǎn)期間為2018年12月20日0時(shí)0分0秒起，至2019年12月19日23時(shí)59分59秒止；2.保障內(nèi)容包括：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180天內(nèi)因該事故身亡的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)金額承擔(dān)身故保險(xiǎn)金給付責(zé)任，其中被保險(xiǎn)人王思德保額556000元；3.申請給付意外身故保險(xiǎn)金需要提交二級(jí)(含)以上或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人身故證明書等材料；4.意外傷害定義：指以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。被保險(xiǎn)人王思德系在工作中發(fā)生意外跌倒，才發(fā)生心臟驟停，
2019年1月30日，重慶市榮昌區(qū)雙河街道社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心出具《居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書》一份，載明：王思德于2019年1月29日在雙河街道社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心死亡，死亡原因?yàn)樾呐K、呼吸驟停。
2019年2月1日某保險(xiǎn)公司向周XX出具了一份《告知函》，其載明：為了有效的確定被保險(xiǎn)人王思德身故原因，配合順利理賠，我司要求具有司法鑒定資質(zhì)的司法鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行尸檢并提供尸檢報(bào)告。周XX在《告知函》上簽字并捺印。
2019年2月13日重慶市榮昌區(qū)昌元街道螺罐村村民委員會(huì)出具證明一份，其載明王思德于2019年1月29日死亡，于2019年2月2日土葬在昌元街道螺罐村7組空地內(nèi)。2019年2月21日，重慶市榮昌區(qū)公安局昌元派出所給王思德戶口辦理了死亡注銷。
一審另查明：周XX與案外人王思德于1983年9月30日登記結(jié)婚。案外人王洲出具了一份放棄受益權(quán)聲明書，其載明：聲明人王洲是被保險(xiǎn)人王思德的兒子，其自愿放棄本案所涉保險(xiǎn)合同的受益權(quán)。
一審法院認(rèn)為：案外人重慶市榮峰園林有限責(zé)任公司與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同不違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。周XX作為被保險(xiǎn)人王思德的法定受益人要求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)當(dāng)舉證證明被保險(xiǎn)人王思德的死亡原因。一審法院認(rèn)為，根據(jù)周XX舉示的證據(jù)，不足以認(rèn)定被保險(xiǎn)人王思德系遭受到意外傷害事故致死，故周XX應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉不能的法律后果。綜上，周XX請求某保險(xiǎn)公司立即向周XX賠付保險(xiǎn)金556000元的訴訟請求，不符合法律規(guī)定，一審法院不予支持。
據(jù)此，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決如下：駁回周XX的全部訴訟請求。本案案件受理費(fèi)4680元，由周XX負(fù)擔(dān)。
二審中各方當(dāng)事人未提交新證據(jù)。
本院對一審查明事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案二審爭議的焦點(diǎn)系被保險(xiǎn)人王思德的身故原因是否屬遭受意外傷害所致。本院依據(jù)已查明的案件事實(shí)與法律法規(guī)對爭議焦點(diǎn)評(píng)述如下：
首先，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)合同約定的意外傷害范圍及認(rèn)定機(jī)構(gòu)有效。案涉意外傷害定義是指以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。同時(shí)，申請給付意外身故保險(xiǎn)金需要提交二級(jí)(含)以上或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人身故證明書等材料。本案中，某保險(xiǎn)公司按照合同約定履行了理賠告知，被保險(xiǎn)人王思德的法定受益人應(yīng)當(dāng)按照合同約定予以配合。本案二審中，曾委托重慶市保險(xiǎn)糾紛人民調(diào)解委員會(huì)調(diào)解，2019年12月12日該會(huì)書面反饋稱某保險(xiǎn)公司不愿調(diào)解而未果。
其次，周XX作為法定受益人對被保險(xiǎn)人王思德系遭受到意外傷害事故致死負(fù)有舉證證明責(zé)任?！吨腥A人民共和國民事訴訟法》第六十四條規(guī)定，當(dāng)事人對自己提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條規(guī)定，當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明，但法律另有規(guī)定的除外。在作出判決前，當(dāng)事人未能提供證據(jù)或者證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果。周XX上訴稱被保險(xiǎn)人王思德系工作中發(fā)生意外跌倒導(dǎo)致的心臟驟停，但所舉示的證據(jù)并不足以證明系意外傷害致死，故應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。本院對周XX上訴稱被保險(xiǎn)人王思德系意外身故的上訴理由不予采信。
綜上所述，周XX的上訴請求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)9360元，由上訴人周XX負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長　劉玉妹
審 判 員　夏東鵬
審 判 員　郝紹彬
二〇一九年十二月二十日
法官助理　王　秦
書 記 員　毛　穎