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（2019）皖1125民初5627號 保證保險合同糾紛 一審 民事 定遠縣人民法院 2020-01-13

原告：某保險公司，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層，統(tǒng)一社會信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，董事長。
委托訴訟代理人：曹X，安徽和源律師事務所律師。
委托訴訟代理人：李XX，安徽和源律師事務所律師。
被告：吳XX，男，漢族，住安徽省定遠縣。
原告與被告吳XX保證保險合同糾紛一案,本院于2019年9月11日立案受理后,依法適用普通程序，于2020年1月13日公開開庭進行了審理。原告某保險公司委托訴訟代理人李XX到庭參加訴訟，被告吳XX經(jīng)本院公告?zhèn)髌眰鲉緹o正當理由未到庭參加訴訟。本院依法缺席審理，本案現(xiàn)已審理終結。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1、判令被告立即支付原告保險賠償款項共計人民幣34964.4元（包括本金34027.32元、利息884.79元和罰息34.29元）；2、判令被告立即支付原告違約金暫計47061.15元（違約金以保險賠償款項34964.4元為基數(shù)，自2014年2月7日起，按月息2%暫計至2019年8月21日），并自2019年8月22日起，以34964.4元為基數(shù)，按月利率2%計算違約金至全部款項還清之日止；3、判令被告立即支付原告逾期保費共計人民幣2761元;4、本案律師費及訴訟費用由被告承擔。事實與理由：一、關于貸款。被告吳XX因個人消費于2013年4月19日向中國光大銀行股份有限公司常熟支行(以下簡稱“光大銀行常熟支行”)貸款40000元，并簽訂《個人貸款合同》，約定：借款期限36個月，自2013年4月13日至2016年4月19日；等額還本付息方式按月共分36期償還，每期還款日為貸款發(fā)放日；借款人未按時足額還款的，貸款人可以宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應付款項（包括但不限于訴訟費、保全費、評估費、拍賣費及律師費等）。
二、關于保證保險。被告（投保人）就該筆借款向原告投保信用保證保險，以銀行為被保險人，2013年4月19日與原告簽署保單號為14594052600000715036的《平安個人貸款保證保險保險單》（以下簡稱“保險合同”），約定：“保險金額47560元。保險期間自個人消費信貸合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。保費每月760元，每月在銀行扣款之日按時繳納保險費。投保人拖欠任何一期貸款達到80天，保險人依據(jù)保險合同約定進行賠償。保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費。從保險人賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金。未付保費是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段保險期間，未支付的應繳保費。保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權催回未付保費、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。
三、關于貸款的發(fā)放、歸還及保險理賠款。光大銀行常熟支行于2013年4月19日向吳XX發(fā)放貸款40000元。吳XX自2013年11月19日起沒有歸還任何款項，2014年2月7日，光大銀行常熟支行向原告索賠，原告依據(jù)保險合同約定，代吳XX向光大銀行常熟支行支付保險賠償款34946.4元。按照保險合同約定，吳XX未支付保費期間自2013年10月19日起至2014年2月7日共計3個月19日，應支付逾期保費共計761元（即760元／月X3個月+760元X19天／30天）。吳XX未按約定在2014年3月7日前歸還全部賠償款，應按保險合同約定以全部保險賠償款為基數(shù)，自2014年2月7日起按每日千分之一承擔違約金。
因吳XX未能如約履行合同義務，為維護自身合法權益，原告依據(jù)相關法律規(guī)定，具狀法院，懇請判如所請。
被告吳XX未答辯。
原告為支持其訴訟請求，當庭提交如下證據(jù)：
證據(jù)一：個人借款合同、借款借據(jù)各一份，證明目的：1、被告于2013年4月19日與光大銀行常熟支行訂立貸款合同，并于2013年4月19日獲得40000元貸款。2、借款期限為36個月，自2013年4月19日起至2016年4月19日止。3、貸款的還款方式，即等額還本付息，分36期對償還。4、還款期限為：每月19日。5、借款人未按時足額還款，貸款人可以宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應付款項（包括但不限于訴訟費、保全費、評估費、拍賣費及律師費等）；
證據(jù)二：平安個人消費信貸保證保險保險單、保險條款各一份，證明目的：1、原、被告雙方于2013年4月19日簽署《平安個人消費信貸保證保險保險單》。2、保險金額為47560元。3、保費的繳納方式為按月繳納，每月繳納760元。4、被告如拖欠任何一期貸款達到80天，原告依據(jù)保險合同的約定向銀行進行賠償。5、從原告理賠當日起超過30日，如被告仍未歸還全部賠償款項的，被告需以全部賠償款項為基數(shù)，從理賠當日起按每日千分之一承擔違約金。6、未付保費是指被告自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段保險期間內(nèi)未支付的應繳保費。7、原告理賠后有權催回未付保費、賠償款項、違約金、理賠及催收及產(chǎn)生的其他費用；
證據(jù)三：消費信貸對賬單、代償債務確認書各一份，證明目的：1、被告自2013年11月19日起未履行還款義務。2、原告于2014年2月7日按約定理賠了34964.4元（包括本金34027.32元、利息884.79元、罰息34.29元）。3、被告未付保費期間為2013年10月19日起至2014年2月7日。
被告吳XX未出庭質證，也未向本院提交證據(jù)。
因被告吳XX未出庭質證，視為其放棄質證的權利，故本院對原告提交的上述證據(jù)均予以確認。
本院經(jīng)審理認定事實如下：
2013年4月19日，被告作為投保人與某保險公司（保險人）簽訂《平安個人消費信貸保證保險保險單》1份，某保險公司為吳XX在光大銀行常熟支行貸款提供保證保險。被保險人為光大銀行常熟支行，保險金額為47560元；保險期間自個人消費信貸合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；保險費金額每月為760元，每月在銀行扣款之日按時繳納保險費；投保人拖欠任何一期貸款達到80天，保險人依據(jù)保險合同約定進行賠償。保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費（未付保費是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段保險期間，未支付的應繳保費）。保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權催回未付保費、賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。
吳XX于2013年4月19日與光大銀行常熟支行簽訂《個人貸款合同》，約定：貸款金額為40000元，借款期限36個月，自2013年4月19日至2016年4月19日；貸款利率：按照中國人民銀行公布的同期基準利率6.15%上浮40%執(zhí)行，本合同項下首期執(zhí)行貸款年利率為8.61%。借款人未按本合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權對逾期貸款計收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎上浮50%,罰息計算期間自逾期之日起至當期應付本息全部清償之日止。逾期期間，如遇中國人民銀行上調同期貸款基準利率，罰息利率自基準利率調整之日起相應上調。貸款償還方式：等額還本付息方式，按月共分36期償還，每期還款日為貸款發(fā)放日。2013年4月19日光大銀行常熟支行向吳XX發(fā)放貸款40000元。借款后，吳XX在2013年10月19日最后一次償還借款后，未再履行合同約定的還款義務。2014年2月7日光大銀行常熟支行向某保險公司提出索賠，某保險公司依據(jù)保險合同約定向光大銀行常熟支行支付保險賠償款34946.4元（包括本金、利息和罰息）。光大銀行常熟支行向某保險公司出具《代償債務確認書》，確認收到代償款34946.4元。某保險公司理賠后，向吳XX催要未果，遂訴至法院。
另查明，吳XX未支付保險費2761元。
本院認為：原、被告之間的保證保險合同，系雙方真實意思表示，除合同內(nèi)容對違約金的約定標準過高外，其他均不違反法律、法規(guī)的強制性規(guī)定，應合法有效。依法成立的合同，對當事人具有法律約束力，當事人應按照合同的約定全面履行自己的義務。當事人一方不履行合同義務或履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失的違約責任。本案中，被告未完全按照與光大銀行常熟支行簽訂的《個人貸款合同》約定，未能按時歸還借款本息，吳XX在2013年10月19日最后一次償還借款本息后，未再履行合同約定的還款義務，至2014年2月7日已超過80天，構成了保險事故。原告依據(jù)與被告簽訂的保證保險合同約定，為被告向光大銀行常熟支行代償了未履行的借款本息合計34946.4元，符合合同約定，并依法取得了向被告的追償權。根據(jù)《平安個人消費信貸保證保險保險單》特別約定中的第三條的約定，保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項及未付保費。故原告訴請要求被告立即支付原告保險賠償款項34946.4元以及尚欠保險費2761元，符合法律規(guī)定，本院予以支持。雖然《平安個人消費信貸保證保險保險單》特別約定中的第三條約定，違約金以投保人尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當日開始，按每日千分之一標準計算，但原告主張按月息2%計算違約金，并不違反法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張的律師代理費，因未提供證據(jù)該筆費用已實際發(fā)生，要求被告支付，證據(jù)不足，本院不予支持。被告吳XX經(jīng)傳票傳喚，無正當理由拒不到庭，由此產(chǎn)生的法律后果由其自行承擔。
據(jù)此，本院依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
一、被告吳XX于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告某保險公司理賠款34946.4元、違約金47061.15元（自2014年2月7日起，以34946.4元為基數(shù)，按月利率2%計算至2019年8月21日），合計82007.55元，并自2019年8月22日起，以34946.4元為基數(shù)，按月利率2%計算違約金至全部款項還清之日止；
二、被告吳XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險公司保險費2761元；
三、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案受理費1919元，由被告吳XX負擔。
如不服本判決,可在判決書送達之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對方當事人的人數(shù)提出副本,上訴于安徽省滁州市中級人民法院。
審　判　長　　劉學云
人民陪審員　　李廣濤
人民陪審員　　章正平
二〇二〇年一月十三日
書　記　員　　宋子涵