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（2020）浙0702民初194號 保險人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 金華市婺城區(qū)人民法院 2020-02-24

原告：某保險公司，住所地：金華市。
負責(zé)人：金XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：洪XX，女，公司員工。
被告：**，男，壯族，住廣西壯族自治區(qū)。
原告為與被告**保險人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2020年1月6日立案后，依法適用簡易程序，于2020年2月18日公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人洪XX參加訴訟，被告**經(jīng)本院合法傳喚，無正當理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已缺席審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1.請求法院判令被告支付原告代償款23548.32元及截至代償日應(yīng)收保險費1741.59元；2.依法判令被告支付原告逾期違約金14162.34元（違約金按月利率2%計算），自2017年6月16日起暫算至2019年11月15日，此后違約金按此標準計算至實際履行完畢之日止；3.被告承擔(dān)本案的訴訟費、公告費等。事實與理由：2016年1月26日，被告**因生產(chǎn)生活所需向中國光大銀行股份有限公司金華分行（以下簡稱光大銀行金華分行）貸款，雙方簽訂《個人貸款合同（人保小額貸款）》，約定“貸款種類為人保小額貸款，貸款金額為35000元，貸款期限為36個月（2016年1月26日至2019年1月26日），貸款年利率為6.65％，貸款償還方式為等額還本付息、按月共分36期償還?！惫獯筱y行金華分行于2016年1月26日向被告**支付貸款35000元。2016年1月26日，被告**在原告處投保個人信用貸款保證保險。2016年1月26日，原告向被告出具《個人信用貸款保證保險單》，雙方約定：“被保險人為光大銀行金華分行；貸款金額為35000元；貸款年利率為6.65％；保險費為20899.08元；特別約定原告賠償后，被告需向原告歸還全部賠償款項和未付保費，超過30天，視為被告違約。違約金按尚欠全部款項月利率2％計算；被告并向原告支付因催收產(chǎn)生的其他費用?！钡桓?*貸款后并未按照合同約定按時履行還款義務(wù)，也未按時交納保費，僅歸還14期貸款本息和14期保險費，原告及光大銀行金華分行多次催討后仍未按時支付。因被告**在還款期限內(nèi)未向光大銀行金華分行償還貸款本息，故原告按照保險合同的約定，于2017年6月16日向光大銀行金華分行支付代償款23548.32元并依法取得代位求償?shù)臋?quán)利。
被告**未應(yīng)訴答辯。
本院經(jīng)審理認定本案事實如下：2016年1月6日，被告向原告投?！秱€人信用貸款保證保險》。同日，原告向被告簽發(fā)保單，保險貸款金額為35000元，保險費為20899.08元，保險金額為38703.83元，每月保險費為580.53元。保單還特別約定，保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當日開始計算、按每日千分之一向保險人繳納違約金。2016年1月18日，被告向原告出具《個人貸款保證保險資金使用說明書》及《客戶聲明書》，已明確知悉“人保助貸險”所有費用標準及手續(xù)，包括銀行貸款年利率6.65%，本次貸款保險年保費率為18%，每月還款日為20日，退保費率標準，提前還款手續(xù)等。
2016年1月26日，被告**與光大銀行金華分行簽訂《個人貸款合同（人保小額貸款）》，合同約定貸款金額為35000元，貸款期限為36個月（2016年1月26日至2019年1月26日），貸款年利率為6.65％，貸款償還方式為等額還本付息、按月共分36期償還；借款人未按約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對逾期貸款計收罰息，罰息利率為本合同約定貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，罰息計算期間自逾期之日起至當期應(yīng)付本息全部清償之日止。同日，光大銀行金華分行按約向被告發(fā)放貸款35000元。被告按約歸還了部分款項后，自2017年3月26日起未再還款也未支付保險費。
2017年6月16日，光大銀行金華分行向被告出具《代償債務(wù)通知書》，通知被告其貸款于2017年6月16日已逾期達80天，現(xiàn)已由某保險公司在2017年6月16日代為清償，共償還貸款本息人民幣23548.32元。同日，原告向光大銀行金華分行支付代償款后，光大銀行金華分行出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認書》，同意于收到上述賠款的同時將其對借款人追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。另查，自被告逾期未付保費之日起至保險事故發(fā)生之日止，被告尚欠付3個月保費，計1741.59元。
本院認為，被告與光大銀行金華分行簽訂貸款合同，并就該筆貸款向原告投保個人信用貸款保證保險的事實清楚，雙方簽訂合同合法有效，本院予以確認。因被告未按約履行還款義務(wù)，致使保險事故發(fā)生，原告按約對本案貸款中未償還的本金、利息及罰息承擔(dān)賠償責(zé)任后，依法取得向被告追償代償款項的權(quán)利，故原告要求被告立即歸還代償款的訴請，本院予以支持。根據(jù)原、被告雙方保險合同約定，保險人賠償后30日內(nèi)，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則應(yīng)自代償日起按日千分之一計付違約金。現(xiàn)原告主張自代償日起按月利率2%計算違約金至實際履行完畢之日止，符合法律規(guī)定，不超過合同約定，本院予以支持。原告主張的欠付保費合理，本院予以支持。被告**經(jīng)本院傳票傳喚仍未到庭參加訴訟的行為，系其對自身訴訟權(quán)利的處分，由此而產(chǎn)生的不利后果，理應(yīng)由其自行承擔(dān)。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第二條、第十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告**于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險公司代償款23548.32元，并支付保費1741.59元；
二、被告**于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險公司違約金14162.34（已算至2019年11月15日，之后以欠款總額為基數(shù)按月利率2%計算至實際履行完畢之日止）。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費393元（原告已預(yù)交，已減半收取），由被告**負擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省金華市中級人民法院。
審判員　邱霜瑋
二〇二〇年二月二十四日
法官助理楊超
代書記員　曹婕妤