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（2019）浙0481民初7333號 保證保險合同糾紛 一審 民事 海寧市人民法院 2020-02-25

原告：某保險公司。住所地：廣東省深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。統(tǒng)一社會信用代碼：91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，董事長。
委托訴訟代理人：車XX、顧XX，浙江金九鼎律師事務(wù)所律師。
被告：蔣XX，男，漢族，住浙江省海寧市。
原告某保險公司與被告蔣XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年9月25日立案后，先由審判員陳豪東適用簡易程序?qū)徖?，后轉(zhuǎn)普通程序，依法組成合議庭公開開庭進行了審理。原告的委托訴訟代理人顧XX到庭參加訴訟，被告經(jīng)公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：1、判令被告支付原告理賠款39101.6元（包括本金38087.26元、利息1014.34元）；2、判令被告支付原告逾期保費5389.12元；3、判令被告支付原告違約金37139.01元（違約金以保險理賠款39101.6元為基數(shù)，自2015年10月16日起按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)暫計至2019年9月9日，實際主張至款項還清之日止）；4、本案訴訟費由被告承擔(dān)。審理中，原告變更第三項訴訟請求為：判令被告支付原告違約金36755.5元（違約金以保險理賠款39101.6元為基數(shù)，自2015年10月16日起按照年利率24%暫計至2019年9月15日，實際主張至款項還清之日止）。事實與理由：2013年10月28日，被告蔣XX與中國光大銀行股份有限公司嘉興分行（以下簡稱光大銀行嘉興分行）簽署編號為79651314001274號的《個人貸款合同》（以下簡稱貸款合同），被告向光大銀行嘉興分行借款80000元，借款利率每年8.61%，借款期限36個月（自2013年10月28日至2016年10月28日），還款方式為按月等額還本付息。同時，被告（投保人）就該筆借款向原告投保信用保證保險，以光大銀行嘉興分行為被保險人，與原告簽署保單號11294992600001023088的《平安個人貸款保證保險保險單》，每月保費率為1.9%。2013年10月28日，光大銀行嘉興分行按照貸款合同約定向被告發(fā)放80000元的貸款，但自2015年7月28日開始，被告再未履行合同約定還款義務(wù)。根據(jù)保險合同約定“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費”。原告于2015年10月16日按照保險合同的約定向被保險人光大銀行嘉興分行進行理賠，理賠金額計39101.6元，光大銀行嘉興分行向原告出具了《保險賠款確認(rèn)書》。同時，根據(jù)保險合同約定，“從保險人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金”。理賠后，經(jīng)原告催討，被告未支付全部理賠款和未付保費。原告為維護自身合法權(quán)益，遂向法院提起訴訟。
被告未作答辯，也未向本院提交證據(jù)。
原告圍繞其訴訟請求，向本院提交了貸款合同、《平安個人消費信貸保證保險保險單》（附保險條款）、代償債務(wù)確認(rèn)書、貸款借據(jù)、情況說明各1份及還款明細(xì)1組。因被告未到庭質(zhì)證，視為其放棄質(zhì)證權(quán)利，本院只能對證據(jù)進行形式上審查。經(jīng)審查，原告提交的上述證據(jù)具備真實性、關(guān)聯(lián)性、合法性，具有證明力，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實如下：
2013年10月28日，被告因貸款所需向原告申請投保平安個人消費信貸保證保險。同日，原告向被告簽發(fā)《平安個人消費信貸保證保險保險單》，載明：投保人為被告，被保險人為光大銀行嘉興分行，保險金額為95120元，保險期間自個人消費信貸合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，保險費每月應(yīng)繳納1520元，每月保費率為1.9%；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，保險人依據(jù)保險合同約定進行賠償；保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金；未付保費是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段保險期間，未支付的應(yīng)繳保費；保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)催回未付保費、賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。2013年10月28日，被告與光大銀行嘉興分行簽訂貸款合同一份，載明：被告向光大銀行嘉興分行借款80000元，貸款期限為36個月，合同項下首期執(zhí)行貸款年利率為8.61%，還款方式為按月等額還本付息法；若借款人未按時足額還款等情形則構(gòu)成違約，貸款人有權(quán)宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應(yīng)付款項（包括但不限于訴訟費、保全費、評估費等）；借款人未按合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對逾期貸款計收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%。簽訂合同當(dāng)日，光大銀行嘉興分行向被告發(fā)放貸款80000元。2015年7月28日以后，被告未再履行合同約定還款義務(wù)，后經(jīng)光大銀行嘉興分行申請索賠，原告于2015年10月16日賠償光大銀行嘉興分行保險金39101.6元。另查明，被告已支付原告保險費合計30842.88元。
本院認(rèn)為，原、被告簽訂的保證保險單系雙方真實意思表示，雙方之間的保證保險合同關(guān)系依法成立，應(yīng)確認(rèn)有效。雙方關(guān)于保費支付、賠款歸還及違約責(zé)任等在合同中已有約定。現(xiàn)被告因拖欠借款導(dǎo)致保險事故發(fā)生，原告為此賠償出借人保險金39101.6元，故原告要求被告歸還該款項本院予以支持。同時，原告要求被告支付的保費5389.12元未超出保險合同的約定范圍，故本院亦予以支持。根據(jù)合同約定，被告應(yīng)當(dāng)在原告賠償后三十日內(nèi)歸還上述費用，但被告至今未歸還，原告因此有權(quán)要求被告支付違約金，原告請求按照年利率24%計算違約金，未超出合同約定亦不違反法律規(guī)定，本院予以支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
被告蔣XX于本判決生效之日起十日內(nèi)歸還原告某保險公司賠償款39101.6元，并支付保費5389.12元及違約金（自2015年10月16日起計算至2019年9月15日為36755.5元，此后，違約金以39101.6元為基數(shù)按年利率24%計算至賠償款清償之日止）。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費1831元，由被告蔣XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省嘉興市中級人民法院。
審　判　長　　陳豪東
人民陪審員　　陳　巍
人民陪審員　　吳勝平
二〇二〇年二月二十五日
法官助理邴君隆
書記員許玲怡