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（2019）浙0602民初7442號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 紹興市越城區(qū)人民法院 2020-01-22

原告：甲保險(xiǎn)公司，住所地浙江省紹興市越城區(qū)。
負(fù)責(zé)人：孔XX。
委托訴訟代理人：譚XX，浙江德順律師事務(wù)所律師。
被告：許XX，男，漢族，住浙江省紹興市越城區(qū)。
被告：乙保險(xiǎn)公司，住所地浙江省紹興市袍江金湖灣小區(qū)、142號(hào)1-2樓。
負(fù)責(zé)人：陳XX。
委托訴訟代理人：石XX，浙江月白律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：湯XX，浙江月白律師事務(wù)所律師。
原告甲保險(xiǎn)公司與被告許XX、保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，原告于2019年7月26日向本院起訴。本院于同日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，于2019年9月3日、2020年1月8日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人譚XX和被告許XX兩次到庭參加訴訟，被告乙保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人湯XX、石XX分別參加第一次、第二次庭審。2019年9月5日至2019年12月9日為本案委托司法評(píng)估期間。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：一、判令被告許XX返還原告保險(xiǎn)代償金20000元，被告乙保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)直接賠償責(zé)任；二、訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2019年2月23日，被告許XX駕駛浙ＤXXXXX車輛在越城區(qū)和暢堂與俞佳億駕駛的浙ＤXXXXX車輛發(fā)生碰撞，造成浙ＤXXXXX車輛受損。經(jīng)紹興市公安局越城區(qū)分局交通警察大隊(duì)認(rèn)定，被告許XX負(fù)事故的全部責(zé)任。浙ＤXXXXX車輛因本次交通事故造成的車輛損失為維修費(fèi)20000元，該車在原告處投保車輛損失險(xiǎn)及相應(yīng)的不計(jì)免賠險(xiǎn)，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，原告按車主要求將上述損失賠償給車主，依法取得了追償權(quán)。浙ＤXXXXX車輛在被告乙保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)及不計(jì)免賠險(xiǎn)，故原告訴至法院，要求賠償。
被告許XX答辯稱：一、原告提供的保險(xiǎn)代抄單中被保險(xiǎn)人是俞佳億，保單第一受益人為福特汽車金融（中國(guó)）有限公司，機(jī)動(dòng)車輛索賠轉(zhuǎn)讓書(shū)的權(quán)利轉(zhuǎn)讓人卻是俞佳億，俞佳億不是適格的權(quán)利轉(zhuǎn)讓人，原告憑該份機(jī)動(dòng)車索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)并不具備原告主體資格。二、本次事故發(fā)生時(shí)，答辯人并未察覺(jué)到發(fā)生刮擦，開(kāi)車到廊橋文理學(xué)院后，發(fā)現(xiàn)自己的車輛有損壞，立即又回到和暢堂，看到地上有自己車輛的燈罩小零件，拿起來(lái)又裝上了，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)其他車輛停著。第二天交警才通知答辯人，答辯人及時(shí)趕到交警隊(duì)，當(dāng)時(shí)浙ＤXXXXX車輛只有車身有刮擦痕跡，并未發(fā)現(xiàn)前大燈（右）損壞的現(xiàn)象。申請(qǐng)調(diào)取事故處理案卷（包括照片、視頻、筆錄等），證明浙ＤXXXXX前大燈（右）并不是答辯人造成的損壞。三、針對(duì)原告主張的保險(xiǎn)代償金，答辯人對(duì)修理費(fèi)有異議，浙ＤXXXXX車輛在事故中并沒(méi)有前大燈（右）損壞，被告乙保險(xiǎn)公司是答辯人車輛投保的保險(xiǎn)公司，有答辯人的聯(lián)系方式，在車輛定損過(guò)程中并未通知答辯人確認(rèn)，擅自定損后對(duì)浙ＤXXXXX進(jìn)行了維修。四、答辯人是在不知情情況下正常駕車，并不是惡意在交通事故發(fā)生后離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)。對(duì)于被告乙保險(xiǎn)公司拒賠的意見(jiàn)，答辯人認(rèn)為乙保險(xiǎn)公司在車輛投保時(shí)沒(méi)有明確告知過(guò)答辯人有哪些拒賠條款。乙保險(xiǎn)公司在拒賠情況下，擅自定損浙ＤXXXXX車輛，損害了答辯人的權(quán)利。綜上，答辯人認(rèn)為浙ＤXXXXX車輛的前大燈（右）不是本次事故導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)代償金應(yīng)當(dāng)由被告乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)直接賠償責(zé)任。
被告乙保險(xiǎn)公司答辯稱：一、對(duì)事故發(fā)生的事實(shí)及責(zé)任以本案查明事實(shí)為準(zhǔn)，可以明確碰撞是從右前大燈到后保險(xiǎn)杠，結(jié)合庭前查閱事故現(xiàn)場(chǎng)視頻及交警筆錄可明確被告系知道事故發(fā)生但駕車駛離現(xiàn)場(chǎng)，屬于逃逸行為。二、交警認(rèn)定被告許XX駕車駛離現(xiàn)場(chǎng)，根據(jù)商業(yè)三者險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，被告許XX的行為違反了道路交通安全法的規(guī)定，我方也通過(guò)加粗加黑的方式提示免責(zé)條款，合同條款有效，我司在商業(yè)三者險(xiǎn)內(nèi)不承擔(dān)賠償責(zé)任，訴訟費(fèi)也不予承擔(dān)。三、我方并非侵權(quán)行為人，若未提供有效駕駛證行駛證等有效證據(jù)的，我方不予賠償。本案車損20000元沒(méi)有異議，但是涉案被保險(xiǎn)車輛在我司連續(xù)投保兩年，兩次投保我司都交付了條款，且被告許XX都簽字確認(rèn)了，故我方不予理賠。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求向本院提交了證據(jù)，本院依法組織了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無(wú)爭(zhēng)議的證據(jù)，本院予以認(rèn)定并在卷佐證。對(duì)當(dāng)事人有爭(zhēng)議的證據(jù)，本院分析認(rèn)定如下：被告乙保險(xiǎn)公司提供的2018年投保單，被告許XX否認(rèn)是電子在線認(rèn)證方式簽字，但認(rèn)可是自己的簽名，結(jié)合被告乙保險(xiǎn)公司提供的投保流程視頻、人臉識(shí)別照片等，足以認(rèn)定被告許XX系通過(guò)電子在線方式投保，本院對(duì)真實(shí)性予以認(rèn)定；原告提供的定損報(bào)告，經(jīng)本院重新委托評(píng)估，以重新評(píng)估的金額為準(zhǔn)；本院委托評(píng)估形成的公估報(bào)告書(shū)，程序合法，且已經(jīng)明確照片顯示案涉車輛前大燈（右）燈殼有破損，根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查該車型無(wú)法單換燈殼進(jìn)行維修，需更換大燈總成，而被告許XX提供的照片與原告提供定損報(bào)告中的照片相符，不足以推翻評(píng)估結(jié)論，本院依法予以認(rèn)定。
本院經(jīng)審理查明：
2019年2月23日，被告許XX駕駛浙ＤXXXXX小型轎車途經(jīng)紹興市越城區(qū)和暢堂銀泰停車場(chǎng)入口附近地方時(shí)在由北向西右轉(zhuǎn)彎過(guò)程中，與一輛由東向西直行的由俞佳億駕駛的浙ＤXXXXX小型轎車發(fā)生碰撞，造成浙ＤXXXXX車輛、浙ＤXXXXX車輛受損。事故發(fā)生后，許XX駕車駛離現(xiàn)場(chǎng)。
2019年3月3日，被告許XX向交警部分作出事故陳述：“2月23日4時(shí)30分左右和暢堂塔山腳路口出來(lái)右轉(zhuǎn)擦刮對(duì)方由東向西的小車，當(dāng)時(shí)我轉(zhuǎn)彎已停下觀望了，對(duì)方車過(guò)刮擦了，自己感覺(jué)抖了以下，當(dāng)時(shí)也不隨依，對(duì)方車已過(guò)去，我轉(zhuǎn)過(guò)去也沒(méi)注意看是哪輛車，心想沒(méi)什么就開(kāi)到文理學(xué)院內(nèi)下車看了剎車燈壞了，后又回到原地拾了被刮下剎車燈塑料殼。”經(jīng)紹興市公安局越城區(qū)分局城區(qū)交通警察大隊(duì)認(rèn)定，被告許XX負(fù)事故的全部責(zé)任。
因浙ＤXXXXX車輛在原告處投保車輛損失險(xiǎn)及相應(yīng)的不計(jì)免賠險(xiǎn)，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，經(jīng)定損、維修后，原告賠償浙ＤXXXXX車輛維修費(fèi)20000元。
訴訟中，經(jīng)被告許XX申請(qǐng)，本院依法委托司法評(píng)估，泛華保險(xiǎn)公估股份有限公司浙江分公司出具公估報(bào)告書(shū)1份，報(bào)告書(shū)記載：標(biāo)的車輛已拆檢維修，維修舊件已不在，照片顯示案涉車輛前大燈（右）燈殼有破損，根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查該車型無(wú)法單換燈殼進(jìn)行維修，需更換大燈總成，且標(biāo)的車維修地點(diǎn)為林肯4S店，故更換配件的價(jià)格參考市場(chǎng)上正廠配件的價(jià)格，最終評(píng)估浙ＤXXXXX的車輛損失金額為18650元。被告許XX為此預(yù)交評(píng)估費(fèi)2500元。
另查明，被告許XX駕駛的浙ＤXXXXX車輛于2017年、2018年均在被告乙保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)（限額100萬(wàn)元），本次事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。2017年3月14日，被告許XX在投保單和投保人聲明上簽字，確認(rèn)收到條款及《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)》，保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容和法律后果。2018年3月1日，被告許XX在投保單上電子簽名確認(rèn)投保，其中投保人聲明第2點(diǎn)：本投保人確認(rèn)已收到了《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款（2014版）》，且貴公司已向本投保人詳細(xì)介紹了條款的內(nèi)容，特別就保險(xiǎn)條款中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容和手寫或打印版的特別約定內(nèi)容做了明確說(shuō)明，本投保人對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款的概念、內(nèi)容及其法律后果，均因保險(xiǎn)人的說(shuō)明已完全理解，并同意投保。而乙保險(xiǎn)公司在線投保流程中，投保人需人臉識(shí)別認(rèn)證，并需勾選紅色加粗字體的“我已閱讀投保單、免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)、機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)條款……”、簽名后才能確認(rèn)投保?！睹庳?zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)》、《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款（2014版）》機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任免除（條款內(nèi)容字體加粗）第二十四條第（二）項(xiàng)均約定：事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下，駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)的，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。
本院認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條規(guī)定，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。本案中，原告根據(jù)保險(xiǎn)合同，就浙ＤXXXXX車輛損失履行了賠償保險(xiǎn)金共計(jì)20000元的義務(wù)，無(wú)論俞佳億是否出具索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)，原告均依法取得向侵權(quán)人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。故對(duì)被告許XX認(rèn)為原告主體不適格的抗辯，本院不予采納。而被告許XX負(fù)本次交通事故的全部責(zé)任，應(yīng)當(dāng)對(duì)浙ＤXXXXX車輛的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。被告許XX就其駕駛的車輛在被告乙保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)（限額100萬(wàn)元），本案主要爭(zhēng)議焦點(diǎn)為，被告乙保險(xiǎn)公司能否因許XX駕車離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)的行為免除保險(xiǎn)賠償責(zé)任。首先，道路交通安全法明確規(guī)定，在道路上發(fā)生交通事故，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，從本院調(diào)取的視頻和當(dāng)事人陳述材料看，被告許XX車輛當(dāng)時(shí)發(fā)生了明顯抖動(dòng)，其自己也陳述和對(duì)方由東向西的小車發(fā)生了刮擦，事后又準(zhǔn)確回到現(xiàn)場(chǎng)尋找自己車輛損壞處的零件，即被告許XX應(yīng)當(dāng)知道已經(jīng)發(fā)生了事故，但其未及時(shí)停車查看也未采取其他措施，屬于保險(xiǎn)條款中明確的“未依法采取措施的情況下，駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)”的情形。對(duì)被告許XX抗辯當(dāng)時(shí)不知道發(fā)生事故不予采納。第二、案涉保險(xiǎn)合同約定的“事故發(fā)生后,在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)”免責(zé)情形,屬于違反法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定的情形。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋(二)》第十條的規(guī)定,保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款時(shí),保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后,即可免責(zé)。本案中，被告許XX在當(dāng)年度及上年度投保單上簽名確認(rèn)保險(xiǎn)人已交付保險(xiǎn)條款并就免責(zé)條款向其作了明確說(shuō)明，2018年在線投保流程中也有紅色加粗字體提示閱讀免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)、保險(xiǎn)條款，投保人需勾選已閱讀才能繼續(xù)完成投保，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定被告乙保險(xiǎn)公司就上述免責(zé)條款盡到了提示義務(wù)，該免責(zé)條款對(duì)被告許XX具有約束力。據(jù)此，被告乙保險(xiǎn)公司在商業(yè)第三者責(zé)任范圍內(nèi)免除賠償責(zé)任。故本案中浙ＤXXXXX車輛損失由被告乙保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償2000元，超過(guò)部分損失16650元由被告許XX賠償。被告許XX抗辯浙ＤXXXXX車輛前大燈（右）損失并非本次事故造成及保險(xiǎn)公司未告知條款，與本院查明事實(shí)和法律規(guī)定不符，不予采納。綜上，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、第六十條，《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十六條，《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十五條、第十六條和《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋(二)》第十一條、第十二條、第十三條之規(guī)定，判決如下：
一、被告乙保險(xiǎn)公司支付原告甲保險(xiǎn)公司賠償款2000元，于本判決生效之日起三十日內(nèi)履行；
二、被告許XX支付原告甲保險(xiǎn)公司賠償款16650元，于本判決生效之日起三十日內(nèi)履行；
三、駁回原告甲保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)減半收取150元，由被告許XX負(fù)擔(dān)，于本判決生效之日起七日內(nèi)向本院交納。被告許XX預(yù)交的鑒定費(fèi)2500元，由該被告負(fù)擔(dān)2300元，原告負(fù)擔(dān)200元，原告負(fù)擔(dān)部分，于本判決生效之日起七日內(nèi)支付給該被告。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省紹興市中級(jí)人民法院。
審判員　　何魯峰
二〇二〇年一月二十二日
書(shū)記員　　王詩(shī)詩(shī)