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（2019）浙1002民初5259號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 臺(tái)州市椒江區(qū)人民法院 2020-02-21

原告：胡X，女，漢族，住杭州市江干區(qū)。
委托訴訟代理人：王X，浙江鼎鑫律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地臺(tái)州市。
主要負(fù)責(zé)人：樓X，該分公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：蔡XX，浙江利群律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：葉X，浙江利群律師事務(wù)所律師。
原告胡X與被告某保險(xiǎn)公司（以下簡稱某保險(xiǎn)公司）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年10月30日立案后，依法適用簡易程序，于2019年11月28日對本案公開開庭進(jìn)行了審理。原告胡X的委托代理人王X、被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人蔡XX到庭參加訴訟。本案經(jīng)雙方當(dāng)事人庭外和解不成，現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告胡X向本院提出訴訟請求：被告某保險(xiǎn)公司支付原告保險(xiǎn)理賠款47000元。
事實(shí)與理由：2018年11月24日，原告胡X為其所有的浙Ｊ×××××號(hào)奧迪牌小型轎車在被告處投保了車輛損失保險(xiǎn)以及不計(jì)免賠險(xiǎn)等。其中，車輛損失的保險(xiǎn)金額為262320元，保險(xiǎn)期限為2018年11月24日至2019年11月24日。
2019年9月3日21時(shí)20分，原告駕駛浙Ｊ×××××號(hào)奧迪牌小型轎車出臺(tái)州市椒江區(qū)高園小區(qū)南大門時(shí)，撞到高園小區(qū)南大門的限寬路障，導(dǎo)致車輛受損。因原告當(dāng)時(shí)未注意損壞情況，駛離現(xiàn)場。2019年9月3日23時(shí)58分，原告同事發(fā)現(xiàn)車輛損害后向被告某保險(xiǎn)公司報(bào)案。2019年9月4日，被告工作人員進(jìn)行事故勘查并出具機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書，確認(rèn)定損金額為47019元。原告將車輛送至被告指定的臺(tái)州市奧曦汽車銷售服務(wù)有限公司維修，產(chǎn)生維修費(fèi)47000元。原告向臺(tái)州市奧曦汽車銷售服務(wù)有限公司支付了車輛維修費(fèi)47000元。原告要求被告履行保險(xiǎn)理賠責(zé)任，但被告拒絕賠付。
被告某保險(xiǎn)公司答辯稱：被告某保險(xiǎn)公司對原告訴稱的案涉車輛的投保事實(shí)、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額均無異議；但對原告訴稱的交通事故發(fā)生的經(jīng)過有異議，認(rèn)為，原告訴稱的事故缺乏證據(jù)予以證實(shí)，原告訴稱的經(jīng)同事發(fā)現(xiàn)才報(bào)案的事實(shí)也無證據(jù)予以證實(shí)，事故發(fā)生時(shí)是否系原告駕駛車輛也無證據(jù)予以證實(shí)，只有受損的證據(jù)，無事故發(fā)生的相關(guān)證據(jù)，另外原告在發(fā)生事故之后馬上駛離現(xiàn)場，沒依法采取措施，故被告某保險(xiǎn)公司拒賠。
本院經(jīng)審理，認(rèn)定案件事實(shí)如下：2018年11月24日，原告胡X為其所有的浙Ｊ×××××號(hào)奧迪牌小型轎車在被告某保險(xiǎn)公司處投保了車輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠率等。保險(xiǎn)期間均自2018年11月24日12時(shí)00分起至2019年11月24日24時(shí)00分止。車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為262320元。中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款第一章機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任部分第六條載明，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)車輛的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落；……。責(zé)任免除部分第八條載明，在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?.事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場……。賠償處理部分第十三條載明，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。
2019年9月3日21時(shí)20分左右，原告駕駛浙Ｊ×××××號(hào)奧迪牌小型轎車駛出高園小區(qū)南大門時(shí)，該小型轎車的右前部與高園小區(qū)南大門的限寬路障的發(fā)生碰撞，發(fā)生導(dǎo)致車輛右前部受損的交通事故，并駛離現(xiàn)場。經(jīng)原告方向被告某保險(xiǎn)公司報(bào)案后，被告某保險(xiǎn)公司的工作人員于2019年9月4日00時(shí)前后進(jìn)行事故現(xiàn)場勘查。被告某保險(xiǎn)公司對浙Ｊ×××××號(hào)奧迪牌小型轎車的維修費(fèi)用損失進(jìn)行定損，確定維修費(fèi)用損失的金額為47019.11元，扣減殘值0.11元后，維修費(fèi)用損失的金額為47019。后浙Ｊ×××××號(hào)奧迪牌小型轎車在臺(tái)州市奧曦汽車銷售服務(wù)有限公司進(jìn)行了修理，產(chǎn)生修理費(fèi)為47000元。原告支付修理費(fèi)47000元后向被告某保險(xiǎn)公司申請理賠，被告于2019年10月11日向原告出具拒賠/拒付通知書，以屬于機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)條款，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍為由，拒絕理賠。
上述事實(shí)，有原告胡X提交的行駛證、駕駛證、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單（副本）、監(jiān)控視頻、照片、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書、零部件更換項(xiàng)目清單（代詢價(jià)單）、修理項(xiàng)目清單、保險(xiǎn)結(jié)算單、信用卡簽購單、浙江增值稅普通發(fā)票、付款憑證、拒付通知書，被告某保險(xiǎn)公司提供的中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款，以及原、被告的陳述等證據(jù)所證實(shí)。
本院認(rèn)為：原、被告之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系系為雙方真實(shí)意思表示的合致，不違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，應(yīng)為合法、有效，雙方均應(yīng)依約履行。
原告胡X提供的監(jiān)控視頻雖然不太清楚，但還是能夠反映，2019年9月3日下午停放在高園小區(qū)以及當(dāng)晚21時(shí)20分左右駛出高園小區(qū)南大門時(shí)與高園小區(qū)南大門的限寬路障的發(fā)生碰撞受損的車輛為浙Ｊ×××××號(hào)白色奧迪牌A4小型轎車，當(dāng)晚21時(shí)15分左右在上述停放位置坐上并駕駛上述車輛停放現(xiàn)場的為一女士，結(jié)合上述情況，同時(shí)考慮原告胡X名下登記有一輛浙Ｊ×××××號(hào)白色奧迪牌A4小型轎車以及其為女性，同時(shí)綜合考慮本案的其他情況，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為原告胡X駕駛浙Ｊ×××××號(hào)白色奧迪牌A4小型轎車出高園小區(qū)南大門時(shí)與高園小區(qū)南大門的限寬路障的發(fā)生碰撞并致該車輛受損具有高度蓋然性；另外，被告某保險(xiǎn)公司對案涉車輛發(fā)生的事故進(jìn)行了現(xiàn)場復(fù)原、勘查，并已經(jīng)出具了事故損失情況確認(rèn)書，并且出具拒賠/拒付通知書時(shí)，也僅以事故屬于機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)條款事由，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍為由拒絕理賠，并沒有否認(rèn)事故發(fā)生的事實(shí)。綜上，本院認(rèn)定，2019年9月3日21時(shí)20分左右，原告駕駛浙Ｊ×××××號(hào)奧迪牌小型轎車駛出高園小區(qū)南大門時(shí)，該小型轎車的右前部與高園小區(qū)南大門的限寬路障的發(fā)生碰撞，發(fā)生導(dǎo)致車輛受損右前部受損的交通事故，并駛離現(xiàn)場。
根據(jù)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款第一章機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任部分第六條的約定，案涉事故屬于保險(xiǎn)事故。被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)履行車損險(xiǎn)保險(xiǎn)理賠的義務(wù)。
被告某保險(xiǎn)公司抗辯，原告在事故發(fā)生后駛離現(xiàn)場沒依法采取措施，被告某保險(xiǎn)公司不應(yīng)該承擔(dān)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)理賠責(zé)任。雖然保險(xiǎn)合同約定，事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場的，被告某保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償；但《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款的規(guī)定，對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力；被告某保險(xiǎn)公司未能提供證據(jù)證實(shí)其已向原告胡X提供保險(xiǎn)條款，并已就保險(xiǎn)條款中的免責(zé)事由向原告胡X履行了提示或明確說明的義務(wù)，故該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。從車輛停放以及駛離停放現(xiàn)場的監(jiān)控顯示，車輛停放以及駛離停放現(xiàn)場時(shí)，案涉車輛右前部并沒有受損；而出小區(qū)的監(jiān)控顯示，車輛右前部與限寬路障發(fā)生碰撞，有損壞的零部件從案涉車輛右前部掉落；結(jié)合被告某保險(xiǎn)公司勘查時(shí)所拍的照片顯示的案涉車輛受損的情況及受損的部位，應(yīng)當(dāng)能夠確定系案涉事故導(dǎo)致被告某保險(xiǎn)公司勘查時(shí)所拍的照片顯示的案涉車輛右前部損害情況的發(fā)生；保險(xiǎn)合同約定被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，原告胡X已經(jīng)于事故發(fā)生后3個(gè)小時(shí)內(nèi)通知被告某保險(xiǎn)公司；另外，本案中也沒有證據(jù)證實(shí)原告胡X存在故意或重大過失而未告知被告某保險(xiǎn)公司發(fā)生保險(xiǎn)事故的事實(shí)；故本案中亦不存在因原告胡X故意或重大過失未及時(shí)通知被告某保險(xiǎn)公司，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定，被告某保險(xiǎn)公司得依據(jù)《保險(xiǎn)法》對難以確定的部分不承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任的情況；綜上，被告某保險(xiǎn)公司關(guān)于對浙Ｊ×××××號(hào)奧迪牌小型轎車維修費(fèi)的損失不承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任的抗辯不能成立，本院不予采納。
浙Ｊ×××××號(hào)奧迪牌小型轎車維修費(fèi)的金額未超過被告某保險(xiǎn)公司的定損金額，也未超過車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償限額，故被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)在車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)全額予以賠付。原告胡X要求被告某保險(xiǎn)公司賠付車輛維修費(fèi)損失47000元的訴訟請求合理，本院依法予以支持。
依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五條、第十七條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款和《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)支付給原告胡X保險(xiǎn)理賠款47000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)976元，減半收取488元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省臺(tái)州市中級(jí)人民法院。
審判員　黃蒼林
二〇二〇年二月二十一日
代書記員　陳莉莉