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（2019）蘇0803民初3149號 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 淮安市淮安區(qū)人民法院 2020-01-09

原告:某保險(xiǎn)公司，住所地淮安市。
負(fù)責(zé)人：許XX，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳XX、胡X，江蘇昊震翰律師事務(wù)所律師。
被告:王XX，女，漢族，住淮安區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司與被告王XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，原告某保險(xiǎn)公司（以下至判決主文前簡稱人?；窗补荆┡c被告王XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年5月18日立案受理后，依法適用普通程序公開開庭進(jìn)行審理。原告人?；窗补疚性V訟代理人吳XX到庭參加訴訟，被告王XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告人?；窗补鞠虮驹禾岢鲈V訟請求：1、被告給付原告代償款本息67841.95元、保險(xiǎn)費(fèi)3187.44元和違約金（以67841.95元為基數(shù)，按年利率24%自2018年9月9日起計(jì)算至實(shí)際給付之日止）；2、被告負(fù)擔(dān)案件受理費(fèi)、保全費(fèi)等。
事實(shí)與理由：2017年8月7日，被告向原告投保了個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，并簽訂了《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單》，被保險(xiǎn)人為華夏銀行股份有限公司淮安分行（以下簡稱華夏銀行淮安分行），明確：原告對被告（投保人）向被保險(xiǎn)人申請貸款提供個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，被告按月向原告交付保險(xiǎn)費(fèi)，原告承擔(dān)被告未能向被保險(xiǎn)人按時(shí)足額歸還貸款本息義務(wù)的保險(xiǎn)事故賠償責(zé)任，并在理賠后有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金等。之后，被告與華夏銀行淮安分行簽訂《個(gè)人保險(xiǎn)保證借款合同》，被告借款7萬元，購買商品房等房屋裝修用途。借款到期后，被告未依約還本付息。原告根據(jù)上述個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)合同，于2018年2月3日向華夏銀行淮安分行理賠了本息67841.95元。
被告王XX未作答辯。
原告針對訴訟請求依法提交了原告營業(yè)執(zhí)照、負(fù)責(zé)人身份證明書復(fù)印件、被告身份證復(fù)印件、個(gè)人保險(xiǎn)保證借款合同、借款憑證、投保單、保險(xiǎn)單、索賠申請書、代償債務(wù)通知書、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書、賬戶流水單各一份予以證明。經(jīng)審查，原告所舉證據(jù)，能夠證明上述案件事實(shí)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2017年8月7日，被告王XX在原告處投?！秱€(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)》，保單號為：PBXXX01732080000000414，被保險(xiǎn)人為華夏銀行淮安分行，貸款金額為70000元，保險(xiǎn)金額77407.65元，絕對免賠率0.00%，保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，每月保費(fèi)為1195.29元，賠償?shù)却?0天，保險(xiǎn)期間：自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。特別約定：（1）保險(xiǎn)人賠償后，投保人需要向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。（2）保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。被告王XX在保險(xiǎn)單投保人欄簽名。
2017年8月14日，被告王XX（甲方）與華夏銀行淮安分行（乙方）簽訂了編號為：HAXXX11020170605《個(gè)人保險(xiǎn)保證借款合同》，主要約定：借款金額為70000元，借款期限36個(gè)月，實(shí)際借款期限以借款憑證為準(zhǔn)，借款憑證為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。本合同項(xiàng)下貸款利率為年利率6.65%。利息自貸款發(fā)放之日起計(jì)算。若合同簽訂之日至貸款發(fā)放日期間，遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率，本合同利率按調(diào)整后的同檔次基準(zhǔn)利率上浮40%執(zhí)行；貸款發(fā)放后遇中國人民銀行調(diào)整相應(yīng)的貸款基準(zhǔn)利率，按以下1方式處理：1、本合同利率按年調(diào)整，調(diào)整后的利率自次年的第一個(gè)還款日起開始適用。2、……。甲方已經(jīng)在人?；窗补就侗Ａ司幪枮镻BXXX01732080000000414的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為乙方。下列任一事件均構(gòu)成本條款稱違約事件：（1）甲方未按雙方約定的用途使用貸款、未按約定方式……；（2）甲方拖欠本金、利息、費(fèi)用，或拖欠本借款對應(yīng)信用保險(xiǎn)的應(yīng)繳保費(fèi)；……（7）甲方發(fā)生其他嚴(yán)重影響其償債能力的情形。有違約事件發(fā)生時(shí)，乙方有權(quán)采取下列措施：（1）甲方尚未使用的貸款停止發(fā)放；（2）要求甲方提前歸還已發(fā)放的貸款本金并結(jié)清利息，并自違約事件發(fā)生之日起，對已發(fā)放的全部貸款本金按逾期利率計(jì)收罰息。（3）……。甲方任何一期未按時(shí)足額償還貸款本金即視為逾期，乙方從逾期之日起對逾期金額按照本合同約定的利率加收50%計(jì)收罰息。甲方承擔(dān)乙方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于公證費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、律師費(fèi)、過戶費(fèi)、差旅費(fèi)）。被告王XX在借款人欄簽名，華夏銀行淮安分行在貸款人欄加蓋公章及負(fù)責(zé)人印章。
2017年8月14日，華夏銀行淮安分行向被告王XX賬戶中發(fā)放借款本金70000元。被告王XX在《借款憑證》上簽字確認(rèn)收到借款。
因被告王XX沒有按約歸還借款，華夏銀行淮安分行向原告出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，內(nèi)容:“貴公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)第PBXXX01732080000000414號保險(xiǎn)單項(xiàng)下的代償款（大寫陸萬柒仟捌佰肆拾壹元玖角伍分，（小寫）67841.95元已于2018年2月3日收到。本行同意接受上述賠款，并同意將其對借款人（投保人）追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給貴公司，以解決上述保單項(xiàng)下的全部索賠款?！蓖障虮桓嫱鮔X出具了《代償債務(wù)通知書》，內(nèi)容為：“王XX先生：您于2017年8月14日與我行簽訂的《個(gè)人保險(xiǎn)保證貸款借款合同》（合同編號：HAXXX11020170605）項(xiàng)下借款，于2018年2月2日已逾期達(dá)80天?，F(xiàn)已經(jīng)由人保淮安公司于2018年2月3日代為清償，共償還貸款本67841.95元，其中本金66465.65元、貸款利息1301.01元、逾期罰息75.29元”。此后，被告王XX未向原告給付上述貸款本息。原告向被告索款未果，遂訴至本院。
本院認(rèn)為，原、被告簽訂的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)合同、系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為合法有效，雙方均應(yīng)按合同約定履行各自義務(wù)。被告王XX因未能按約歸還華夏銀行淮安分行到期借款本息，導(dǎo)致原告代為清償?shù)狡诒鞠?7841.95元。依據(jù)雙方約定和法律規(guī)定，原告有權(quán)向被告進(jìn)行追償。原告請求被告給付80天的保險(xiǎn)費(fèi)3187.44元符合合同約定，本院予以支持。
被告王XX未履行還款義務(wù)，其行為已構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。原告要求被告承擔(dān)違約金，符合雙方合同約定，且不違反法律規(guī)定，本院予以支持。
依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第五條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第六條、第二十一條、第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下:
被告王XX于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險(xiǎn)公司代償款67841.95元、保險(xiǎn)費(fèi)3187.44元及違約金（以67841.95元為基數(shù)，自2018年2月3日起按照年利率24%計(jì)算至實(shí)際給付之日止）。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)1576元（原告已預(yù)交），由被告王XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在本判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀及副本三份，上訴于江蘇省淮安市中級人民法院。同時(shí)根據(jù)《訴訟費(fèi)用交納辦法》的有關(guān)規(guī)定，向該院預(yù)交上訴案件受理費(fèi)（開戶銀行：中國銀行股份有限公司淮安清江浦支行；賬號：：62XXX35；單位：江蘇省淮安市中級人民法院）。
審　判　長　　王玉輝
人民陪審員　　朱　丹
人民陪審員　　尹　偉
二〇二〇年一月九日
法官　助理　　董桂琴
書　記　員　　薛　瑩