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（2019）蘇0803民初4399號 保證保險合同糾紛 一審 民事 淮安市淮安區(qū)人民法院 2020-01-16

原告：某保險公司，住所地淮安市清江浦區(qū)。
負責人：許XX，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：高XX、俞XX，江蘇安淮律師事務所律師。
被告：楊XX，女，漢族，住淮安市淮安區(qū),現(xiàn)住淮安市淮安區(qū)。
原告某保險公司與被告楊XX保證保險合同糾紛一案，原告某保險公司（以下至判決主文前簡稱人?；窗补荆┡c被告楊XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年7月18日立案受理后，依法適用普通程序公開開庭進行審理。原告人?；窗补疚性V訟代理人俞XX到庭參加訴訟，被告楊XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當理由拒不到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結。
原告人?；窗补鞠虮驹禾岢鲈V訟請求：1、被告給付原告代償款本息51113.05元，并給付保險費3187.44元，合計54300.49元；違約金自2018年9月9日起至實際給付之日止，以54300.49元為基數(shù)，按日利率1‰計算；2、判令被告負擔案件受理費、保全費等。
事實與理由：2017年6月15日，被告向原告投保了個人信用貸款保證保險，并簽訂了《個人信用貸款保證保險單》，被保險人為華夏銀行股份有限公司淮安分行（以下簡稱華夏銀行淮安分行），明確：原告對被告（投保人）向被保險人申請貸款提供個人信用貸款保證保險，被告按月向原告交付保險費，原告承擔被告未能向被保險人按時足額歸還貸款本息義務的保險事故賠償責任，并在理賠后有權追回賠償款項、違約金等。之后，被告與華夏銀行淮安分行簽訂《個人保險保證借款合同》，被告借款70000元。借款到期后，被告未依約還本付息。原告根據(jù)上述個人信用貸款保證保險合同，于2018年9月9日向華夏銀行淮安分行理賠了本息51113.05元。
被告楊XX未作答辯。
原告針對訴訟請求依法提交了原告的營業(yè)執(zhí)照復印件、法定代表人身份證明、被告的身份證復印件、原告?zhèn)€人保險保證借款合同、借款憑證、保險保單、投保單、索賠申請書、代償債務通知書、代償債務與權益轉讓確認書、賬戶流水單各一份予以證明。經(jīng)本院審查予以確認并在卷佐證。
本院經(jīng)審理認定事實如下：2017年6月19日，被告楊XX在原告處投?！秱€人信用貸款保證保險》，保單號為：PBXXX01732080000000298，被保險人為華夏銀行淮安分行，貸款金額為70000元，保險金額77407.65元，絕對免賠率0.00%，保費繳納方式為每月按時繳納，每月保費為1195.29元，賠償?shù)却?0天，保險期間：自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。特別約定：（1）保險人賠償后，投保人需要向保險人歸還全部理賠款和未付保費，從保險人賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。（2）保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。被告楊XX在保險單投保人欄簽名。
2017年6月20日，被告楊XX（甲方）與華夏銀行淮安分行（乙方）簽訂了編號為：HAXXX11020170436《個人保險保證借款合同》，主要約定：借款金額為70000元，借款期限36個月，實際借款期限以借款憑證為準，借款憑證為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。本合同項下貸款利率為年利率6.65%。利息自貸款發(fā)放之日起計算。若合同簽訂之日至貸款發(fā)放日期間，遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準利率，本合同利率按調(diào)整后的同檔次基準利率上浮40%執(zhí)行；貸款發(fā)放后遇中國人民銀行調(diào)整相應的貸款基準利率，按以下1方式處理：1、本合同利率按年調(diào)整，調(diào)整后的利率自次年的第一個還款日起開始適用。2、……。甲方已經(jīng)在人保淮安公司投保了編號為PBXXX01732080000000298的個人貸款保證保險，被保險人為乙方。下列任一事件均構成本條款稱違約事件：（1）甲方未按雙方約定的用途使用貸款、未按約定方式……；（2）甲方拖欠本金、利息、費用，或拖欠本借款對應信用保險的應繳保費；……（7）甲方發(fā)生其他嚴重影響其償債能力的情形。有違約事件發(fā)生時，乙方有權采取下列措施：（1）甲方尚未使用的貸款停止發(fā)放；（2）要求甲方提前歸還已發(fā)放的貸款本金并結清利息，并自違約事件發(fā)生之日起，對已發(fā)放的全部貸款本金按逾期利率計收罰息。（3）……。甲方任何一期未按時足額償還貸款本金即視為逾期，乙方從逾期之日起對逾期金額按照本合同約定的利率加收50%計收罰息。甲方承擔乙方為實現(xiàn)債權所發(fā)生的費用（包括但不限于公證費、訴訟費、仲裁費、律師費、過戶費、差旅費）。被告楊XX在借款人欄簽名，華夏銀行淮安分行在貸款人欄加蓋公章及負責人印章。
2017年6月20日，華夏銀行淮安分行向被告楊XX賬戶中發(fā)放借款本金70000元。被告楊XX在《借款憑證》上簽字確認收到借款。
因被告楊XX沒有按約歸還借款，華夏銀行淮安分行向原告出具了《代償債務與權益轉讓確認書》，內(nèi)容：“貴公司個人信用貸款保證保險第PBXXX01732080000000298號保險單項下的代償款（大寫陸萬柒仟捌佰肆拾壹元玖角伍分，（小寫）51113.05元已于2018年9月9日收到。本行同意接受上述賠款，并同意將其對借款人（投保人）追償?shù)娜繖嘁孓D讓給貴公司，以解決上述保單項下的全部索賠款?！蓖障虮桓鏃頧X出具了《代償債務通知書》，內(nèi)容為：“楊XX先生：您于2017年6月20日與我行簽訂的《個人保險保證貸款借款合同》（合同編號：HAXXX11020170436）項下借款，于2018年9月8日已逾期達80天?，F(xiàn)已經(jīng)由人保淮安公司于2018年9月9日代為清償，共償還貸款本息51113.05元，其中本金50068.62元、貸款利息965.30元、逾期罰息79.13元”。此后，被告楊XX未向原告給付上述代償?shù)馁J款本息。原告向被告索款未果，遂訴至本院。
本院認為，原、被告簽訂的個人貸款保證保險合同、系雙方當事人真實意思表示，不違反法律規(guī)定，應認定為合法有效，雙方均應按合同約定履行各自義務。被告楊XX因未能按約歸還華夏銀行淮安分行到期借款本息，導致原告代為清償?shù)狡诒鞠?1113.05元。依據(jù)雙方約定和法律規(guī)定，原告有權向被告進行追償。原告請求被告給付80天的保險費3187.44元符合合同約定，本院予以支持。
被告楊XX未履行還款義務，其行為已構成違約，應當承擔違約責任。原告要求被告按照日1‰承擔違約金，不符合法律規(guī)定，本院予以調(diào)整為以51113.05元為基數(shù)，按照年利率24%從2018年9月9日計算至實際給付之日止。
依照《中華人民共和國保險法》第二條、第五條，《中華人民共和國擔保法》第六條、第二十一條、第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下:
被告楊XX于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險公司代償款51113.05元、保險費3187.44元及違約金（以51113.05元為基數(shù)，自2018年9月9日起按照年利率24%計算至實際給付之日止）。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案案件受理費1158元（原告已預交1158元），保全費660元，合計1818元，由被告楊XX負擔。
如不服本判決，可在本判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀及副本三份，上訴于江蘇省淮安市中級人民法院。同時根據(jù)《訴訟費用交納辦法》的有關規(guī)定，向該院預交上訴案件受理費（開戶銀行：中國銀行股份有限公司淮安清江浦支行；賬號：62XXX74；單位：江蘇省淮安市中級人民法院）。
審　判　長　　王玉輝
人民陪審員　　朱　丹
人民陪審員　　尹　偉
二〇二〇年一月十六日
法官　助理　　董桂琴
書　記　員　　薛　瑩