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（2019）川0792民初1631號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 綿陽高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)人民法院 2020-01-06

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：蔣XX、鄧XX，四川慧灼律師事務(wù)所律師。
被告：陳XX，男，漢族，住四川省遂寧市船山區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司與被告陳XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年10月10日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人鄧XX到庭參加訴訟，被告陳XX經(jīng)公告?zhèn)鲉?，未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告償還原告保險(xiǎn)理賠款105496.99元；2.判令被告向原告支付未支付保費(fèi)2240元；3.判令被告向原告支付違約金（以107736.99元為基數(shù)自2018年4月28日起至實(shí)際付清之日止按24%/年利率計(jì)算；4.本案訴訟費(fèi)、公告費(fèi)和保全費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2017年1月6日，被告向重慶金安小額貸款有限公司及其合作金融機(jī)構(gòu)借款15萬元，借款利率按中國人民銀行公布的現(xiàn)行同期貸款基準(zhǔn)利率上浮40%，借款期限為36個(gè)月，按等額本息還款法等分36次償還。為保證借款合同的履行，被告向原告投保了平安個(gè)人借款保證保險(xiǎn)。原告出具以被告為投保人，被保險(xiǎn)人分別為中國民生銀行股份有限公司和重慶金安小額貸款有限公司的《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，為被告的全額借款本息承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任?！镀桨矀€(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》載明每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為600元，并對(duì)違約責(zé)任進(jìn)行了約定。被告于2018年2月6日逾期歸還貸款，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，原告向被保險(xiǎn)人理賠的金額為105496.99元；截止原告理賠之日止被告未支付的應(yīng)繳保費(fèi)為2240元；現(xiàn)原告為盡快收回理賠款本金，僅要求被告按照應(yīng)付全部款項(xiàng)的24%/年利率計(jì)算違約金，直至被告還清全部款項(xiàng)為止。原告根據(jù)保險(xiǎn)合同進(jìn)行理賠后，向被告多次催收被告均不予理會(huì)，為維護(hù)自身合法權(quán)益，特訴至法院。
被告陳XX未作答辯。
原告圍繞其訴訟請(qǐng)求向本院提交了如下證據(jù)：1.原告營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、工商信息、被告身份證復(fù)印件，證明原被告主體適格。2.《借款合同》、付款金額確認(rèn)書，證明被告的借款金額以及借款期限，并且被告知每月須支付的保險(xiǎn)費(fèi)金額和其他款項(xiàng)金額。3.線上投保流程，證明被告向原告投保成功。4.《投保單》、《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、個(gè)人借款保證保險(xiǎn)條款及費(fèi)率、保險(xiǎn)條款說明及特別約定，證明被告在平安保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)，投保人為本案被告，保險(xiǎn)單約定保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任，以及被保險(xiǎn)人的還款義務(wù)，被告對(duì)保險(xiǎn)條款內(nèi)容已知曉。5.還款信息記錄，證明被告借款、還款、支付保費(fèi)的詳細(xì)交易記錄。6.保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書，證明原告已向被保險(xiǎn)人理賠，取得向被告追償?shù)臋?quán)利。7.違約金計(jì)算明細(xì)，證明違約金計(jì)算方法。根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)庭審確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定的事實(shí)如下：
2017年1月6日，被告陳XX以資金周轉(zhuǎn)為由，與重慶金安小額貸款有限公司簽訂了《借款合同》及《借款合同附件》，約定被告向原告借款15萬元，期限為36個(gè)月，利率為中國人民銀行公布的現(xiàn)行同期借款基準(zhǔn)利率上浮40%，還款方式為等額本息還款法等分36次償還；若發(fā)生逾期還款，逾期款項(xiàng)中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》約定的借款利率的150%按日計(jì)收逾期罰息，直至清償完畢之日止；對(duì)《借款合同》項(xiàng)下被告不能按時(shí)支付的利息、罰息，按《借款合同》約定借款利率的150%計(jì)收復(fù)利；當(dāng)被告發(fā)生還款逾期三十天以上或者累計(jì)逾期五期以上時(shí)，重慶金安小額貸款有限公司有權(quán)視情形單方?jīng)Q定是否宣布借款立即到期，并立即或即期收回已經(jīng)發(fā)放的借款及相應(yīng)利息、罰息、復(fù)利等。同時(shí)，被告陳XX簽收的《付款金額確認(rèn)書》載明：借款本金15萬元，期初服務(wù)費(fèi)4500元（該款將于借款發(fā)放時(shí)一次性扣除），每月還款本息合計(jì)金額為4607.60元，每月保險(xiǎn)費(fèi)600元，每月服務(wù)費(fèi)900元，每月需付款總金額6107.60元，每月還款日為5日。
同日，被告陳XX通過網(wǎng)絡(luò)投保電子保單的方式在原告某保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)，雙方簽訂了《平安個(gè)人借款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，投保人為被告陳XX，被保險(xiǎn)人1為中國民生銀行股份有限公司，被保險(xiǎn)人2為重慶金安小額貸款有限公司，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下從貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止，保險(xiǎn)金額為投保人與被保險(xiǎn)人訂立的個(gè)人借款合同項(xiàng)下應(yīng)償還的全部借款本金、利息之和，保費(fèi)每月按時(shí)繳納，每月保費(fèi)率為0.4%，即每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為600元。保險(xiǎn)單同時(shí)約定投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含）以上，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人支付違約金。投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)，投保人所還款項(xiàng)應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行扣還；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。未付保費(fèi)是指投保人自借款發(fā)放之日起至理賠之日止未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)X當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。
重慶金安小額貸款有限公司于2017年1月6日向被告陳XX發(fā)放了貸款15萬元。被告陳XX償付了部分本息后，自2018年2月6日再未還款。后原告某保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人重慶金安小額貸款有限公司進(jìn)行了理賠。被保險(xiǎn)人出具的《保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書》確認(rèn)在2018年4月28日收到保險(xiǎn)賠款105496.99元（其中本金103276.82元，利息2020.01元，罰息200.16元）。另，被告將保險(xiǎn)費(fèi)僅支付至2018年1月6日，至原告向被保險(xiǎn)人支付理賠款時(shí)，被告應(yīng)向原告支付的保費(fèi)為2240元。
另查明，1.庭審中原告請(qǐng)求將逾期付款違約金降至按年利率24%計(jì)算。2.原告通過向被告進(jìn)行多次電話及函件催收，現(xiàn)無法聯(lián)系上被告。3.中國民生銀行股份有限公司、重慶金安小額貸款有限公司及原告某保險(xiǎn)公司于2015年7月17日簽訂《聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，約定中國民生銀行股份有限公司、重慶金安小額貸款有限公司作為聯(lián)合貸款人向借款人貸款，雙方發(fā)放貸款比例為99比1，且中國民生銀行股份有限公司委托重慶金安小額貸款有限公司完成對(duì)借款人的貸前調(diào)查、貸款合同的簽署、貸款發(fā)放、貸后管理、逾期貸款催收等事宜；原告某保險(xiǎn)公司為該小額貸款提供“個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)”服務(wù)。
本院認(rèn)為：被告陳XX與重慶金安小額貸款有限公司簽訂的《借款合同》、《借款合同附件》，以及原告某保險(xiǎn)公司與被告陳XX簽訂的《平安個(gè)人借款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》均為當(dāng)事人之間的真實(shí)意思表示，其內(nèi)容不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合同合法有效。依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款的規(guī)定，合同的各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行各自義務(wù)。
原告某保險(xiǎn)公司根據(jù)借款合同及保險(xiǎn)合同之約定，在被告陳XX逾期未向貸款人重慶金安小額貸款有限公司還本付息情況下向被保險(xiǎn)人支付了理賠款105496.99元，依照《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條“保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償?！钡囊?guī)定，原告向被告陳XX行使該105496.99元款的追償權(quán)的理由成立，本院予以支持。被告陳XX未在保險(xiǎn)人即原告支付理賠款之日起30日內(nèi)向原告償還該理賠款，屬違約行為，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條“當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任?！钡囊?guī)定，原告要求被告陳XX自理賠之日（2018年4月28日）起，按年利率24%（合同約定為日1‰，原告自愿降低標(biāo)準(zhǔn)，不違反法律的規(guī)定）的標(biāo)準(zhǔn)支付違約金的請(qǐng)求成立，本院予以支持。
至原告向被保險(xiǎn)人支付理賠款時(shí)尚有保費(fèi)2240元被告未支付原告，原告要求被告付清該款的主張，本院亦予以支持。
原告訴請(qǐng)的保全費(fèi)，在本案中未發(fā)生，原告的該請(qǐng)求本院不予支持。
被告陳XX未出庭應(yīng)訴，也未提交相關(guān)證據(jù)，依照《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條“當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。”“沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果?！钡囊?guī)定，陳XX應(yīng)承擔(dān)舉證不能的后果。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告陳XX在本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付理賠款105496.99元、保險(xiǎn)費(fèi)2240元，共107736.99元，并支付相應(yīng)違約金，違約金的計(jì)算方式為：以107736.99元為基數(shù)從2018年4月28日起，按年利率24%計(jì)算至款付清之日止；
二、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按照本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)3148元、公告費(fèi)600元，共3748元，由被告陳XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在本判決送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省綿陽市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　楊　偉
人民陪審員　　王志立
人民陪審員　　勾曉明
二〇二〇年一月六日
書　記　員　　楊金午