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（2019）豫1702民初13617號 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 駐馬店市驛城區(qū)人民法院 2020-01-15

原告:某保險(xiǎn)公司。住所地:駐馬店市。
負(fù)責(zé)人:潘XX，總經(jīng)理。
委托代理人：鄧X，河南文苑律師事務(wù)所律師。
委托代理人：姚X，男，漢族，住駐馬店市驛城區(qū)。系公司員工。
被告：晁XX，男，漢族，住駐馬店市驛城區(qū)。
被告：張XX，女，漢族，住駐馬店市驛城區(qū)。
原告與被告晁XX、張XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托代理人鄧X、姚X到庭參加訴訟，被告晁XX到庭參加訴訟，被告張XX經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司訴稱，2018年4月28日，被告作為××為被保險(xiǎn)人中國光大銀行股份有限公司鄭州淮河路支行在原告處投保一份《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)金額165873.54元，每月保費(fèi)2156.64元，保險(xiǎn)費(fèi)總計(jì)77639.04元。同時(shí)約定了違約責(zé)任及管轄法院等。后被告從中國光大銀行淮河路支行貸款150000元，約定本息按月共分36期償還。同時(shí)被告張XX作為共同還款人向原告出具了共同還款承諾書。被告晁XX從2019年4月份開始逾期償還銀行借款本息，也不再向原告繳納保費(fèi)，在保險(xiǎn)合同約定的賠償?shù)却?0天后，應(yīng)被保險(xiǎn)人理賠申請，原告按照保險(xiǎn)合同約定將被告下欠被保險(xiǎn)人中國光大銀行淮河路支行的債務(wù)117451.18元一次性償還完畢，根據(jù)原、被告之間的保險(xiǎn)合同約定，被告構(gòu)成違約，還應(yīng)支付下欠25期保費(fèi)計(jì)款53916元。請求判令：二被告賠償原告代償款117451.18元及下欠原告剩余的保費(fèi)53916元，并判令二被告按照約定承擔(dān)違約金（以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，按每日千分之一，從原告還款之日2019年7月18日起算，計(jì)算至實(shí)際清償之日）。
被告晁XX辯稱欠款屬實(shí)，愿意還款，暫時(shí)沒有償還能力，希望給予一定的還款期限。
被告張XX未到庭，亦未答辯。
經(jīng)審理查明，2018年4月28日，被告晁XX（××）在原告某保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人）處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)一份，被保險(xiǎn)人為中國光大銀行股份有限公司鄭州淮河路支行（以下簡稱光大銀行淮河支行），原告某保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人對被告晁XX在光大銀行淮河支行的貸款提供保證保險(xiǎn)，約定貸款金額為150000元，保險(xiǎn)金額為165873.54元，保險(xiǎn)費(fèi)總計(jì)77639.04元，每月保險(xiǎn)費(fèi)2156.64元,××應(yīng)按投保時(shí)約定，每月交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款之日止，賠償?shù)却?0天等內(nèi)容。其中特別約定中載明，保險(xiǎn)人賠償后，××需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，××仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，視為××違約，××需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金；保險(xiǎn)人基于××違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2018年4月28日，被告晁XX（借款人）與光大銀行淮河支行（貸款人）簽訂《個(gè)人貸款合同》一份，依據(jù)該合同，被告晁XX從光大銀行淮河支行處借款150000元，用于生產(chǎn)生活所需，借款種類為個(gè)人小額信用貸款，借款期限36個(gè)月，自2018年4月28日至2021年4月28日，年利率為6.65%，借款人未按本合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對逾期貸款計(jì)收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，還款方式為按月等額本息還款，該合同違約責(zé)任項(xiàng)下約定如借款人未按約定按期足額償還借款，貸款人有權(quán)宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應(yīng)付款項(xiàng)（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、評估費(fèi)、拍賣費(fèi)及律師費(fèi)等）等內(nèi)容。同日，光大銀行淮河支行向被告晁XX發(fā)放了貸款150000元，后被告晁XX按期償還銀行貸款至2019年4月，并按照保證保險(xiǎn)合同約定每月向原告繳納保費(fèi)至2019年4月，共支付保險(xiǎn)費(fèi)23723.04元（2156.64元/期×11期）。因被告晁XX自2019年4月該期還款日起不再償還借款，也不再向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，在該期的貸款逾期80天未還后，原告于2019年7月18日向光大銀行淮河支行支付賠償款117451.18元，光大銀行淮河支行向原告出具代償債務(wù)確認(rèn)書，確認(rèn)已收到上述賠償款。
2018年4月28日，被告張XX出具共同還款承諾書，愿意作為個(gè)人擔(dān)保借款合同中借款人（即××晁XX）的共同還款人，承擔(dān)共同還款和共同繳納保費(fèi)的連帶責(zé)任。
上述事實(shí)，有當(dāng)事人陳述及相關(guān)證據(jù)在卷，本院據(jù)以認(rèn)
定。
本院認(rèn)為，原、被告簽訂的個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)合同及被告晁XX與光大銀行淮河支行簽訂的《個(gè)人貸款合同》均系當(dāng)事人雙方的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，為有效合同，被告晁XX向光大銀行淮河支行借款后未依約及時(shí)足額還款，構(gòu)成違約，應(yīng)依約承擔(dān)還款及違約責(zé)任。原告按照其與被告晁XX簽訂的保證保險(xiǎn)合同約定，代被告晁XX償還借款本息后，有權(quán)依據(jù)合同的約定向被告晁XX追償，故被告晁XX應(yīng)歸還原告某保險(xiǎn)公司代償款117451.18元；根據(jù)雙方合同的約定，保險(xiǎn)期間是自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日至清償全部貸款本息之日止，被告晁XX未付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)以保險(xiǎn)單中約定的應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)總額為限，故被告晁XX應(yīng)向原告支付下欠保險(xiǎn)費(fèi)53916元（2156.64元×25期）；原告某保險(xiǎn)公司請求被告晁XX自原告代償之日起（即2019年7月17日起）按每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)支付所欠代償款的違約金至實(shí)際清償之日止，該請求過分高于被告晁XX違約給原告實(shí)際造成的損失，本院酌定違約金按照中國人民銀行同期貸款利率計(jì)算；關(guān)于原告主張被告晁XX應(yīng)于代償之日起支付下欠保險(xiǎn)費(fèi)的違約金問題，因原、被告在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)費(fèi)是分期支付的，不屬于雙方約定的已欠款項(xiàng)，故該項(xiàng)請求不予支持；關(guān)于原告主張被告張XX共同承擔(dān)原告代被告晁XX償還的117451.18元及剩余保費(fèi)53916元和違約金問題，因被告張XX出具有共同還款承諾書，故原告的該項(xiàng)請求，于法有據(jù)，本院予以支持。依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十三條和《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、限被告晁XX、張XX于本判決生效后十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付代償款117451.18元及該款違約金（以117451.18元為基數(shù)，自2019年7月17日起至該款清償之日止，按中國人民銀行同期貸款利率計(jì)息）。
二、限被告晁XX、張XX于本判決生效后十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)53916元。
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請求。
如二被告未在本判決指定的期間履行給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3728元，減半收取1864元，由被告晁XX、張XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省駐馬店市中級人民法院。
審判員　劉　靈
二〇二〇年一月十五日
書記員　李俊陽