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（2019）豫1082民初7418號(hào) 追償權(quán)糾紛 一審 民事 長(zhǎng)葛市人民法院 2020-01-07

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，該公司董事長(zhǎng)。
統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91440300710930XXXX。
委托代理人：李X，河南明商律師事務(wù)所律師。
被告：袁XX，女，漢族，住長(zhǎng)葛市。
原告訴被告袁XX追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年12月6日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序公開開庭審理了本案。原告某保險(xiǎn)公司的委托代理人李X到庭參加了訴訟，被告袁XX經(jīng)本院合法傳喚拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司現(xiàn)本院提出訴訟請(qǐng)求：1、依法判令被告支付原告理賠款27313.79元、未付保費(fèi)2676.51元及違約金23271.35元（暫計(jì)至2019年10月8日；具體數(shù)額以理賠款為基數(shù)，自理賠之日起按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)付至清償之日止），以上三項(xiàng)總計(jì)53261.65元。2、本案訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2014年10月31日，被告與中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行簽訂個(gè)人貸款合同，合同約定中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行向被告提供貸款人民幣40000元整。2014年10月31日，原告與被告簽訂保險(xiǎn)合同，約定原告為被告上述貸款提供保證保險(xiǎn)，當(dāng)被告拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，則原告依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人對(duì)剩余全部款項(xiàng)進(jìn)行理賠，理賠后被告應(yīng)向原告歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，并支付違約金。為此，中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行向原告申請(qǐng)理賠，原告于2016年3月21日對(duì)中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行進(jìn)行了理賠，原告向被保險(xiǎn)人賠付后多次向被告催要，被告一直未償還，為維護(hù)原告的合法權(quán)益訴至法院。
被告袁XX未作答辯。
綜合本案證據(jù)以及當(dāng)事人的陳述，本院確認(rèn)以下案件事實(shí)：
2014年10月29日,被告袁XX與原告某保險(xiǎn)公司簽訂平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單,約定:袁XX為投保人,中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行為被保險(xiǎn)人;貸款保證保險(xiǎn)金額為47560元，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，每月保費(fèi)金額760元。特別約定，第3條規(guī)定“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天(不含),保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后,投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過(guò)30天,投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的,則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù),從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算,按每日千分之一,向保險(xiǎn)人繳納違約金”,第4條規(guī)定“投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的,保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi),投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行;保險(xiǎn)人理賠后,保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等”,第5條規(guī)定“未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)。即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30”等。2014年10月31日,被告袁XX與中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行簽訂個(gè)人貸款合同,合同約定:貸款金額為40000元整,貸款用途為日常生活消費(fèi);貸款期限36個(gè)月,即2014年10月31日至2017年10月31日;貸款年利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率6.15%上浮40%執(zhí)行；首期執(zhí)行貸款年利率為8.61%。同日，被告袁XX向原告和中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行遞交代客戶授權(quán)委托書，授權(quán)中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行在貸款每月還款當(dāng)日從本人在銀行開立的賬戶中扣除本人應(yīng)向原告繳納的應(yīng)繳保費(fèi)；在后期理賠后，授權(quán)原告可以從中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行本人賬戶中扣除本人應(yīng)向保險(xiǎn)公司歸還的全部款項(xiàng)。中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行于2014年10月31日將40000元發(fā)放至被告袁XX在貸款行開立的指定賬戶內(nèi)。貸款到期后，被告袁XX未完全履行約定的還款義務(wù)，2016年3月21日，原告代被告袁XX向中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行支付個(gè)人所欠貸款本息總計(jì)27313.79元，包括尚欠本金26703.68元，尚欠利息610.11元，中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行為原告出具了保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書。截止2019年10月8日，被告欠理賠金27313.79元，未付保費(fèi)2676.51元及違約金23271.35元，后經(jīng)原告多次催要無(wú)果，訴至本院。
本院認(rèn)為，原、被告簽訂的保險(xiǎn)合同形式要件完備、權(quán)利義務(wù)約定明確，應(yīng)認(rèn)定為有效合同。原告為保險(xiǎn)人，中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行為被保險(xiǎn)人，被告是投保人，若被告未按時(shí)足額向銀行償還貸款本息，則由原告向中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。被告取得借款40000元后，因違約未按月還本付息，以致原告代被告向中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行償還貸款本息27313.79元。原告要求被告償還該理賠款符合法律規(guī)定。按照保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)費(fèi)每月760元，原告主張被告欠付保費(fèi)計(jì)2676.51元，被告未到庭應(yīng)訴亦未提交證據(jù)，本院對(duì)欠付保費(fèi)數(shù)額予以確認(rèn)。保險(xiǎn)合同中約定“從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金”，原告請(qǐng)求按照年利率24%計(jì)算的違約金的訴請(qǐng)并不違反相關(guān)法律規(guī)定，本院予以確認(rèn)。原告請(qǐng)求的律師費(fèi)沒有提供相應(yīng)證據(jù)，本院不予支持。被告袁XX經(jīng)合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，造成的不利后果應(yīng)由自己承擔(dān)。依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五條、第十條、第二十三條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六條、第三十一條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告袁XX于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險(xiǎn)公司為其代償?shù)慕杩畋鞠?7313.79元，違約金自2016年3月21日起以27313.79元為基數(shù)，按年利率24%計(jì)算款項(xiàng)至清償之日。
二、被告袁XX于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險(xiǎn)公司保費(fèi)2676.51元；
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)1132元，減半收取計(jì)566元，由被告袁XX負(fù)擔(dān)。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提供副本，上訴于河南省許昌市中級(jí)人民法院。
審判員　　徐紀(jì)斗
二〇二〇年一月七日
書記員　　張　荃