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（2019）魯0126民初3393號 追償權(quán)糾紛 一審 民事 商河縣人民法院 2020-02-17

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地深圳市。
法定代表人：孫XX，董事長。
委托訴訟代理人：王X，山東舜達(dá)律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：李XX，山東舜達(dá)律師事務(wù)所律師。
被告：安XX，男，漢族，住商河縣。
原告與被告安XX追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年10月28日立案后，依法適用普通程序進(jìn)行了審理。本院于2020年2月17日公開開庭審理了本案。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人王X到庭參加訴訟，被告安XX經(jīng)本院公告送達(dá)開庭傳票無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請求：1.判令被告償還原告代償款40051.01元；2.判令被告向原告支付逾期保費(fèi)共計(jì)2681.24元；3.判令被告向原告支付違約金（以42732.25元為基數(shù)，按照年利率24%，自2015年5月11日起計(jì)算至被告付清之日止）。事實(shí)和理由：2014年12月19日，被告安XX與平安銀行股份有限公司濟(jì)南分行（以下簡稱“平安銀行”）簽訂貸款合同，合同約定平安銀行向被告提供貸款4萬元，貸款期限自2014年12月19日至2017年12月19日，還款期限為36期。同日，原告與被告簽訂保險(xiǎn)合同，約定原告為被告的上述貸款提供保證保險(xiǎn)，當(dāng)投保人（被告）拖欠任何一期貸款達(dá)到80天未還，則原告依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人平安銀行對剩余全部款項(xiàng)進(jìn)行理賠，理賠后被告應(yīng)向原告歸還全部理賠款和未付保費(fèi)，并支付違約金。2014年12月19日，平安銀行依約向被告發(fā)放貸款，被告未依約還款，2015年5月11日，原告代被告向平安銀行代償全部款項(xiàng)。綜上，為維護(hù)原告的合法權(quán)益，原告依據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，特提起訴訟，請求判如所請。
原告提供的證據(jù)：
證據(jù)1.個人小額消費(fèi)貸款合同、個人貸款出賬憑證各一份；
證據(jù)2.平安個人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單一份；
證據(jù)3.代償債務(wù)確認(rèn)書、系統(tǒng)流水（交易明細(xì)）各一份；
證據(jù)4.公告費(fèi)單據(jù)一份。
被告安XX在本案審理期間未答辯也未提供證據(jù)。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2014年12月19日，被告安XX與平安銀行簽訂個人小額消費(fèi)貸款合同一份，約定：平安銀行向被告安XX提供貸款4萬元，貸款期限為36個月，到期日為2017年12月19日，貸款用途為裝修+購家私電器,貸款利率為8.4%，約定罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%。
同日，原告某保險(xiǎn)公司與被告安XX簽訂平安個人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單一份，約定被保險(xiǎn)人為平安銀行，原告為被告的上述貸款提供保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為47560元，保險(xiǎn)期間為自個人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止;保費(fèi)繳納方式為每月按時繳納,每月保費(fèi)率1.9%，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為760元。特別約定:投保人安XX拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），則保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款和未付保費(fèi);從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約;投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)X當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。合同簽訂后，平安銀行依約向被告安XX發(fā)放貸款4萬元。
貸款發(fā)放后，因被告安XX未按期償還貸款，被保險(xiǎn)人平安銀行向原告提出理賠，原告作為保險(xiǎn)人于2015年5月11日向被保險(xiǎn)人做出理賠，賠付金額共計(jì)40051.01元（含本金39019.15元、利息1017.44元、罰息14.42元）；截至該日，被告尚欠原告未付保費(fèi)共計(jì)2681.24元。
以上認(rèn)定的事實(shí)，有原告的陳述及其提供的證據(jù)為證，經(jīng)本院審查，可以采信，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告安XX向原告某保險(xiǎn)公司投保平安個人貸款保證保險(xiǎn)，雙方形成保險(xiǎn)合同關(guān)系。原告某保險(xiǎn)公司作為保證保險(xiǎn)人，在被告未按期償還被保險(xiǎn)人平安銀行借款本息的情況下，依據(jù)保險(xiǎn)單約定履行了保證保險(xiǎn)責(zé)任后，依約取得了向被告安XX追償理賠款的權(quán)利，故原告向被告追償代償貸款本息，本院予以支持。根據(jù)雙方約定計(jì)算，被告至原告代償款之日尚欠保險(xiǎn)費(fèi)2681.24元，故對原告要求被告支付所欠逾期保費(fèi)，本院亦予以支持。依照保險(xiǎn)單約定，被告未在原告理賠代償后30天內(nèi)歸還原告全部理賠款及所欠逾期保費(fèi)的，構(gòu)成違約，應(yīng)依約（日千分之一）承擔(dān)違約責(zé)任，現(xiàn)原告自愿降低違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)為按《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定的年利率24%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算違約金，系對自己實(shí)體權(quán)利的處分，不違反法律規(guī)定，本院予以支持。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
被告安XX于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司代償款40051.01元；
被告安XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司所欠逾期保費(fèi)2681.24元；
被告安XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司上述代償款、逾期保費(fèi)的違約金（以42732.25元為基數(shù)，按照年利率24%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，自2015年5月11日起至實(shí)際給付之日止）。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)868.3元，公告費(fèi)600元，由被告安XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省濟(jì)南市中級人民法院。
審　判　員　　卞春元
人民陪審員　　薛金標(biāo)
人民陪審員　　李立榮
二〇二〇年二月十七日
書　記　員　　郭　晶