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（2019）桂05民終1529號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 北海市中級(jí)人民法院 2020-01-14

上訴人（原審原告）：吳X，男，漢族，住廣西合浦縣，現(xiàn)住廣西合浦縣。
被上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地：廣西北海市北海大道湖南路旁金星花園C區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91450500773888XXXX。
負(fù)責(zé)人：陳XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，該公司客戶服務(wù)部經(jīng)理。
原審第三人：合浦縣威達(dá)運(yùn)輸有限公司，住所地：廣西北海市合浦縣廉州鎮(zhèn)車路塘社區(qū)（合浦縣燃?xì)夤九灾比?00米的房屋），統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91450521596882XXXX。
法定代表人：林XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：勞X，該公司副經(jīng)理。
上訴人吳X因與被上訴人、原審第三人合浦縣威達(dá)運(yùn)輸有限公司（以下簡(jiǎn)稱合浦威達(dá)公司）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服廣西壯族自治區(qū)合浦縣人民法院（2019）桂0521民初1668號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本案受理后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。上訴人吳X、被上訴人某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人李XX、原審第三人威達(dá)公司的委托訴訟代理人勞X到庭參加訴訟?，F(xiàn)本案已審理終結(jié)。
吳X上訴請(qǐng)求：一、請(qǐng)求撤銷廣西壯族自治區(qū)合浦縣人民法院（2019）桂0521民初1668號(hào)民事判決；二、依法改判由某保險(xiǎn)公司賠償吳X因交通事故支付的施救費(fèi)、修理費(fèi)、公路設(shè)施賠償?shù)膿p失費(fèi)、民工勞務(wù)費(fèi)共46200元。事實(shí)和理由:一審判決認(rèn)定事實(shí)不清，適用法律錯(cuò)誤，嚴(yán)重違反了審理程序。1.司機(jī)夏家安已于1995年9月15日領(lǐng)取了準(zhǔn)駕A2大型貨車的機(jī)動(dòng)車駕駛證，持有此證即可在中華人民共和國(guó)境內(nèi)駕駛大型半掛牽引車。夏家安從業(yè)資格證失效并不代表其失去了駕駛車輛的資格，也未有證據(jù)證實(shí)因其從業(yè)資格證失效而顯著增加承保車輛運(yùn)行的危險(xiǎn)程度。營(yíng)運(yùn)車輛的從業(yè)資格證、營(yíng)運(yùn)證等屬于行業(yè)管理范疇，與涉案車輛造成交通事故并沒有直接的因果關(guān)系。由此可見，某保險(xiǎn)公司主張司機(jī)夏家安因從業(yè)資格證失效而拒賠的理由不能成立。2.某保險(xiǎn)公司在一審中主張吳X已在保險(xiǎn)合同中簽字，意味著已向吳X說明了免賠的告知義務(wù)，但實(shí)際上吳X并未在投保合同上簽過任何字樣，其對(duì)于保險(xiǎn)合同中有免責(zé)賠付條款一事并不知情。當(dāng)時(shí)合浦威達(dá)公司投保時(shí)，某保險(xiǎn)公司并未主張駕駛員的從業(yè)資格證有否、失效與否的問題，而是待到事故發(fā)生時(shí)才告知吳X聘請(qǐng)的司機(jī)夏家安的從業(yè)資格證失效而拒賠保險(xiǎn)款，這屬于故意隱瞞賠償責(zé)任的行為。綜上所述，請(qǐng)求二審法院依法改判某保險(xiǎn)公司賠償吳X各項(xiàng)損失合計(jì)46200元。
某保險(xiǎn)公司辯稱，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，判決理由充分，請(qǐng)求二審法院駁回吳X的上訴請(qǐng)求，維持原判。
合浦威達(dá)公司述稱，同意吳X的上訴請(qǐng)求。理由：1.某保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，并未要求合浦威達(dá)公司提供司機(jī)資格證讓其驗(yàn)證，應(yīng)視為默認(rèn)了司機(jī)的資格證是有效的。2.某保險(xiǎn)公司并未履行告知義務(wù)，只是草草叫合浦威達(dá)公司在空白的保險(xiǎn)合同上蓋章，但合浦威達(dá)公司并未在保險(xiǎn)合同上簽字。發(fā)生交通事故的時(shí)間是在有效的保險(xiǎn)期間，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定足額賠償相應(yīng)損失。3.夏家安在2014年就已領(lǐng)取從業(yè)資格證，后來由于疏忽導(dǎo)致資格證年審超期而失效。而后夏家安于2019年8月份在欽州重新申領(lǐng)了從業(yè)人員資格證。
吳X向一審法院起訴請(qǐng)求：1.吳X因交通事故造成的21900元（其中車輛損壞施救費(fèi)15500元、損壞高速公路欄桿5200元、民工清理公路障礙雜費(fèi)1200元），先由某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)中賠償，不足部分再由某保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償；2.車輛修理費(fèi)24500元，由某保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：吳X是桂ＥXXXXX、桂ＥXXXXX車的實(shí)際車主，該車在某保險(xiǎn)公司分別投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、保險(xiǎn)限額為114675元的機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、保險(xiǎn)限額為1000000元的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任綜合商業(yè)保險(xiǎn)，本案事故發(fā)生在以上保險(xiǎn)的有效期間。夏家安駕駛桂ＥXXXXX牽引車、桂ＥXXXXX車于2019年2月25日11時(shí)40分營(yíng)運(yùn)過程中，在G75蘭海高速上行線2175km+800m因操作不當(dāng)引發(fā)車輛側(cè)翻、后車輛與護(hù)欄碰撞，造成車輛、公路設(shè)施、牛皮損壞的道路交通事故，北海市交通事故認(rèn)定書認(rèn)定夏家安承擔(dān)全部責(zé)任。夏家安的道路運(yùn)輸從業(yè)人員資格證有效期至2014年3月27日，有效期滿后夏家安沒有申請(qǐng)辦理續(xù)期。某保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款第八條第二款第6項(xiàng)及第二十四條第二款第6項(xiàng)均約定“駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書的，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”。投保聲明載明“保險(xiǎn)人已通過上述書面形式向本人詳細(xì)介紹并提供了投保險(xiǎn)種所適用的條款，并對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款），以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容向本人作了書面說明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)。本人自愿投保上述險(xiǎn)種”，投保人合浦縣威達(dá)運(yùn)輸有限公司蓋章確認(rèn)收到條款及《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》，并已明確說明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果。本案的審理過程中，吳X向一審法院提交了其損失的票據(jù)：1.施救費(fèi)、拖車費(fèi)5000元；2.施救費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)6000元；3.施救費(fèi)、拖車費(fèi)4500元；4.修理費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)三張票據(jù)共24500元；5.公路設(shè)施損失5200元；6.清理路面勞務(wù)費(fèi)1200元。
一審法院認(rèn)為，投保人合浦縣威達(dá)運(yùn)輸有限公司在保險(xiǎn)合同相關(guān)資料及投保人聲明中簽字確認(rèn)的行為，表明投保人認(rèn)可保險(xiǎn)公司向其送達(dá)保單、保險(xiǎn)條款及免責(zé)事項(xiàng)說明書等資料，也知悉合同的相關(guān)條款內(nèi)容，保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款已盡到提示和說明義務(wù)，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款對(duì)投保人發(fā)生效力。事故發(fā)生時(shí)，夏家安沒有相關(guān)的從業(yè)資格證，符合保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條件，因此，吳X請(qǐng)求某保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)中賠償損失沒有法律依據(jù)，一審法院不予支持。事故車輛在某保險(xiǎn)公司處投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元中賠償吳X車輛損失2000元。綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條，《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》第四十八條，《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十六條規(guī)定，判決：某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償吳X財(cái)產(chǎn)損失2000元；駁回吳X的其他訴訟請(qǐng)求。
本院二審期間,吳X提交收款收據(jù)一份，以證明駕駛員夏家安確實(shí)給駕校人員交過辦證款項(xiàng)，但其領(lǐng)到的資格證為假的，當(dāng)時(shí)與某保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，某保險(xiǎn)公司并未核實(shí)資格證的真?zhèn)巍Ｄ潮ｋU(xiǎn)公司質(zhì)證認(rèn)為，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司只要求對(duì)方提供行駛證與車輛的相關(guān)證件，駕駛?cè)藛T有無駕駛證以及資格證是由車主自己去審核的，如果駕駛員沒有合法的證件，出了事就要由其自己承擔(dān)。原審第三人對(duì)該份證據(jù)無異議。本院對(duì)該份證據(jù)予以采納。
二審經(jīng)詢問、質(zhì)證及查閱一審卷宗材料，查明的事實(shí)與一審判決查明的事實(shí)基本一致，對(duì)一審查明的事實(shí)本院予以確認(rèn)。
二審另查明，投保人合浦縣威達(dá)運(yùn)輸有限公司在《投保人聲明》上加蓋公章，沒有經(jīng)辦人簽名。事故發(fā)生后，某保險(xiǎn)公司以駕駛員夏家安的貨運(yùn)從業(yè)資格證為假而拒絕理賠。
本院認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司與合浦縣威達(dá)運(yùn)輸有限公司簽訂的保險(xiǎn)合同系格式條款合同，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條第一款：“保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的‘免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款’。”的規(guī)定，對(duì)于保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，不僅保險(xiǎn)人要做到該解釋（二）第十一條第一款規(guī)定的“用足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示”，而且該條第二款還要求“保險(xiǎn)人對(duì)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明”。某保險(xiǎn)公司提供的《投保人聲明》上雖然加蓋公章，但沒有經(jīng)辦人簽名，不能證明某保險(xiǎn)公司已向投保人對(duì)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果作出常人能夠理解的解釋說明，某保險(xiǎn)公司以駕駛員夏家安無從業(yè)資格證請(qǐng)求免除其機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的理由不能成立。一審判決適用法律錯(cuò)誤，判決不當(dāng)，本院予以糾正。吳X向一審法院提交了其損失的票據(jù)：1.施救費(fèi)、拖車費(fèi)5000元；2.施救費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)6000元；3.施救費(fèi)、拖車費(fèi)4500元；4.修理費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)三張票據(jù)共24500元；5.公路設(shè)施損失5200元；6.清理路面勞務(wù)費(fèi)1200元。上述費(fèi)用合計(jì)46400元，但吳X上訴請(qǐng)求某保險(xiǎn)公司賠償46200元，本院予以準(zhǔn)許。
綜上所述，上訴人吳X的上訴請(qǐng)求成立，本院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
一、撤銷廣西壯族自治區(qū)合浦縣人民法院（2019）桂0521民初1668號(hào)民事判決；
二、被上訴人某保險(xiǎn)公司賠償上訴人吳X因交通事故支付的施救費(fèi)、修理費(fèi)、公路設(shè)施賠償?shù)膿p失費(fèi)、民工勞務(wù)費(fèi)等費(fèi)用合計(jì)46200元。
一審、二審案件受理費(fèi)合計(jì)1440元，由被上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
上述債務(wù)，義務(wù)人應(yīng)于本判決送達(dá)之日起十日內(nèi)履行完畢，如果未按本判決指定的期限履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息，權(quán)利人可在本判決指定的履行期限屆滿之日起二年內(nèi)向一審人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　葉長(zhǎng)程
審判員　劉　曦
審判員　王雅新
二〇二〇年一月十四日
法官助理　童　霖
書記員　林　雪