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（2019）冀0682民初3527號(hào) 追償權(quán)糾紛 一審 民事 定州市人民法院 2020-01-18

原告：某保險(xiǎn)公司。住所地：保定市。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91130600779180XXXX。
法定代表人：孟XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：趙X、耿XX，河北首琿律師事務(wù)所律師。
被告：史XX，女，漢族，住定州市。
委托訴訟代理人：趙XX，男，漢族，住定州市。
原告與被告史XX追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年8月1日立案后，依法適用普通程序，于2019年9月10日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人趙X、被告史XX委托訴訟代理人趙XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：依法判令被告償還原告為其向中國光大銀行股份有限公司保定分行（簡稱保定光大分行）代償款72463.1元、保險(xiǎn)費(fèi)2870.2元，共計(jì)75333.3元及違約金（自2019年4月8日起按年利率36.5％計(jì)算至償還完畢之日止），訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：被告為向保定光大分行貸款，2018年1月12日在原告處投?！爸袊蟮貍€(gè)人貸款保證保險(xiǎn)”，約定被保險(xiǎn)人為保定光大分行，保險(xiǎn)金額為143002元，每月保費(fèi)762元，保險(xiǎn)期間為自被告?zhèn)€人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部本息之日止。如被告拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，原告依據(jù)保險(xiǎn)合同向保定光大分行進(jìn)行理賠。理賠后被告應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人償還全部賠款和未付的保險(xiǎn)費(fèi)，并從原告理賠當(dāng)日開始超過30天，被告仍未向原告償還上述全部款項(xiàng)構(gòu)成違約。被告需以拖欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)理賠當(dāng)日開始按照日1‰計(jì)算違約金。合同簽訂后原告按照約定向被告出具“中國大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單”，被告用保險(xiǎn)單順利從保定光大分行貸款127000元，利息為年利率6.65％，貸款期限24個(gè)月，自2018年1月15日起至2020年1月15日。貸款發(fā)放后被告僅償還62325.89元，剩余貸款未償還。原告于2019年4月8日按照保險(xiǎn)合同約定將剩余貸款及利息共計(jì)72463.1元支付給保定光大分行，銀行將對(duì)被告追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。至此被告已拖欠保費(fèi)2871.38元。原告多次與被告協(xié)商但被告均不予償還構(gòu)成違約，造成違約金4143.15元。為維護(hù)原告合法權(quán)益，請(qǐng)支持原告的訴訟請(qǐng)求。
被告史XX辯稱，我和大地保險(xiǎn)公司協(xié)商能不能少償還一部分未協(xié)商成。我得了病不能如期償還，已償還一部分，原告主張的數(shù)額我認(rèn)可，但現(xiàn)在沒有償還能力，希望能延期償還。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2018年1月12日，被告在原告處投?！爸袊蟮貍€(gè)人貸款保證保險(xiǎn)”，約定被保險(xiǎn)人為保定光大分行，保險(xiǎn)金額143002元，每月按時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)762元，保險(xiǎn)期間為自被告?zhèn)€人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償貸款全部本息之日止。被告委托保定光大分行從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)。如被告拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，原告依據(jù)保險(xiǎn)合同向銀行進(jìn)行理賠。原告理賠后，被告應(yīng)當(dāng)向原告償還全部理賠款項(xiàng)和未付保險(xiǎn)費(fèi)，自原告理賠日開始超過30天，如被告仍未全部向原告償還上述款項(xiàng)構(gòu)成違約，被告需以所欠款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)理賠當(dāng)日開始按照每日1‰計(jì)算向原告支付違約金。被告逾期或提前還款的，原告有權(quán)要求被告支付未付的保險(xiǎn)費(fèi)，被告還款應(yīng)按照保險(xiǎn)、保定光大分行規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行。原告理賠后有權(quán)要求被告支付保險(xiǎn)費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。未付保險(xiǎn)費(fèi)是指被告自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止期間內(nèi)未支付的應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)。
2018年1月15日，被告與保定光大分銀行簽訂個(gè)人貸款合同，約定被告向保定光大分行借款127000元，貸款期限24個(gè)月，自2018年1月15日起至2020年1月15日。用途為生產(chǎn)生活所需，年利率6.65％，未按約定期限償還貸款本金的，貸款人有權(quán)對(duì)逾期貸款計(jì)收罰息（自逾期之日至當(dāng)期應(yīng)付本息全部清償之日止），罰息利率為9.975％。借款償還方式為等額還本付息，借款本息按月共分24期，每期還款6427.99元，以借款發(fā)放日作為每期還款日。借款發(fā)放至被告在該行開立的指定賬戶內(nèi)。同日被告給原告出具授權(quán)委書，原告對(duì)借款合同項(xiàng)下貸款本息進(jìn)行理賠后，被告同意原告從其在保定光大銀行開設(shè)的上述賬戶中扣除其應(yīng)向原告支付的全部款項(xiàng)，可以與銀行訂立代為劃扣劃被告應(yīng)支付的全部款項(xiàng)的協(xié)議。同時(shí)給保定光大分行也出具授權(quán)委托書，委托該行在保險(xiǎn)單約定的繳費(fèi)日期當(dāng)日從其開設(shè)的賬戶內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)劃至原告在中國光大銀行上海分行營業(yè)部開設(shè)的賬戶內(nèi)。協(xié)議簽訂后，保定光大分行將借款127000元打入被告在該行開設(shè)的銀行賬戶內(nèi)。貸款發(fā)放后被告共償還本金56122.04元利息6203.85元，共計(jì)償還62325.89元。2019年4月8日，原告按照保險(xiǎn)合同約定將剩余貸款及利息共計(jì)72463.1元支付給保定光大分行。2019年6月12日，保定光大分行給原告出具代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書，將對(duì)被告追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。至2019年1-4月被告欠原告保險(xiǎn)費(fèi)2870.2元。
上述事實(shí)，由投保單、保險(xiǎn)單、貸款合同、借據(jù)、消費(fèi)信貸對(duì)賬單、還款明細(xì)等及雙方當(dāng)事人陳述等予以證實(shí)。
本院認(rèn)為，被告與原告及案外人保定光大分行簽訂的中國大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)合同及個(gè)人貸款合同，系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示予以確認(rèn)，雙方應(yīng)按約定履行各自的合同義務(wù)。被告貸款后未按約定償還相應(yīng)借款及利息，原告按照保險(xiǎn)合同約定將被告未償還的剩余貸款及利息共計(jì)72463.1元支付給保定光大分行后，保定光大分行將對(duì)被告追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告，故被告應(yīng)將原告代償?shù)氖Ｓ噘J款及利息共計(jì)72463.1元及2019年1-4月的保險(xiǎn)費(fèi)2870.2元償還給原告。被告未按約定償還借款及保險(xiǎn)費(fèi)，未履行其相應(yīng)的合同義務(wù)，應(yīng)向原告支付違約金。因原告主張的代償款包含部分利息，對(duì)原告主張按年利率36.5％（每天千分之一）的違約金，依據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條“出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過年利率24％的部分，人民法院不予支持”的規(guī)定，故違約金以75333.3元為基數(shù)、自2019年4月8日起按年利率24％計(jì)算至償還完畢之日止。對(duì)原告主張的超出部分，不予支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條的規(guī)定，判決如下：
被告史XX償還原告某保險(xiǎn)公司代償款72463.1元、保險(xiǎn)費(fèi)2870.2元共計(jì)75333.3元及違約金（自2019年4月8日起按年利率24％計(jì)算至償還完畢之日止），于判決書生效之日起七日內(nèi)履行完畢。
如果未按判決書指定的期間履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支倍遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1787元，由被告史XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省保定市中級(jí)人民法院。
審　判　長　　安麗萍
人民陪審員　　楊玉亭
人民陪審員　　何　乾
二〇二〇年一月十八日
書　記　員　　申　陽