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（2019）閩0205民初788號 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 廈門市海滄區(qū)人民法院 2019-05-15

原告：吳X甲，女，漢族，住福建省泉州市鯉城區(qū)。
原告：吳X乙，男，漢族，住福建省泉州市鯉城區(qū)。
上述兩原告共同委托訴訟代理人：蘇XX，福建重宇合眾（泉州）律師事務(wù)所律師。
上述兩原告共同委托訴訟代理人：鄭XX，福建重宇合眾（泉州）律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地福建省廈門市思明區(qū)，統(tǒng)一社會信用代碼91350200562803XXXX。
法定代表人：莊XX，董事長。
委托訴訟代理人：楊XX，女，該公司員工。
委托訴訟代理人：杜XX，男，該公司員工。
原告吳X甲、吳X乙與被告人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年3月4日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告吳X甲、吳X乙共同委托訴訟代理人蘇XX、鄭XX，被告某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人杜XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
吳X甲、吳X乙向本院提出訴訟請求：1.判令某保險(xiǎn)公司立即向吳X甲、吳X乙支付保險(xiǎn)金100,000元（人民幣，幣種下同）；2.判令某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。事實(shí)與理由：2017年9月12日，吳X甲向某保險(xiǎn)公司投保幸福安康綜合保險(xiǎn)（升級版）（下稱“案涉保險(xiǎn)”）并支付了保險(xiǎn)費(fèi)。其中家庭成員意外傷害保險(xiǎn)約定“意外身故、傷殘（配偶）”保險(xiǎn)金額10萬元，保險(xiǎn)期間自2017年9月25日0時(shí)起至2018年9月24日24時(shí)止。2018年l月7日，吳X甲丈夫張振漢被他人故意傷害致死，意外身故。事故發(fā)生后，吳X甲于2018年1月8日向某保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案索賠，但某保險(xiǎn)公司于20l8年8月8日出具理賠告知函，通知本次事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，拒賠支付保險(xiǎn)金。某保險(xiǎn)公司的拒賠理由沒有任何事實(shí)及法律依據(jù)，違反了保險(xiǎn)合同約定，嚴(yán)重?fù)p害了吳X甲、吳X乙的利益。綜上所述，吳X甲、吳X乙認(rèn)為吳X甲與某保險(xiǎn)公司之間所簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效，根據(jù)合同約定，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行支付保險(xiǎn)金的義務(wù)，但某保險(xiǎn)公司在沒有相應(yīng)依據(jù)的情況下認(rèn)定事故不屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任范圍，單方面做出拒絕理賠家庭成員意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)金的決定，其行為實(shí)屬違約。為此，吳X甲、吳X乙依據(jù)《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律規(guī)定及本案保險(xiǎn)合同約定，特向法院起訴，請求支持其訴訟請求。
某保險(xiǎn)公司辯稱，其與吳X甲依法成立保險(xiǎn)合同關(guān)系，雙方應(yīng)恪守保險(xiǎn)合同條款約定，本次事故因張振漢存在飲酒和挑釁行為，屬保險(xiǎn)條款約定免責(zé)事由，某保險(xiǎn)公司已對此盡到明確說明義務(wù)，其無需承擔(dān)賠償責(zé)任。一、根據(jù)《福建省泉州市中級人民法院刑事判決書》（2018）閩05刑初46號法院審理查明事實(shí)（判決書第2頁第13-15行）“2018年1月7日凌晨，被告人蔡新新與被害人張振漢等人在泉州市鯉城區(qū)同喝酒后，兩人因瑣事產(chǎn)生口角糾紛”，法院審理認(rèn)定事實(shí)（判決書第9頁第9-12頁）“被害人張振漢在與被告人蔡新新因瑣事發(fā)生口角糾紛后先用拳頭毆打被告人蔡新新，繼而又用燒開水的開水壺砸被告人蔡新新的頭部，造成被告人蔡新新輕微傷。被害人張振漢對矛盾的激化負(fù)有直接責(zé)任?！币约案鶕?jù)案涉保險(xiǎn)合同責(zé)任免除第八條第（3）款“因被保險(xiǎn)人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺”，第（7）款“被保險(xiǎn)人受酒精、毒品、管制藥物的影響”之約定，張振漢飲酒和挑釁行為屬于保險(xiǎn)條款約定的免責(zé)事項(xiàng)，其對此不負(fù)賠償責(zé)任。二、根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，其已對免責(zé)事由盡到明確說明義務(wù)。其一，保險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除的條款已用加粗的字體加以提示。其二，案涉保險(xiǎn)投保單的投保人聲明經(jīng)被保險(xiǎn)人詳細(xì)閱讀并親筆簽名，聲明內(nèi)容載明：“保險(xiǎn)人巳將相關(guān)條款（包括責(zé)任免除部分）向本人做了明確說明，本人已充分理解,上述所填寫各項(xiàng)內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確，同意以此投保單作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)?！币虼?，某保險(xiǎn)公司巳依法對保險(xiǎn)條款免責(zé)事項(xiàng)盡到明確說明義務(wù)，故無需承擔(dān)賠償責(zé)任。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2017年9月15日，吳X甲向某保險(xiǎn)公司投保案涉保險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司出具保險(xiǎn)單（保單號：823642017000002007177），載明：投保人為吳X甲，主被保險(xiǎn)人為吳X甲，連帶被保險(xiǎn)人為張振漢、吳X乙，保險(xiǎn)期間自2017年9月25日0時(shí)起至2018年9月24日24時(shí)止，保障內(nèi)容為家庭成員意外傷害保險(xiǎn)，包括主被保險(xiǎn)人意外身故、傷殘（保險(xiǎn)金額200,000元）；配偶意外身故、傷殘（保險(xiǎn)金額100,000元）；成年子女意外身故、傷殘（保險(xiǎn)金額100,000元）。吳X甲在投保單上的投保人聲明、被保險(xiǎn)人簽名欄簽名確認(rèn)，該投保人聲明明確載明：保險(xiǎn)人已將相關(guān)條款（包含責(zé)任免除部分）向本人做了明確說明，本人已充分理解；上述所填寫的內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確，同意以此投保單作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)。該內(nèi)容字體加粗提醒。雙方在案涉保險(xiǎn)合同第八條約定：“被保險(xiǎn)人因下列原因而導(dǎo)致身故或傷殘的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：（1）投保人的故意行為；（2）被保險(xiǎn)人故意自傷或自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外；（3）因被保險(xiǎn)人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺；……”。上述免責(zé)條款的字體均加粗。合同簽訂后，吳X甲支付了保險(xiǎn)費(fèi)，某保險(xiǎn)公司向吳X甲出具一份價(jià)稅合計(jì)480元的增值稅普通發(fā)票。2018年1月7日凌晨，張振漢與案外人蔡新新在泉州市鯉城區(qū)同喝酒后，兩人因瑣事產(chǎn)生口角糾紛，張振漢先用拳頭毆打蔡新新，繼而又用燒開水的開水壺砸蔡新新的頭部，造成蔡新新輕微傷；蔡新新隨即沖入廚房從刀架上拿起三把刀具返回客廳，不顧他人勸阻與張振漢發(fā)生扭打，在扭打過程中，蔡新新持手中刀具朝張振漢揮砍、捅刺并致其死亡。之后，蔡新新被福建省泉州市中級人民法院以故意傷害罪判處有期徒刑十五年、剝奪政治權(quán)利三年。后吳X甲向某保險(xiǎn)公司提出理賠申請，某保險(xiǎn)公司于2018年8月8日向吳X甲發(fā)出《理賠告知函》，認(rèn)為此次事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不予受理。
另查明，張振漢與吳X甲系夫妻關(guān)系，兩人育有一子吳X乙。
以上事實(shí)，有吳X甲、吳X乙提供的身份證、戶口簿、結(jié)婚證、保險(xiǎn)單、增值稅發(fā)票、理賠告知函、（2018）閩05刑初46號刑事判決書，某保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)保單、投保單以及法庭筆錄為證，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司系臺資企業(yè)，本案屬福建省廈門市中級人民法院指定由本院集中管轄的涉臺案件，故本院對本案享有管轄權(quán)。
本案系人身保險(xiǎn)合同糾紛。案涉投保單、保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)條款共同構(gòu)成保險(xiǎn)合同，該合同系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，內(nèi)容沒有違反法律行政法規(guī)的效力性規(guī)定，合法有效，雙方應(yīng)當(dāng)遵照執(zhí)行。本案爭議在于張振漢被傷害致死是否屬于案涉保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)理賠的問題。根據(jù)在案證據(jù)可知，案涉保險(xiǎn)合同的保障內(nèi)容為家庭成員意外傷害保險(xiǎn)，包括主被保險(xiǎn)人意外身故、傷殘。因此，按照合同約定，某保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)事故范圍是由于意外事故所造成被保險(xiǎn)人意外身故、傷殘的情況，發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故是某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案保險(xiǎn)責(zé)任的前提。意外身故、傷殘指的是外來的、突發(fā)的、非行為人本意的、非疾病的原因致使身體受到傷害。本案中，被保險(xiǎn)人張振漢死亡的原因是其與蔡新新發(fā)生口角糾紛相互扭打，被蔡新新持手中刀具揮砍、捅刺致死，不是意外事件；而且張振漢在該糾紛中先動(dòng)手毆打，對矛盾的激化負(fù)有直接責(zé)任。而毆打是一種以追求傷害他人為結(jié)果的違法行為，行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)料到在此過程中自身也可能受到傷害，因而，被保險(xiǎn)人張振漢與他人互相斗毆被人傷害致死并非本案保險(xiǎn)合同所約定的意外傷害的保險(xiǎn)事故，不屬于本案涉保險(xiǎn)所約定的承保范圍，某保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)對此承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。因此，吳X甲、吳X乙主張某保險(xiǎn)公司向其支付保險(xiǎn)金100,000元的訴訟請求，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予支持。依照《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條第一款，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第十六條第七款、第二十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款規(guī)定，判決如下：
駁回吳X甲、吳X乙的全部訴訟請求。
案件受理費(fèi)2300元，減半收取1150元，由吳X甲、吳X乙負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在本判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省廈門市中級人民法院。
審判員　　葉炎乾
二〇一九年五月十五日
法官助理陳緯緯
書記員楊宜超