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（2019）浙0602民初7326號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 紹興市越城區(qū)人民法院 2020-01-10

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地廣東省深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，系董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：周XX、吳XX,浙江路友律師事務(wù)所律師。
被告：方XX，男，漢族，住諸暨市。
原告某保險(xiǎn)公司與被告方XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年7月24日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序于2019年8月20日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，后因案情復(fù)雜，本院組成合議庭于2020年1月8日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人周XX到庭參加兩次庭審，被告經(jīng)本院傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告向原告支付理賠款共計(jì)189940.43元；2、判令被告向原告支付逾期保費(fèi)3952元；3、判令被告向原告支付違約金33049.63元（以189940.43元為基數(shù)，自2018年10月18日起至2019年4月9日止，按每日0.063%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算）；4、本案訴訟費(fèi)及律師代理費(fèi)1200元由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：被告方XX因資金需求，通過(guò)前海金牛貸（深圳）互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“前金服”）平臺(tái)，以網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)擊的形式與出借人劉麗瓊簽訂個(gè)人借款協(xié)議，約定被告向劉麗瓊借款20萬(wàn)元，年利率8.4%；借款期限36個(gè)月，即自2018年3月29日至2021年3月29日；還款方式為按月等額還本付息。同時(shí)，被告（投保人）就該筆借款向原告投保信用保證保險(xiǎn)，以劉麗瓊為被保險(xiǎn)人，與原告簽訂平安個(gè)人借款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，約定每月保費(fèi)率為0.76%。2018年3月28日，出借人劉麗瓊通過(guò)前金服平臺(tái)向被告交付20萬(wàn)元。自2018年7月29日開(kāi)始，被告再未履行合同約定的還款義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定：“投保人拖欠任何一期借款達(dá)到80天（不含）以上，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)”，原告于2018年10月18日按照保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人劉麗瓊進(jìn)行理賠，理賠金額為189940.43元，被保險(xiǎn)人劉麗瓊出具了理賠確認(rèn)書(shū)。理賠后，原告多次向被告催討理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)未果，遂成訟。
原告為證明其主張，向本院提供：證據(jù)1、個(gè)人借款協(xié)議1份，擬證明被告與劉麗瓊存在借貸關(guān)系，雙方就借款金額、利率、違約責(zé)任等事項(xiàng)進(jìn)行了約定。證據(jù)2、平安個(gè)人借款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單1份，擬證明被告就其與劉麗瓊的借款向原告投保了保證保險(xiǎn)，雙方就每月保費(fèi)率及日0.063%的違約金等事項(xiàng)進(jìn)行了約定。證據(jù)3、理賠確認(rèn)書(shū)1份，擬證明被告未按約向劉麗瓊履行還款義務(wù)，原告已代其向劉麗瓊還款。證據(jù)4、付款金額一欄表1份，擬證明被告就借款金額及每月應(yīng)還本息、保費(fèi)等數(shù)額進(jìn)行確認(rèn)。證據(jù)5、投保單、保險(xiǎn)條款說(shuō)明及特別約定各1份，擬證明被告就其與劉麗瓊的借款向原告投保了保證保險(xiǎn)，并就保證保險(xiǎn)條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)條款說(shuō)明和特別約定等進(jìn)行了確認(rèn)。證據(jù)6、委托代理合同發(fā)票1份，擬證明原告為主張權(quán)利支出律師代理費(fèi)1200元。本院認(rèn)證認(rèn)為，原告提供的上述證據(jù)相互印證，已形成證據(jù)鎖鏈，可證明待證事實(shí)，本院予以認(rèn)定。被告經(jīng)本院合法傳喚未到庭，視為放棄質(zhì)證權(quán)利。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：經(jīng)被告投保，2018年3月28日，原、被告簽訂平安個(gè)人借款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單1份，約定：劉麗瓊為被保險(xiǎn)人，被告為投保人，借款保證保險(xiǎn)金額為205787.48元，保險(xiǎn)期間自個(gè)人借款合同項(xiàng)下借款發(fā)放之日起至清償全部借款本息之日止，保險(xiǎn)費(fèi)每月按時(shí)繳納，每月保費(fèi)率為0.76%，每月保費(fèi)金額1520元。保險(xiǎn)單就保險(xiǎn)費(fèi)支付作出約定：1、投保人同意由保險(xiǎn)人委托銀行或其他支付機(jī)構(gòu)從投保人指定的賬戶(hù)中扣除每月應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)。2、投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。3、未付保費(fèi)是指投保人自借款發(fā)放之日起至理賠之日止未支付的應(yīng)繳保費(fèi)。保險(xiǎn)單還就保險(xiǎn)理賠作出約定：1、投保人拖欠任何一期借款達(dá)到80天（不含）以上，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠；保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日0.063%向保險(xiǎn)人繳納違約金。
同日，劉麗瓊與被告通過(guò)前金服平臺(tái)簽訂個(gè)人借款協(xié)議1份，約定：劉麗瓊為出借人，被告為借款人，出借人同意向借款人發(fā)放借款20萬(wàn)元，用途為日常生活消費(fèi)，借款期限為36個(gè)月，自2018年3月28日至2021年3月29日，借款年利率為8.4%，還款方式為等額本息，每月還款本息6304.24元；借款人應(yīng)按時(shí)足額向出借人支付本金和利息，如發(fā)生逾期還款，借款人需按本協(xié)議約定向出借人支付逾期罰息；還款日24點(diǎn)前，借款人未足額支付應(yīng)付款項(xiàng)的，視為逾期，如果還款方式為等額本息，借款人逾期的，逾期款項(xiàng)中的借款本金部分自逾期之日起按本協(xié)議約定的借款利率的150%按日計(jì)收逾期罰息直至清償完畢之日止，逾期罰息不計(jì)復(fù)利；若借款人對(duì)任何一期應(yīng)付款項(xiàng)逾期滿80日的，則本協(xié)議項(xiàng)下全部借款于該期應(yīng)付款項(xiàng)逾期第80日當(dāng)日全部提前到期，該期借款逾期未滿80日但已屆最終到期日的，仍以最終到期日為全部借款到期日。同日，劉麗瓊按約向被告發(fā)放貸款20萬(wàn)元。
后因被告自2018年7月29日起未按約向劉麗瓊還本付息，原告按約于2018年10月18日支付給劉麗瓊理賠款189940.43元，被告尚結(jié)欠保險(xiǎn)費(fèi)3952元。原告為實(shí)現(xiàn)本案?jìng)鶛?quán)支出律師代理費(fèi)1200元。
本院認(rèn)為，原、被告之間的保證保險(xiǎn)合同關(guān)系，雙方主體適格，意思表示真實(shí)，內(nèi)容未違反法律及行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定合法有效。被告未按約向案外人劉麗瓊歸還借款本息，原告作為保險(xiǎn)人已按照保險(xiǎn)合同的約定向債權(quán)人賠付了借款本息189940.43元，原告依約有權(quán)就上述款項(xiàng)向被告進(jìn)行追償，故對(duì)于原告要求被告支付上述理賠款的訴請(qǐng)，本院予以支持。同時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，原告理賠后，被告應(yīng)向原告支付至理賠之日止應(yīng)付而未付的保費(fèi)，故對(duì)原告要求被告支付剩余保險(xiǎn)費(fèi)3952元的訴請(qǐng)，本院予以支持。原告另要求被告支付相應(yīng)違約金，有合同依據(jù)，本院予以支持。原告主張的律師費(fèi)，保險(xiǎn)合同并未作明確約定，本院不予支持。被告經(jīng)本院傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，本院依法缺席判決。綜上，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條和《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告方XX應(yīng)支付給原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代償款189940.43元、保險(xiǎn)費(fèi)3952元，并支付以189940.43元為基數(shù)自2018年10月18日起至款清日止按日利率0.063%計(jì)算的違約金，均于本判決生效之日起三十日內(nèi)履行；
二、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如未按判決指定的期間履行給付金錢(qián)的義務(wù)，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，應(yīng)加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)4722元，由原告負(fù)擔(dān)22元，被告負(fù)擔(dān)4700元，被告負(fù)擔(dān)部分，于本判決生效之日起七日內(nèi)繳納至本院。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省紹興市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　劉　娜
人民陪審員　　王惠萍
人民陪審員　　潘立潔
二〇二〇年一月十日
書(shū)　記　員　　李　媛