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（2019）鄂0117民初3686號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 武漢市新洲區(qū)人民法院 2020-01-02

原告:某保險(xiǎn)公司，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。社會(huì)統(tǒng)一信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：楊X、朱XX，湖北民本律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限為特別授權(quán)。
被告:何XX，男，漢族，武漢市新洲區(qū)人，住武漢市新洲區(qū)。
原告訴被告何XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年9月11日立案受理后，依法適用普通程序于2020年1月2日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人朱XX到庭參加訴訟，被告何XX經(jīng)本院公告?zhèn)鲉?，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本院依法缺席進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求判令被告向原告支付理賠款共計(jì)人民幣42393.21元（包括本金41258.36元、利息1048.08元、罰息86.77元）；2、請(qǐng)求判決被告以保險(xiǎn)理賠款為基數(shù)，自2014年4月25日起至款項(xiàng)還清之日止，按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)向原告支付違約金（暫計(jì)至起訴日2019年8月3日止為54432.88元）；3、本案的律師費(fèi)用和訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2013年6月4日，被告何XX與案外人中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢硚口支行股份有限公司武漢硚口支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)行硚口支行”）簽署《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，向農(nóng)行硚口支行貸款50000元人民幣。同時(shí)，被告何XX（投保人）就該筆貸款向原告投保保證保險(xiǎn)，以農(nóng)行硚口支行為被保險(xiǎn)人，與原告簽署《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)單》）?！侗ｋU(xiǎn)單》約定了保費(fèi)及繳納方式、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)方式及違約責(zé)任。銀行發(fā)放上述貸款后，被告何XX自2014年2月4日起再未履行貸款合同約定的還款義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)單“特別約定”：“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按照每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金”。原告按保險(xiǎn)合同的約定于2014年4月25日向被保險(xiǎn)人農(nóng)行硚口支行進(jìn)行理賠，理賠金額共計(jì)42393.21元，農(nóng)行硚口支行向原告出具《代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)》。理賠后，原告多次向被告催收此款，被告何XX始終未償還理賠款項(xiàng)。截至起訴日2019年8月3日止，被告何XX尚欠原告違約金共計(jì)54432.88元人民幣。被告拒不償還全部理賠款項(xiàng)的違約行為，給原告造成了經(jīng)濟(jì)損失。原告為維護(hù)自己的合法權(quán)益，特訴至貴院，請(qǐng)求判如所請(qǐng)。
被告何XX在法定期間內(nèi)未提出答辯意見(jiàn)，亦未在舉證期內(nèi)提交證據(jù)以供質(zhì)證。
原告某保險(xiǎn)公司圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)。被告何XX經(jīng)合法傳喚未到庭參加訴訟，視為其放棄抗辯、質(zhì)證和辯論的權(quán)利。原告某保險(xiǎn)公司提交的《個(gè)人擔(dān)保借款合同》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人借款憑證》、《保險(xiǎn)單》、《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)投保單》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《投保單》）及平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)條款、《代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)》，因其來(lái)源真實(shí)合法，并與本案事實(shí)相關(guān)聯(lián)，故本院對(duì)上述證據(jù)予以采信。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2013年6月4日，被告何XX與案外人農(nóng)行硚口支行簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》一份，合同約定：被告何XX向農(nóng)行硚口支行貸款50000元，用途為房屋裝修，年利率按照中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮40%執(zhí)行，借款期限36個(gè)月（自2013年6月4日起至2016年6月3日止），還款方式為按月等額還本付息，貸款本息按月共分36期償還。該合同還對(duì)罰息利率等作了約定。同日，被告何XX（作為投保人）以農(nóng)行硚口支行作為被保險(xiǎn)人就該筆貸款向某保險(xiǎn)公司（作為保險(xiǎn)人）投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，并簽署《保險(xiǎn)單》一份?！侗ｋU(xiǎn)單》約定：保險(xiǎn)金額為59460元，保險(xiǎn)期間為個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，每月保費(fèi)率為1.9%（即950元/月）。此外，保單特別約定：“3、投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金?！蓖侗Ｈ寺暶鳎骸氨救艘阎?、理解、認(rèn)可并仔細(xì)核對(duì)本保險(xiǎn)單的全部?jī)?nèi)容，愿意按照本保險(xiǎn)單的約定投保本保險(xiǎn)，沒(méi)有異議?！?。同日，農(nóng)行硚口支行按照借款合同約定向被告何XX發(fā)放貸款50000元。被告何XX正常償還了至2014年2月4日前的貸款本息及保費(fèi)。自2014年2月4日起再未履行貸款合同約定的還款義務(wù)。2014年4月25日，因被告何XX逾期還款，原告某保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定向農(nóng)行硚口支行理賠，支付保險(xiǎn)理賠款共計(jì)42393.21元，農(nóng)行硚口支行向原告某保險(xiǎn)公司出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)》，確認(rèn)已收到上述款項(xiàng)。
另查明：《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)條款》中“保險(xiǎn)責(zé)任”一欄約定：投保人未能按照與被保險(xiǎn)人簽訂的個(gè)人貸款保證合同的約定履行還款義務(wù)，且投保人拖欠任何一期欠款達(dá)到保險(xiǎn)單約定的期限以上的，保險(xiǎn)人對(duì)投保人應(yīng)償還而未償還的貸款本金及相應(yīng)的利息按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償；“保險(xiǎn)費(fèi)”一欄約定：本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)按照本保險(xiǎn)費(fèi)率表的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收，保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式為投保時(shí)或本保險(xiǎn)合同成立后一次性繳費(fèi)或按照保險(xiǎn)單約定分期繳付；在“賠償處理”一欄約定：發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提交必要的文件和所知道的有關(guān)情況。該保險(xiǎn)條款還對(duì)保險(xiǎn)期間等作了約定。
本院認(rèn)為：原告某保險(xiǎn)公司與被告何XX簽訂的保證保險(xiǎn)合同系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律禁止性規(guī)定，應(yīng)為有效。因被告何XX未按《個(gè)人擔(dān)保借款合同》的約定向農(nóng)行硚口支行還款，原告某保險(xiǎn)公司依約向該行支付了保險(xiǎn)理賠款，已履行保證保險(xiǎn)責(zé)任，其有權(quán)要求被告何XX償還理賠款42393.21元。原告某保險(xiǎn)公司要求被告何XX按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)支付違約金符合法律規(guī)定，本院予以支持。故被告何XX應(yīng)以42393.21元為基數(shù)，按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)，向原告某保險(xiǎn)公司支付2014年4月25日起至款項(xiàng)付清之日止的違約金。原告某保險(xiǎn)公司請(qǐng)求判令被告何XX向其支付律師費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，因于法無(wú)據(jù)，故本院不予支持。被告何XX經(jīng)本院公告?zhèn)鲉?，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為對(duì)其自身訴訟權(quán)利的放棄，本院依法缺席判決。
綜上，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十三條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第六十條第一款以及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告何XX于本判決生效后十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司償付保險(xiǎn)理賠款42393.21元；
二、被告何XX于本判決生效后十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司償付違約金（以42393.21元為基數(shù)，按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)，自2014年4月25日起計(jì)算至付清之日止）；
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2220元，公告費(fèi)560元，由被告何XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在本判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　柳焱秋
人民陪審員　　周桂元
人民陪審員　　葉鳳珍
二〇二〇年一月二日
書(shū)　記　員　　周　浩