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（2019）新7101民初654號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 新疆烏魯木齊鐵路運(yùn)輸法院 2019-11-11

原告：新疆晨報(bào)汽車服務(wù)有限公司，住所地新疆維吾爾自治區(qū)。
法定代表人：劉XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：田X，新疆元正盛業(yè)律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：段XX，新疆元正盛業(yè)律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地新疆維吾爾自治區(qū)。
主要負(fù)責(zé)人：肖X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李X，新疆新勤律師事務(wù)所律師。
原告新疆晨報(bào)汽車服務(wù)有限公司（以下簡稱晨報(bào)汽車服務(wù)公司）與被告財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年8月6日立案后，依法適用簡易程序，于2019年9月3日公開開庭進(jìn)行了審理。原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司的委托訴訟代理人田X、段XX，被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人李X到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：依法判令被告向原告支付保險(xiǎn)核損修理費(fèi)94210元；事實(shí)和理由：原告在被告處為其租賃的XXX號(hào)車輛購買了機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)（以下簡稱商業(yè)險(xiǎn)），并將該車輛租賃給王曉磊，王曉磊又將車輛轉(zhuǎn)租給張鵬。張鵬于2018年12月2日駕駛車輛發(fā)生交通事故，經(jīng)交警部門認(rèn)定，張鵬在此次事故中負(fù)全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告向被告報(bào)案，車輛送至烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)華峰修理廠修理，產(chǎn)生維修費(fèi)94210元，但被告一直拖延未予以理賠。為此，訴至法院，懇請(qǐng)法院維護(hù)原告的合法權(quán)益。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，對(duì)保險(xiǎn)合同關(guān)系、保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的事實(shí)、事故責(zé)任劃分以及我公司定損的損失金額予以認(rèn)可。但是原告在本案中對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，因此，沒有權(quán)利要求我公司賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度增加，原告未向我公司告知，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，我公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案肇事車輛的駕駛員并不是被保險(xiǎn)人允許的駕駛員，因此，依據(jù)雙方簽訂的保險(xiǎn)合同的約定，我公司不負(fù)責(zé)賠償。
原告與被告圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織雙方進(jìn)行質(zhì)證。對(duì)于雙方無爭議的商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、第652327420180000427號(hào)道路交通事故認(rèn)定書、原告與新疆亞歐大陸橋鐵路物資有限責(zé)任公司簽訂的車輛租賃合同、原告與王曉磊簽訂的車輛租賃合同、王曉磊與張鵬簽訂的車輛租賃合同、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書、烏魯木齊華峰汽車修理廠結(jié)算單、原告與被告簽訂的合作協(xié)議及補(bǔ)充協(xié)議、晨報(bào)廣告本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對(duì)于當(dāng)事人存在爭議的證據(jù)，本院分述如下：1.原告提供晨報(bào)加盟商補(bǔ)充協(xié)議、營業(yè)執(zhí)照、離婚證復(fù)印件、情況說明、王曉磊身份證復(fù)印件，證明原告與王曉磊系合作加盟關(guān)系的事實(shí)以及王曉磊與萬達(dá)途安汽車服務(wù)有限公司之間的關(guān)系。因該協(xié)議雙方原告與王曉磊對(duì)雙方之間的加盟關(guān)系以及簽訂加盟協(xié)議的事實(shí)予以認(rèn)可，本院對(duì)該加盟商補(bǔ)充協(xié)議的真實(shí)性予以確認(rèn)。2．原告提供維修費(fèi)發(fā)票及服務(wù)清單，證明原告為了維修被保險(xiǎn)車輛花費(fèi)的費(fèi)用金額。被告對(duì)該證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性不予認(rèn)可，并提出：“發(fā)票和清單是2019年11月1日補(bǔ)開的，上面寫的購貨方是原告，但是并未明確該費(fèi)用是維修哪一輛車所產(chǎn)生的，來廠日期寫的是2019年1月24日，對(duì)于一個(gè)事故車輛來講，出現(xiàn)事故受損過兩個(gè)月才到修理廠修理車輛不符合常理”。因該證據(jù)均系原件，上述證據(jù)與維修結(jié)算單、銀行客戶回單形成證據(jù)鏈，證明原告車輛維修的事實(shí)以及花費(fèi)的費(fèi)用金額，且原告維修車輛所花費(fèi)的維修金額與被告的定損金額一致，因此本院對(duì)該證據(jù)予以采信。3.被告提供特種車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款，證明駕駛?cè)藛T應(yīng)當(dāng)是被保險(xiǎn)人允許的駕駛員。原告對(duì)該證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性不予認(rèn)可。因保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，對(duì)保險(xiǎn)合同雙方權(quán)利義務(wù)的具體約定，因此本院對(duì)該證據(jù)予以采信。
依據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
XXX號(hào)（豐田SCXXX90）輕型客車車主為新疆亞歐大陸橋鐵路物資有限責(zé)任公司，原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司于2018年6月22日在被告某保險(xiǎn)公司處為該車輛投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)及不計(jì)免賠率，保險(xiǎn)單號(hào)：PDXXX01865010000091672，被保險(xiǎn)人為原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司，保險(xiǎn)期限自2018年6月21日00時(shí)起至2019年6月20日24時(shí)止。其中：機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為206456元，第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為500000元。
2018年12月2日18時(shí)30分許，張鵬駕駛XXX號(hào)被保險(xiǎn)車輛（車內(nèi)乘坐張小龍、安建國）沿S11線吉木薩爾縣轄區(qū)道路由南向北行駛至事故地點(diǎn)，因張鵬駕駛車輛未按照操作規(guī)范安全駕駛、文明駕駛，致使車輛失控翻下道路東側(cè)路基，造成張鵬、張小龍、安建國受傷、車輛損壞的一起傷人道路交通事故。該事故經(jīng)吉木薩爾縣公安局交警大隊(duì)出具第652327420180000427號(hào)道路交通事故認(rèn)定書認(rèn)定，張鵬負(fù)事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，被告接到報(bào)案出險(xiǎn)，并對(duì)被保險(xiǎn)車輛的損失進(jìn)行定損，定損金額為94755.46元，殘值作價(jià)金額為545元，扣殘值后定損金額為94210.46元。原告將車輛送至烏魯木齊華峰汽車修理廠進(jìn)行維修，產(chǎn)生維修費(fèi)94755.46元，原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司于2019年3月6日將84000元維修費(fèi)支付至烏魯木齊華峰汽車修理廠，剩余10000元未支付。
另查明，原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司于2018年12月2日將XXX號(hào)被保險(xiǎn)車輛租賃給了王曉磊，租賃期限從2018年12月2日至2019年1月9日止，雙方簽訂了書面車輛租賃合同。該合同車輛承租方須知載明：為了租賃車輛的安全行駛，也為了您的切身利益，請(qǐng)承租方記住以下條款：租賃期間車輛日均行駛里程不得超過400公里，月均不超過8000公里。隨后，王曉磊又將XXX號(hào)被保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)租給了涉案交通事故駕駛員張鵬，租賃期限從2018年12月2日至2018年12月4日止，并簽訂了書面車輛租賃合同。該合同汽車承租人須知載明：為了租賃車輛的安全行駛，也為了您的切身利益，請(qǐng)承租方記住以下條款：租賃期間車輛平均每天行駛里程不得超過260公里，月租不超過8000公里。
再查明，王曉磊與原告系加盟關(guān)系，時(shí)間為2018年1月1日至2018年12月31日，雙方約定原告如有租車信息，可委托王曉磊調(diào)車，按雙方協(xié)議價(jià)調(diào)車。
本院認(rèn)為，案涉保險(xiǎn)合同系合同當(dāng)事人真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，是合法有效的合同，雙方均應(yīng)按合同的約定履行義務(wù)。本案中，原被告雙方對(duì)保險(xiǎn)合同關(guān)系、保險(xiǎn)事故的發(fā)生、責(zé)任劃分、損失金額均無異議。本案爭議焦點(diǎn)為：
1、原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益并且可以據(jù)此行使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十二條：“人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益”、第四十八條：“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金”之規(guī)定，本案中，被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際車主新疆亞歐大陸橋鐵路物資有限責(zé)任公司將被保險(xiǎn)車輛租賃給原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司使用，原告基于租賃獲得了被保險(xiǎn)車輛的使用權(quán)，并作為被保險(xiǎn)人在被告某保險(xiǎn)公司處，為被保險(xiǎn)車輛投保了車輛損失險(xiǎn)，并繳納了保費(fèi)，該使用權(quán)是法律上承認(rèn)的利益。原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司可以通過使用該車輛獲利，因該車輛在原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司控制期間發(fā)生交通事故，造成被保險(xiǎn)車輛受損，為此，原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司承擔(dān)了賠償責(zé)任，車輛的損失即為原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司的損失。因此，原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司作為對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的被保險(xiǎn)人，其有權(quán)行使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。
2、被保險(xiǎn)車輛的危險(xiǎn)程度是否顯著增加
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十二條：“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任”之規(guī)定，被保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度顯著增加，被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)的，保險(xiǎn)人免責(zé)。本案中，原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司以租賃的形式將被保險(xiǎn)車輛給王曉磊使用，王曉磊又將被保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)租給張鵬使用。從合同約定的租賃期限以及事故發(fā)生的時(shí)間來看，將車輛租賃給他人使用收取租賃費(fèi)用的出租行為屬于租賃經(jīng)營行為，承租人并未改變被保險(xiǎn)車輛的使用性質(zhì)，其租賃的目的為日常所需，即并未將被保險(xiǎn)車輛用于營運(yùn)。營運(yùn)車輛通常是指交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)營運(yùn)證書的從事客運(yùn)、貨運(yùn)或者客貨兩用的車輛，或車輛的運(yùn)載是以完成商業(yè)性傳遞或交通運(yùn)輸為目的。本案中，對(duì)被保險(xiǎn)車輛的租賃或者使用的一系列民事行為均不構(gòu)成營運(yùn)。而且，被告某保險(xiǎn)公司也未提交任何證據(jù)證明，被保險(xiǎn)車輛在事故發(fā)生時(shí)從事營利性的道路運(yùn)輸行為，本案車輛駕駛員是為了日常生活出行所用，與私人生活用車并無本質(zhì)性的區(qū)別，且在租賃合同中對(duì)租賃期間的車輛平均每天行駛里程進(jìn)行了限制約定。因此，該租賃行為并不會(huì)顯著增加該車的使用風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于被告提出的：“事故發(fā)生時(shí)的駕駛員張鵬不是被保險(xiǎn)人允許的駕駛員的”意見，因原告與王曉磊是合作加盟關(guān)系，原告已經(jīng)書面授權(quán)可由王曉磊調(diào)動(dòng)車輛，且原告已表示對(duì)王曉磊將被保險(xiǎn)車輛租賃給張鵬的事實(shí)已知曉并準(zhǔn)許，張鵬屬于原告允許的駕駛員，對(duì)被告上述意見不予采納。
綜上所述，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)原告晨報(bào)汽車服務(wù)公司對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，被保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度沒有顯著增加，原告車輛的損失已實(shí)際發(fā)生并已實(shí)際向修理廠支付維修費(fèi)84000元。為此，被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)XXX號(hào)被保險(xiǎn)車輛的損失承擔(dān)車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任。原告訴訟請(qǐng)求有事實(shí)和法律依據(jù)，本院予以支持。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第十一條、第十二條、第十四條、第四十八條、第五十二條之規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)一次性向原告新疆晨報(bào)汽車服務(wù)有限公司支付保險(xiǎn)金84000元；
二、駁回原告新疆晨報(bào)汽車服務(wù)有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2155.24元，減半收取1077.62元，由原告新疆晨報(bào)汽車服務(wù)有限公司負(fù)擔(dān)25元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)1052.62元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于烏魯木齊鐵路運(yùn)輸中級(jí)法院。
審判員　熱西提.阿不力米提
二〇一九年十一月十一日
書記員　王　　　　　　　卉