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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2001〕103號|2001-04-29發(fā)布|2001-04-29實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2001〕103號

一、整頓和規(guī)范人身保險市場秩序的工作重點
（一）整頓和規(guī)范保險經(jīng)營機構。
對擅自設立的壽險公司分支機構和營業(yè)網(wǎng)點，特別是對那些以營銷員管理部、各類服務網(wǎng)點為名變相設立經(jīng)營性機構的行為，進行全面清理。要區(qū)別不同情況，對擅自設立的機構堅決予以撤消；對歷史原因形成的機構，根據(jù)實際情況和市場需要，嚴格按規(guī)定程序規(guī)范設立。
（二）整頓團體保險業(yè)務。按照保監(jiān)發(fā)［１９９９］１５號和［２０００］１３３號文件的規(guī)定，針對以下問題進行清理整頓：
１．為擴大保費規(guī)模，采取長險短做、躉交即領、現(xiàn)金返還等方式經(jīng)營團體業(yè)務；
２．在承保過程中，不核實被保險人情況，在被保險人不知情的情況下，接受對被保險人無保險利益的投保人的投保，甚至接受含有死亡責任的投保；
３．內(nèi)部管理松懈，對承保理賠、客戶信息保存與變更等業(yè)務流程沒有制定完善的管理制度，或沒有嚴格執(zhí)行這些管理制度；
４．違規(guī)跨經(jīng)營區(qū)域開展業(yè)務；
５．銷售未經(jīng)保監(jiān)會批準或備案的產(chǎn)品，擅自改變費率或保險責任，進行協(xié)議承保。
（三）整頓誤導保險消費行為。對照《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》、保監(jiān)發(fā)［１９９９］１５號、［２０００］１３３號文件，以及保監(jiān)會的其他規(guī)定，針對保險公司向消費者進行信息披露過程中的以下違法違規(guī)行為進行清理整頓：
１．代理人在產(chǎn)品銷售當中故意夸大產(chǎn)品功能、保險責任、投資回報率，有意隱瞞、曲解保險條款的重要內(nèi)容，在如實告知、代簽名、退保程序和保單現(xiàn)金價值等重要方面欺騙客戶，誤導消費；
２．保險公司在廣告宣傳、人員培訓等方面違反保監(jiān)會的有關規(guī)定，以及在新產(chǎn)品銷售后不恰當?shù)毓纪顿Y收益率和保單分紅情況。
（四）檢查壽險公司內(nèi)控制度的制定和落實情況。主要針對以下方面，檢查各公司是否制定并嚴格執(zhí)行了有關內(nèi)控制度：
１．公司資產(chǎn)的真實性以及各項資產(chǎn)管理制度是否落實；
２．承保理賠過程是否嚴格按照操作標準執(zhí)行，保費收入、賠款及給付支出、手續(xù)費以及傭金支出是否在業(yè)務部門和財務部門得到及時、準確的記錄；
３．內(nèi)部審計制度，以及上級公司對下級機構的定期審計制度是否完善并得到有效執(zhí)行；
４．保單信息管理系統(tǒng)是否能夠滿足業(yè)務需要，保單信息及其變更是否能夠及時、準確、完整地得到處理；
５．對外采購以及各項費用開支是否嚴格執(zhí)行了授權和審批制度；
６．手工出單、手工管理的業(yè)務是否制定了完善的業(yè)務流程，各項管理制度是否得到執(zhí)行。
（五）對借助行政權力，強制推銷保險的行為進行整頓。重點檢查學平險等公眾舉報、投訴較多的險種，對這類業(yè)務中利用不正當手段，強制指定投保，借助行政權力進行不正當競爭等行為進行清理整頓。
除整頓規(guī)范保險機構以外，其他整頓工作以２０００年１月１日至２００１年３月３１日的業(yè)務為主。
二、工作部署和時間安排
本次整頓工作分成保險公司自查自糾、保監(jiān)會組織重點檢查和抽查、總結三個階段進行。
１．５月初至６月底為各公司自查自糾階段。
各壽險公司以及分支機構應當根據(jù)以上整頓規(guī)范工作的重點，結合本公司的實際情況，于５月至６月底認真進行全面、系統(tǒng)的自查，對自查中發(fā)現(xiàn)的問題提出整改措施，并及時進行糾正。
６月３０日前，各總公司應當將自查自糾總結報告報保監(jiān)會，各省級分公司應當將轄區(qū)內(nèi)分支機構的自查自糾總結報告報當?shù)乇１O(jiān)辦?？偨Y報告應當包括：（１）貫徹保監(jiān)會關于整頓規(guī)范人身保險市場秩序工作精神的有關部署和實施情況；（２）在整頓和規(guī)范規(guī)程中發(fā)現(xiàn)的主要問題；（３）針對發(fā)現(xiàn)的問題提出具體整改措施。
２．４月下旬至８月下旬為保監(jiān)會組織重點檢查和抽查階段。
按照《關于人身保險業(yè)務２００１年現(xiàn)場檢查有關情況的通知》（保監(jiān)發(fā)［２００１］６２號）的要求，各保監(jiān)辦從４月下旬開始，對轄區(qū)內(nèi)的太平洋壽險機構進行重點檢查，檢查結果應當于５月３１日前向保監(jiān)會上報。
根據(jù)整頓規(guī)范工作的安排，保監(jiān)會將于５月中旬抽調(diào)部分保監(jiān)會派出機構人員，對天津、南寧所有中資壽險機構進行重點檢查；于６月下旬對上海外資保險機構進行重點檢查。
根據(jù)各公司的自查自糾情況，各保監(jiān)辦應當于７月下旬至８月中旬對轄區(qū)內(nèi)保險公司的自查自糾情況進行抽查，對抽查中發(fā)現(xiàn)的問題，應當依據(jù)《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》以及其他有關法律法規(guī)進行處理。對抽查和處理結果，各保監(jiān)辦應寫出書面報告，于８月下旬報保監(jiān)會。
３．８月下旬至９月初為總結階段。
根據(jù)各公司自查自糾和保監(jiān)會組織的重點檢查和抽查結果，保監(jiān)會將對人身保險市場整頓規(guī)范工作進行總結，對存在的問題提出解決方案；對于在抽查和重點檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，包括保險機構在自查中弄虛作假、隱瞞問題、拒不糾正等，將依照法律法規(guī)嚴肅處理。
三、關于整頓工作所依據(jù)的法律法規(guī)和行政規(guī)章
各保監(jiān)辦、各保險公司應當結合整頓和規(guī)范工作的重點，認真組織學習《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》中的有關規(guī)定，并根據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的以下行政規(guī)章，制定整頓規(guī)范的具體方案。
１．《關于人身保險業(yè)務有關問題的通知》（保監(jiān)發(fā)［１９９９］１５號）；
２．《關于人身保險產(chǎn)品宣傳有關問題的通知》（保監(jiān)發(fā)［１９９９］５７號）；
３．《關于人身保險業(yè)務必須遵循自愿投保原則的通知》（保監(jiān)發(fā)［１９９９］６５號）；
４．《關于印發(fā)吳小平副主席在人身保險監(jiān)管座談會上的講話的通知》（保監(jiān)發(fā)［１９９９］６７號）；
５．《關于規(guī)范“中小學生平安保險”代辦業(yè)務有關問題的通知》（保監(jiān)發(fā)［１９９９］１１８號）；
６．《關于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關問題的通知》（保監(jiān)發(fā)［２０００］１３３號）；
７．《關于嚴禁違規(guī)開展學平險業(yè)務的通知》（保監(jiān)發(fā)［２０００］１４７號）。
四、有關要求
１．各保監(jiān)辦應當認真履行職責，做到依法整頓、嚴格執(zhí)法。在整頓規(guī)范之前，應當根據(jù)整頓工作的重點以及保監(jiān)會的工作部署和時間安排，制定本轄區(qū)的整頓方案和實施細則；在整頓規(guī)范當中，既要按照法律法規(guī)和規(guī)章，嚴肅查處違法違規(guī)行為，又要嚴格遵循現(xiàn)場檢查和行政處罰的規(guī)定和程序進行工作；在整頓規(guī)范之后，應當對整頓規(guī)范工作及時進行總結，特別是對壽險市場發(fā)展中出現(xiàn)的新問題及時進行分析，對重大問題及時向保監(jiān)會報告。
２．各保險公司必須重視并切實抓好整頓和規(guī)范人身保險市場秩序工作，在認真學習、提高認識的基礎上，制定自查和整頓規(guī)范方案并組織實施。各保險總公司應當要求全公司系統(tǒng)認真進行自查自糾，并組織人員對分支機構的自查自糾工作進行抽查，以確保自查自糾工作的質(zhì)量。通過整頓規(guī)范人身保險市場秩序，各保險公司要進一步健全公司內(nèi)部控制制度，提高全系統(tǒng)各級負責人和員工的依法經(jīng)營意識，自覺規(guī)范市場行為，樹立對消費者的服務意識，實現(xiàn)壽險業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。