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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2003〕69號|2003-05-20發(fā)布|2003-05-20實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2003〕69號

保監(jiān)發(fā)〔2003〕69號
各保監(jiān)辦，各財產(chǎn)保險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會：
機動車輛保險管理制度改革（以下簡稱“車險改革”）自2003年1月1日實施以來，市場發(fā)展平穩(wěn)，社會輿論和投保人反映較好，改革工作進展順利，初見成效。2003年1季度，全國財產(chǎn)保險公司實現(xiàn)保費收入219.03億元，同比增長13.11%，其中，機動車輛保險保費收入130.28億元，同比增長9.6%，增長幅度較上年同期回落1.49個百分點。承保車輛總計564萬輛，同比增長13.1%，車險賠款支出78.95億元，賠付率60%，同比上升近10個百分點。承保利潤13.92億元。車險保費收入占財產(chǎn)險保費收入的59.48%，比上年同期下降1.9個百分點。為確保車險改革繼續(xù)深入進行，建立以市場形成為主的費率機制，現(xiàn)將一季度車險市場情況及加強車險市場管理的要求通報如下：
一、車險改革取得的成效
車險改革經(jīng)過保監(jiān)會系統(tǒng)、保險公司、行業(yè)協(xié)會的共同努力，取得了一定成效。
（一）車險市場運行平穩(wěn)，實現(xiàn)了改革的基本目標(biāo)。一季度車險市場經(jīng)營結(jié)果表明，各公司車險保費收入增加，增幅與去年同期接近，沒有出現(xiàn)大范圍的惡性競爭。保險公司根據(jù)車輛風(fēng)險和管理水平制定車險條款費率，相對客觀地反映了市場供求關(guān)系，車險費率市場化改革進展順利。
（二）車險改革促進了產(chǎn)險市場險種結(jié)構(gòu)的調(diào)整。車險改革不僅促使了車險市場的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，而且推動了產(chǎn)險市場的險種結(jié)構(gòu)調(diào)整，保險公司開始重視非車險業(yè)務(wù)的發(fā)展。今年一季度，車險保費收入占整個財產(chǎn)險保費收入的比重比去年同期下降了1.9個百分點。在市場競爭比較激烈的地區(qū)，如廣東省，非車險業(yè)務(wù)發(fā)展速度加快，保費收入已占財產(chǎn)保險保費收入的44%。
（三）車險承保面擴大，投保人得到實惠。車險改革后，各公司的車均保費都有不同程度的下降，投保人在支付相同保費的情況下獲得更多的保險保障。
（四）車險產(chǎn)品多樣化、個性化，技術(shù)含量增加，滿足了不同消費者的需要。新的條款費率引入了從車從人因素，能夠較科學(xué)、公平地制定費率；多數(shù)保險公司將非壽險精算技術(shù)引入車險產(chǎn)品的設(shè)計開發(fā)中，有效地提高了車險產(chǎn)品的技術(shù)含量；保險責(zé)任的細(xì)分，滿足不同消費群體對車險的需求；保險公司服務(wù)水平的提高，促進了社會形象好轉(zhuǎn)。
（五）保險公司的經(jīng)營管理水平有所提高，管控能力有所增強。一些公司通過加強業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，正確理解新的車險產(chǎn)品的保障功能，防止出現(xiàn)誤導(dǎo)行為。有的公司從核保、核賠以及風(fēng)險控制入手，開發(fā)系統(tǒng)管理軟件，實行在線核保、核賠，提高經(jīng)營管理水平。
（六）保險公司自律意識增強。車險改革后，各公司簽定了行業(yè)自律公約，自覺維護車險市場秩序。
二、車險市場存在的問題
雖然車險改革開局良好，但是一些保險公司在經(jīng)營思想、經(jīng)營管理方面仍然存在問題，特別是少數(shù)保險公司在經(jīng)營中繼續(xù)采取各種違規(guī)方法展業(yè)，放松對代理人和業(yè)務(wù)人員的管理，對車險改革帶來負(fù)面影響。
（一）不嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)的條款費率。部分保險公司不嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)的條款費率，利用無賠款優(yōu)待和風(fēng)險系數(shù)違規(guī)退費，少數(shù)業(yè)務(wù)人員不向投保人解釋條款費率，而是利用無賠款優(yōu)待和風(fēng)險系數(shù)隨意調(diào)整費率水平，進行惡性競爭。
（二）應(yīng)收保費過高。據(jù)統(tǒng)計，一季度各財產(chǎn)保險公司車險應(yīng)收保費率平均高達(dá)20%。應(yīng)收保費過高的原因：一是部分保險公司采用掛應(yīng)收保費的辦法違規(guī)支付手續(xù)費或返還，進行惡性競爭。二是保險公司對代理人管理薄弱，部分代理人尤其是汽車銷售商不及時劃轉(zhuǎn)保險費，產(chǎn)生大量的應(yīng)收保費。
（三）違規(guī)參與政府采購和集團招標(biāo)。據(jù)調(diào)查反映，部分保險公司為擴大市場份額，采用各種違規(guī)方式參加政府采購活動。例如費率打折、濫用優(yōu)惠條件等，嚴(yán)重擾亂了車險市場秩序，對車險的穩(wěn)定經(jīng)營帶來了不利的影響。
三、加強車險市場管理的要求
車險改革是促進財產(chǎn)保險業(yè)健康、快速發(fā)展的重要舉措，是推動財產(chǎn)保險業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要手段。車險改革的成效直接關(guān)系到保險行業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展，關(guān)系到廣大保險消費者的切身利益，各保險公司必須高度重視，以認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度搞好車險改革。
（一）進一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，轉(zhuǎn)變觀念。各公司要從思想上認(rèn)識改革的重要意義，加大對分支機構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點的管控力度，正確處理好改革與發(fā)展的關(guān)系，堅持合規(guī)經(jīng)營，積極開拓業(yè)務(wù)，保證車險市場健康發(fā)展。
（二）各公司分支機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的條款費率，不得將“無賠款優(yōu)待”政策作為違規(guī)退費、擅自調(diào)整費率的手段，嚴(yán)禁以違規(guī)方式參與政府采購和集團招標(biāo)活動。
（三）各公司應(yīng)按照要求，在營業(yè)場所公布經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)的條款費率，公示經(jīng)備案的無賠款優(yōu)待計算標(biāo)準(zhǔn)和方法，不得欺騙、誤導(dǎo)投保人。
（四）各公司應(yīng)嚴(yán)格按照財務(wù)會計制度要求真實記錄、反映各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，及時報送各項監(jiān)管報表，特別是要加強對應(yīng)收保費的管理和催收，降低應(yīng)收保費率。各公司要注意車險數(shù)據(jù)的收集、整理和分析，創(chuàng)造條件建立信息共享的車險數(shù)據(jù)庫。
（五）各公司應(yīng)按照《保險法》的要求，認(rèn)真履行對代理人的管理職責(zé)，嚴(yán)格按照財務(wù)會計制度的要求支付代理手續(xù)費，自覺抵制代理人的不規(guī)范代理行為。
（六）各公司應(yīng)對車險改革和經(jīng)營狀況進行全面分析，及時發(fā)現(xiàn)和糾正經(jīng)營中存在的問題，于6月15日前，將本公司今年1至5月車險經(jīng)營結(jié)果、全年經(jīng)營結(jié)果的預(yù)測、存在問題及改進意見報告保監(jiān)會。
（七）各保監(jiān)辦應(yīng)加強對轄區(qū)內(nèi)車險市場的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，對惡意競爭擾亂市場秩序的保險公司和代理人要嚴(yán)肅查處。
各地保險行業(yè)協(xié)（公）會應(yīng)充分發(fā)揮自身在行業(yè)自律中的協(xié)調(diào)作用，適時組織檢查行業(yè)自律公約執(zhí)行情況，切實維護市場秩序。
二OO三年五月二十日