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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)發(fā)改〔2016〕241號(hào)|2016-12-20發(fā)布|2016-12-20實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)改〔2016〕241號(hào)

一、網(wǎng)絡(luò)互助涉及變相或?qū)嶋H經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要表現(xiàn)
當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)一些意外事故、重大疾病等網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，少數(shù)也涉及車輛風(fēng)險(xiǎn)及家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域。推出這些網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)多注冊(cè)為互聯(lián)網(wǎng)公司或科技公司，以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，以互助計(jì)劃等名義向公眾收取費(fèi)用、招募會(huì)員。如果會(huì)員發(fā)生約定的意外事故、重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)事件，再向會(huì)員分?jǐn)偦蚰技ブ稹?br>為大量吸引會(huì)員，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)出現(xiàn)違規(guī)宣傳和經(jīng)營現(xiàn)象，甚至涉嫌變相或?qū)嶋H經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要表現(xiàn)在以下方面：一是以互助計(jì)劃名義通過多種形式向社會(huì)公眾承諾賠償給付責(zé)任，或誘導(dǎo)社會(huì)公眾產(chǎn)生獲取高額保障的剛性賠付預(yù)期，公開宣稱足額賠付和提取準(zhǔn)備金，違規(guī)開展保險(xiǎn)運(yùn)營活動(dòng)。二是違規(guī)使用保險(xiǎn)術(shù)語，將互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比和掛鉤，混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與互助計(jì)劃的區(qū)別。三是打著“保險(xiǎn)創(chuàng)新”、“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”等名義進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)宣傳。四是宣稱互助計(jì)劃及資金管理受到政府監(jiān)管。五是以互助計(jì)劃名義收取保險(xiǎn)費(fèi)并非法建立資金池。
二、整治目標(biāo)
本次專項(xiàng)整治旨在化解潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，全面摸清互助平臺(tái)基本情況和風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，發(fā)現(xiàn)存在的違法違規(guī)問題；通過督促整改和查處，糾正向社會(huì)公眾承諾賠償給付責(zé)任或誘導(dǎo)社會(huì)公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期的行為，劃清互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品界限，防范消費(fèi)誤導(dǎo)。
三、工作步驟
（一）排查分類。
1.排查。排查工作應(yīng)當(dāng)覆蓋運(yùn)營主體工商登記注冊(cè)在本地區(qū)的全部網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，摸清各平臺(tái)基本情況和風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。
排查方式包括多方情況匯總、逐一比對(duì)、網(wǎng)上核驗(yàn)、現(xiàn)場實(shí)地認(rèn)證等。各保監(jiān)局應(yīng)對(duì)本地區(qū)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)進(jìn)行認(rèn)真排查，實(shí)現(xiàn)“一平臺(tái)一檔”。排查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)基本情況、互助計(jì)劃產(chǎn)品情況和存在的主要問題。
各保監(jiān)局應(yīng)于2017年1月16日前完成排查工作，并向我會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送《網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)基本情況調(diào)查表》（附件1）。
2.分類?；谂挪樗莆盏母骶W(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)基本情況，對(duì)平臺(tái)進(jìn)行分類：一是向公眾明示互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別，未誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生可獲得風(fēng)險(xiǎn)保障剛性賠付預(yù)期的平臺(tái)；二是違規(guī)使用保險(xiǎn)術(shù)語，存在虛假、誤導(dǎo)宣傳或其他不規(guī)范行為，但未誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期的平臺(tái)；三是誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期，或存在以保險(xiǎn)費(fèi)名義向社會(huì)公眾收取資金并非法建立資金池等行為的平臺(tái)。其中，二、三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)為本次專項(xiàng)整治對(duì)象，第三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)為重點(diǎn)整治對(duì)象。
（二）限期整改。對(duì)于二、三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，應(yīng)進(jìn)行監(jiān)管談話、警示教育，督促其于2017年2月中旬前按如下要求完成整改：
1.不得以任何形式承諾風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任或誘導(dǎo)消費(fèi)者產(chǎn)生保障賠付預(yù)期。不得以任何形式承諾足額賠付，不得使用過往互助案例進(jìn)行宣傳和營銷，不得使用任何可能誘導(dǎo)消費(fèi)者產(chǎn)生保障預(yù)期的宣傳手段，不得使用“保障”“保證”等字眼。
2.明確平臺(tái)性質(zhì)。在平臺(tái)官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)的首頁向公眾聲明“互助計(jì)劃不是保險(xiǎn)”、“加入互助計(jì)劃是單向的捐贈(zèng)或捐助行為，不能預(yù)期獲得確定的風(fēng)險(xiǎn)保障”。
3.與保險(xiǎn)產(chǎn)品劃清界線。不得使用任何保險(xiǎn)術(shù)語，不得將互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行任何形式的掛鉤或?qū)Ρ取?br>4.妥善處理存量業(yè)務(wù)。應(yīng)制定切實(shí)可行的工作預(yù)案，對(duì)不愿繼續(xù)參加互助計(jì)劃的會(huì)員進(jìn)行妥善安排，確保有關(guān)工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。
5.不得以保險(xiǎn)費(fèi)名義向社會(huì)公眾收取資金或非法建立資金池。
（三）查處。整改期限結(jié)束后，各保監(jiān)局應(yīng)及時(shí)評(píng)估整改結(jié)果，按照區(qū)別對(duì)待、分類處置的原則，于2017年2月底前依法采取差別化處置措施。對(duì)違法情節(jié)輕微、主動(dòng)整改、有效控制風(fēng)險(xiǎn)、積極消除危害后果的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，依法從輕或者免于處罰。對(duì)違法情節(jié)嚴(yán)重、拒不配合整改、提供虛假情況或造成嚴(yán)重后果的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，應(yīng)對(duì)其開展現(xiàn)場檢查，通過查閱臺(tái)賬、銀行流水、合同檔案、財(cái)務(wù)報(bào)表、網(wǎng)站微信等方式，依法獲取各類違法違規(guī)的事實(shí)和依據(jù)。對(duì)存在違法違規(guī)問題的，按照《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)予以嚴(yán)肅處理。
（四）總結(jié)評(píng)估。在前期排查、分類、整改、查處工作的基礎(chǔ)上，及時(shí)進(jìn)行總結(jié)，填寫《網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)整治情況匯總表》（附件2），并撰寫總結(jié)報(bào)告，于2017年2月底前報(bào)送我會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
四、工作要求
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，形成工作合力。各保監(jiān)局要高度重視此次專項(xiàng)整治工作，對(duì)轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)開展深入細(xì)致的摸排調(diào)查，積極妥善督促各平臺(tái)做好專項(xiàng)整治工作，協(xié)調(diào)參與整治工作的各部門發(fā)揮職能作用，形成工作合力，切實(shí)防范化解相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)。
（二）注重方式方法，加強(qiáng)輿情引導(dǎo)。在摸底排查及查處過程中要講究整治策略，加強(qiáng)正面的宣傳解釋與輿論引導(dǎo)工作，同時(shí)應(yīng)做好應(yīng)急預(yù)案，防范區(qū)域性、群體性風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。如遇重大突發(fā)情況，應(yīng)及時(shí)向我會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告。
中國保監(jiān)會(huì)
2016年12月20日
附件：
2.網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)整治情況匯總表
1.網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)基本情況調(diào)查表