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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)發(fā)〔2017〕34號(hào)|2017-04-20發(fā)布|2017-04-20實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2017〕34號(hào)

保監(jiān)發(fā)〔2017〕34號(hào)
機(jī)關(guān)各部門、各保監(jiān)局：
為深入貫徹黨的十八屆六中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神、特別是習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要指示精神，落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院關(guān)于做好金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范工作的有關(guān)部署，明確當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管、治理市場(chǎng)亂象、補(bǔ)齊監(jiān)管短板、防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)和要求，現(xiàn)就有關(guān)工作通知如下：
一、當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)面臨的形勢(shì)
黨的十八大以來(lái)，在黨中央國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)牢牢把握服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略兩大主線，實(shí)現(xiàn)了持續(xù)較快增長(zhǎng)，保障能力不斷增強(qiáng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷提升。同時(shí)，我們也要清醒認(rèn)識(shí)到，當(dāng)前金融工作面臨的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)依然錯(cuò)綜復(fù)雜，不穩(wěn)定不確定性因素并未減少，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)仍然不夠牢固，一些困難和矛盾在金融領(lǐng)域會(huì)繼續(xù)有所反映。保險(xiǎn)業(yè)作為金融的重要組成部分，仍然面臨多重因素共振、多種風(fēng)險(xiǎn)交織的復(fù)雜局面。
近一時(shí)期，在利率環(huán)境復(fù)雜、資產(chǎn)配置難度大的背景下，少數(shù)保險(xiǎn)公司發(fā)展模式激進(jìn)，資產(chǎn)與負(fù)債嚴(yán)重錯(cuò)配，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患；部分保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)不完善、內(nèi)控制度不健全，存在股東虛假注資、內(nèi)部人控制等問(wèn)題；行業(yè)整體償付能力保持充足，但個(gè)體分化明顯，償付能力下降和處于關(guān)注區(qū)域的公司數(shù)量有所增加，局部風(fēng)險(xiǎn)增大，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)增多；一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)盲目跨領(lǐng)域跨市場(chǎng)并購(gòu)，個(gè)別保險(xiǎn)資管產(chǎn)品多層嵌套，極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f。
當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)存在的突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，既有部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)急功近利、貪快求全等因素，也暴露出保險(xiǎn)業(yè)改革探索經(jīng)驗(yàn)不足，保險(xiǎn)監(jiān)管制度和實(shí)踐中還存在一些短板，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)和演變的警惕性還不夠高，對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度還不夠嚴(yán)密，監(jiān)管機(jī)制的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)尚待進(jìn)一步完善等。
黨中央國(guó)務(wù)院歷來(lái)高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)防控，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，及時(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板，堅(jiān)決治理市場(chǎng)亂象，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)要深入查找和深刻反思當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問(wèn)題，堅(jiān)定不移強(qiáng)化監(jiān)管，堅(jiān)決果斷治理亂象，堅(jiān)持不斷完善制度，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健安全運(yùn)行。
二、當(dāng)前和今后一段時(shí)期保險(xiǎn)監(jiān)管的主要任務(wù)
保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)要切實(shí)把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央國(guó)務(wù)院對(duì)金融保險(xiǎn)工作的要求和部署上來(lái)，當(dāng)前和今后一段時(shí)期的主要任務(wù)是深入做好制度監(jiān)管漏洞排查，加快補(bǔ)足制度短板，全面強(qiáng)化審慎監(jiān)管，清理整頓保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，切實(shí)擔(dān)負(fù)起防控風(fēng)險(xiǎn)和引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的責(zé)任。
（一）強(qiáng)化監(jiān)管力度，持續(xù)整治市場(chǎng)亂象。要始終堅(jiān)持“嚴(yán)”字當(dāng)頭，嚴(yán)防嚴(yán)管嚴(yán)控保險(xiǎn)市場(chǎng)違法違規(guī)行為。要把業(yè)務(wù)擴(kuò)張激進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)偏離度大的異常機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管重點(diǎn)，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)品審批備案、高管核準(zhǔn)等方面進(jìn)行必要的限制。要配足配強(qiáng)監(jiān)管資源，對(duì)重點(diǎn)關(guān)注的公司就有無(wú)違規(guī)資金運(yùn)用、股東虛假注資、公司治理失效、信息披露不實(shí)等問(wèn)題實(shí)施全面清查。要依法加大行政處罰力度，始終保持監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)，對(duì)影響惡劣、屢查屢犯的機(jī)構(gòu)采取頂格處罰，堅(jiān)決遏制頂風(fēng)作案行為。對(duì)利用保費(fèi)虛假注資、關(guān)聯(lián)交易侵占公司利益等挑戰(zhàn)監(jiān)管底線、無(wú)視國(guó)家法律的違法犯罪行為，堅(jiān)決移送司法處理。
（二）補(bǔ)齊監(jiān)管短板，切實(shí)堵塞監(jiān)管制度漏洞。要積極借鑒國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，系統(tǒng)梳理行政許可、信息披露、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、投訴舉報(bào)處理、行政處罰等方面的制度和流程，深入排查監(jiān)管漏洞，盡快補(bǔ)齊制度短板；要加強(qiáng)各領(lǐng)域監(jiān)管制度的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)和交叉領(lǐng)域的制度完善，防止監(jiān)管套利；要針對(duì)取消、簡(jiǎn)化的審批項(xiàng)目加快完善監(jiān)管規(guī)則，在放開(kāi)前端的同時(shí)切實(shí)管住管好后端，用制度的卡尺對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行約束，以規(guī)則的紅線為灰色地帶豎起圍墻。
（三）堅(jiān)持底線思維，嚴(yán)密防控風(fēng)險(xiǎn)。要明確風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)，努力減少存量風(fēng)險(xiǎn)、控制增量風(fēng)險(xiǎn)。要增強(qiáng)同風(fēng)險(xiǎn)賽跑的意識(shí)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，關(guān)注和緊盯重點(diǎn)公司、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，防止個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)榫植匡L(fēng)險(xiǎn)、局部風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)檎麄€(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。要敢于碰硬、敢于揭蓋、果斷出手，有序處置一批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，同時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置中的風(fēng)險(xiǎn)及可能產(chǎn)生的次生風(fēng)險(xiǎn)有充分的預(yù)計(jì)和應(yīng)對(duì)預(yù)案，確?？傮w可控。
（四）創(chuàng)新體制機(jī)制，提升保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平。要堅(jiān)持保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，積極把握“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等國(guó)家戰(zhàn)略的機(jī)遇，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金投資國(guó)家重大工程建設(shè)，參與去杠桿和服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融資本與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、和諧共贏。充分發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與保障功能，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，助力公共治理體系建設(shè)與社會(huì)保障體系完善。
三、做好當(dāng)前保險(xiǎn)監(jiān)管工作的總體要求
保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)要以高度的政治責(zé)任感和使命感，自覺(jué)從全局高度謀劃推進(jìn)強(qiáng)監(jiān)管、治亂象、補(bǔ)短板、防風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等工作，始終堅(jiān)持“保險(xiǎn)業(yè)姓保、保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)”，勇于擔(dān)當(dāng)，埋頭苦干，奮發(fā)有為，以過(guò)硬作風(fēng)推動(dòng)各項(xiàng)措施真正落到實(shí)處、見(jiàn)到成效。
（一）要勇于擔(dān)當(dāng)。各單位要充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)管面臨的復(fù)雜形勢(shì)，在風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵時(shí)期，堅(jiān)持守土有責(zé)、守土盡責(zé)，扎實(shí)有序做好保險(xiǎn)監(jiān)管和保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展穩(wěn)定各項(xiàng)工作。要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，切實(shí)做到監(jiān)管系統(tǒng)思想統(tǒng)一、行動(dòng)一致，形成強(qiáng)有力的監(jiān)管合力。要下定決心、堅(jiān)定信心、主動(dòng)作為，在發(fā)現(xiàn)和揭示問(wèn)題的同時(shí)，對(duì)可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)和極端情況做好思想準(zhǔn)備、政策儲(chǔ)備和工作準(zhǔn)備。要堅(jiān)持標(biāo)本兼治，正本清源，在防控風(fēng)險(xiǎn)中深化改革、健全制度，引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)回歸本源，突出主業(yè)，穩(wěn)健發(fā)展，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中發(fā)揮保險(xiǎn)獨(dú)特作用。
（二）要落地見(jiàn)效。各單位要按照保監(jiān)會(huì)總體要求和部署，針對(duì)各領(lǐng)域、各轄區(qū)的實(shí)際情況，制定切實(shí)可行的行動(dòng)方案，切實(shí)做到底數(shù)清、情況明、癥結(jié)準(zhǔn)、措施實(shí)。要督促各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面對(duì)標(biāo)監(jiān)管制度，排查內(nèi)部管理制度的空白與漏洞，逐項(xiàng)增補(bǔ)完善，及時(shí)將監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制的政策、流程和方法，確保各項(xiàng)監(jiān)管制度落地生效。
（三）要強(qiáng)化問(wèn)責(zé)。各單位要切實(shí)落實(shí)全面從嚴(yán)治黨要求，主要負(fù)責(zé)人要當(dāng)好“第一責(zé)任人”，建立健全風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任體系和問(wèn)責(zé)制度，層層壓實(shí)責(zé)任。各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要切實(shí)負(fù)起監(jiān)管責(zé)任，對(duì)重大違法違規(guī)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施更加嚴(yán)格的監(jiān)管、更加嚴(yán)厲的處罰、更加嚴(yán)肅的問(wèn)責(zé)。要引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定公司內(nèi)部責(zé)任追究辦法，明確責(zé)任追究的范圍、對(duì)象、標(biāo)準(zhǔn)、程序，切實(shí)履行防控風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任。要加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管行為再監(jiān)督，嚴(yán)肅監(jiān)管紀(jì)律，嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)干擾監(jiān)管工作正常進(jìn)行。
各單位要深入貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的要求，按照保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，振奮精神、善做善為，切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，以優(yōu)異成績(jī)迎接黨的十九大勝利召開(kāi)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2017年4月20日