亚洲欧美人精品高清_精品亚洲成a人在线观看_国产高清 日本在线观看国产-久久精品一区二区三区不卡-2021国产精品视频-亚洲精品成人久久久

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)發(fā)〔2017〕40號(hào)|2017-04-28發(fā)布|2017-04-28實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2017〕40號(hào)

為深入貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神、特別是習(xí)近平總書(shū)記和李克強(qiáng)總理關(guān)于金融工作的重要指示精神，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保監(jiān)會(huì)將于近期組織開(kāi)展集中整治行動(dòng)?，F(xiàn)就有關(guān)工作事項(xiàng)通知如下：
一、目的意義
黨的十八大以來(lái)，在黨中央國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了持續(xù)較快增長(zhǎng)，保障能力不斷增強(qiáng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷提升。但是，由于部分市場(chǎng)主體動(dòng)機(jī)不純、急功近利、貪快求全，加之一些監(jiān)管人員位置不正、責(zé)任不強(qiáng)、履職不力等原因，金融市場(chǎng)亂象問(wèn)題在保險(xiǎn)業(yè)同樣存在，集中體現(xiàn)為部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資本失實(shí)、治理失效、投資失控、營(yíng)銷失信、數(shù)據(jù)失真等方面，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，甚至可能引發(fā)重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)這些市場(chǎng)亂象問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持不回避、不遮掩，以更強(qiáng)擔(dān)當(dāng)精神履職盡責(zé)，從嚴(yán)整治、從快處理、從重問(wèn)責(zé)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，確保國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全穩(wěn)定。
二、工作部署
（一）著力整治虛假出資，切實(shí)解決資本不實(shí)問(wèn)題。
集中整治保險(xiǎn)公司股東利用保險(xiǎn)資金自我注資、循環(huán)使用；通過(guò)增加股權(quán)層級(jí)規(guī)避監(jiān)管、使用非自有資金出資；入股資金未真實(shí)足額到位或抽逃資本金。
各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)入股資金來(lái)源認(rèn)真核查，確保入股資金真實(shí)、自有、合法。如存在提供虛假信息或故意隱瞞的情況，自愿接受監(jiān)管部門的處置措施。
監(jiān)管部門要開(kāi)展資本真實(shí)性專項(xiàng)整治，重點(diǎn)關(guān)注股東是否直接或間接通過(guò)以下方式向保險(xiǎn)公司投資：銀行貸款及其他形式的債務(wù)資金；信托資金、委托資金等非自有資金；利用保險(xiǎn)公司投資信托計(jì)劃等金融產(chǎn)品的有關(guān)資金；利用保險(xiǎn)公司存單質(zhì)押獲取的資金；通過(guò)質(zhì)押保險(xiǎn)公司股權(quán)獲取的資金。對(duì)存在入股資金來(lái)源或股東關(guān)聯(lián)關(guān)系申報(bào)不實(shí)，以及編制提供虛假材料等違規(guī)行為的股東，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，依法采取限制行使表決權(quán)、派駐董事等股東權(quán)利，直至責(zé)令轉(zhuǎn)讓或拍賣股權(quán)等監(jiān)管措施，并將有關(guān)當(dāng)事人列入保險(xiǎn)業(yè)黑名單，限制其在保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展投資活動(dòng)。
（二）著力整治公司治理亂象，提升治理機(jī)制有效性。
集中整治股東之間或股東與管理層之間，因控制權(quán)爭(zhēng)奪或重大利益分歧導(dǎo)致公司無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)；決策機(jī)制缺乏制衡，形成大股東或?qū)嶋H控制人“一言堂”的情形。
各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提升對(duì)公司治理理念的認(rèn)識(shí)，培育優(yōu)秀的公司治理文化，完善公司治理架構(gòu)，明確職責(zé)和權(quán)力邊界，嚴(yán)格落實(shí)公司治理信息披露和報(bào)告要求，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督，并針對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行整改。
監(jiān)管部門要深入推進(jìn)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估，加強(qiáng)投資人背景、資質(zhì)和關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查，禁止代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股等行為。重點(diǎn)核查公司是否建立適合自身情況的治理架構(gòu)、公司治理機(jī)制的合規(guī)性和有效性，排查公司治理潛在風(fēng)險(xiǎn)。
（三）著力整治資金運(yùn)用亂象，堅(jiān)決遏制違規(guī)投資、激進(jìn)投資行為。
集中整治保險(xiǎn)資金投資多層嵌套的產(chǎn)品，模糊資金的真實(shí)投向，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)狀況；非理性連續(xù)舉牌，與非保險(xiǎn)一致行動(dòng)人共同收購(gòu)，利用保險(xiǎn)資金快進(jìn)快出頻繁炒作股票；違規(guī)開(kāi)展資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易，向大股東和實(shí)際控制人輸送利益；盲目跨境跨領(lǐng)域大額投資和并購(gòu)；將短期資金集中投向非公開(kāi)市場(chǎng)的低流動(dòng)性高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)“審慎、穩(wěn)健和服務(wù)主業(yè)”的監(jiān)管導(dǎo)向，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)評(píng)估自身資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況和資產(chǎn)配置能力，防范資產(chǎn)過(guò)度錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，健全投資決策機(jī)制，提升投資能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
監(jiān)管部門要組織開(kāi)展保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)整治工作，全面核查保險(xiǎn)資產(chǎn)質(zhì)量和安全性，投資決策和交易的合規(guī)性，以及內(nèi)部控制健全和有效性。重點(diǎn)檢查資金運(yùn)用比例合規(guī)、產(chǎn)品嵌套和杠桿投資、關(guān)聯(lián)交易、重大股票投資和不動(dòng)產(chǎn)投資等情況，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。
（四）著力整治產(chǎn)品不當(dāng)創(chuàng)新，堅(jiān)決清退問(wèn)題產(chǎn)品。
集中整治產(chǎn)品創(chuàng)新不規(guī)范，炒作概念和制造噱頭；產(chǎn)品設(shè)計(jì)偏離保險(xiǎn)本源，保障功能弱化。
各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守保險(xiǎn)保障本位，強(qiáng)化保險(xiǎn)產(chǎn)品保障屬性，體現(xiàn)保障特征。要不斷優(yōu)化產(chǎn)品和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，規(guī)范產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理。
監(jiān)管部門要部署各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司對(duì)在用的備案產(chǎn)品進(jìn)行全面自查，及時(shí)清理違規(guī)產(chǎn)品。針對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)展首次非現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)問(wèn)題產(chǎn)品嚴(yán)格采取監(jiān)管措施予以強(qiáng)制退出。要嚴(yán)格規(guī)范人身險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為，對(duì)違法違規(guī)問(wèn)題堅(jiān)決查處，采取一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新產(chǎn)品等監(jiān)管措施，對(duì)履職不到位的高管人員從嚴(yán)從重追究責(zé)任。
（五）著力整治銷售誤導(dǎo)，規(guī)范銷售管理行為。
集中整治保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)從業(yè)人員欺騙消費(fèi)者、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、以其它金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、不履行責(zé)任免除及特別約定條款的說(shuō)明義務(wù)、不告知提前解除合同可能產(chǎn)生損失、客戶信息失真等銷售誤導(dǎo)問(wèn)題。
各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)銷售管理情況開(kāi)展自查自糾，重點(diǎn)針對(duì)產(chǎn)品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，排查相關(guān)經(jīng)營(yíng)行為是否依法合規(guī)、內(nèi)控制度是否健全有效、信息資料是否真實(shí)完整。
監(jiān)管部門要組織開(kāi)展打擊損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益行為的“亮劍行動(dòng)”，在對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)電網(wǎng)銷業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的基礎(chǔ)上，延伸至保險(xiǎn)銷售交叉領(lǐng)域中投訴集中、業(yè)務(wù)量大、分支機(jī)構(gòu)多的銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)重點(diǎn)檢查，規(guī)范新興渠道的保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)。組織各保監(jiān)局針對(duì)銷售誤導(dǎo)和客戶信息真實(shí)性等問(wèn)題開(kāi)展檢查，依法從嚴(yán)從速處罰。要強(qiáng)化責(zé)任追究，在對(duì)直接責(zé)任人依法予以重處的同時(shí)，嚴(yán)肅追究公司高管人員的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)省級(jí)分公司依法采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。
（六）著力整治理賠難，提高理賠服務(wù)質(zhì)量和效率。
集中整治理賠手續(xù)繁多、流程較長(zhǎng)、告知不到位、未按法定時(shí)限核賠給付、理賠尺度不一、爭(zhēng)議化解不及時(shí)以及服務(wù)體驗(yàn)不佳等理賠難問(wèn)題。
各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)理賠服務(wù)中不符合法律法規(guī)和損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為開(kāi)展自查，重點(diǎn)關(guān)注人為操控導(dǎo)致的惡意拖賠惜賠、無(wú)理拒賠。要完善調(diào)處機(jī)制，加強(qiáng)理賠爭(zhēng)議的內(nèi)部協(xié)調(diào)處理，有效化解合同糾紛。
監(jiān)管部門要開(kāi)展理賠服務(wù)專項(xiàng)整治工作，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司理賠管理和客戶服務(wù)情況的監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅處理違法違規(guī)行為，追究各級(jí)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。開(kāi)展保險(xiǎn)小額理賠服務(wù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)工作，及時(shí)公布評(píng)價(jià)和監(jiān)測(cè)結(jié)果。
（七）著力整治違規(guī)套取費(fèi)用，規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為。
集中整治違規(guī)套取費(fèi)用，開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為；經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司與基層政府部門勾結(jié)，通過(guò)虛假承保、虛假理賠等方式套取財(cái)政補(bǔ)貼資金。
各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要從制度、機(jī)制和系統(tǒng)等方面加強(qiáng)違規(guī)套費(fèi)行為的識(shí)別和管控，重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)車險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，對(duì)相關(guān)人員利用虛假發(fā)票、虛假業(yè)務(wù)、虛假人員等違規(guī)套取費(fèi)用行為開(kāi)展自查。
監(jiān)管部門要組織開(kāi)展2017年車險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，對(duì)問(wèn)題突出的公司開(kāi)展重點(diǎn)檢查，發(fā)揮監(jiān)管引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期的功能作用。組織開(kāi)展大病保險(xiǎn)專項(xiàng)檢查、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案專項(xiàng)檢查，嚴(yán)肅查處違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。組織各保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)真實(shí)性合規(guī)性檢查，嚴(yán)罰重處違法違規(guī)問(wèn)題，妥善化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（八）著力整治數(shù)據(jù)造假，摸清市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。
集中整治償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題，具體包括資產(chǎn)不實(shí)；準(zhǔn)備金不實(shí)，不按規(guī)定的折現(xiàn)率曲線和精算方法及假設(shè)進(jìn)行準(zhǔn)備金評(píng)估，人為調(diào)整利潤(rùn)或償付能力；風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（IRR）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不實(shí)，不按照規(guī)定口徑報(bào)送數(shù)據(jù)、“報(bào)喜不報(bào)憂”、數(shù)據(jù)質(zhì)量偏低；償付能力信息披露不及時(shí)、不真實(shí)、不完整等。
各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)財(cái)務(wù)、承保、理賠、投資、信息系統(tǒng)等開(kāi)展全面清查，摸清數(shù)據(jù)不實(shí)的底數(shù)。按照監(jiān)管要求及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送相關(guān)報(bào)告和數(shù)據(jù)。
監(jiān)管部門要開(kāi)展償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性專項(xiàng)治理工作，在公司自查整改的基礎(chǔ)上，組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，突出對(duì)重點(diǎn)公司、重點(diǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管整治，對(duì)存在問(wèn)題的機(jī)構(gòu)和人員，依法頂格處理，嚴(yán)格責(zé)任追究。要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管信息和數(shù)據(jù)的審查，重點(diǎn)關(guān)注遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)等問(wèn)題，切實(shí)提升監(jiān)管信息數(shù)據(jù)質(zhì)量。
三、工作要求
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。
各單位要深入貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院治理金融亂象、整頓金融市場(chǎng)秩序的決策部署，把市場(chǎng)亂象整治作為當(dāng)前和今后一段時(shí)間的工作重點(diǎn)，扎實(shí)完成各項(xiàng)工作任務(wù)。各單位主要負(fù)責(zé)人要親自負(fù)責(zé)，加強(qiáng)對(duì)整治工作的領(lǐng)導(dǎo)。保監(jiān)會(huì)各相關(guān)部門要在2017年5月31日前制定下發(fā)專項(xiàng)整治工作方案，進(jìn)一步明確整治重點(diǎn)、職責(zé)分工、工作安排及監(jiān)管要求，提出具體的時(shí)間表、路線圖。各保險(xiǎn)公司要切實(shí)承擔(dān)起整治市場(chǎng)亂象的主體責(zé)任，客觀認(rèn)識(shí)自身存在的問(wèn)題，圍繞整治重點(diǎn)，制定自查整改方案，盡快開(kāi)展自查。
（二）堅(jiān)持“嚴(yán)”字當(dāng)頭。
監(jiān)管部門要充分利用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，對(duì)重大違法違規(guī)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施更加嚴(yán)格的監(jiān)管、更加嚴(yán)厲的處罰、更加嚴(yán)肅的問(wèn)責(zé)，對(duì)違法犯罪行為絕不手軟，堅(jiān)決移送司法處理。要加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管行為再監(jiān)督，嚴(yán)肅監(jiān)管紀(jì)律，對(duì)于有法不依、有章不循、任性執(zhí)法、內(nèi)外勾結(jié)等行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，一律依法從嚴(yán)問(wèn)責(zé)。各保險(xiǎn)公司要認(rèn)真自查整改，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)。對(duì)在專項(xiàng)整治行動(dòng)中走過(guò)場(chǎng)、瞞報(bào)、漏報(bào)或整改不到位的機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人，監(jiān)管部門要依法嚴(yán)肅追究責(zé)任。
（三）注重長(zhǎng)效機(jī)制。
監(jiān)管部門要針對(duì)整治發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，深入分析原因，梳理排查監(jiān)管漏洞，研究提出完善監(jiān)管制度的政策建議，盡快彌補(bǔ)監(jiān)管短板，避免監(jiān)管空白，提升行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要利用自查契機(jī)，將問(wèn)題反映出的內(nèi)部管控漏洞一挖到底，健全內(nèi)部管控制度，營(yíng)造依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制，從根本上杜絕屢查屢犯、越藏越深的違法違規(guī)問(wèn)題。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2017年4月28日