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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)人身險(xiǎn)〔2017〕134號(hào)|2017-05-11發(fā)布|2017-05-11實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)人身險(xiǎn)〔2017〕134號(hào)

一、保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循并堅(jiān)持以下原則：
（一）以消費(fèi)者的需求為中心，發(fā)展有利于保障和改進(jìn)民生的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；
（二）以我國(guó)國(guó)情和行業(yè)發(fā)展為實(shí)際考量，發(fā)展符合自身規(guī)律，符合國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略導(dǎo)向的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；
（三）以保險(xiǎn)基本原理為根本，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展保障功能突出，符合損失分擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)和大數(shù)法則的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
二、支持并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司大力發(fā)展下列人身保險(xiǎn)產(chǎn)品：
（一）保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品、終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)重點(diǎn)服務(wù)于消費(fèi)者身故風(fēng)險(xiǎn)的保障規(guī)劃，并不斷提高此類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障水平。
支持并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品、終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率厘定時(shí)，區(qū)分被保險(xiǎn)人健康狀況、吸煙狀況等情況進(jìn)行差異化定價(jià)，提高產(chǎn)品的科學(xué)定價(jià)水平。
（二）保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的長(zhǎng)期年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)重點(diǎn)服務(wù)于消費(fèi)者長(zhǎng)期生存金、長(zhǎng)期養(yǎng)老金的積累，并為消費(fèi)者提供長(zhǎng)期持續(xù)的生存金、養(yǎng)老金領(lǐng)取服務(wù)。
（三）保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)重點(diǎn)服務(wù)于消費(fèi)者看病就醫(yī)等健康保障規(guī)劃，并不斷提高保障的覆蓋面和保障的針對(duì)性。
（四）保險(xiǎn)公司為特定人群開(kāi)發(fā)的專屬保險(xiǎn)保障產(chǎn)品，應(yīng)重點(diǎn)服務(wù)于支持國(guó)家實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國(guó)家脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略等國(guó)家發(fā)展重大領(lǐng)域。
三、保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合以下要求：
（一）兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品、年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，首次生存保險(xiǎn)金給付應(yīng)在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過(guò)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%。
（二）萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)提供不定期、不定額追加保險(xiǎn)費(fèi)，靈活調(diào)整保險(xiǎn)金額等功能。保險(xiǎn)公司不得以附加險(xiǎn)形式設(shè)計(jì)萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
（三）護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品在保險(xiǎn)期間屆滿前給付的生存保險(xiǎn)金，應(yīng)當(dāng)以被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付條件。
（四）失能收入損失保險(xiǎn)產(chǎn)品在保險(xiǎn)期間屆滿前給付的生存保險(xiǎn)金，應(yīng)當(dāng)以被保險(xiǎn)人因合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付條件。
（五）團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司收取的醫(yī)療保費(fèi)應(yīng)全部用于醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)金給付，且產(chǎn)品定價(jià)利率應(yīng)符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求。
（六）保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)清晰明了，突出保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任特點(diǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品定名、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)以及相關(guān)產(chǎn)品宣傳材料中不得包含“理財(cái)”“投資計(jì)劃”等表述。
（七）保險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行組合銷售的，應(yīng)在產(chǎn)品銷售和產(chǎn)品宣傳材料中明確告知消費(fèi)者為“保險(xiǎn)產(chǎn)品組合”或“保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”。
四、保險(xiǎn)公司違反監(jiān)管規(guī)定開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，或通過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)刻意規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將依法進(jìn)行行政處罰，采取一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的產(chǎn)品、責(zé)令公司停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施，并嚴(yán)肅追究公司總經(jīng)理、總精算師等責(zé)任人責(zé)任。
五、本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。中國(guó)保監(jiān)會(huì)此前印發(fā)的有關(guān)規(guī)定與本通知不符的，以本通知為準(zhǔn)。本通知發(fā)布后，新報(bào)送審批或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品需嚴(yán)格遵照本通知要求執(zhí)行，對(duì)已經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司需在2017年10月1日前完成自查和整改。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2017年5月11日