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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)人身險〔2017〕136號|2017-05-17發(fā)布|2017-05-17實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)人身險〔2017〕136號

一、各人身保險公司應當高度重視銷售管理工作，認真貫徹落實“保險業(yè)姓保”要求，堅持正確經(jīng)營理念，強化公司主體責任，把合規(guī)經(jīng)營和防控風險擺在更加重要的位置，進一步加強內(nèi)部管控和人員教育培訓，為保險消費者提供優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品和服務。
二、自本通知下發(fā)之日起，各人身保險公司應當立即對2016年以來公司銷售管理合規(guī)情況開展自查自糾，重點針對產(chǎn)品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務和投訴處理等業(yè)務環(huán)節(jié)，排查相關經(jīng)營行為是否依法合規(guī)、內(nèi)控制度是否健全有效、信息資料是否真實完整，對捏造散布“返還型健康險被叫?！薄ⅰ安糠种卮蠹膊⒘袨槊庳煵》N”等虛假信息的炒作行為和通過虛假宣傳引誘投保人訂立保險合同等違規(guī)銷售問題開展全面清查和責任追究。各人身保險公司總公司應于2017年6月30日前將自查整改和責任追究情況向中國保監(jiān)會報告，省級分公司應向當?shù)乇１O(jiān)局進行報告。
中國保監(jiān)會將對公司自查整改情況進行全面核查。對違法行為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的，中國保監(jiān)會將免于處理。對認真自查自糾，主動消除或減輕違法行為危害后果的，中國保監(jiān)會將依法從輕或減輕處理。對自查自糾走過場、不真查實改以及遲報、瞞報的公司，中國保監(jiān)會將依法嚴肅處理，采取責令停止接受新業(yè)務等措施。
三、各保監(jiān)局應當切實履行好屬地監(jiān)管責任，始終保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，重點針對公司銷售合規(guī)情況開展現(xiàn)場檢查，在日常監(jiān)管中采取多種調(diào)查取證方式，切實加大監(jiān)管力度，加快調(diào)查程序，對公司銷售行為存在違法違規(guī)問題且一經(jīng)查實的，應依法從嚴從速進行處罰。
各人身保險公司存在以下情形之一的，各保監(jiān)局應當依法進行行政處罰；情節(jié)嚴重的，依法責令省級分公司停止接受新業(yè)務3個月至12個月，并向中國保監(jiān)會報告：
（一）對與保險業(yè)務相關的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；
（二）以保險產(chǎn)品即將停售為由進行宣傳銷售；
（三）對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益；
（四）以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品；
（五）未經(jīng)客戶同意擅自簽訂、變更保險合同；
（六）因銷售行為存在違法違規(guī)問題而導致非正常給付與退保群體性事件；
（七）通過虛假客戶信息阻礙投保人接受回訪、誘導投保人不接受回訪或者不如實回答回訪問題；
（八）保險機構及其高管人員指揮、決策、組織、實施銷售違法違規(guī)行為，或者指使、教唆、幫助、授意他人實施銷售違法違規(guī)行為，以及有直接管理職責，但未采取必要措施制止或糾正銷售違法違規(guī)行為；
（九）采取委托銷售、產(chǎn)品包銷、層層分銷等方式，通過無合法資質(zhì)的第三方平臺銷售意外傷害保險和其他人身保險產(chǎn)品;
（十）其他因銷售行為存在違法違規(guī)問題而造成嚴重負面影響，或引發(fā)較大風險的情形。
人身保險公司一年內(nèi)因上述情形有2家以上省級分公司被保監(jiān)局責令停止接受新業(yè)務，總公司負有直接責任的，中國保監(jiān)會將依法責令總公司停止接受新業(yè)務3個月至12個月。
四、各人身保險公司應當建立與薪酬和職級掛鉤的內(nèi)部問責制度。對于出現(xiàn)銷售違法違規(guī)問題、侵害保險消費者合法權益的機構和個人，應當從嚴從重給予經(jīng)濟處分和紀律處分，對直接責任人和直接負責的主管人員采取限薪、降職、停職、撤職等措施。
人身保險公司總公司應當對銷售管理工作承擔首要責任，從制度層面查漏補缺，不斷強化合規(guī)經(jīng)營管理，因制度規(guī)定缺失、監(jiān)督執(zhí)行不到位、合規(guī)管控不力等原因?qū)е落N售行為違法違規(guī)問題的，應當追究總公司相關部門和高管人員責任。省級分公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)發(fā)生本通知第三條所列情形的，應當對省級分公司相關高管人員進行追責；一年內(nèi)發(fā)生2次以上本通知第三條所列情形的，還應當對省級分公司主要負責人進行追責。
五、各人身保險公司應當做好銷售管理的宣傳和輿論引導工作，主動接受新聞媒體和社會輿論的監(jiān)督，加強輿情監(jiān)測和信息溝通。對于市場出現(xiàn)的不實宣傳和虛假信息，應當及時主動澄清事實，并向監(jiān)管部門報告有關情況。
中國保監(jiān)會
2017年5月17日