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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)財(cái)險(xiǎn)〔2017〕163號(hào)|2017-06-30發(fā)布|2017-06-30實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)財(cái)險(xiǎn)〔2017〕163號(hào)

一、工作目標(biāo)
圍繞提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品整體質(zhì)量、提升公司產(chǎn)品管控水平的總體目標(biāo)，通過全面梳理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在用備案產(chǎn)品，集中整治產(chǎn)品領(lǐng)域存在的各種問題，進(jìn)一步強(qiáng)化公司產(chǎn)品管理的主體責(zé)任，規(guī)范公司產(chǎn)品開發(fā)管理行為，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品供給質(zhì)量，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，營造競爭有序、鼓勵(lì)創(chuàng)新的市場環(huán)境，落實(shí)“保險(xiǎn)業(yè)姓?！钡目傮w要求。
二、整治范圍
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所有在用的備案產(chǎn)品，包括：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)以及其他保險(xiǎn)備案產(chǎn)品。
三、整治依據(jù)
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引》《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品費(fèi)率厘定指引》等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。
四、整治重點(diǎn)
（一）產(chǎn)品開發(fā)是否符合《中華人民共和國保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，是否存在違反保險(xiǎn)原理、違背社會(huì)公序良俗、損害社會(huì)公共利益和保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益等情況。
（二）產(chǎn)品開發(fā)是否符合保險(xiǎn)利益、損失補(bǔ)償、誠實(shí)信用、射幸合同、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等原則。
（三）產(chǎn)品開發(fā)是否綜合考慮公司承保能力、危險(xiǎn)單位劃分、再保險(xiǎn)支持等因素，是否存在危及公司償付能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)健的情況。
（四）產(chǎn)品開發(fā)是否存在創(chuàng)新不規(guī)范、炒作概念和制造噱頭、設(shè)計(jì)偏離保險(xiǎn)本源、保障功能弱化等問題。
（五）產(chǎn)品名稱是否清晰明了，客觀全面反映保險(xiǎn)責(zé)任的主要內(nèi)容，是否使用了易引起歧義或低俗、不雅、具有炒作性質(zhì)的詞匯，是否存在曲解保險(xiǎn)責(zé)任、誤導(dǎo)消費(fèi)者的情況。
（六）產(chǎn)品是否通俗易懂、明確清楚，保險(xiǎn)條款要素是否齊全，表述是否嚴(yán)謹(jǐn)準(zhǔn)確，是否存在保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定過于寬泛的情況，是否存在保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除相沖突的情況。
（七）保險(xiǎn)費(fèi)率厘定是否滿足合理性、公平性、充足性原則。
（八）是否根據(jù)市場情況、保險(xiǎn)消費(fèi)者反映和新聞媒體報(bào)道等，密切跟蹤、及時(shí)評(píng)估保險(xiǎn)條款合法合規(guī)性和適應(yīng)性，是否對(duì)存在問題的保險(xiǎn)條款及時(shí)修訂，對(duì)不適宜繼續(xù)銷售的產(chǎn)品及時(shí)停止銷售。
（九）是否根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)、經(jīng)營情況和準(zhǔn)備金提取等實(shí)際情況，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行合理性評(píng)估驗(yàn)證和調(diào)整。
（十）是否定期清理保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)不再銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否及時(shí)注銷。
（十一）產(chǎn)品開發(fā)是否存在違反《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕35號(hào)）、《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管
打擊違法違規(guī)行為
整治市場亂象的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕40號(hào)）、《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕42號(hào)）等系列文件精神的情況。
五、工作步驟
（一）全面自查（7月1日至7月31日）。
各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)照相關(guān)的法律法規(guī)要求和整治重點(diǎn)內(nèi)容，對(duì)在用的備案產(chǎn)品進(jìn)行全面自查，摸清公司備案產(chǎn)品的具體情況。自查以發(fā)現(xiàn)問題、揭示風(fēng)險(xiǎn)為首要任務(wù)，以完善公司產(chǎn)品管控為工作方向，以風(fēng)險(xiǎn)隱患突出、違法違規(guī)問題高發(fā)的產(chǎn)品為重點(diǎn)，務(wù)求不留死角，充分暴露和發(fā)現(xiàn)問題。
（二）整改清理（8月1日至8月31日）。
1.整改問題產(chǎn)品：各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題產(chǎn)品，按照問題的不同性質(zhì)采取注銷、修改等方式積極做好整改，及時(shí)糾正各類問題產(chǎn)品，確保公司產(chǎn)品的合規(guī)性。
2.清理僵尸產(chǎn)品：對(duì)于雖然自查未發(fā)現(xiàn)問題但公司長期沒有使用、沒有出單且已有替代產(chǎn)品或今后不準(zhǔn)備使用的“僵尸”產(chǎn)品，通過“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊(cè)平臺(tái)”對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行注銷，增強(qiáng)公司產(chǎn)品的有效性。
3.完善產(chǎn)品管理：公司要以此為契機(jī)，查找產(chǎn)品管理中存在的問題和漏洞，完善產(chǎn)品管理制度流程，進(jìn)一步提升公司產(chǎn)品總體質(zhì)量和管理水平，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。
（三）監(jiān)管檢查（9月15日至10月31日）。
保監(jiān)會(huì)將結(jié)合各公司自查、整改、清理情況，重點(diǎn)選取工作部署不到位、自查發(fā)現(xiàn)問題比例低、整改清理進(jìn)展緩慢，以及社會(huì)反響強(qiáng)烈、引發(fā)媒體炒作的問題產(chǎn)品較多的公司作為檢查對(duì)象，開展備案產(chǎn)品非現(xiàn)場檢查。對(duì)公司自查認(rèn)真、整改徹底且未導(dǎo)致嚴(yán)重后果的情形，可以依法減輕或免予處理；對(duì)監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的自查不力或整改不到位的公司，依法嚴(yán)肅從重處理。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題產(chǎn)品，嚴(yán)格依法責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。
六、工作要求
（一）高度重視，認(rèn)真做好專項(xiàng)整治工作。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重要性、緊迫性，高度重視并切實(shí)做好備案產(chǎn)品專項(xiàng)整治工作，由公司班子成員牽頭、安排專人負(fù)責(zé)工作的開展，按時(shí)、保質(zhì)完成問題產(chǎn)品整改和“僵尸”產(chǎn)品清理工作。
（二）做好總結(jié)，及時(shí)上報(bào)整治工作情況。各公司應(yīng)撰寫專項(xiàng)整治工作報(bào)告，并填寫相關(guān)表格（采用EXCEL格式，見附件1、2、3）。報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容：專項(xiàng)整治工作的組織開展情況，公司備案產(chǎn)品的總體情況，自查發(fā)現(xiàn)的問題，對(duì)問題類型和原因的分析，問題產(chǎn)品整改情況，“僵尸”產(chǎn)品清理情況，下一步健全工作機(jī)制、完善制度建設(shè)的計(jì)劃措施等。報(bào)告和表格應(yīng)于2017年9月15前通過公文傳輸系統(tǒng)報(bào)送至保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部。
（三）著眼長遠(yuǎn)，完善產(chǎn)品管理長效機(jī)制。各公司應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)、貫徹落實(shí)近期保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控、整治市場亂象的工作部署，充分利用此次專項(xiàng)整治工作成果，認(rèn)真總結(jié)以往產(chǎn)品管理的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，深入剖析深層次原因，加強(qiáng)產(chǎn)品研究分析，不斷完善產(chǎn)品管理的長效機(jī)制，提升產(chǎn)品管理水平。
聯(lián)系人：白雪琪
聯(lián)系電話：010
中國保監(jiān)會(huì)
2017年6月30日
附件3：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司清理僵尸備案產(chǎn)品清單
附件2：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自查發(fā)現(xiàn)問題備案產(chǎn)品清單
附件1：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自查表