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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)廳函〔2017〕374號(hào)|2017-09-30發(fā)布|2017-09-30實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)廳函〔2017〕374號(hào)

保監(jiān)廳函〔2017〕374號(hào)
各保監(jiān)局，中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司、中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司、中保投資有限責(zé)任公司、上海保險(xiǎn)交易所股份有限公司，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、中國(guó)精算師協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、相互保險(xiǎn)社：
為貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記系列重要講話精神、全國(guó)金融工作會(huì)議精神和保監(jiān)會(huì)“1＋4”系列文件要求，進(jìn)一步提高償付能力監(jiān)管的科學(xué)性和有效性，保監(jiān)會(huì)對(duì)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令2008年第1號(hào)）進(jìn)行了修訂，起草了《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》?，F(xiàn)征求各單位意見(jiàn)，請(qǐng)于2017年10月27日前將書面意見(jiàn)通過(guò)保監(jiān)會(huì)電子公文傳輸系統(tǒng)報(bào)送信息模塊報(bào)至保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部（償付能力監(jiān)管部）。
聯(lián)系人：張
翔楊健電話：010
郵箱：xiang_zhang@circ.gov.cn
中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳
2017年9月30日
附件1：起草說(shuō)明
一、起草背景
現(xiàn)行《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令2008年第1號(hào)，簡(jiǎn)稱1號(hào)令）發(fā)布于2008年，是償付能力監(jiān)管的綱領(lǐng)性文件，對(duì)于加強(qiáng)和完善償付能力監(jiān)管、防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)起到了積極作用。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展和償付能力監(jiān)管制度的變革，1號(hào)令已經(jīng)不能完全適應(yīng)行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管需要，亟待修訂和完善，主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是不能適應(yīng)償二代監(jiān)管的客觀需要。保監(jiān)會(huì)在2015年正式發(fā)布償二代監(jiān)管制度體系，1號(hào)令主要基于償一代的監(jiān)管理念和要求所制定，不能統(tǒng)領(lǐng)償二代制度和滿足償二代監(jiān)管實(shí)踐的需求。二是不能滿足保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的需要。隨著近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展和保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日益復(fù)雜多變，償付能力監(jiān)管面臨的形勢(shì)發(fā)生了較大變化，出現(xiàn)了一些新情況新問(wèn)題，1號(hào)令已不能滿足新形勢(shì)下行業(yè)防控風(fēng)險(xiǎn)和償付能力監(jiān)管實(shí)踐的需求。因此，為強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板，保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了1號(hào)令修訂工作，經(jīng)反復(fù)研究論證，形成了《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》。
二、起草過(guò)程
2016年償二代正式實(shí)施后，保監(jiān)會(huì)就啟動(dòng)了1號(hào)令修訂工作。通過(guò)調(diào)研、座談等多種方式，全面總結(jié)償二代實(shí)施情況以及現(xiàn)行規(guī)定存在的不足和問(wèn)題，經(jīng)深入研究論證，在2016年底起草完成了初稿。今年以來(lái)，按照全國(guó)金融工作會(huì)議精神和保監(jiān)會(huì)“1+4”系列文件的要求，保監(jiān)會(huì)對(duì)初稿做了進(jìn)一步修改完善，形成了此次征求意見(jiàn)稿。
三、起草思路
（一）貫徹落實(shí)全國(guó)金融工作會(huì)議精神。征求意見(jiàn)稿按照全國(guó)金融工作會(huì)議提出的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革的三大任務(wù)，有針對(duì)性地在加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)償付能力風(fēng)險(xiǎn)防控、提高償付能力監(jiān)管科學(xué)性和有效性、改革監(jiān)管機(jī)制、加強(qiáng)境內(nèi)外監(jiān)管合作等方面作出了明確規(guī)定。
（二）充分吸收償二代最新的實(shí)踐和理論成果。征求意見(jiàn)稿明確了償二代采用的定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場(chǎng)約束機(jī)制的監(jiān)管框架，建立了定量與定性相結(jié)合、保監(jiān)會(huì)與保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)、保險(xiǎn)監(jiān)管與市場(chǎng)約束相結(jié)合等監(jiān)管機(jī)制，從而統(tǒng)領(lǐng)整個(gè)償二代制度體系。
（三）重點(diǎn)解決當(dāng)前償付能力監(jiān)管面臨的突出問(wèn)題。對(duì)當(dāng)前行業(yè)存在的償付能力風(fēng)險(xiǎn)、償付能力數(shù)據(jù)不實(shí)、保險(xiǎn)公司主體責(zé)任不強(qiáng)等問(wèn)題，征求意見(jiàn)稿通過(guò)建立多層次的監(jiān)管措施、強(qiáng)化檢查監(jiān)督機(jī)制等，針對(duì)性的化解風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。
四、主要內(nèi)容
征求意見(jiàn)稿共7章49條，具體如下：
第一章總則，主要規(guī)范制定目的、適用范圍、償付能力的定義、監(jiān)管框架、監(jiān)管指標(biāo)以及保險(xiǎn)公司、保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局的職責(zé)。
第二章保險(xiǎn)公司償付能力管理，主要規(guī)范對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力管理的要求。
第三章市場(chǎng)約束與監(jiān)督，主要規(guī)范建立償付能力市場(chǎng)約束機(jī)制。
第四章監(jiān)管評(píng)估與檢查，主要規(guī)范償二代下的風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)、報(bào)告審查與分析、現(xiàn)場(chǎng)檢查等。
第五章監(jiān)管措施，主要規(guī)范對(duì)償付能力不達(dá)標(biāo)公司應(yīng)采取的監(jiān)管措施。
第六章監(jiān)管合作，主要規(guī)范保監(jiān)會(huì)與國(guó)內(nèi)其他金融監(jiān)管部門之間的協(xié)作機(jī)制，以及與國(guó)際償付能力監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。
第七章附則，主要規(guī)范保險(xiǎn)集團(tuán)、自保公司、相互保險(xiǎn)組織的償付能力監(jiān)管政策以及生效日等。
五、需要說(shuō)明的幾個(gè)問(wèn)題
（一）關(guān)于償付能力監(jiān)管指標(biāo)。
償一代下的償付能力監(jiān)管指標(biāo)主要是償付能力充足率，達(dá)到100%即為償付能力達(dá)標(biāo)公司。征求意見(jiàn)稿規(guī)定，償二代下的監(jiān)管指標(biāo)由單一的償付能力充足率擴(kuò)展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)三個(gè)有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)，整套指標(biāo)體系更加系統(tǒng)科學(xué)。
具體來(lái)說(shuō)，核心償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況，綜合償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)主要是綜合考慮保險(xiǎn)公司的可資本化風(fēng)險(xiǎn)和難以資本化風(fēng)險(xiǎn)，衡量公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)的大小。征求意見(jiàn)稿規(guī)定，上述三個(gè)指標(biāo)的達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分別為：核心償付能力充足率應(yīng)不低于50%、綜合償付能力充足率應(yīng)不低于100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)應(yīng)在B類及以上。三個(gè)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司，為償付能力達(dá)標(biāo)公司；任意一個(gè)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。
（二）關(guān)于償付能力監(jiān)管機(jī)制。
全國(guó)金融工作會(huì)議要求，要防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革。征求意見(jiàn)稿結(jié)合償二代實(shí)施情況和當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)防范需要，重點(diǎn)構(gòu)建了新的償付能力監(jiān)管機(jī)制，包括：一是構(gòu)建了定量監(jiān)管和定性監(jiān)管相結(jié)合的機(jī)制，全面科學(xué)監(jiān)管各類風(fēng)險(xiǎn)。二是構(gòu)建了保監(jiān)會(huì)與保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)的償付能力監(jiān)管機(jī)制，明確了保監(jiān)會(huì)償付能力監(jiān)管委員會(huì)、保監(jiān)局的職責(zé)定位和工作內(nèi)容。三是構(gòu)建了保險(xiǎn)監(jiān)管與市場(chǎng)約束相結(jié)合的監(jiān)管機(jī)制，在強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管的同時(shí)，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)相關(guān)方對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)督和約束作用。四是構(gòu)建了保險(xiǎn)公司主體管理與外部監(jiān)督相結(jié)合的償付能力監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司償付能力管理和風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任。五是構(gòu)建了國(guó)內(nèi)監(jiān)管協(xié)調(diào)和國(guó)際監(jiān)管合作的機(jī)制，進(jìn)一步明確了保監(jiān)會(huì)與境內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)際監(jiān)管組織的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的內(nèi)容。上述機(jī)制的建立，有助于充分發(fā)揮保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司、市場(chǎng)相關(guān)方等各方的作用，進(jìn)一步提升償付能力監(jiān)管的效率和效果。
（三）關(guān)于保監(jiān)局的監(jiān)管職責(zé)。
償一代下，保監(jiān)局償付能力監(jiān)管的參與度不高，保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局沒(méi)有充分發(fā)揮監(jiān)管合力。征求意見(jiàn)稿根據(jù)償二代的監(jiān)管框架，明確了保監(jiān)局在償付能力監(jiān)管中的職責(zé)定位為“三個(gè)參與、一個(gè)負(fù)責(zé)、一個(gè)監(jiān)督”?！叭齻€(gè)參與”即參與保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力的監(jiān)管評(píng)估；參與保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)；參與對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)、信息披露等內(nèi)容的非現(xiàn)場(chǎng)核查和現(xiàn)場(chǎng)檢查。“一個(gè)負(fù)責(zé)”即負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)?！耙粋€(gè)監(jiān)督”即監(jiān)督中國(guó)保監(jiān)會(huì)采取的償付能力措施在轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的落實(shí)情況等。從而進(jìn)一步強(qiáng)化了保監(jiān)會(huì)與保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)的監(jiān)管機(jī)制，集中監(jiān)管資源，提高償付能力監(jiān)管工作效率。
（四）關(guān)于償付能力監(jiān)督檢查。
為治理當(dāng)前行業(yè)償付能力數(shù)據(jù)不實(shí)的亂象，強(qiáng)化償付能力監(jiān)管的剛性約束，征求意見(jiàn)稿強(qiáng)化了償付能力數(shù)據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)核查機(jī)制和償付能力管理的現(xiàn)場(chǎng)檢查機(jī)制。在非現(xiàn)場(chǎng)核查方面，保監(jiān)會(huì)每季度對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)送的季度償付能力報(bào)告、公開(kāi)披露的償付能力信息等進(jìn)行核查，并將核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力低于120%等償付能力風(fēng)險(xiǎn)較大的保險(xiǎn)公司列入重點(diǎn)核查對(duì)象。在現(xiàn)場(chǎng)檢查方面，保監(jiān)會(huì)將對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力管理、償付能力報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)以及償付能力信息公開(kāi)披露的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性等實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。
（五）關(guān)于償付能力監(jiān)管措施。
償付能力監(jiān)管措施的總體原則應(yīng)當(dāng)是根據(jù)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)成因和嚴(yán)重程度，采取有針對(duì)性的措施，提高監(jiān)管措施的科學(xué)性和有效性。1號(hào)令對(duì)監(jiān)管措施的規(guī)定過(guò)于籠統(tǒng)，導(dǎo)致監(jiān)管實(shí)踐中采取的措施難以“對(duì)癥下藥”，針對(duì)性和有效性都不夠強(qiáng)。從國(guó)際上看，對(duì)監(jiān)管措施進(jìn)行分層，是提高監(jiān)管有效性的普遍做法。征求意見(jiàn)稿結(jié)合國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)際，進(jìn)一步明確應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)成因及嚴(yán)重程度采取針對(duì)性監(jiān)管措施。
按照上述原則，征求意見(jiàn)稿將監(jiān)管措施分為常規(guī)措施和特殊措施。對(duì)于因可資本化風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致償付能力不達(dá)標(biāo)的公司，常規(guī)措施包括責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)和資產(chǎn)增長(zhǎng)速度、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制商業(yè)性廣告等；特殊措施包括停止部分或全部新業(yè)務(wù)、接管、申請(qǐng)破產(chǎn)等。對(duì)于因難以資本化風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致償付能力不達(dá)標(biāo)的公司，常規(guī)措施主要是根據(jù)公司操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)存在的具體問(wèn)題采取相應(yīng)措施；特殊措施包括停止部分或全部新業(yè)務(wù)、接管、申請(qǐng)破產(chǎn)等。
附件2：
保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）
第一條
為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管，有效防控保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本規(guī)定。
第二條
本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司，是指依法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司和外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司。
第三條
本規(guī)定所稱償付能力，是指保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。
第四條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全償付能力管理體系，不斷提升償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理水平，及時(shí)監(jiān)測(cè)償付能力狀況，做好資本規(guī)劃，確保償付能力充足。
第五條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，建立定量資本要求、定性監(jiān)管要求、市場(chǎng)約束機(jī)制相結(jié)合的償付能力監(jiān)管制度，制定保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則，對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力充足率狀況、綜合風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行全面評(píng)價(jià)和監(jiān)督檢查，并依法采取監(jiān)管措施。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)內(nèi)設(shè)償付能力監(jiān)管委員會(huì)，負(fù)責(zé)償付能力監(jiān)管工作的決策、協(xié)調(diào)和監(jiān)督。
第六條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)履行以下償付能力監(jiān)管職責(zé)：
（一）參與保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力的監(jiān)管評(píng)估；
（二）參與保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)；
（三）參與對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)、信息披露等內(nèi)容的非現(xiàn)場(chǎng)核查和現(xiàn)場(chǎng)檢查；
（四）負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)；
（五）監(jiān)督中國(guó)保監(jiān)會(huì)采取的償付能力監(jiān)管措施在轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的落實(shí)情況；
（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)授予的其他償付能力監(jiān)管職責(zé)。
第七條
償付能力監(jiān)管指標(biāo)包括：
（一）核心償付能力充足率，即核心資本與最低資本的比值，衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況；
（二）綜合償付能力充足率，即實(shí)際資本與最低資本的比值，衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況；
（三）風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，即對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力綜合風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)，衡量保險(xiǎn)公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)的大小。
核心資本、實(shí)際資本、最低資本的定義及計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)由保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則另行規(guī)定。
第八條
保險(xiǎn)公司同時(shí)符合以下三項(xiàng)監(jiān)管要求的，為償付能力達(dá)標(biāo)公司：
（一）核心償付能力充足率不低于50%；
（二）綜合償付能力充足率不低于100%；
（三）風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。
不符合上述任意一項(xiàng)要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。
第九條
保險(xiǎn)公司董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)本公司的償付能力管理工作負(fù)責(zé)；外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司的高級(jí)管理層對(duì)本公司的償付能力管理工作負(fù)責(zé)。
第十條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)，明確董事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)部門的職責(zé)與權(quán)限，并指定一名高級(jí)管理人員作為首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
第十一條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立完備的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理。
第十二條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則，定期評(píng)估公司的償付能力充足狀況，計(jì)算核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，并按要求報(bào)送償付能力報(bào)告。
第十三條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定開(kāi)展償付能力壓力測(cè)試工作，對(duì)未來(lái)一定時(shí)間內(nèi)不同情景下的償付能力狀況及趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)，并采取相應(yīng)的預(yù)防措施。
第十四條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立償付能力數(shù)據(jù)管理制度和機(jī)制，確保各項(xiàng)償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
第十五條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立資本約束機(jī)制，將發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資金運(yùn)用等與償付能力掛鉤，并在公司的績(jī)效考核體系中考慮償付能力因素。
第十六條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與其發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)規(guī)劃相適應(yīng)的資本補(bǔ)充機(jī)制，通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升內(nèi)生資本的能力，并運(yùn)用適當(dāng)?shù)耐獠抠Y本工具補(bǔ)充資本，保持償付能力充足。
第十七條
系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)管理，并按照保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則計(jì)提相應(yīng)的最低資本，有效防控系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
第十八條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)保持充足的境內(nèi)有效資產(chǎn)，以履行對(duì)境內(nèi)交易對(duì)手的賠付義務(wù)。境內(nèi)有效資產(chǎn)占認(rèn)可負(fù)債的比例應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。
境內(nèi)有效資產(chǎn)是指保險(xiǎn)公司扣除對(duì)境外交易對(duì)手的應(yīng)收分保準(zhǔn)備金、應(yīng)收分保賬款、應(yīng)收款項(xiàng)后的認(rèn)可資產(chǎn)。
第十九條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)與市場(chǎng)相關(guān)方建立持續(xù)、雙向、互動(dòng)的償付能力信息交流機(jī)制，加強(qiáng)相關(guān)信息的交流與溝通，發(fā)揮市場(chǎng)相關(guān)方對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)的約束與監(jiān)督作用。
第二十條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則，每季度公開(kāi)披露償付能力季度報(bào)告摘要，并在日常經(jīng)營(yíng)的有關(guān)環(huán)節(jié)，向保險(xiǎn)消費(fèi)者、股東、潛在投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)方披露和說(shuō)明其償付能力信息。
第二十一條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)定期發(fā)布以下償付能力的信息：
（一）保險(xiǎn)業(yè)償付能力總體狀況；
（二）償付能力監(jiān)管工作情況；
（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要發(fā)布的其他償付能力信息。
第二十二條
保險(xiǎn)公司股東應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注保險(xiǎn)公司的償付能力狀況。對(duì)于公司經(jīng)營(yíng)和償付能力的有關(guān)情況，保險(xiǎn)公司股東可以與中國(guó)保監(jiān)會(huì)及時(shí)溝通，并采取有效措施，確保保險(xiǎn)公司償付能力充足。
第二十三條
保險(xiǎn)公司審計(jì)師應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的要求，獨(dú)立、客觀地對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)。
審計(jì)師從業(yè)過(guò)程中，可以就相關(guān)信息與中國(guó)保監(jiān)會(huì)進(jìn)行溝通。審計(jì)師發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告存在重大錯(cuò)誤或舞弊時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
第二十四條
精算咨詢機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)要求，獨(dú)立客觀發(fā)表意見(jiàn)或出具報(bào)告。從業(yè)過(guò)程中，可以就保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)狀況、償付能力充足率等與中國(guó)保監(jiān)會(huì)進(jìn)行溝通。對(duì)于從業(yè)中發(fā)現(xiàn)的保險(xiǎn)公司償付能力的相關(guān)問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
第二十五條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)保險(xiǎn)消費(fèi)者、新聞媒體、行業(yè)分析師、研究機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)相關(guān)方就發(fā)現(xiàn)的保險(xiǎn)公司存在未遵守償付能力監(jiān)管規(guī)定的行為，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)反映和報(bào)告。
第二十六條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)通過(guò)償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)等監(jiān)管工具，分析和評(píng)估保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況。
第二十七條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)定期對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行監(jiān)管評(píng)估，識(shí)別保險(xiǎn)公司的控制風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司根據(jù)評(píng)估結(jié)果計(jì)量控制風(fēng)險(xiǎn)的資本要求，并將其計(jì)入公司的最低資本。
第二十八條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)通過(guò)評(píng)估保險(xiǎn)公司操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，綜合考慮其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，對(duì)保險(xiǎn)公司總體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，確定其風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，并采取差別化監(jiān)管措施。
第二十九條
保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)分為A、B、C、D四類：
（一）A類公司指償付能力充足率達(dá)標(biāo)，且操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小的公司；
（二）B類公司指償付能力充足率達(dá)標(biāo)，且操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較小的公司；
（三）C類公司指償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)較大的公司；
（四）D類公司指償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的公司。
償付能力充足率達(dá)標(biāo)是指核心償付能力充足率不低于50%且綜合償付能力充足率不低于100%。
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)具體評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則另行規(guī)定。中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管需要，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的類別。
第三十條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)建立以下償付能力數(shù)據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)核查機(jī)制，包括：
（一）每季度對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)送的季度償付能力報(bào)告的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行核查；
（二）每季度對(duì)保險(xiǎn)公司公開(kāi)披露的償付能力季度報(bào)告摘要的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行核查；
（三）對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)送的其他償付能力信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行核查。
核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%等償付能力風(fēng)險(xiǎn)較大的保險(xiǎn)公司為重點(diǎn)核查對(duì)象。
第三十一條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力管理實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，包括：
（一）償付能力管理的合規(guī)性和有效性；
（二）償付能力報(bào)告的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性；
（三）風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性；
（四）償付能力信息公開(kāi)披露的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性；
（五）對(duì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施的落實(shí)情況；
（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他方面。
第三十二條
對(duì)于償付能力不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)成因以及嚴(yán)重程度，依法采取針對(duì)性的監(jiān)管措施，以督促保險(xiǎn)公司恢復(fù)償付能力或在難以持續(xù)經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)下盡可能多地維護(hù)保單持有人利益。
第三十三條
對(duì)于核心償付能力充足率低于50%但不低于35%，或綜合償付能力充足率低于100%的保險(xiǎn)公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)成因采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：
（一）責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，限制業(yè)務(wù)和資產(chǎn)增長(zhǎng)速度，限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，限制商業(yè)性廣告；
（二）限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)；
（三）責(zé)令調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)或交易對(duì)手，限制投資形式或比例；
（四）責(zé)令增加資本金、限制向股東分紅；
（五）限制董事和高級(jí)管理人員的薪酬水平；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和損失負(fù)有責(zé)任的董事和高級(jí)管理人員，責(zé)令公司追回其薪酬；
（六）責(zé)令調(diào)整公司負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。
第三十四條
對(duì)核心償付能力充足率低于35%但不低于0，或?qū)嶋H資本連續(xù)兩個(gè)季度低于1億元的保險(xiǎn)公司，除第三十三條的監(jiān)管措施外，中國(guó)保監(jiān)會(huì)還可以采取停止部分或全部新業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。
第三十五條
對(duì)于核心償付能力充足率低于0或?qū)嶋H資本連續(xù)兩個(gè)季度低于5000萬(wàn)元的保險(xiǎn)公司，除本規(guī)定第三十三、三十四條的監(jiān)管措施外，中國(guó)保監(jiān)會(huì)還可以采取接管、申請(qǐng)破產(chǎn)以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他措施。
第三十六條
對(duì)于因操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)較大，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為C類的保險(xiǎn)公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以采取以下監(jiān)管措施：
（一）對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，針對(duì)公司存在的具體問(wèn)題，對(duì)其公司治理、內(nèi)控流程、人員管理、信息系統(tǒng)等采取相應(yīng)監(jiān)管措施；
（二）對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，針對(duì)公司在戰(zhàn)略制定、戰(zhàn)略執(zhí)行等方面存在的問(wèn)題，采取相應(yīng)監(jiān)管措施；
（三）對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，針對(duì)公司產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的原因，采取相應(yīng)監(jiān)管措施；
（四）對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，針對(duì)公司產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的原因，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第三十七條
對(duì)于因操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為D類的保險(xiǎn)公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以采取停止部分或全部新業(yè)務(wù)、接管、申請(qǐng)破產(chǎn)以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他措施。
第三十八條
對(duì)于償付能力達(dá)標(biāo)，但境內(nèi)有效資產(chǎn)占認(rèn)可負(fù)債的比例不符合規(guī)定的保險(xiǎn)公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以采取責(zé)令增加資本或營(yíng)運(yùn)資金、停止部分或全部新業(yè)務(wù)，以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。
第三十九條
償付能力監(jiān)管措施的采取、變更和解除等事項(xiàng)，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)償付能力監(jiān)管委員會(huì)研究決定。
第四十條
保險(xiǎn)公司未按規(guī)定報(bào)送償付能力報(bào)告或公開(kāi)披露償付能力信息的，以及報(bào)送和披露虛假償付能力信息的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等進(jìn)行處罰。
第四十一條
保險(xiǎn)公司審計(jì)師的審計(jì)質(zhì)量存在問(wèn)題的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將視具體情況采取責(zé)令保險(xiǎn)公司更換審計(jì)師、行業(yè)通報(bào)、不接受其出具的審計(jì)報(bào)告等措施，并移交相關(guān)部門。
第四十二條
精算咨詢機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，存在重大疏漏或出具的意見(jiàn)、報(bào)告存在質(zhì)量問(wèn)題的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將視具體情況采取責(zé)令保險(xiǎn)公司更換中介機(jī)構(gòu)、不接受其報(bào)告、移交相關(guān)部門處理等措施。
第四十三條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的統(tǒng)一部署，建立健全與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯管理局等相關(guān)部門間的審慎監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，強(qiáng)化金融監(jiān)管協(xié)作，包括：
（一）加強(qiáng)金融審慎監(jiān)管制度的協(xié)調(diào)；
（二）加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)和保險(xiǎn)公司跨行業(yè)、跨領(lǐng)域業(yè)務(wù)的監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的保險(xiǎn)、銀行和證券等業(yè)務(wù)板塊協(xié)同采取相應(yīng)監(jiān)管措施；
（三）加強(qiáng)對(duì)跨市場(chǎng)、交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防控；
（四）其他需要加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作的事項(xiàng)。
第四十四條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)國(guó)家和地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管組織的監(jiān)管合作和信息交流，推進(jìn)跨地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)作、償付能力監(jiān)管等效評(píng)估等工作，提升我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際化水平。
第四十五條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)國(guó)際償付能力監(jiān)管協(xié)作，對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、資金運(yùn)用等行為進(jìn)行監(jiān)管，有效防控跨境風(fēng)險(xiǎn)。
第四十六條
保險(xiǎn)集團(tuán)、自保公司、相互保險(xiǎn)組織適用本規(guī)定。中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四十七條
在中國(guó)境內(nèi)有多家分公司的外國(guó)保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)指定一家在華分公司負(fù)責(zé)履行本規(guī)定的償付能力管理責(zé)任。
第四十八條
本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第四十九條
本規(guī)定自××年××月××日施行。《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令2008年第1號(hào)）同時(shí)廢止。