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中國保險監(jiān)督管理委員會||2016-08-25發(fā)布|2016-08-25實施|現(xiàn)行有效


一、通過電子郵件將意見發(fā)送至:
二、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街15號中國保監(jiān)會中介部監(jiān)管二處（郵政編碼：100033），并請在信封上注明“保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作征求意見”字樣。
三、通過傳真方式將意見發(fā)送至：
010-66288188或010-66288103。
意見反饋截止時間為2016年9月2日。
中國保監(jiān)會
2016年8月25日
關(guān)于做好保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知（征求意見稿）
為適應(yīng)保險中介行政審批改革的新要求，切實做好專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作，促進(jìn)保險中介市場穩(wěn)定健康發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：
一、股東出資自有真實合法
股東投資保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，出資資金應(yīng)自有、真實、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。企業(yè)投資的，上一年末（設(shè)立時間不滿一年的企業(yè)出資日上一月末）凈資產(chǎn)應(yīng)不為負(fù)數(shù)。
企業(yè)股東出資的，申請業(yè)務(wù)許可的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向保險監(jiān)管部門提交下列材料:（一）出資來源說明;（二）企業(yè)股東上一年末（設(shè)立時間不滿一年的企業(yè)出資日上一月末）的財務(wù)會計報告；（三）企業(yè)股東出資日前一日銀行賬戶對賬單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料；（四）出資資金轉(zhuǎn)入保險專業(yè)中介注冊資本托管賬戶的銀行憑證等證明材料；（五）保險監(jiān)管部門要求的其他證明材料。
自然人股東出資的，申請業(yè)務(wù)許可的應(yīng)向保險監(jiān)管部門提交下列材料:（一）出資來源說明;（二）自然人股東出資日前一日銀行賬戶交易明細(xì)清單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料;（三）出資資金轉(zhuǎn)入保險專業(yè)中介注冊資本托管賬戶的銀行憑證等證明材料；（四）個人信用報告；（五）保險監(jiān)管部門要求的其他證明材料。
二、注冊資本實施托管
保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)申請保險代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可的，應(yīng)在5家國有商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行中選擇1家，簽訂托管協(xié)議，開立托管賬戶，將全部注冊資本存入托管賬戶。保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在向保險監(jiān)管部門提交業(yè)務(wù)許可申請材料時，應(yīng)一并提交托管協(xié)議復(fù)印件。
在取得許可證前，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得動用注冊資本。取得許可證后，注冊資本應(yīng)在許可證有效期間處于持續(xù)托管狀態(tài)，用途如下：（一）投資大額協(xié)議存款、定期存款的資金不少于注冊資本的10%，且不得質(zhì)押；（二）購置不動產(chǎn)，支出總額不高于注冊資本的40％；（三）向基本戶轉(zhuǎn)賬，用于與業(yè)務(wù)相關(guān)、經(jīng)營規(guī)模相符的日常運營等開支；（四）其他資金運用。保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)起人、股東不得以虛構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系等手段抽逃出資。
保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)未取得許可證的，可解除資金托管協(xié)議。
已取得許可證的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)自本通知下發(fā)之日起3個月內(nèi)完成注冊資本托管，并自簽訂托管協(xié)議之日起3個工作日內(nèi)，向保險監(jiān)管部門提交托管協(xié)議復(fù)印件。
保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)申請保險公估業(yè)務(wù)許可的，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，具備日常經(jīng)營和風(fēng)險承擔(dān)所需的運營資金。
三、職業(yè)責(zé)任保險足額有效
申請業(yè)務(wù)許可的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險的承諾函。取得許可證后，應(yīng)按規(guī)定足額投保并將證明提交保險監(jiān)管部門。所有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在許可證有效期間，每年度均應(yīng)足額投保職業(yè)責(zé)任保險，并保持職業(yè)責(zé)任保險的有效性和連續(xù)性，不得違反規(guī)定退保職業(yè)責(zé)任保險或降低職業(yè)責(zé)任保險保障水平。
四、商業(yè)模式合理可行
申請業(yè)務(wù)許可的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分調(diào)研和論證，清晰定位，確定合理可行的商業(yè)模式。提交給保險監(jiān)管部門的可行性研究報告應(yīng)當(dāng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和金融保險發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、發(fā)展規(guī)劃（包括業(yè)務(wù)和財務(wù)發(fā)展計劃）、風(fēng)險管理計劃等。其中，業(yè)務(wù)發(fā)展計劃要聚焦保險中介主業(yè)，結(jié)合市場狀況、技術(shù)實力、人力規(guī)模和管理能力等，合理預(yù)估未來三到五年業(yè)務(wù)量；財務(wù)發(fā)展計劃要全面考慮險種與產(chǎn)品、傭金與成本、稅費與支出、效益與風(fēng)險等因素，審慎估算盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤總額、利潤分配方案等。風(fēng)險管理計劃要充分評估市場、技術(shù)、財務(wù)、合規(guī)等風(fēng)險因素，針對消費者權(quán)益保護(hù)、客戶資金安全、日常經(jīng)營合規(guī)、從業(yè)人員行為管理、關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險點及薄弱環(huán)節(jié)，設(shè)計科學(xué)的風(fēng)險管控政策及流程，形成完備的風(fēng)險處置預(yù)案。依托專門技術(shù)、領(lǐng)域、行業(yè)開展業(yè)務(wù)的，業(yè)務(wù)發(fā)展模式及配套管理制度流程應(yīng)明顯體現(xiàn)特色與專業(yè)性。
五、公司治理完善到位
申請業(yè)務(wù)許可的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和保監(jiān)會相關(guān)政策要求，依照職責(zé)明晰、強化制衡、加強風(fēng)險管理的原則，建立完善的公司治理。保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)根據(jù)公司的性質(zhì)、規(guī)模及經(jīng)營區(qū)域，可依法設(shè)立股東（大）會、董事會或者執(zhí)行董事、監(jiān)事會或者監(jiān)事等組織機(jī)構(gòu)，并應(yīng)在章程中細(xì)化明確其職責(zé)、議事制度和決策程序；董事長、總經(jīng)理等應(yīng)職責(zé)明晰，董事長可以兼任總經(jīng)理，有條件的公司可引入獨立董事、外部監(jiān)事；擬任高級管理人員等要符合任職條件；確立面向全體股東的、完善的財務(wù)等信息公開制度，制定合理的薪酬制度，強化激勵約束機(jī)制等。
六、風(fēng)險測試符合要求
保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)申請業(yè)務(wù)許可的，要按規(guī)定接受風(fēng)險測試。風(fēng)險測試要考慮股東背景、經(jīng)歷及其投資動機(jī)，了解機(jī)構(gòu)、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個人的歷史經(jīng)營狀況，辨識是否存在利用保險中介從事非法經(jīng)營活動，核查保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與控股股東、實際控制人在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、財務(wù)等方面是否嚴(yán)格隔離并實現(xiàn)獨立經(jīng)營和核算，全面評估風(fēng)險狀況。
本通知自發(fā)布之日起執(zhí)行。保險監(jiān)管部門要按照法律法規(guī)及本通知要求，對保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可申請各類事項逐項進(jìn)行嚴(yán)格審核。保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)隱瞞有關(guān)情況、提供虛假材料、不符合法定條件的，應(yīng)依法采取不予許可、給予行政處罰等措施。
在執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)問題，請及時報告。