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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)發(fā)〔2009〕104號(hào)|2009-09-27發(fā)布|2009-09-27實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2009〕104號(hào)

一、關(guān)于保單利益演示
保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)的高、中、低三檔假設(shè)投資回報(bào)率分別不得高于6%、4.5%和3%，現(xiàn)金紅利累積年利率不得高于3%；用于利益演示的投資連結(jié)保險(xiǎn)的高、中、低三檔假設(shè)投資回報(bào)率分別不得高于7%、4.5%、1%；用于利益演示的萬(wàn)能保險(xiǎn)高、中、低三檔假設(shè)結(jié)算利率分別不得高于6%、4.5%和最低保證利率。其中，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率是指用于計(jì)算分紅保險(xiǎn)紅利分配的實(shí)際投資收益率假設(shè)，用于利益演示的投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率是指投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)資產(chǎn)扣除資產(chǎn)管理費(fèi)后的凈投資回報(bào)率。
二、關(guān)于信息披露材料
除產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)以外的其他用于銷(xiāo)售和展業(yè)的宣傳材料，包括宣傳單和宣傳彩頁(yè)等，可以對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)化，但至少應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)提示和該保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。進(jìn)行保單利益演示的，應(yīng)當(dāng)符合《辦法》關(guān)于利益演示的有關(guān)要求。
三、關(guān)于保單狀態(tài)報(bào)告和紅利通知書(shū)的提供方式
保險(xiǎn)公司向投保人提供投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)的保單狀態(tài)報(bào)告和分紅保險(xiǎn)的紅利通知書(shū)時(shí)，可以采取向投保人寄送紙質(zhì)信函的方式提供。經(jīng)投保人同意，也可以以電子郵件等非紙質(zhì)方式提供。
四、關(guān)于客戶回訪
各保險(xiǎn)公司總公司可以按照《辦法》要求，對(duì)每一產(chǎn)品制定全國(guó)統(tǒng)一的回訪標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)，應(yīng)用到對(duì)全國(guó)各地投保人的回訪工作之中。制定全國(guó)統(tǒng)一回訪標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)的，應(yīng)當(dāng)將回訪話術(shù)作為產(chǎn)品備案內(nèi)容統(tǒng)一向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。
五、關(guān)于《辦法》有關(guān)條文的釋義
（一）《辦法》第四條和第六條所指的“投保提示書(shū)”，是指按照《關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕68號(hào)）及《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》有關(guān)要求制定的投保提示書(shū)。
（二）《辦法》第十八條要求投資連結(jié)保險(xiǎn)在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中披露各投資賬戶過(guò)去10年每月末賬戶賣(mài)出單位價(jià)格變化圖。保險(xiǎn)公司在報(bào)備產(chǎn)品時(shí)，上述價(jià)格為產(chǎn)品報(bào)備時(shí)該投資連結(jié)保險(xiǎn)所連結(jié)的各投資賬戶過(guò)去10年的賬戶價(jià)格。在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，保險(xiǎn)公司可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)以及其他信息披露材料中有關(guān)上述價(jià)格變化情況進(jìn)行隨時(shí)更新。僅由于價(jià)格變化導(dǎo)致產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的變更無(wú)需另行向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。
（三）《辦法》第二十一條所指的“各行業(yè)股票市值及占比”，行業(yè)按照有關(guān)市場(chǎng)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；“各類(lèi)債券賬面余額及占比”，債券類(lèi)別分為國(guó)債、央票、金融債、企業(yè)（公司）債和其他類(lèi)別；“各類(lèi)基金凈值及占比”，基金類(lèi)別包括開(kāi)放式和封閉式兩種，開(kāi)放式基金又包括股票型、債券型、貨幣型和混合型。
六、其他
（一）自《辦法》下發(fā)之日起，廢止下列文件：
1、《關(guān)于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2002〕77號(hào)）
2、《關(guān)于加強(qiáng)萬(wàn)能保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2005〕94號(hào)）
3、《關(guān)于加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕76號(hào)）
（二）本通知自2009年10月1日起執(zhí)行。
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○○九年九月二十七日