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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)廳發(fā)〔2015〕79號(hào)|2015-12-14發(fā)布|2015-12-14實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)廳發(fā)〔2015〕79號(hào)

中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司：
為進(jìn)一步完善保險(xiǎn)保障基金管理機(jī)制，保護(hù)投保人利益，防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，我會(huì)對(duì)《中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（保監(jiān)廳發(fā)〔2009〕51號(hào)）進(jìn)行了修訂?，F(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳
2015年12月14日
中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法
第一章
總則
第一條
為加強(qiáng)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保障基金公司”）的業(yè)務(wù)監(jiān)管，維護(hù)保險(xiǎn)保障基金籌集、管理、運(yùn)作的安全、有效，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《管理辦法》”）等法律、法規(guī)、規(guī)章，制定本辦法。
第二條
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保監(jiān)會(huì)”）依法履行以下職責(zé)：
（一）對(duì)保障基金公司的業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)保障基金的籌集、管理、運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)管；
（二）制定對(duì)保障基金公司的業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法；
（三）制定對(duì)保險(xiǎn)保障基金籌集、管理、運(yùn)作的監(jiān)管辦法；
（四）保監(jiān)會(huì)依法履行的其他職責(zé)。
第三條
保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)保障基金公司的日常監(jiān)管，依法對(duì)保障基金公司的業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)保障基金的籌集、管理、運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)管。
第二章
保障基金公司業(yè)務(wù)監(jiān)管
第四條
保障基金公司應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度體系，并根據(jù)公司發(fā)展和業(yè)務(wù)需要制定基金籌集、財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)處置等管理制度，報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。
第五條
保障基金公司應(yīng)當(dāng)按照獨(dú)立制衡、全面控制、適時(shí)適用、責(zé)任追究的原則，完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立崗位責(zé)任制和科學(xué)的運(yùn)行管理機(jī)制。
第六條
保障基金公司應(yīng)建立健全資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制體系，確保資金運(yùn)用的合法合規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度的有效執(zhí)行及執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查；確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)記錄及其他信息的安全、可靠；確保資金運(yùn)用管理人員具備足夠的專(zhuān)業(yè)能力、風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)和職業(yè)道德操守。
第七條
保障基金公司召開(kāi)董事會(huì)，應(yīng)提前10個(gè)工作日將董事會(huì)提案報(bào)保監(jiān)會(huì)。如決定召開(kāi)臨時(shí)董事會(huì)，應(yīng)提前3個(gè)工作日將董事會(huì)提案報(bào)保監(jiān)會(huì)。保監(jiān)會(huì)派員列席保障基金公司董事會(huì)。
保障基金公司應(yīng)于董事會(huì)做出決議后3個(gè)工作日內(nèi)將有關(guān)決議報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。
第八條
保障基金公司應(yīng)在報(bào)財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)前，將年度預(yù)算方案和預(yù)算調(diào)整方案征求保監(jiān)會(huì)意見(jiàn)。
保障基金公司應(yīng)將預(yù)決算批復(fù)報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。
第九條
保障基金公司應(yīng)當(dāng)按照綜合性、客觀(guān)性、發(fā)展性原則，對(duì)保險(xiǎn)保障基金的籌集、管理、運(yùn)作擬定業(yè)績(jī)考評(píng)制度及公司的績(jī)效薪酬管理制度，報(bào)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。
保障基金公司應(yīng)定期開(kāi)展業(yè)績(jī)考評(píng)，并將考評(píng)結(jié)果報(bào)送保監(jiān)會(huì)。
第十條
保監(jiān)會(huì)可以直接或委托中介機(jī)構(gòu)對(duì)保障基金公司進(jìn)行檢查和審計(jì)，保障基金公司應(yīng)積極配合，提供真實(shí)、完整的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)資料。
第十一條
保障基金公司應(yīng)采取公開(kāi)招標(biāo)或邀請(qǐng)招標(biāo)的方式聘請(qǐng)?zhí)峁徲?jì)、資產(chǎn)評(píng)估等服務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所、法律顧問(wèn)等中介機(jī)構(gòu)，并將相關(guān)協(xié)議報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。解聘相關(guān)中介機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，并向保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
第三章
保險(xiǎn)保障基金的籌集和管理
第十二條
保障基金公司應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)保障基金的籌集管理，確保保險(xiǎn)公司及時(shí)、足額繳納保險(xiǎn)保障基金，并在完成保障基金匯算清繳后，向保險(xiǎn)公司出具合法的收款憑證。
第十三條
保障基金公司應(yīng)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“財(cái)險(xiǎn)基金”）和人身保險(xiǎn)保障基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人身險(xiǎn)基金”）各開(kāi)立一個(gè)基本賬戶(hù)，專(zhuān)門(mén)用于保險(xiǎn)保障基金的收繳和資金劃撥。
保障基金公司如變更基本賬戶(hù)，應(yīng)報(bào)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。
第十四條
除基本賬戶(hù)以及為辦理固定期限存款而開(kāi)立的活期存款賬戶(hù)外，保障基金公司不得開(kāi)立其他活期存款賬戶(hù)存放保險(xiǎn)保障基金。
除固定期限存款到期續(xù)存外，保障基金公司應(yīng)通過(guò)基本賬戶(hù)進(jìn)行資金劃撥。
第十五條
保障基金公司不得擅自對(duì)保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)保障基金的范圍、金額、期限、方式等進(jìn)行調(diào)整。
第十六條
如保險(xiǎn)公司出現(xiàn)上述第十五條中需要調(diào)整的情形，保障基金公司應(yīng)在收到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)后5個(gè)工作日內(nèi)向保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)。
保障基金公司如發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司有關(guān)指標(biāo)達(dá)到恢復(fù)繳納的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)及時(shí)報(bào)保監(jiān)會(huì)，并通知保險(xiǎn)公司恢復(fù)繳納。
第十七條
保障基金公司認(rèn)定保險(xiǎn)公司存在延期繳納、不足額繳納等違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)保監(jiān)會(huì)并提出相應(yīng)的處理建議。
第十八條
保障基金公司應(yīng)單獨(dú)核算各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障基金余額，并定期與銀行、保險(xiǎn)公司等核對(duì)保險(xiǎn)保障基金的繳納明細(xì)和余額等信息。
第十九條
保障基金公司應(yīng)定期計(jì)算財(cái)險(xiǎn)基金和人身險(xiǎn)基金的投資收益，并按照保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的分?jǐn)傓k法將投資收益、費(fèi)用支出和基金使用額在人身保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司間進(jìn)行分?jǐn)偂?br>第四章
保險(xiǎn)保障基金的資產(chǎn)管理
第二十條
保險(xiǎn)保障基金的資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性和收益性原則，在確保資產(chǎn)安全的前提下實(shí)現(xiàn)保值增值。
第二十一條
保障基金公司應(yīng)制定保險(xiǎn)保障基金年度和季度資金運(yùn)用計(jì)劃，并將年度、季度資金運(yùn)用計(jì)劃和臨時(shí)調(diào)整方案報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。
第二十二條
保險(xiǎn)保障基金不得投資于有下列情形之一的中央企業(yè)債券、中央級(jí)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券：
（一）經(jīng)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)在A(yíng)A級(jí)以下的；
（二）具有次級(jí)債務(wù)屬性的；
（三）保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第二十三條
保障基金公司應(yīng)選擇符合下列條件的國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和城市商業(yè)銀行作為固定期限存款銀行：
（一）凈資產(chǎn)不少于200億元人民幣，上年末資本充足率、不良資產(chǎn)率符合銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定；
（二）具有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；
（三）最近兩年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；
（四）保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第二十四條
保險(xiǎn)保障基金新選定的固定期限存款銀行，應(yīng)向保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)；在已存款銀行內(nèi)新開(kāi)立賬戶(hù)，應(yīng)在開(kāi)戶(hù)后3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。
第二十五條
除經(jīng)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)外，單筆固定期限存款不得超過(guò)財(cái)險(xiǎn)基金或人身險(xiǎn)基金年初余額的10%（含）；單一銀行內(nèi)各類(lèi)存款的余額合計(jì)不得超過(guò)財(cái)險(xiǎn)基金或人身險(xiǎn)基金年初余額的20%。
第二十六條
財(cái)險(xiǎn)基金和人身險(xiǎn)基金的資金運(yùn)用應(yīng)符合以下比例要求：
（一）固定期限存款余額不得低于基金上月末余額的60%；
（二）委托投資的金額不得超過(guò)基金上月末余額的20%；
（三）包括委托投資部分在內(nèi)的中央企業(yè)債券、中央級(jí)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券賬面余額合計(jì)不得超過(guò)基金上月末余額的20%，其中，同一期單品種債券的持有量不得超過(guò)該期單品種債券發(fā)行額的15%或基金上月末余額的2%；
財(cái)險(xiǎn)基金和人身險(xiǎn)基金的資金運(yùn)用應(yīng)分別以各自的基金余額為基數(shù)計(jì)算有關(guān)比例。
第二十七條
保障基金公司開(kāi)展委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、公開(kāi)的原則，依法制定包括投資管理機(jī)構(gòu)、托管機(jī)構(gòu)的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)、委托投資風(fēng)險(xiǎn)控制、委托投資業(yè)務(wù)流程等在內(nèi)的保險(xiǎn)保障基金委托投資管理辦法，并報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。
第二十八條
保障基金公司應(yīng)依法采取公開(kāi)招標(biāo)或邀請(qǐng)招標(biāo)的形式選擇委托投資管理機(jī)構(gòu)和托管機(jī)構(gòu)，并在與投資管理機(jī)構(gòu)、托管機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議后5個(gè)工作日內(nèi)，將協(xié)議等有關(guān)文件報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。
第二十九條
投資管理機(jī)構(gòu)、托管機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，保障基金公司應(yīng)當(dāng)予以更換：
（一）違反協(xié)議情節(jié)嚴(yán)重的；
（二）被依法取消有關(guān)業(yè)務(wù)資格的；
（三）依法解散、撤銷(xiāo)、破產(chǎn)或者被接管的；
（四）投資管理機(jī)構(gòu)與托管機(jī)構(gòu)存在相互投資或持股關(guān)系，或受同一實(shí)際控制人控制等情形；
（五）國(guó)家規(guī)定和有關(guān)協(xié)議約定的其他情形。
第三十條
除協(xié)議存款外，銀行存款不得進(jìn)行委托管理。
通過(guò)委托辦理協(xié)議存款，存款銀行、存款比例等均須遵守本辦法相關(guān)規(guī)定。
第三十一條
除本辦法規(guī)定外，保險(xiǎn)保障基金的其他資金運(yùn)用形式，應(yīng)報(bào)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。
第五章
保險(xiǎn)保障基金的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與處置
第三十二條
保障基金公司在開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作中，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理中出現(xiàn)可能危及保單持有人和保險(xiǎn)行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)保監(jiān)會(huì)，并提出監(jiān)管處置建議。
第三十三條
保障基金公司應(yīng)當(dāng)與保監(jiān)會(huì)建立風(fēng)險(xiǎn)處置溝通合作機(jī)制，參與處置審議工作、參與保監(jiān)會(huì)對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患公司的專(zhuān)項(xiàng)檢查等工作。
第三十四條
保障基金公司應(yīng)按照國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)處置方案和使用辦法，向保單持有人、保單受讓公司等個(gè)人和機(jī)構(gòu)提供救助或者參與保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置工作，并及時(shí)將進(jìn)展情況報(bào)保監(jiān)會(huì)。
第六章
信息報(bào)送
第三十五條
保障基金公司的財(cái)務(wù)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄有關(guān)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。
第三十六條
保障基金公司應(yīng)按照以下要求報(bào)送信息：
（一）每月結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)，向保監(jiān)會(huì)報(bào)送上月保險(xiǎn)保障基金的籌集、運(yùn)用和使用信息，包括反映當(dāng)月存款明細(xì)變化的保險(xiǎn)保障基金報(bào)表和月度報(bào)告、投資管理人變動(dòng)情況等；
（二）每年1月31日前，向保監(jiān)會(huì)報(bào)送當(dāng)年年度工作計(jì)劃（草案）；
（三）每年5月31日前，向保監(jiān)會(huì)報(bào)送經(jīng)審計(jì)的上年度保險(xiǎn)保障基金和保障基金公司的財(cái)務(wù)報(bào)告和注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的管理建議書(shū)。
（四）每年6月30日前，向各保險(xiǎn)公司披露保障基金公司年度工作報(bào)告和保險(xiǎn)保障基金年度財(cái)務(wù)報(bào)告；
（五）保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要報(bào)送的其他信息。
第三十七條
保障基金公司應(yīng)于獲知下列事項(xiàng)后2個(gè)工作日內(nèi)，向保監(jiān)會(huì)報(bào)告：
（一）保險(xiǎn)保障基金發(fā)生重大損失；
（二）接受有關(guān)部門(mén)檢查；
（三）發(fā)生法律訴訟；
（四）受托投資管理機(jī)構(gòu)等受到監(jiān)管部門(mén)的處罰；
（五）托管機(jī)構(gòu)發(fā)生的影響保險(xiǎn)保障基金資金安全的重大違法違規(guī)事件；
（六）保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要報(bào)告的其他事項(xiàng)。
第七章
法律責(zé)任
第三十八條
保監(jiān)會(huì)認(rèn)為關(guān)鍵崗位工作人員的專(zhuān)業(yè)勝任能力、職業(yè)操守等不符合資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)控制等的要求，可責(zé)令保障基金公司調(diào)整其工作崗位。
第三十九條
保監(jiān)會(huì)認(rèn)為中介機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)勝任能力等不符合有關(guān)業(yè)務(wù)要求，可責(zé)令保障基金公司予以更換。
第四十條
保監(jiān)會(huì)可向保障基金公司的高級(jí)管理人員進(jìn)行質(zhì)詢(xún)，要求其就公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明。
第四十一條
對(duì)不符合本辦法要求的開(kāi)戶(hù)銀行，保監(jiān)會(huì)可要求更換；對(duì)未經(jīng)核準(zhǔn)而開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，保監(jiān)會(huì)可要求關(guān)閉。
第四十二條
對(duì)保障基金公司在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不符合本辦法要求的，保監(jiān)會(huì)可要求保障基金公司限期整改，并及時(shí)報(bào)告整改情況。
第八章
附則
第四十三條
除有特別說(shuō)明外，本辦法對(duì)資金籌集、管理、運(yùn)作的有關(guān)規(guī)定專(zhuān)指保險(xiǎn)保障基金。
第四十四條
保障基金公司應(yīng)參照保險(xiǎn)保障基金的資金運(yùn)用范圍、管理要求等開(kāi)展自有資金運(yùn)用。
第四十五條
本辦法由保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)解釋。
第四十六條
本辦法自發(fā)布之日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)2009年7月7日發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（保監(jiān)廳發(fā)〔2009〕51號(hào)）同時(shí)廢止。