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中國保險監(jiān)督管理委員會||2015-10-24發(fā)布|2015-10-24實施|現(xiàn)行有效


近年來，一些保險公司、保險專業(yè)中介機構及其從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財產(chǎn)品在內(nèi)的非保險金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關銷售活動，在滿足客戶多層次金融需求的同時，也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風險交叉?zhèn)鬟f等問題，有的甚至已經(jīng)構成金融詐騙和非法集資。為嚴格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售，現(xiàn)就有關事項通知如下：
一、銷售資格和業(yè)務規(guī)范
（一）保險公司、保險專業(yè)中介機構及其從業(yè)人員不得銷售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)相關金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品除外。
本通知中的從業(yè)人員包括保險公司、保險專業(yè)中介機構中與其簽訂勞動合同、代理合同等的所有從事銷售活動的人員。
（二）保險公司、保險專業(yè)中介機構及其從業(yè)人員銷售符合本通知要求的非保險金融產(chǎn)品前，必須符合相應的資質(zhì)要求。
（三）保險公司、保險專業(yè)中介機構應當對分支機構銷售非保險金融產(chǎn)品進行統(tǒng)一授權和集中管理，禁止分支機構擅自銷售非保險金融產(chǎn)品。
（四）保險公司、保險專業(yè)中介機構銷售非保險金融產(chǎn)品，應當向客戶進行充分的信息披露和風險提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風險承受能力的非保險金融產(chǎn)品。
（五）保險公司、保險專業(yè)中介機構應當就非保險金融產(chǎn)品銷售建立專門的業(yè)務臺賬，實行單獨核算，將相關資金與自有資金、保險資金等進行有效隔離,并妥善保管與銷售活動有關的各種文件、資料。
（六）保險公司、保險專業(yè)中介機構對其從業(yè)人員違反本通知要求銷售非保險金融產(chǎn)品的行為,要依法承擔相應的法律責任和管理責任。
保險公司、保險專業(yè)中介機構應當切實加強對從業(yè)人員的管理，要求其不得從事違反本通知要求的行為，并加強教育、督查、糾正、懲處，確保其銷售行為依法合規(guī)。
（七）保險公司、保險專業(yè)中介機構通過互聯(lián)網(wǎng)銷售非保險金融產(chǎn)品，應當符合本通知要求。
保險公司、保險專業(yè)中介機構與第三方網(wǎng)絡平臺合作開展業(yè)務的，應當與第三方網(wǎng)絡平臺上其他產(chǎn)品和服務的銷售行為實行嚴格隔離，并在醒目位置提示消費者注意區(qū)分不同的責任主體。
（八）保險公司、保險專業(yè)中介機構應當在銷售非保險金融產(chǎn)品前10個工作日內(nèi)，向參與銷售的機構所在地保監(jiān)局提交下列材料：
1.非保險金融產(chǎn)品經(jīng)相關金融監(jiān)管部門批準的證明材料。
2.相關規(guī)定對非保險金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，取得銷售資質(zhì)的證明材料。
3.擬開展銷售活動的機構和人員的基本信息。
4.保監(jiān)局要求提交的其他材料。
二、集中力量排查風險，做好規(guī)范和處置工作
（九）各保險公司、保險專業(yè)中介機構要嚴格按照保險中介市場清理整頓工作要求和本通知精神，采取抽查基層機構、訪談從業(yè)人員和客戶等多種方式，持續(xù)深入排查銷售非保險金融產(chǎn)品風險，確保不留死角。
（十）保險公司、保險專業(yè)中介機構要對排查出的非保險金融產(chǎn)品分類規(guī)范和處置：符合本通知要求的，可以依法合規(guī)銷售；涉嫌非法集資的，要立即停止銷售，及時報告，有效處置風險；不符合本通知要求、暫未發(fā)現(xiàn)風險苗頭的，要停止銷售，處理好善后事宜，消除風險隱患。
（十一）各保監(jiān)局要嚴格督促銷售非保險金融產(chǎn)品的市場主體做好規(guī)范和處置工作。一旦發(fā)現(xiàn)因產(chǎn)品發(fā)行單位違約、銷售誤導引發(fā)群體性事件等風險，要與相關金融監(jiān)管部門、地方人民政府等緊密協(xié)作，督促保險公司、保險專業(yè)中介機構及其從業(yè)人員依法承擔責任，確保處置工作有效，守住保險業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線。
三、保監(jiān)局切實擔負監(jiān)管責任
（十二）各保監(jiān)局要根據(jù)國家有關“誰批設機構誰負責風險處置”以及處置非法集資工作由省級人民政府負總責的原則，加強與相關部門的溝通協(xié)調(diào)，完善非保險金融產(chǎn)品監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，做好職責范圍內(nèi)的監(jiān)管工作。
（十三）各保監(jiān)局要建立健全非保險金融產(chǎn)品銷售風險預警機制，堅持定期檢查和不定期抽查相結(jié)合，完善應急預案，確保風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早報告、早處置。
（十四）各保監(jiān)局要督促保險公司、保險專業(yè)中介機構切實承擔銷售非保險金融產(chǎn)品風險管控的主體責任。對排查不認真不徹底、導致發(fā)生風險的，或者發(fā)現(xiàn)和處置風險不及時不到位、釀成重大風險事件的，保監(jiān)局要依法嚴格追究相關機構及其高級管理人員的責任。
（十五）各保監(jiān)局要切實履行日常監(jiān)管屬地責任。要綜合采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等手段，加強保險市場銷售行為的監(jiān)管。發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，要立即責令改正，強化處罰力度，提高處罰實效，堅持對機構和人員的雙罰制，依法嚴查重處。
各保監(jiān)局要切實履行風險處置屬地責任。一旦轄區(qū)內(nèi)保險業(yè)出現(xiàn)非保險金融產(chǎn)品引發(fā)的風險，要敢于擔當，快速反應，第一時間控制局面，有序化解矛盾，防止發(fā)生嚴重影響保險業(yè)和社會穩(wěn)定的群體性、突發(fā)性事件。
如果由于保監(jiān)局日常監(jiān)管不力，發(fā)生特別重大風險事件，或者風險處置失當，導致事態(tài)惡化、造成惡劣影響的，要對保監(jiān)局相關人員依照有關規(guī)定實行問責，同時需要追究紀律責任的，依照有關規(guī)定給予黨紀政紀處分。