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中國證券監(jiān)督管理委員會||2012-11-20發(fā)布|2012-11-20實施|現(xiàn)行有效


請將對《暫行規(guī)定》的有關(guān)意見和建議以書面或電子郵件方式于2012年12月5日之前反饋至中國證監(jiān)會。
聯(lián)系方式如下：
傳真：+86（10）8806-1446
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中國證監(jiān)會基金監(jiān)管部
郵政編碼：100033
中國證券監(jiān)督管理委員會
二○一二年十一月二十日
附件1：《保險機構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》
第一章
總則
第一條
為規(guī)范保險機構(gòu)參與證券投資基金（以下簡稱基金）銷售業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《證券投資基金銷售管理辦法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條?本規(guī)定所稱保險機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準設(shè)立的保險公司、保險經(jīng)紀公司和保險代理公司。
第三條?中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)負責(zé)保險機構(gòu)銷售基金的綜合協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理工作。
第四條
保險機構(gòu)辦理基金銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，本規(guī)定未明確的，適用《證券投資基金銷售管理辦法》和其他有關(guān)規(guī)范性文件的規(guī)定。
第二章?銷售業(yè)務(wù)資格申請
第五條?保險公司申請基金銷售業(yè)務(wù)資格應(yīng)當具備下列條件：
（一）符合《證券投資基金銷售管理辦法》第九條規(guī)定的條件；
（二）有專門負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門；
（三）注冊資本不低于5億元人民幣；
（四）償付能力充足率符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；
（五）持續(xù)從事保險業(yè)務(wù)5個以上完整會計年度，最近3年連續(xù)盈利；
（六）沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查或者正處于整改期間，最近三年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰；
（七）沒有發(fā)生已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運作的重大變更或者訴訟、仲裁等重大事項；
（八）公司負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格；
（九）取得基金從業(yè)資格的人員不少于30人。
第六條?保險經(jīng)紀公司和保險代理公司申請基金銷售業(yè)務(wù)資格應(yīng)當具備下列條件：
（一）符合《證券投資基金銷售管理辦法》第九條規(guī)定的條件；
（二）有專門負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門；
（三）注冊資本不低于5000萬元人民幣，且必須為實繳貨幣資本；
（四）公司負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的高級管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；
（五）沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查或者正處于整改期間，最近三年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰；
（六）沒有發(fā)生已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運作的重大變更或者訴訟、仲裁等重大事項；
（七）公司負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格；
（八）取得基金從業(yè)資格的人員不少于10人。
第七條
申請基金銷售業(yè)務(wù)資格的保險機構(gòu)，應(yīng)當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。中國證監(jiān)會依照《行政許可法》的規(guī)定，受理基金銷售業(yè)務(wù)資格的申請，并進行審查，做出決定。
中國證監(jiān)會在審核保險機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請時，應(yīng)當征求中國保監(jiān)會的意見。
第三章
銷售業(yè)務(wù)規(guī)范
第八條?保險機構(gòu)未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格，不得辦理基金的銷售或相關(guān)業(yè)務(wù)。取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的保險機構(gòu)不得委托其他機構(gòu)代為辦理基金銷售業(yè)務(wù)?；鸸芾砉静坏梦袥]有取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的保險機構(gòu)辦理基金的銷售或者相關(guān)業(yè)務(wù)。
取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的保險機構(gòu)，應(yīng)當將機構(gòu)的基本信息報中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會備案，將參與基金銷售業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)（網(wǎng)點）基本信息報分支機構(gòu)（網(wǎng)點）所在地中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會派出機構(gòu)備案，并予以定期更新。
第九條
保險機構(gòu)辦理基金銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當由保險機構(gòu)總部與基金管理公司簽訂書面銷售協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。未經(jīng)簽訂書面銷售協(xié)議，保險機構(gòu)不得辦理基金的銷售。
保險機構(gòu)選擇合作基金管理公司時，應(yīng)當充分考慮其投資管理能力、內(nèi)部控制情況、經(jīng)營管理能力和誠信狀況等。
基金管理公司選擇合作保險機構(gòu)時，應(yīng)當充分考慮其內(nèi)部控制情況、經(jīng)營管理能力、銷售能力和誠信狀況等。
第十條?保險機構(gòu)使用的基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺應(yīng)當符合中國證監(jiān)會對基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺的有關(guān)要求。
第十一條
保險機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持基金投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資人。
第十二條
保險機構(gòu)銷售基金應(yīng)當符合中國證監(jiān)會對基金銷售結(jié)算資金管理的有關(guān)要求。保險機構(gòu)銷售基金時應(yīng)當采用銀行轉(zhuǎn)賬方式，禁止保險機構(gòu)或者銷售人員接受基金投資人用于基金投資的現(xiàn)金。
第十三條
保險機構(gòu)及基金銷售人員在辦理基金銷售業(yè)務(wù)時應(yīng)當向基金投資人明示基金產(chǎn)品與保險產(chǎn)品的不同風(fēng)險特征，不得采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金，避免誤導(dǎo)基金投資人。
第十四條
保險機構(gòu)應(yīng)當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向基金投資人收取銷售費用，不得向基金投資人收取額外費用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。
第十五條
保險機構(gòu)應(yīng)當按照法律法規(guī)和基金招募說明書規(guī)定的時間辦理基金銷售業(yè)務(wù)，對于基金投資人交易時間外的申請均做為下一交易日交易處理。保險機構(gòu)應(yīng)當在交易被拒絕或確認失敗時主動通知基金投資人。
第十六條
保險機構(gòu)應(yīng)當按照中國證監(jiān)會對基金宣傳推介材料管理的有關(guān)要求，加強對宣傳推介材料的管理。
第四章?銷售人員管理
第十七條
符合以下條件的保險機構(gòu)銷售人員，可在公司授權(quán)范圍內(nèi)，從事基金銷售業(yè)務(wù)：
（一）符合中國保監(jiān)會關(guān)于保險銷售從業(yè)人員資質(zhì)條件的相關(guān)規(guī)定；
（二）具有本規(guī)定第十八條規(guī)定的基金銷售業(yè)務(wù)資格；
（三）最近一年未受過行政處罰或刑事處罰。
第十八條
保險機構(gòu)的基金銷售人員應(yīng)當通過以下方式獲取基金銷售從業(yè)資質(zhì)：
(一)通過證券業(yè)從業(yè)人員資格考試中的“證券市場基礎(chǔ)知識”和“證券投資基金”兩科考試；
(二)通過基金銷售人員從業(yè)考試即“證券投資基金銷售基礎(chǔ)知識”一科，獲得基金銷售人員從業(yè)考試成績合格證。
符合上述兩項情形之一的人員，經(jīng)所在保險機構(gòu)向中國證券投資基金業(yè)協(xié)會注冊后，可獲得基金銷售業(yè)務(wù)資格。任何銷售人員未經(jīng)所在保險機構(gòu)向中國證券投資基金業(yè)協(xié)會注冊，不得辦理基金銷售或相關(guān)業(yè)務(wù)。
第十九條
保險機構(gòu)的基金銷售人員只能在一個保險機構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得在其他保險機構(gòu)或者金融相關(guān)機構(gòu)兼職。
保險機構(gòu)的基金銷售人員在開展基金宣傳推介、基金理財業(yè)務(wù)咨詢等活動時，應(yīng)當通過適當?shù)姆绞较蚧鹜顿Y人出示基金銷售業(yè)務(wù)資格。
第二十條
保險機構(gòu)應(yīng)當按照中國證券投資基金業(yè)協(xié)會的有關(guān)規(guī)定開展基金銷售人員從業(yè)資質(zhì)管理工作?；痄N售人員離職時，保險機構(gòu)應(yīng)當向中國證券投資基金業(yè)協(xié)會辦理注銷手續(xù)。
保險機構(gòu)和基金管理公司應(yīng)當加強對基金銷售人員的培訓(xùn)，確?；痄N售人員熟悉所銷售產(chǎn)品的特性，全面客觀地介紹產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征。
第二十一條
保險機構(gòu)的基金銷售人員在保險機構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)辦理基金銷售業(yè)務(wù)的，由保險機構(gòu)承擔(dān)責(zé)任；保險機構(gòu)的基金銷售人員沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險機構(gòu)名義銷售基金，基金投資人有理由相信其有代理權(quán)的，由保險機構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。
第二十二條
保險機構(gòu)的基金銷售人員從事基金銷售活動，不得有以下情形：
（一）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益；
（二）同意或默許他人以其本人或所在機構(gòu)的名義從事基金銷售業(yè)務(wù)；
（三）違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，直接代理客戶進行基金認購、申購、贖回等交易；
（四）違規(guī)對投資者做出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；
（五）挪用投資者的交易資金或基金份額；
（六）散布虛假信息，擾亂市場秩序；
（七）詆毀其他基金、銷售機構(gòu)或銷售人員。
第五章?監(jiān)督管理
第二十三條
保險機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)可能存在違反本規(guī)定的情況時，中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以進行現(xiàn)場檢查，并依法對違法違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應(yīng)責(zé)任，并給予相應(yīng)處罰。
中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對保險機構(gòu)銷售基金業(yè)務(wù)可以進行聯(lián)合現(xiàn)場檢查。
第二十四條?保險機構(gòu)、基金管理公司及其分支機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進行處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責(zé)任。
保險機構(gòu)在辦理基金銷售業(yè)務(wù)過程中，出現(xiàn)應(yīng)當?shù)蹁N其基金銷售業(yè)務(wù)資格情形的，由中國證監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定執(zhí)行。
保險機構(gòu)基金銷售人員在辦理基金銷售業(yè)務(wù)過程中，出現(xiàn)應(yīng)當?shù)蹁N其基金銷售業(yè)務(wù)資格情形的，由中國證券投資基金業(yè)協(xié)會注銷其注冊。
第二十五條?中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當加強對保險機構(gòu)銷售基金業(yè)務(wù)監(jiān)管的溝通交流，定期溝通和交流保險機構(gòu)銷售基金業(yè)務(wù)監(jiān)管信息，及時向?qū)Ψ酵▓蟊ｋU機構(gòu)銷售基金業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查及處罰情況。
第六章?附則
第二十六條?本規(guī)定由中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會共同解釋。
第二十七條?本規(guī)定自2012年
月
日起施行。
附件2：《保險機構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》起草說明
一、起草背景
經(jīng)過多年發(fā)展，我國基金銷售市場已形成以商業(yè)銀行銷售為主，基金管理公司和證券公司銷售為輔的多渠道銷售模式。但各渠道間發(fā)展不平衡，特別是證券投資咨詢機構(gòu)和獨立基金銷售機構(gòu)等發(fā)展緩慢。2011年我們修訂了《證券投資基金銷售管理辦法》（以下簡稱《銷售管理辦法》），調(diào)整了獨立基金銷售機構(gòu)的準入資格條件，降低“非專業(yè)”條件，提高“專業(yè)”條件，鼓勵多元化基金銷售機構(gòu)的發(fā)展。
為進一步拓寬基金銷售渠道，鼓勵更多類型機構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù)，我們擬引入保險機構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù)。
二、起草過程
為規(guī)范保險機構(gòu)的基金銷售行為，根據(jù)《銷售管理辦法》，我們起草了《保險機構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》）。起草過程中，我們征求了保監(jiān)會、基金管理公司、保險機構(gòu)等各方的意見，形成此稿。
三、主要內(nèi)容安排
保險機構(gòu)種類眾多，包括保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險代理公司和兼業(yè)保險代理機構(gòu)。鑒于兼業(yè)保險代理機構(gòu)的主力商業(yè)銀行已經(jīng)屬于基金銷售機構(gòu)，我們此次引入的保險機構(gòu)為保險公司、保險經(jīng)紀公司和保險代理公司。
（一）參照現(xiàn)有基金銷售機構(gòu)標準設(shè)定準入資格條件
保險機構(gòu)作為一類基金銷售機構(gòu)，其準入資格條件應(yīng)當參照現(xiàn)有基金銷售機構(gòu)的準入資格條件進行設(shè)定。考慮到基金銷售業(yè)務(wù)與保險機構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)差別較大，保險機構(gòu)應(yīng)當具備較強的經(jīng)營能力和抗風(fēng)險能力。因此，我們對保險公司設(shè)定了“注冊資本不低于5億元人民幣”、“償付能力充足率符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定”、“持續(xù)從事保險業(yè)務(wù)5個以上完整會計年度，最近三年連續(xù)盈利”等要求，對保險經(jīng)紀公司和保險代理公司設(shè)定了“注冊資本不低于5000萬元人民幣，且必須為實繳貨幣資本”的要求。
（二）銷售業(yè)務(wù)規(guī)范與現(xiàn)行銷售業(yè)務(wù)規(guī)范保持一致
保險機構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當與其他基金銷售機構(gòu)遵循相同的行為規(guī)范。鑒于基金銷售業(yè)務(wù)與保險機構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)差別較大，《暫行規(guī)定》有必要對基金銷售業(yè)務(wù)的個性化業(yè)務(wù)規(guī)范要求進行特別強調(diào)，以引導(dǎo)和規(guī)范保險機構(gòu)及其基金銷售人員的行為；同時，結(jié)合保險機構(gòu)的特殊情況，《暫行規(guī)定》對保險機構(gòu)開展基金銷售業(yè)務(wù)的信息備案做出了特別規(guī)定。因此，《暫行規(guī)定》除規(guī)定保險機構(gòu)辦理基金銷售業(yè)務(wù)應(yīng)當按照《銷售管理辦法》等規(guī)定執(zhí)行外，對保險機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)的信息平臺、銷售適用性、資金管理、銷售費用、盤后交易控制以及宣傳推介材料等方面進行了重點強調(diào)。
（三）基金銷售人員管理上考慮保險機構(gòu)銷售人員的特殊性
目前，保險機構(gòu)的銷售人員主要有兩類，即簽署勞動合同的員工和簽署個人保險代理合同的保險營銷員。其中，保險營銷員是保險機構(gòu)銷售人員的主力，2011年底達到335.74萬人。我們認為，保險營銷員隊伍龐大，個體人員素質(zhì)差異較大，且其與保險機構(gòu)僅簽署個人保險代理合同，有必要強化保險機構(gòu)對保險營銷員的管理責(zé)任。因此，《暫行規(guī)定》除明確規(guī)定保險機構(gòu)基金銷售人員應(yīng)當在保險機構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)從事基金銷售業(yè)務(wù)外，還要求保險機構(gòu)對其基金銷售人員授權(quán)范圍內(nèi)的銷售行為和構(gòu)成表見代理的銷售行為承擔(dān)責(zé)任。此外，《暫行規(guī)定》對保險機構(gòu)基金銷售人員的兼職、從業(yè)資質(zhì)管理、培訓(xùn)和銷售行為等方面進行了規(guī)范。
（四）監(jiān)督管理上注重與中國保監(jiān)會的監(jiān)管協(xié)作
中國保監(jiān)會作為保險機構(gòu)的行業(yè)監(jiān)管部門，保險機構(gòu)開展基金銷售業(yè)務(wù)需要接受中國保監(jiān)會監(jiān)管。中國證監(jiān)會與中國保監(jiān)會就保險機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)進行監(jiān)管協(xié)作，有利于保證保險機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)的有序推進。為此，《暫行規(guī)定》規(guī)定中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會及派出機構(gòu)可以單獨對保險機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查，也可以進行聯(lián)合現(xiàn)場檢查。同時，《暫行規(guī)定》要求兩會及派出機構(gòu)加強監(jiān)管溝通，定期溝通和交流保險機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管信息。