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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)中介〔2012〕1435號|2012-12-12發(fā)布|2012-12-12實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)中介〔2012〕1435號

保監(jiān)中介〔2012〕1435號
各保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局：
為貫徹2012年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議精神，持續(xù)規(guī)范保險(xiǎn)中介市場秩序，進(jìn)一步督促保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介之間建立真實(shí)、合法、透明的合作關(guān)系，2012年，中國保監(jiān)會進(jìn)一步加大力度，深入開展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查，36個保監(jiān)局共派出42個檢查組，嚴(yán)肅查處了22家保險(xiǎn)公司104個省級及以下基層機(jī)構(gòu)利用中介渠道和中介業(yè)務(wù)弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出違法違規(guī)問題。現(xiàn)將有關(guān)情況通報(bào)如下：
一、主要問題
經(jīng)過監(jiān)管系統(tǒng)連續(xù)幾年依法嚴(yán)查重處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道普遍違法違規(guī)的態(tài)勢有所遏制，保險(xiǎn)中介市場秩序進(jìn)一步規(guī)范。大多數(shù)保險(xiǎn)公司在中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中普遍增強(qiáng)了依法合規(guī)意識，逐步建立完善管控制度機(jī)制。但是，檢查表明，一些保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營意識依然淡薄，在中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中違反國家法律法規(guī)、侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的違法違規(guī)行為仍然存在。在2012年檢查中，共查出104個保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)非法套取資金5553.59萬元，涉及保費(fèi)2.68億元，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間關(guān)系不真實(shí)、不合法、不透明的問題依然突出，保險(xiǎn)公司通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假列支中介費(fèi)用等方式非法套取資金的做法仍較為普遍。
（一）虛掛保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)
虛掛保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，非法套取資金1852.50萬元，占全部非法套取資金的33.35%。其中3個基層機(jī)構(gòu)通過該違法方式非法套取的資金，在其同期傭金支出中的占比超過25%，中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司西安碑林支公司藍(lán)田營銷服務(wù)部高達(dá)94%。
（二）虛掛保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)
虛掛汽修、汽貿(mào)等保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，非法套取資金410.85萬元，占全部非法套取資金的7.39%。其中2個基層機(jī)構(gòu)以該違法手段套取的資金，在其同期傭金支出中的占比超過25%，陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司濮陽中心支公司達(dá)34%。
（三）虛增營銷員數(shù)量或虛掛營銷員業(yè)務(wù)
一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大量虛增營銷員數(shù)量或者虛掛營銷員業(yè)務(wù)，少數(shù)保險(xiǎn)公司營銷業(yè)務(wù)變相成為非法套取資金的主要手段。虛增營銷員數(shù)量或?qū)⒅苯訕I(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)營銷員，非法套取資金1163.67萬元，占全部非法套取資金的20.95%。其中4個基層機(jī)構(gòu)以該違法手段套取的資金，在其同期傭金支出中的占比超過15%，陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司達(dá)44%。
（四）虛列中介業(yè)務(wù)費(fèi)用
虛列營業(yè)管理費(fèi)非法套取資金1612.36萬元（其中8個由此非法套取資金數(shù)額超過50萬元，共計(jì)844.85萬元），占全部非法套取資金的29.03%。
二、典型案例
中國保監(jiān)會和保監(jiān)局依據(jù)《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律法規(guī)，本著從嚴(yán)處理原則，共計(jì)處理保險(xiǎn)公司各級各類管理人員90人次。其中，處罰省公司高管人員11人，罰款11人次計(jì)26萬元；處理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)56個，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)5家，涉及業(yè)務(wù)4項(xiàng)、銷售渠道1個，最長期限達(dá)1年，罰款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)53家次計(jì)676萬元，單家機(jī)構(gòu)最高罰款50萬元；處罰保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)29家，吊銷經(jīng)營許可證12家。
（一）陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司。2011年，該公司將直銷業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金63.05萬元，將直銷業(yè)務(wù)虛掛營銷員業(yè)務(wù)套取資金563.06萬元。
青島保監(jiān)局依法對陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司罰款20萬元，責(zé)令停止接受個人代理人渠道新業(yè)務(wù)3個月；對該分公司副總經(jīng)理宋繼興警告、罰款2萬元，對該分公司銷售管理部負(fù)責(zé)人邱忠茂警告、罰款3萬元。
（二）中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司遼寧分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，遼寧分公司、營口中心支公司、丹東中心支公司分別通過虛掛保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金73.34萬元、279萬元、225.81萬元。
遼寧保監(jiān)局依法對該分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款30萬元，其中，對該分公司罰款10萬元，對其營口中心支公司罰款10萬元，對其丹東中心支公司罰款10萬元；對該分公司團(tuán)體渠道管理部經(jīng)理李少峰警告、罰款2萬元，對該分公司個人渠道管理部經(jīng)理劉春雙警告、罰款2萬元，對其營口中心支公司總經(jīng)理王維克警告、罰款2萬元，對其丹東中心支公司總經(jīng)理?xiàng)顕鵁樉?、罰款2萬元。
（三）生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司四川分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，該分公司成都銀保本部虛列會議費(fèi)353.57萬元；其遂寧中心支公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)記載的部分業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與實(shí)際不符。
四川保監(jiān)局依法對該分公司及其所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款50萬元，其中，對該分公司罰款40萬元，對其遂寧中心支公司罰款10萬元；對該分公司總經(jīng)理劉雪松警告、罰款9萬元，對該分公司銀保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人趙波警告、罰款1萬元，對其成都銀保本部原負(fù)責(zé)人付昌杰警告、罰款5萬元，對其成都銀保本部原負(fù)責(zé)人曾武江警告、罰款7.5萬元，對其成都銀保本部負(fù)責(zé)人鄧娟警告、罰款7.5萬元；對其遂寧中心支公司前員工羅航宇警告、罰款1萬元。
（四）中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，該分公司營業(yè)部將直接業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金62萬元，虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)18.23萬元；該分公司佛山中心支公司將直接業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)營銷員名下套取資金103萬元，直接業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金近101萬元，直接業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金88萬元，虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)10萬元。
廣東保監(jiān)局依法對該分公司所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款45萬元，其中，對該分公司營業(yè)部警告、罰款15萬元，對其佛山中心支公司警告、罰款30萬元；對該分公司營業(yè)部總經(jīng)理劉楚權(quán)警告、罰款1萬元，對其佛山中心支公司總經(jīng)理高笑鵬警告、罰款2萬元。
（五）國華人壽保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2010年，該分公司焦作中心支公司將直接業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金81.52萬元；2011年，該分公司平頂山中心支公司將直接業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金44.17萬元；該分公司及所屬周口等中心支公司共虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)64.43萬元，提交虛假調(diào)查材料。
河南保監(jiān)局依法對該分公司罰款20萬元，分別停止其焦作、平頂山中心支公司團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年；對該分公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)兼團(tuán)險(xiǎn)部經(jīng)理解敬波警告、罰款3萬元，對該分公司銀保部經(jīng)理（焦作中心支公司原副總經(jīng)理）徐洪超警告、罰款4萬元，對該分公司銀保部副經(jīng)理任麗紅警告、罰款1萬元；對其焦作中心支公司原總經(jīng)理王宏斌警告、罰款1萬元，對其焦作中心支公司銀保部經(jīng)理閆小冰警告、罰款1萬元；對其周口中心支公司銀保部經(jīng)理謝亞麗警告、罰款2萬元；對其平頂山中心支公司銀保部經(jīng)理栗彩曄警告、罰款1萬元；對其平頂山中心支公司團(tuán)險(xiǎn)部經(jīng)理王慧卿警告、罰款2萬元。
（六）太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司福建分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，該分公司以租賃費(fèi)名義向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)變相支付手續(xù)費(fèi)102.87萬元，在8名未真實(shí)開展業(yè)務(wù)的虛掛人員名下虛列支出32.14萬元，虛列會議費(fèi)6.92萬元；該分公司福州營銷服務(wù)部給予代理機(jī)構(gòu)代理合同約定以外利益28.25萬元。
福建保監(jiān)局依法對該分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款20萬元，其中，對該分公司罰款15萬元，對其福州營銷服務(wù)部罰款5萬元；對該分公司總經(jīng)理林長昌警告、罰款1.5萬元，對該分公司副總經(jīng)理傅麗華警告、罰款2.5萬元，對該分公司原經(jīng)代銀保部負(fù)責(zé)人林栽耀警告、罰款1萬元，對該分公司經(jīng)代銀保部負(fù)責(zé)人陳曦警告、罰款1萬元；對其福州營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人陳紹真及經(jīng)代渠道客戶經(jīng)理宋麗英分別警告、罰款1萬元。
（七）太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司浙江分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，該分公司桐鄉(xiāng)支公司委托未取得兼業(yè)代理資格的機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)78.6萬元；該分公司平湖支公司委托未取得兼業(yè)代理資格的機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)54.9萬元。
浙江保監(jiān)局依法對該分公司及其所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款36萬元，其中，對其桐鄉(xiāng)支公司罰款18萬元，對其平湖支公司罰款18萬元；對其桐鄉(xiāng)支公司經(jīng)理崔文波警告、罰款2萬元，對其平湖支公司經(jīng)理蔣仲虎警告、罰款2萬元。
（八）中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司吉林省分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，該分公司四平市鐵西支公司委托未取得合法資格的個人從事保險(xiǎn)銷售活動，支付傭金69.99萬元。該分公司四平市鐵東支公司委托未取得合法資格的個人從事保險(xiǎn)銷售活動，支付傭金75.3萬元；虛增銷售人員套取資金61.05萬元；虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)83.35萬元等。
吉林保監(jiān)局依法對該分公司及其所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款31萬元，其中，對其四平市鐵西支公司、鐵東支公司分別罰款11萬元、20萬元；對其四平市鐵西支公司經(jīng)理劉長春處以警告、罰款2萬元，對其四平市鐵東支公司經(jīng)理宋淑芳警告、罰款2萬元。
（九）合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司江蘇分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，該分公司南京銀保本部虛列會議費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)共141.06萬元。
江蘇保監(jiān)局依法對該分公司罰款20萬元；對該分公司銀保部經(jīng)理張強(qiáng)警告、罰款2萬元。
（十）都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，該分公司虛列會議費(fèi)、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)共4.98萬元；將直銷業(yè)務(wù)虛掛個人代理業(yè)務(wù)套取資金12.20萬元；2011年，其涪陵支公司虛列會議費(fèi)和公雜費(fèi)共4.73萬元，將直銷業(yè)務(wù)虛掛個人代理業(yè)務(wù)套取資金12.21萬元；其江津支公司虛列會議費(fèi)3.13萬元，將直銷業(yè)務(wù)虛掛個人代理業(yè)務(wù)套取資金18萬元。
重慶保監(jiān)局依法對該分公司及其所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款50萬元，其中，對該分公司罰款25萬元，對其涪陵支公司罰款20萬元，對其江津支公司罰款5萬元；對其涪陵支公司經(jīng)理彭建警告、罰款6萬元，對其江津支公司經(jīng)理陳其警告、罰款1萬元。
三、整改要求
一些保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)屢查屢犯、屢禁不止，主要在于經(jīng)營理念錯誤、合規(guī)意識淡薄、管控制度機(jī)制缺失，對此全行業(yè)務(wù)必高度重視。要對照監(jiān)管檢查所查處問題，按照監(jiān)管導(dǎo)向和要求舉一反三，采取切實(shí)措施進(jìn)行整改，不斷強(qiáng)化中介業(yè)務(wù)管理，確保與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間建立真實(shí)、合法、透明的合作關(guān)系，確保中介業(yè)務(wù)沿著規(guī)范健康的軌道發(fā)展。
（一）切實(shí)加強(qiáng)責(zé)任追究?；鶎訖C(jī)構(gòu)和相關(guān)人員受到監(jiān)管部門處罰的，相關(guān)保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任追究，尤其是要根據(jù)管理責(zé)任，嚴(yán)格落實(shí)對高層級管理人員和上級機(jī)構(gòu)管理人員的問責(zé)和內(nèi)部處理。對被處罰和問責(zé)的機(jī)構(gòu)和人員要向全公司通報(bào)。
（二）切實(shí)開展自查整改工作。各保險(xiǎn)公司要對照本通報(bào)，舉一反三，以省級公司為單位，部署基層機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開展中介業(yè)務(wù)合規(guī)情況自查和整改。全面清理無資質(zhì)的、不規(guī)范的中介業(yè)務(wù)渠道和機(jī)構(gòu)，全力整改中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為。
（三）切實(shí)加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)管理制度機(jī)制建設(shè)。各保險(xiǎn)公司要適應(yīng)中介業(yè)務(wù)發(fā)展需要，健全管理組織架構(gòu)，完善管理部門職能，明確管理任務(wù)和責(zé)任；完善績效考核機(jī)制，充分體現(xiàn)中介業(yè)務(wù)合規(guī)要求；全面加強(qiáng)對中介渠道、銷售人員、代理關(guān)系等方面的管控；加強(qiáng)手續(xù)費(fèi)支付對象合法性、計(jì)提、支付方式的管理；建立健全內(nèi)部監(jiān)督管控機(jī)制，定期開展中介業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題，嚴(yán)肅處理，盡早糾正；嚴(yán)密優(yōu)化計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理流程，確保完整真實(shí)反映實(shí)際業(yè)務(wù)操作過程和信息。
（四）切實(shí)加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營教育。各保險(xiǎn)公司要切實(shí)樹立依法合規(guī)意識，全面通報(bào)監(jiān)管部門查處本公司基層機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)情況，多方式、多層次地加強(qiáng)對中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的依法合規(guī)教育，把依法經(jīng)營、合規(guī)發(fā)展要求傳達(dá)貫徹到全部基層機(jī)構(gòu)和所有工作人員。
各保險(xiǎn)公司務(wù)必按照上述要求,切實(shí)做好整改工作。被通報(bào)的保險(xiǎn)公司應(yīng)在省級公司自查整改基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織抽查，并于2013年3月15日前將整改情況報(bào)告中國保監(jiān)會。對不如期整改或者整改走過場的，保監(jiān)會將視具體情況，進(jìn)一步采取嚴(yán)厲的后續(xù)監(jiān)管措施。
中國保監(jiān)會
2012年12月12日