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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)廳函〔2008〕66號(hào)|2008-03-28發(fā)布|2008-03-28實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)廳函〔2008〕66號(hào)

保監(jiān)廳函〔2008〕66號(hào)
湖北保監(jiān)局：
你局《關(guān)于如何處理工商部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)公司辦理個(gè)人壽險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行處罰問(wèn)題的請(qǐng)示》（鄂保監(jiān)發(fā)〔2008〕5號(hào)）收悉。經(jīng)研究，現(xiàn)函復(fù)如下：
一、保單質(zhì)押貸款是長(zhǎng)期壽險(xiǎn)合同特有的功能，是指投保人在合同生效滿一定期限后，按照合同約定將其保單的現(xiàn)金價(jià)值作為質(zhì)押，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款。對(duì)于在財(cái)務(wù)上短期需要資金周轉(zhuǎn)的投保人，與退保相比，保單質(zhì)押貸款對(duì)投保人更加有利，既可以有助于解決投保人短期財(cái)務(wù)問(wèn)題，又可以繼續(xù)維持保險(xiǎn)合同的效力，按合同約定得到保險(xiǎn)保障。此外，壽險(xiǎn)公司對(duì)于辦理保單貸款的投保人收取利息，主要目的在于保證保單現(xiàn)金價(jià)值正常的保值增值。
二、保單質(zhì)押貸款條款一般存在于長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)合同中。在保險(xiǎn)合同中約定保單質(zhì)押，是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的民事權(quán)利，有關(guān)國(guó)家和地區(qū)的保險(xiǎn)立法對(duì)此有明確授權(quán)規(guī)定。我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)此沒(méi)有明確規(guī)定，在監(jiān)管實(shí)踐中，一直將保單質(zhì)押貸款條款視為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的約定，屬于意思自治，監(jiān)管政策上也是允許的。
三、在保險(xiǎn)合同中約定保單質(zhì)押貸款，并未超出經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，不需要在《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》中明示。有關(guān)保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的問(wèn)題，我會(huì)將根據(jù)市場(chǎng)需要，作出規(guī)范。
二○○八年三月二十八日