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國務(wù)院||1984-11-03發(fā)布|1984-11-03實(shí)施|現(xiàn)行有效


黨的十一屆三中全會以來，我國保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展很快，對防災(zāi)補(bǔ)損、穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營、安定人民生活、聚集建設(shè)資金，發(fā)揮了積極作用。實(shí)踐證明，保險(xiǎn)是用經(jīng)濟(jì)手段管理經(jīng)濟(jì)的一個(gè)好辦法，是支持和保障社會生產(chǎn)力發(fā)展的需要，在我國是大有可為的，目前我國的保險(xiǎn)還是一項(xiàng)新興事業(yè)，尚未引起普遍重視，作用還沒有充分發(fā)揮出來。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入進(jìn)行和國民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)公司經(jīng)營的國內(nèi)外業(yè)務(wù)將越來越多，所承擔(dān)的任務(wù)將越來越重。各級領(lǐng)導(dǎo)要關(guān)心和支持保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，幫助解決工作中的實(shí)際困難。保險(xiǎn)公司要根據(jù)經(jīng)濟(jì)體制改革的要求，進(jìn)一步解放思想，改革管理體制，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，提高經(jīng)濟(jì)效益，為“四化”建設(shè)作出新的貢獻(xiàn)。
關(guān)于加快發(fā)展我國保險(xiǎn)事業(yè)的報(bào)告
根據(jù)國務(wù)院第三十二次常務(wù)會議的決定，現(xiàn)就有關(guān)加快發(fā)展我國保險(xiǎn)事業(yè)的幾個(gè)問題報(bào)告如下：
一、我國保險(xiǎn)事業(yè)的現(xiàn)狀
１９８０年，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，我國恢復(fù)了中斷２０年之久的國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在人少任務(wù)重、機(jī)構(gòu)不健全、辦公設(shè)施不足的條件下，各級保險(xiǎn)公司克服種種困難，努力恢復(fù)辦理各項(xiàng)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積極發(fā)展國外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。４年來，共收入保險(xiǎn)費(fèi)３４億元（其中包括國外業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)費(fèi)４．５億美元，折合人民幣９億元）；處理各種賠款案件３０多萬起，支付賠款１３億元；除去費(fèi)用開支３億元，上交稅利近４億元，尚余１４億元作為保險(xiǎn)的各種準(zhǔn)備金。通過保險(xiǎn)，使３０萬戶受災(zāi)的企業(yè)和城鄉(xiāng)居民及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，重建家園，對穩(wěn)定生產(chǎn)、安定人民生活起到了積極作用；對我國對外貿(mào)易中的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償，節(jié)約和吸收了外匯資金。
但我國的保險(xiǎn)事業(yè)目前剛剛起步，無論是經(jīng)營規(guī)模還是在國民經(jīng)濟(jì)中的作用，既遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于我國經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的需要，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國家以至一些發(fā)展中國家。１９８２年全世界（不包括蘇聯(lián)和東歐國家）的保險(xiǎn)費(fèi)收入為４６６０億美元，相當(dāng)于這些國家和地區(qū)同一年國民總產(chǎn)值的５．２６％，人均交付保險(xiǎn)費(fèi)為１４６美元，其中保險(xiǎn)費(fèi)收入在１億美元以上的有５４個(gè)國家和地區(qū)。以我國同一年保險(xiǎn)費(fèi)收入折合５．１３億美元計(jì)算，居世界第３４位，僅占全世界保險(xiǎn)費(fèi)收入的０．１３％，占我國社會總產(chǎn)值的０．１２％，人均交付保險(xiǎn)費(fèi)僅為０．６美元。
我國保險(xiǎn)事業(yè)之所以發(fā)展緩慢，除了主要由于我們長期實(shí)行吃“大鍋飯”的辦法以外，同我國經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，生產(chǎn)力較低和人們沒有保險(xiǎn)習(xí)慣也有很大關(guān)系。目前，我國經(jīng)濟(jì)體制改革正向縱深發(fā)展，不論企業(yè)還是城鄉(xiāng)居民，對保險(xiǎn)都提出了新的要求。農(nóng)村“兩戶一體”（專業(yè)戶、重點(diǎn)戶、經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體）發(fā)展后，為保證承包責(zé)任的兌現(xiàn)，普遍要求保險(xiǎn)為其提供服務(wù)；城鄉(xiāng)推廣和應(yīng)用新技術(shù)、新工藝，要求保險(xiǎn)為其“壯膽”。特別是隨著城市經(jīng)濟(jì)體制的改革，企業(yè)實(shí)行責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的責(zé)任制，獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，更提出開辦責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)的新要求。城鎮(zhèn)集體企業(yè)也要求保險(xiǎn)為它們分憂，把職工的退休養(yǎng)老工作社會化，以便集中力量抓好生產(chǎn)。由此可見，社會上對保險(xiǎn)的要求日益增長，而且領(lǐng)域很廣，發(fā)展保險(xiǎn)的潛力很大，加快發(fā)展我國保險(xiǎn)事業(yè)勢在必行。
二、加速發(fā)展我國保險(xiǎn)事業(yè)的意見
保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)思想是：遵照黨和國家的方針、政策，進(jìn)一步解放思想，改革管理體制，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，提高經(jīng)濟(jì)效益，加速資金積累，建立保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，為“四化”建設(shè)服務(wù)。對于如何加速發(fā)展我國的保險(xiǎn)事業(yè)，我們有以下意見：
（一）大力發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。為適應(yīng)農(nóng)民富裕起來以后對安全保障的需要，支持農(nóng)民科學(xué)種田，促進(jìn)農(nóng)村商品生產(chǎn)，農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將成為發(fā)展我國保險(xiǎn)事業(yè)的重點(diǎn)之一。除繼續(xù)廣泛開展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、“兩戶一體”和農(nóng)民家庭的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以外，要在總結(jié)以往試辦經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大辦理養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。至于種植業(yè)保險(xiǎn)，由于情況比較復(fù)雜，需要不斷摸索經(jīng)驗(yàn)，因地制宜地逐步擴(kuò)大試辦范圍。在農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不夠普遍和工作人員不足的情況下，有些地區(qū)出現(xiàn)了農(nóng)民自辦的農(nóng)村保險(xiǎn)合作社，這是自助性質(zhì)的組織，國家保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)上積極給以支持、指導(dǎo)和監(jiān)督。
（二）實(shí)施城鎮(zhèn)集體企業(yè)職工的法定養(yǎng)老保險(xiǎn)，使城鎮(zhèn)集體企業(yè)職工的退休養(yǎng)老工作社會化。目前我們正同各有關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查研究，草擬辦法，爭取明年正式實(shí)行。對于城鎮(zhèn)個(gè)體戶和農(nóng)村“兩戶一體”的養(yǎng)老保險(xiǎn)，我們也正在制定辦法，準(zhǔn)備逐步辦理。隨著城鄉(xiāng)人民生活水平的提高，各種人身保險(xiǎn)，如帶有長期儲蓄性質(zhì)的簡易人身保險(xiǎn)、一年為期的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)等，也有很大發(fā)展?jié)摿?，?yīng)當(dāng)積極地、有步驟地在全國城鄉(xiāng)推廣。
（三）實(shí)施機(jī)動(dòng)車輛（包括拖拉機(jī)）第三者責(zé)任和船舶的法定保險(xiǎn)，以保障交通事故中受害人的經(jīng)濟(jì)利益，同時(shí)也有助于解決車船肇事后的賠償糾紛。許多國家對機(jī)動(dòng)車船都實(shí)行第三者責(zé)任的法定保險(xiǎn)，并把它作為一項(xiàng)社會公益措施。我國廣東、山東、青海、寧夏等地經(jīng)當(dāng)?shù)卣鷾?zhǔn)，先后辦理了這種保險(xiǎn)。國務(wù)院國發(fā)〈１９８４〉２７號文件，對農(nóng)民個(gè)人或聯(lián)戶購置的機(jī)動(dòng)車船和拖拉機(jī)，也作出了必須參加第三者責(zé)任保險(xiǎn)的規(guī)定。為了便于執(zhí)法和統(tǒng)一管理，有必要對公、私車船等交通工具（包括外國人的車輛）全面實(shí)行第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)。我們將抓緊草擬有關(guān)的法定保險(xiǎn)條例，經(jīng)批準(zhǔn)后早日發(fā)布執(zhí)行。
１９５９年停辦國內(nèi)保險(xiǎn)時(shí)交由交通、鐵道和民航等部門辦理的各種旅客意外傷害保險(xiǎn)，擬仍由保險(xiǎn)公司接辦。５０年代頒布的“旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例”，應(yīng)由保險(xiǎn)公司會同各有關(guān)部門抓緊修訂，重新報(bào)批實(shí)行。根據(jù)目前的情況，原規(guī)定每人１５００元的賠償金額應(yīng)予提高，以切實(shí)保障旅客的經(jīng)濟(jì)利益。
（四）廣泛開展水、陸、空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。根據(jù)國際慣例，擬實(shí)行保險(xiǎn)與負(fù)責(zé)運(yùn)輸相結(jié)合的補(bǔ)償制度，即由于承運(yùn)人責(zé)任所造成的損失，由承運(yùn)人在限額以內(nèi)按照實(shí)際損失負(fù)責(zé)賠償；超過限額的部分和不屬于承運(yùn)人責(zé)任的損失，由保險(xiǎn)公司按照實(shí)際損失在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)給予補(bǔ)償。這樣，既能切實(shí)保障托運(yùn)人的利益，又能減少運(yùn)輸過程中的賠償糾紛。
（五）進(jìn)一步辦好國營企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。長期以來，企業(yè)財(cái)產(chǎn)因?yàn)樽匀粸?zāi)害和意外事故發(fā)生的損失，一般由財(cái)政核銷，這種辦法不利于及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)。鑒于城市經(jīng)濟(jì)體制的改革是朝著自負(fù)盈虧、獨(dú)立核算的方向發(fā)展，而且《國營企業(yè)成本管理?xiàng)l例》已經(jīng)明確規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)列入成本，我們認(rèn)為，所有國營企業(yè)必須對國家財(cái)產(chǎn)的安全負(fù)責(zé)，都應(yīng)當(dāng)積極參加保險(xiǎn)。那種依靠國家財(cái)政核銷損失的辦法，應(yīng)作必要的修改。這樣做，對于消除吃“大鍋飯”的弊端，改善和提高企業(yè)的經(jīng)營管理，穩(wěn)定財(cái)政收支，都是大有裨益的。
（六）適應(yīng)對外開放的需要，擴(kuò)大國外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)是我國對外貿(mào)易和對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作中不可缺少的環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司經(jīng)營的各項(xiàng)國外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，近年來有了很大發(fā)展。隨著對外開放政策的深入貫徹執(zhí)行，特別是在加快經(jīng)濟(jì)特區(qū)的建設(shè)和進(jìn)一步開放１４個(gè)沿海城市以后，各方面對國外保險(xiǎn)的需要日益增加。我們建議，在經(jīng)濟(jì)特區(qū)和對外開放城市，應(yīng)重申《中外合資經(jīng)營企業(yè)法》的規(guī)定，“合營企業(yè)的各項(xiàng)保險(xiǎn)，應(yīng)向中國的保險(xiǎn)公司投?！保跃S護(hù)我國的經(jīng)濟(jì)權(quán)益，并為中外客戶提供充分的經(jīng)濟(jì)保障。希望各級外事和對外經(jīng)貿(mào)部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)并監(jiān)督國外保險(xiǎn)工作，允許保險(xiǎn)公司參加重大項(xiàng)目的對外談判等活動(dòng)。
三、需要采取的幾項(xiàng)措施
根據(jù)我們工作中的實(shí)踐，要加快發(fā)展我國的保險(xiǎn)事業(yè)，需要采取以下措施：
（一）大力宣傳保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)體制改革中的作用。保險(xiǎn)是商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，商品生產(chǎn)越發(fā)展，對保險(xiǎn)的需求就越迫切。過去我國的保險(xiǎn)事業(yè)落后，人民群眾對保險(xiǎn)比較生疏?，F(xiàn)在，隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展和城鄉(xiāng)人民生活水平的提高，特別是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)體制正在進(jìn)行改革，有必要把保險(xiǎn)提到議事日程來抓。因此，各級政府、經(jīng)濟(jì)界和新聞界要在宣傳上給以大力支持和幫助，使保險(xiǎn)的重要作用為越來越多的人所了解。
（二）改革保險(xiǎn)管理體制。保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)管理的一種好辦法，但作為經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，本身卻存在著吃“大鍋飯”的狀況。目前全國保險(xiǎn)系統(tǒng)仍然實(shí)行統(tǒng)收統(tǒng)支、統(tǒng)一核算，總公司統(tǒng)一交稅，這不利于發(fā)揮各級地方政府和保險(xiǎn)公司的積極性。因此，我們建議，保險(xiǎn)系統(tǒng)原則上應(yīng)當(dāng)實(shí)行總公司和省、自治區(qū)、直轄市分公司兩級核算，對外開放城市和有條件的地區(qū)可以實(shí)行三級核算，自負(fù)盈虧，分級管理。各分公司承保的業(yè)務(wù)，除自留一部分本身能夠承擔(dān)的責(zé)任外，其余的用分保的辦法，將責(zé)任轉(zhuǎn)給總公司?？偣?、分公司收入的保險(xiǎn)費(fèi)，扣除賠款、賠款準(zhǔn)備金、費(fèi)用開支和各自應(yīng)繳納的稅金后，余下的歸他們自己運(yùn)用（具體辦法商有關(guān)部門另定）。如遇到特大自然災(zāi)害，總公司、分公司收入的保險(xiǎn)費(fèi)不足以應(yīng)付賠款時(shí)，由各級財(cái)政給予支持。另外，要逐步改革那些束縛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)章、制度和辦法，改變總公司集中過多、統(tǒng)得太死的做法。為了調(diào)動(dòng)各分公司開展業(yè)務(wù)的積極性，保險(xiǎn)公司的利潤留成辦法。應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營保險(xiǎn)的特點(diǎn)研究改進(jìn)。
（三）合理減輕保險(xiǎn)公司的稅收負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)不同于其他行業(yè)，它的職能作用是積累保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，建立國家的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，同時(shí)也擔(dān)負(fù)著為國家積累建設(shè)資金的任務(wù)。因此，衡量保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果和經(jīng)濟(jì)效益，就不能以每年獲得多少利潤作為唯一標(biāo)志，更應(yīng)當(dāng)看到通過保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用，對于發(fā)展生產(chǎn)和安定人民生活所帶來的社會利益，如遇到特大自然災(zāi)害和意外事故，不僅當(dāng)年的保險(xiǎn)費(fèi)收入不足以應(yīng)付賠款支出，而且要?jiǎng)佑枚嗄攴e累起來的保險(xiǎn)準(zhǔn)備金?？紤]到保險(xiǎn)的特點(diǎn)和目前國家財(cái)政的困難，應(yīng)與財(cái)政部商量，５５％的所得稅的５％的營業(yè)稅維持不變，２０％的調(diào)節(jié)稅減為１５％，以充實(shí)保險(xiǎn)總準(zhǔn)備金，用于應(yīng)付較大自然災(zāi)害的賠款支出。
（四）充實(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司每年業(yè)務(wù)收入是５０年代的６倍多，而保險(xiǎn)職工的總數(shù)還不到５０％年代的１／２（５０年代５．１萬人，現(xiàn)在２萬多人）。由于國內(nèi)保險(xiǎn)停辦了２０年，現(xiàn)在保險(xiǎn)職工青黃不接的問題十分嚴(yán)重，如不趕緊增加保險(xiǎn)職工，將給今后保險(xiǎn)事業(yè)的大發(fā)展帶來極大的困難。經(jīng)與勞動(dòng)人事部研究，明后兩年中保險(xiǎn)公司增加４萬人的招工指標(biāo)。希望教育部把保險(xiǎn)專業(yè)作為急需“搶救”的學(xué)科，在每個(gè)大區(qū)安排１至２所大專院校，開辦保險(xiǎn)專業(yè)，培訓(xùn)保險(xiǎn)人才。
（五）給保險(xiǎn)公司增加必要的開辦費(fèi)。今年保險(xiǎn)公司從中國人民銀行分設(shè)出來，是一個(gè)新建立的機(jī)構(gòu)，辦公用品和職工宿舍嚴(yán)重不足。特別是大力發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)全面開辦機(jī)動(dòng)車船第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)、法定養(yǎng)老保險(xiǎn)以后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將要普設(shè)到縣和大的市、鎮(zhèn)，城市街道也要增設(shè)機(jī)構(gòu)，用房不足的矛盾將更加突出。經(jīng)征得財(cái)政部同意，從１９８５年至１９８８年，解決開辦費(fèi)２億元。這筆費(fèi)用不需要國家財(cái)政撥款，擬從保險(xiǎn)利潤中核銷，由國家計(jì)委增加專項(xiàng)基建指標(biāo)。隨著城鄉(xiāng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，業(yè)務(wù)用車也必須相應(yīng)增添，請國家物資局給以照顧，以適應(yīng)防災(zāi)、檢驗(yàn)和處理賠案的需要。
現(xiàn)在，保險(xiǎn)已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可缺少的一個(gè)組成部分，受到各級黨政部門的重視和關(guān)注。幾年來，保險(xiǎn)事業(yè)獲得比預(yù)期快得多的發(fā)展，最關(guān)鍵的一條是央、國務(wù)院和各級黨政領(lǐng)導(dǎo)的重視和推動(dòng)，以及各有關(guān)部門的支持和配合。我們希望各級政府進(jìn)一步加強(qiáng)對保險(xiǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)，以促進(jìn)我國的保險(xiǎn)事業(yè)向廣度和深度發(fā)展。