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國務(wù)院|國發(fā)〔1999〕14號|1999-07-02發(fā)布|1999-07-02實施|現(xiàn)行有效
國發(fā)〔1999〕14號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：
國務(wù)院同意整頓保險業(yè)工作小組《保險業(yè)整頓與改革方案》，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。
保險業(yè)的整頓和改革工作敏感度高、涉及面廣、事關(guān)保險市場健康發(fā)展和社會安定的大局。各地區(qū)、各部門要按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署和方案要求，從大局出發(fā)，積極配合整頓保險業(yè)工作小組（辦事機(jī)構(gòu)設(shè)在保監(jiān)會），切實做好保險業(yè)整頓改革工作。保監(jiān)會作為全國商業(yè)保險的主管部門，要加強(qiáng)對此項工作的指導(dǎo)、督促和檢查，按照積極穩(wěn)妥的原則，認(rèn)真落實有關(guān)整改措施，妥善處理工作中出現(xiàn)的新問題，確保整頓改革工作順利進(jìn)行。遇有重大問題，要及時報告國務(wù)院。整頓改革工作結(jié)束后，整頓保險業(yè)工作小組要組織力量進(jìn)行檢查驗收，并將結(jié)果報告國務(wù)院。
中華人民共和國國務(wù)院
一九九九年七月二日
保險業(yè)整頓與改革方案
根據(jù)全國金融工作會議精神和黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，為整頓和規(guī)范保險市場秩序，切實加強(qiáng)對保險業(yè)的監(jiān)管，促進(jìn)保險業(yè)公平競爭，保護(hù)被保險人利益，防范和化解保險業(yè)風(fēng)險，實現(xiàn)保險業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)就保險業(yè)整頓與改革提出以下方案。
一、整頓改革工作的指導(dǎo)思想與基本目標(biāo)
保險業(yè)的整頓和改革，要按照建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的要求，依據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》），堅持整頓與改革、發(fā)展和穩(wěn)定相結(jié)合的原則，以防范和化解風(fēng)險為核心，以規(guī)范市場行為為重點，為保險業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造條件。
通過整頓改革，力爭用兩年左右的時間，使我國保險公司的經(jīng)營管理水平明顯提高，保險監(jiān)管能力明顯增強(qiáng)，保險市場秩序基本好轉(zhuǎn)，初步建立起與社會主義市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的保險機(jī)構(gòu)體系、保險市場體系和保險監(jiān)管體系，實現(xiàn)保險業(yè)健康發(fā)展。
二、整頓改革工作的主要內(nèi)容及政策措施
（一）整頓市場秩序，規(guī)范市場行為
1．取締非法保險機(jī)構(gòu)。凡未經(jīng)保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)非法設(shè)立的保險公司及其分支機(jī)構(gòu)和保險中介機(jī)構(gòu)，一律予以取締。
2．規(guī)范保險市場行為。禁止保險公司以高手續(xù)費(fèi)、高返還、低費(fèi)率和擴(kuò)大承保責(zé)任等手段進(jìn)行不正當(dāng)競爭；禁止保險公司跨地區(qū)、超范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)以及使用未經(jīng)批準(zhǔn)的保險條款和費(fèi)率承保業(yè)務(wù)；整頓保險中介市場，取締非法從事的保險中介業(yè)務(wù)；查處境外保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)以及在華代表處違法從事保險和保險中介業(yè)務(wù)的行為。
停止廣東、福建等地方人民政府委托中國人民保險公司為其代辦的保險業(yè)務(wù)；已經(jīng)辦理的業(yè)務(wù)，由中國人民保險公司會同當(dāng)?shù)厝嗣裾M(jìn)行清理。禁止部門和單位以自保的名義辦理本部門和單位以外的保險業(yè)務(wù)。
3．嚴(yán)格界定商業(yè)保險和社會保險業(yè)務(wù)范圍。各地區(qū)、各部門不得以社會保險的名義經(jīng)營或變相經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)；商業(yè)保險公司也不得擅自辦理社會保險業(yè)務(wù)。已經(jīng)辦理的必須立即停止和糾正。
整頓和規(guī)范企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險。由行業(yè)統(tǒng)籌轉(zhuǎn)為地方統(tǒng)籌的11個部門和單位，其經(jīng)辦的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險，是在特殊情況下制定的過渡政策，納入社會養(yǎng)老保險，由勞動和社會保障部管理；其他行業(yè)的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險屬商業(yè)保險，要逐步向商業(yè)保險過渡。整頓和規(guī)范企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險的具體辦法，由勞動和社會保障部會同保監(jiān)會另行制定。
整頓和規(guī)范農(nóng)村養(yǎng)老保險。目前我國農(nóng)村尚不具備普遍實行社會保險的條件。對民政系統(tǒng)原來開展的“農(nóng)村社會養(yǎng)老保險”，要進(jìn)行清理整頓，停止接受新業(yè)務(wù)，區(qū)別情況，妥善處理，有條件的可以逐步將其過渡為商業(yè)保險。整頓和規(guī)范農(nóng)村養(yǎng)老保險的具體辦法，由勞動和社會保障部、民政部會同保監(jiān)會等有關(guān)部門另行制定。
整頓和規(guī)范互助合作保險。要停止批設(shè)新的互助合作保險機(jī)構(gòu)，已設(shè)立的互助合作保險機(jī)構(gòu)不得擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不得接受新的業(yè)務(wù)。全國總工會興辦的中國職工保險互助會及各級工會興辦的職工互助合作保險組織，由全國總工會會同有關(guān)部門制定整改方案。其他合作保險工作的整改方案，由民政部會同有關(guān)部門負(fù)責(zé)制定。
（二）強(qiáng)化監(jiān)督管理，防范化解風(fēng)險
1．依法加強(qiáng)保險業(yè)監(jiān)管。保監(jiān)會作為全國商業(yè)保險的主管部門，要根據(jù)國家法律法規(guī)和國務(wù)院賦予的職責(zé)，加大對保險業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管力度。
完善保險法律體系。對現(xiàn)行的保險法規(guī)、規(guī)章進(jìn)行全面清理；抓緊制訂與《保險法》配套的各項法規(guī)、規(guī)章。加強(qiáng)宣傳、教育工作、提高保險從業(yè)人員遵紀(jì)守法的自覺性。
保監(jiān)會要抓緊制定保險違法、違規(guī)行為行政處罰條例。對有違規(guī)行為和財務(wù)狀況異常的保險公司要進(jìn)行得點檢查，加大查處力度。
健全和落實保險保障基金制度。保險保障基金制度是《保險法》規(guī)定的保險業(yè)自救制度，是化解保險業(yè)風(fēng)險的一項重要措施。各商業(yè)保險機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照法定比例提取保障基金。保監(jiān)會要會同有關(guān)部門，盡快制定《保險保障基金管理辦法》，對保險保障基金實行集中管理，統(tǒng)籌使用。
完善保險監(jiān)管體系。保監(jiān)會要改革和完善內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)自身隊伍建設(shè)，實行辦事公開制度，自覺接受社會監(jiān)督，確保公正、公平地履行監(jiān)管職能；根據(jù)“精簡、精干、高效”的原則，抓緊設(shè)立垂直領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一管理的保險監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)。
2．建立健全保險公司的內(nèi)控制度。各保險公司要建立健全自我約束機(jī)制，努力提高經(jīng)營管理水平，保證保險資金的安全性、流動性和有效性。
完善公司治理結(jié)構(gòu)。各保險公司都要認(rèn)真落實統(tǒng)一法人制度，建立健全董事會、監(jiān)事會制度，明確董事會、監(jiān)事會與經(jīng)營者的責(zé)、權(quán)范圍，嚴(yán)格規(guī)范運(yùn)作。
完善內(nèi)部控制制度。嚴(yán)格實行核保、核賠制度，建立風(fēng)險分?jǐn)倷C(jī)制；建立統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金和分級管理的財務(wù)制度，推行財務(wù)收支兩條線管理，實行財務(wù)負(fù)責(zé)人的派駐、輪換制度；建立直屬總公司獨立的內(nèi)部稽核機(jī)構(gòu)，充實稽核人員，加強(qiáng)稽核審計工作。
嚴(yán)格控制固定資產(chǎn)購建規(guī)模。凡固定資產(chǎn)（包括在建工程）凈值占凈資產(chǎn)比例已超過財政部規(guī)定的保險機(jī)構(gòu)，必須從嚴(yán)控制固定資產(chǎn)購建規(guī)模；確需購建時，必須報經(jīng)保監(jiān)會和財政部等有關(guān)部門批準(zhǔn)。
努力化解壽險風(fēng)險。各人壽保險公司要努力降低費(fèi)用率，健全精算制度，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)開發(fā)新險種，嚴(yán)格按照保監(jiān)會規(guī)定降低壽險保單預(yù)定利率，嚴(yán)禁出售新的高預(yù)定利率保單，努力化解已經(jīng)形成的利差風(fēng)險。
清收和盤活不良資產(chǎn)。進(jìn)一步落實不良資產(chǎn)清收責(zé)任制，要指定專門機(jī)構(gòu)和專職人員負(fù)責(zé)，采取有效措施，確保不良資產(chǎn)余額逐年有所下降；對呆帳、壞帳要按國家有關(guān)規(guī)定，經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)后予以核銷；要嚴(yán)格按《保險法》和國務(wù)院的規(guī)定進(jìn)行資金運(yùn)用，防止發(fā)生新的不良資產(chǎn)。
3．健全保險行業(yè)自律組織。創(chuàng)造條件，適時成立全國性的保險行業(yè)協(xié)會；按照精簡、高效的原則，完善和發(fā)展地方性保險行業(yè)協(xié)會。
（三）深化體制改革，完善組織體系
1．深化國有保險公司體制改革。中國人民保險公司和中國人壽保險公司要按照“經(jīng)濟(jì)、合理、精簡、高效”的原則，抓緊進(jìn)行分支機(jī)構(gòu)改革，將省級分公司與省會城市分公司合并，對設(shè)在同一城市的地級和縣級公司進(jìn)行合并，撤并和調(diào)整部分縣級支公司及其所屬營業(yè)網(wǎng)點，改變按行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的狀況。對省級分公司與省會城市分公司合并，要在試點的基礎(chǔ)上有計劃、有步驟地進(jìn)行，保證業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展和職工隊伍的穩(wěn)定。要把機(jī)構(gòu)改革與內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換結(jié)合起來，加大經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換力度，努力提高市場競爭能力。
2．落實分業(yè)經(jīng)營。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，對沒有實行按產(chǎn)險和壽險分業(yè)經(jīng)營的保險公司進(jìn)行分業(yè)經(jīng)營。保監(jiān)會要抓緊制定具體辦法，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后組織實施。
3．適時成立政策性保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)。改革出口信用保險體制，在中國人民保險公司和中國進(jìn)出口銀行出口信用保險公司，其業(yè)務(wù)工作由保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管。此項工作由財政部牽頭，會同保監(jiān)會和外經(jīng)貿(mào)部提出組建方案，報國務(wù)院批準(zhǔn)后實施。
加快農(nóng)業(yè)保險體制改革步伐，研究制訂發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的政策措施。
4．培育保險中介市場。適當(dāng)發(fā)展保險中介機(jī)構(gòu)，規(guī)范保險代理人、經(jīng)紀(jì)人和公估人的經(jīng)營行為，提高保險市場的運(yùn)作效率。
（四）改進(jìn)保險服務(wù)，發(fā)展商業(yè)保險
各保險公司要挖掘內(nèi)部潛力，完善經(jīng)營機(jī)制，加強(qiáng)科學(xué)管理，增加保險品種，改進(jìn)保險服務(wù)，提高經(jīng)濟(jì)效益。國家將逐步創(chuàng)造條件，在補(bǔ)充國有獨資保險公司資本金、調(diào)減保險業(yè)稅負(fù)和擴(kuò)大保險資金運(yùn)用范圍等方面予以扶持。
三、保險業(yè)整頓改革工作要求
（一）保險業(yè)整頓改革工作要按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，積極穩(wěn)妥地組織實施。保險業(yè)整頓改革工作的具體組織實施分別由國家有關(guān)主管部門負(fù)責(zé)，整頓保險業(yè)工作小組負(fù)責(zé)實施過程中的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和督促檢查，各級人民政府對整頓保險業(yè)工作要給予大力支持。各地區(qū)、各部門要密切注視整改過程中出現(xiàn)的問題，及時審慎地加以解決，遇有重大問題要及時報告國務(wù)院。
（二）保險業(yè)整頓與改革的各項措施要在1999年全面出臺，重點是整頓和規(guī)范商業(yè)保險市場行為。1999年年底以前，要在保證質(zhì)量的前提下，基本完成商業(yè)保險整改的主要工作。2000年要全面完成保險業(yè)整頓和改革的各項任務(wù)，并對整改工作進(jìn)行總結(jié)。
（三）對在整改工作中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，要徹底清查，依法從嚴(yán)懲處，并追究有關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。整改工作結(jié)束后，整頓保險業(yè)工作小組要會同有關(guān)部門對重點地區(qū)和部門進(jìn)行檢查，并將全國保險業(yè)整改工作情況匯總報國務(wù)院。