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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)辦函〔2003〕113號|2003-07-21發(fā)布|2003-07-21實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)辦函〔2003〕113號

保監(jiān)辦函〔2003〕113號
寧夏回族自治區(qū)吳忠市利通區(qū)人民法院：
你院關于保險金理賠糾紛一案的咨詢函收悉。經研究，就有關問題答復如下：
一、車上責任險是機動車輛保險的附加險，在性質上屬于財產保險范疇，其保險標的為因保險事故發(fā)生被保險人對車載貨物和車上人員依法應負的賠償責任。
二、根據《保險法》第50條（原保險法第49條），責任保險合同中，對被保險人給第三者造成的損害，保險人可以依據法律或合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。如果合同沒有特別約定，保險公司可以向被保險人支付保險金，被保險人有權受領保險金，然后再將保險金賠償給受到損害的第三者。本案中，如果合同約定保險公司將保險金直接支付給受到損害的第三者，則保險公司應將保險金直接支付給肖忠武；如果合同中沒有特別約定，保險公司可以將保險金支付給吳忠配件廠。
三、本案中，車上責任險的被保險人是吳忠配件廠，第三者肖忠武是被保險人的員工。發(fā)生車禍后，吳忠配件廠對第三者肖忠武負有損害賠償責任，其責任構成車上責任險的保險標的。鑒于第三者是被保險人的員工，這個損害賠償責任是建立在被保險人對第三者負有的雇主責任或其他依法應承擔的企業(yè)對其職工因公死亡的賠償責任基礎之上的。因此，本案應當明確吳忠配件廠清算組已經賠償?shù)慕痤~是否為吳忠配件廠對肖忠武因公死亡所承擔的全部經濟賠償責任。如果是全部賠償責任，則所支付的賠償金中在法理上應當包括保險公司支付給被保險人的保險金；如果吳忠配件廠沒有支付全部賠償金且金額低于保險金，肖忠武的家屬可以要求以保險金支付賠償不足的部分。
以上意見，僅供參考。
二OO三年七月二十一日