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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2008〕191號(hào)|2008-02-20發(fā)布|2008-02-20實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2008〕191號(hào)

為全面貫徹落實(shí)全國保險(xiǎn)工作會(huì)議精神，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快地發(fā)展，現(xiàn)將2008年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)印發(fā)給你們，請(qǐng)各單位結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)。
一、2008年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作的總體要求
十六大以來，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)整體呈現(xiàn)出持續(xù)健康快速發(fā)展的局面，行業(yè)發(fā)展規(guī)模、發(fā)展質(zhì)量、經(jīng)營管理水平、服務(wù)水平、盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力等方面都有了很大提高，但在創(chuàng)新能力和服務(wù)水平、內(nèi)控管理、經(jīng)營合規(guī)性、誠信建設(shè)等方面仍存在亟待解決的突出問題。為促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，更好地服務(wù)于全面建設(shè)小康社會(huì)的戰(zhàn)略目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)速度、效益、誠信和規(guī)范的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，2008年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作的總體要求是：
以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，全面落實(shí)全保會(huì)提出的各項(xiàng)工作要求。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要加強(qiáng)和改善監(jiān)管，提高保險(xiǎn)監(jiān)管的科學(xué)性、針對(duì)性和有效性，切實(shí)維護(hù)好投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。重點(diǎn)抓好償付能力執(zhí)行力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管法規(guī)落實(shí)的監(jiān)督。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)和改善經(jīng)營管理，著力加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，提高內(nèi)控執(zhí)行力；著力強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，提高經(jīng)營數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和可靠性；著力調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營管理的安全性、效益性和可持續(xù)性；著力改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，提高社會(huì)的認(rèn)知度、認(rèn)可度和信任度。以服務(wù)民生、保障民生為中心，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的目標(biāo)。
二、2008年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作重點(diǎn)
（一）加大現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度
2008年現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，將以數(shù)據(jù)真實(shí)性為重點(diǎn)，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)擾亂市場(chǎng)、損害消費(fèi)者利益行為。采取保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織全國性專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查和各保監(jiān)局自行組織開展現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合方式，保監(jiān)會(huì)將以交強(qiáng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，圍繞業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性，組織開展全國性專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，選擇重點(diǎn)公司，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)單證及標(biāo)志管理、承保理賠管理、信息系統(tǒng)管控、財(cái)務(wù)核算費(fèi)用分?jǐn)?、?zhǔn)備金評(píng)估、資金管理等進(jìn)行系統(tǒng)深入檢查，促進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)范經(jīng)營。
此外，各保監(jiān)局可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，針對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)地區(qū)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度。同時(shí)要對(duì)近2年實(shí)施過現(xiàn)場(chǎng)檢查的公司進(jìn)行后續(xù)跟蹤監(jiān)管，核查整改情況。
對(duì)于損害消費(fèi)者利益的違法違規(guī)行為，要依法嚴(yán)肅處理。對(duì)于違法違規(guī)機(jī)構(gòu)依法采取“責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)”、“限制業(yè)務(wù)范圍”、“吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證”等行政處罰。對(duì)于違規(guī)責(zé)任人依法采取“責(zé)令撤換”等行政處罰，并依法追究上級(jí)公司有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。對(duì)整改不力的公司要加大懲處力度。要切實(shí)實(shí)行市場(chǎng)退出機(jī)制。
（二）強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
1、以非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金充足性和償付能力額度為重點(diǎn)，提高監(jiān)管執(zhí)行力。全面落實(shí)《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法》，建立未決賠款估損偏差與不利發(fā)展的考核監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)準(zhǔn)備金評(píng)估規(guī)范性和充足性監(jiān)管，加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算和績(jī)效考核監(jiān)督，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司審慎科學(xué)地經(jīng)營。對(duì)于償付能力額度未達(dá)到監(jiān)管規(guī)定、未嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法》的公司，保監(jiān)會(huì)將依照法律法規(guī)從嚴(yán)處罰，通過采取停止分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批、停止高管任職資格審批、限制公司分紅和高管層薪酬、強(qiáng)制分保、停止相應(yīng)業(yè)務(wù)、直至退出市場(chǎng)等措施，督促公司改善償付能力額度狀況，提高償付能力監(jiān)管執(zhí)行力。
2、以交強(qiáng)險(xiǎn)和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn)，強(qiáng)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量監(jiān)管。一是推動(dòng)道路快速處理試點(diǎn)，對(duì)無責(zé)賠付、小額財(cái)產(chǎn)賠付和人傷賠付等，最大限度地減少索賠手續(xù)，提高理賠服務(wù)質(zhì)量和效率；二是推動(dòng)實(shí)施《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)辦法》，以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)為契入點(diǎn)，建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)制度，從定量和定性兩方面對(duì)保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。包括立案率、結(jié)案率、賠付時(shí)效、結(jié)案周期、投訴率等定量指標(biāo)和內(nèi)部管理制度建設(shè)、服務(wù)流程規(guī)范、信息化手段管控及監(jiān)督考核等方面內(nèi)容。評(píng)價(jià)結(jié)果在行業(yè)內(nèi)通報(bào)。以此促進(jìn)行業(yè)加強(qiáng)誠信建設(shè)，提升服務(wù)水平和質(zhì)量，改善行業(yè)社會(huì)形象；三是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊惡性競(jìng)爭(zhēng)，欺瞞、誤導(dǎo)和惜賠、拖賠、無理拒賠等損害農(nóng)民利益的行為。督促相關(guān)公司規(guī)范承保、核保、查勘、定損和理賠流程，簡(jiǎn)化理賠流程、提高服務(wù)效率。
3、試行《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），完善分類監(jiān)管。保監(jiān)會(huì)將下發(fā)并試行《辦法》，從公司治理、內(nèi)部控制、償付能力指標(biāo)、合規(guī)經(jīng)營、準(zhǔn)備金評(píng)估、財(cái)務(wù)管理、再保險(xiǎn)管理、信息化管控、市場(chǎng)行為等方面，全面系統(tǒng)梳理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和重點(diǎn)管控環(huán)節(jié)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)預(yù)警監(jiān)測(cè)。通過對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行系統(tǒng)綜合評(píng)價(jià)，為分類監(jiān)管提供依據(jù)，同時(shí)推動(dòng)產(chǎn)險(xiǎn)公司不斷健全完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高內(nèi)控管理能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
4、建立與公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)的溝通制度。保監(jiān)會(huì)將向公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)通報(bào)監(jiān)管情況，特別是公司在償付能力、經(jīng)營狀況、市場(chǎng)行為、數(shù)據(jù)真實(shí)性、行政處罰、信訪投訴等方面存在的問題，強(qiáng)化股東、董事和監(jiān)事對(duì)公司管理層及公司經(jīng)營情況的考核監(jiān)督。
5、加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理及內(nèi)部稽核審計(jì)工作監(jiān)管。全面落實(shí)《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》、《保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引》，充分發(fā)揮合規(guī)管理和內(nèi)部稽核審計(jì)在依法規(guī)范公司經(jīng)營、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、提高內(nèi)控執(zhí)行力等方面的重要作用。根據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際，對(duì)公司合規(guī)管理和稽核審計(jì)工作提出要求，明確工作重點(diǎn)和原則。
（三）繼續(xù)推進(jìn)和完善行業(yè)基礎(chǔ)制度建設(shè)
推動(dòng)和指導(dǎo)行業(yè)研究制定再保險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法、非壽險(xiǎn)投資性產(chǎn)品準(zhǔn)備金管理辦法，規(guī)范準(zhǔn)備金評(píng)估；推動(dòng)建立行業(yè)車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)平臺(tái)，研究制定車險(xiǎn)純損失率和費(fèi)用率等行業(yè)指標(biāo)；對(duì)已頒布實(shí)施的12個(gè)大型商業(yè)項(xiàng)目的危險(xiǎn)單位劃分指引和道路、地鐵、樓宇、電廠4個(gè)大型商業(yè)項(xiàng)目純風(fēng)險(xiǎn)損失率的執(zhí)行情況，以及落實(shí)大型商業(yè)保險(xiǎn)及投標(biāo)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定的情況開展調(diào)研，加強(qiáng)行業(yè)數(shù)據(jù)積累，進(jìn)一步修改完善相關(guān)監(jiān)管制度；繼續(xù)推動(dòng)和指導(dǎo)行業(yè)抓緊制定頒布石化、芯片、港口等商業(yè)項(xiàng)目純風(fēng)險(xiǎn)損失率表。
三、幾點(diǎn)要求
全面貫徹落實(shí)全國保險(xiǎn)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持好字優(yōu)先，實(shí)現(xiàn)速度、效益、誠信和規(guī)范的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，是當(dāng)前及今后一段時(shí)期財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作的目標(biāo)，也是監(jiān)管部門制定監(jiān)管政策和措施的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。做好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管工作，解決市場(chǎng)上長(zhǎng)期存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，需要監(jiān)管部門和保險(xiǎn)公司各司其職、各擔(dān)其責(zé)、齊抓共管、形成合力。特別是保險(xiǎn)公司要實(shí)施有效的內(nèi)控管理和稽核監(jiān)督，加強(qiáng)自律規(guī)范。
（一）各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)內(nèi)控管理，注重品牌建設(shè)，切實(shí)提高內(nèi)控執(zhí)行力，提升服務(wù)品質(zhì)
一是加強(qiáng)信息化建設(shè)，以信息技術(shù)為支撐，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和內(nèi)控執(zhí)行力。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要做到數(shù)據(jù)管理的大集中，將各類經(jīng)營數(shù)據(jù)集中于總公司，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和再保險(xiǎn)信息要實(shí)現(xiàn)集成管理、無縫對(duì)接、實(shí)時(shí)互動(dòng)。目前尚未達(dá)到監(jiān)管要求的公司要制定切實(shí)可行的方案，加快信息系統(tǒng)的整合、開發(fā)和建設(shè)。
二是加大內(nèi)部稽核審計(jì)力度，提升內(nèi)控執(zhí)行力。各公司要充分發(fā)揮合規(guī)管理和稽核審計(jì)部門的作用，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性及數(shù)據(jù)真實(shí)性管理，特別是對(duì)費(fèi)率執(zhí)行、費(fèi)用核算的真實(shí)性、應(yīng)收賬款的真實(shí)性、理賠管理質(zhì)量、資金管控等，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要采取切實(shí)有效的措施，從根本加以防范；對(duì)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員要嚴(yán)肅處理。總公司對(duì)分公司，分公司對(duì)下面各級(jí)機(jī)構(gòu)，要一級(jí)管得住一級(jí)，切實(shí)改變目前普遍存在于各公司的內(nèi)控執(zhí)行力層層遞減的狀況。
三是加強(qiáng)和改善理賠服務(wù)管理，切實(shí)提高理賠服務(wù)質(zhì)量和效率。各保險(xiǎn)公司要圍繞《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)辦法》的實(shí)施，加強(qiáng)理賠管理，健全完善理賠服務(wù)體系，規(guī)范理賠服務(wù)流程，簡(jiǎn)化手續(xù)，提高效率；加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)理賠服務(wù)質(zhì)量的考核監(jiān)督。要?jiǎng)?chuàng)新理賠服務(wù)模式，以交強(qiáng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，推行道路快速處理，對(duì)無責(zé)賠付、小額財(cái)產(chǎn)賠付和人傷賠付等，最大限度減少索賠手續(xù)，提高理賠服務(wù)質(zhì)量和效率。特別是對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尤其要做到理賠快捷、及時(shí)、足額。
四是注重品牌建設(shè)，樹立誠信形象。各公司要建設(shè)昂揚(yáng)進(jìn)取、誠實(shí)守信、規(guī)范經(jīng)營、和諧共贏的企業(yè)文化，在追求企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，應(yīng)特別注重保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)效益，改變目前普遍存在的以價(jià)格為主的競(jìng)爭(zhēng)，著力于加強(qiáng)體現(xiàn)企業(yè)文化內(nèi)涵的品牌宣傳，提高對(duì)社會(huì)普遍關(guān)注的熱點(diǎn)問題的應(yīng)對(duì)能力，全面提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。
（二）各保監(jiān)局要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管思路和方法，著力提高監(jiān)管效率。加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為、經(jīng)營數(shù)據(jù)真實(shí)性監(jiān)管；加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量監(jiān)管，結(jié)合《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)辦法》的實(shí)施，引導(dǎo)和督促轄區(qū)內(nèi)行業(yè)協(xié)會(huì)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司落實(shí)車險(xiǎn)理賠服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)新服務(wù)模式，健全考評(píng)機(jī)制，提高服務(wù)質(zhì)量；加大信訪投訴查處力度，對(duì)欺詐、誤導(dǎo)和理賠中的違法違規(guī)行為嚴(yán)肅處理。加大社會(huì)宣傳，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，改善行業(yè)發(fā)展環(huán)境，提升行業(yè)社會(huì)形象。
二○○八年二月二十日