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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第4號(hào)|2009-09-25發(fā)布|2009-10-01實(shí)施|現(xiàn)行有效
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第4號(hào)

第一條
為了維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，預(yù)防和懲處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條
保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售、理賠等活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”）的規(guī)定。
中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和國務(wù)院授權(quán)履行監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。
第三條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定合法、科學(xué)、有效的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。
第四條
保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整記載中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)信息。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐單記載通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人簽訂的保單的保險(xiǎn)費(fèi)和傭金數(shù)額。
第五條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)中介業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)，建立中介業(yè)務(wù)違法行為責(zé)任追究機(jī)制。
保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)中介業(yè)務(wù)活動(dòng)涉嫌違法犯罪行為的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。
第六條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)，并保留詳細(xì)的培訓(xùn)檔案。
第七條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門崗位，負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理，并且建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立代理業(yè)務(wù)定期核查制度，核查結(jié)果應(yīng)當(dāng)記入代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。
第八條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在委托合同中約定，保險(xiǎn)公司有權(quán)要求保險(xiǎn)代理人糾正保險(xiǎn)違法行為，保險(xiǎn)代理人拒不糾正的，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止其代理權(quán)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求保險(xiǎn)代理人糾正保險(xiǎn)違法行為，保險(xiǎn)代理人拒不糾正的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)終止其代理權(quán)。
第九條
保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告：
（一）嚴(yán)重侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益；
（二）利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動(dòng)；
（三）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他需要報(bào)告的行為。
第十條
保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。
第十一條
保險(xiǎn)公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。
第十二條
保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費(fèi)用。
第十三條
保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。
第十四條
保險(xiǎn)公司及其工作人員不得通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。
第十五條
保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)。
第十六條
保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，虛構(gòu)保險(xiǎn)合同、故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益。
第十七條
保險(xiǎn)公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。
第十八條
保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。
第十九條
保險(xiǎn)公司違反本辦法第六條至第九條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對(duì)沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會(huì)可以給予警告，處1萬元以下的罰款。
第二十條
保險(xiǎn)公司有本辦法第十條至第十七條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
第二十一條
保險(xiǎn)公司有本辦法第十八條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
第二十二條
中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)違法行為的，應(yīng)當(dāng)并案查處。
第二十三條
中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)存在涉嫌非法集資、傳銷、洗錢、違反國家稅收管理規(guī)定等應(yīng)當(dāng)由其他部門查處的違法行為的，應(yīng)當(dāng)依法向有關(guān)部門移送。
第二十四條
中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)國有保險(xiǎn)公司工作人員貪污賄賂、挪用公款等違紀(jì)、犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)，依法及時(shí)向監(jiān)察機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)移送。
中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)非國有保險(xiǎn)公司及其工作人員的違法行為，涉嫌構(gòu)成職務(wù)侵占罪、非國家工作人員受賄罪、對(duì)非國家工作人員行賄罪、偷稅罪等，需要追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)向司法機(jī)關(guān)移送。
第二十五條
本辦法自2009年10月1日起施行。