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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì),中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)發(fā)〔2006〕第70號(hào)|2006-06-15發(fā)布|2006-06-15實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2006〕第70號(hào)

一、
加強(qiáng)代理機(jī)構(gòu)資格管理
（一）
商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。
（二）
保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
（三）
每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量。
二、
加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部管理
（一）
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的銀行保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)登記簿，成立專門的管理部門負(fù)責(zé)管理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)部管理及相關(guān)制度建設(shè)，定期開展對(duì)制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。
（二）
從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)由專門部門或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)，定期開展對(duì)制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。
（三）
各保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行均應(yīng)按照兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，建立銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。
（四）
保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)加大電子化建設(shè)力度，完善銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子化操作系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)，減少手工操作。
三、
規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理
（一）
保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行開展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在平等互利、友好協(xié)商、著眼長遠(yuǎn)的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議，明確代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)。
（二）
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。
（三）
商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益。
（四）
保險(xiǎn)公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費(fèi)，應(yīng)當(dāng)按照《國家稅務(wù)總局、中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問題的通知》（國稅發(fā)〔2004〕51號(hào)）規(guī)定，由商業(yè)銀行開具《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。
四、
規(guī)范銷售人員資格管理
（一）
保險(xiǎn)公司應(yīng)正確指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的銷售行為，并對(duì)該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。
（二）
商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時(shí)數(shù)。保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)。
（三）
保險(xiǎn)公司應(yīng)積極引導(dǎo)銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認(rèn)證。2006年10月31日以后，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。
（四）
保險(xiǎn)公司可以設(shè)立銀保專管員負(fù)責(zé)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。銀保專管員由保險(xiǎn)公司正式員工擔(dān)任，必須通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。
五、
規(guī)范產(chǎn)品銷售
（一）
各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)、代理網(wǎng)點(diǎn)或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。
（二）
宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款全面、準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，要在醒目位置對(duì)經(jīng)營主體、保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除情況進(jìn)行提示，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述。銷售人員在銷售過程中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行誤導(dǎo)或不實(shí)宣傳。
（三）
保險(xiǎn)公司應(yīng)與銀行加強(qiáng)合作，針對(duì)銀行客戶的保險(xiǎn)需求以及銀行銷售的特點(diǎn)，細(xì)分市場(chǎng)，開發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品互補(bǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
（四）
鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領(lǐng)域擴(kuò)大到柜臺(tái)以外的網(wǎng)上銀行、信用卡、以及對(duì)公業(yè)務(wù)等方面，積極探索非柜面銷售模式，如理財(cái)專柜、電話、直復(fù)營銷以及對(duì)企業(yè)客戶的銷售。
六、
加強(qiáng)監(jiān)督檢查
（一）
各保監(jiān)局、銀監(jiān)局應(yīng)按各自職責(zé)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲查處銷售誤導(dǎo)、賬外核算、亂列費(fèi)用等違法違規(guī)和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。
（二）
各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)努力為客戶提供全面的售前和售后服務(wù)，并積極配合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局、銀監(jiān)局做好客戶投訴處理工作，切實(shí)保障客戶的合法權(quán)益。
七、
加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)外溝通與交流
（一）
各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局應(yīng)督促當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)盡快采取行業(yè)自律措施，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)自我約束和相互監(jiān)督，共同維護(hù)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，打擊商業(yè)賄賂，遏制惡性競(jìng)爭(zhēng)。
（二）
各保監(jiān)局和各銀監(jiān)局應(yīng)建立溝通交流機(jī)制，定期通報(bào)情況，協(xié)調(diào)有關(guān)政策。
本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行。保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)簽署的銀保合作協(xié)議如不符合本通知有關(guān)要求，應(yīng)當(dāng)在2006年9月30日前根據(jù)本通知進(jìn)行修訂或重新簽署合作協(xié)議。
郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、城市信用社、農(nóng)村信用社參照本《通知》執(zhí)行。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○○六年六月十五日