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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)發(fā)〔2004〕16號(hào)|2004-03-09發(fā)布|2004-03-09實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2004〕16號(hào)

現(xiàn)將馮曉增副主席在2004年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作會(huì)議上的講話(huà)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合本單位實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。
2004年3月9日
轉(zhuǎn)變觀(guān)念抓住機(jī)遇開(kāi)拓創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)非壽險(xiǎn)業(yè)目標(biāo)
馮曉增副主席在全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作會(huì)議上的講話(huà)（2004年2月25日）
同志們：
2004年2月10日溫家寶總理代表黨中央和國(guó)務(wù)院，在全國(guó)銀行、證券、保險(xiǎn)工作會(huì)議上就充分發(fā)揮金融保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的宏觀(guān)調(diào)控作用，進(jìn)行了系統(tǒng)的、科學(xué)的闡述。我們必須深刻理解講話(huà)的精神實(shí)質(zhì)，把握好改革發(fā)展的主題，貫徹落實(shí)好全國(guó)銀行、證券、保險(xiǎn)工作會(huì)議的各項(xiàng)工作任務(wù)。
在同日召開(kāi)的全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上，吳定富主席全面、深入地總結(jié)了去年的保險(xiǎn)業(yè)工作，深刻、透徹地分析了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)面臨的形勢(shì)，深入淺出地澄清了加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一些模糊認(rèn)識(shí)，對(duì)2004年保險(xiǎn)工作的部署目標(biāo)明確、重點(diǎn)突出。吳定富主席的講話(huà)高屋建瓴，內(nèi)涵豐富，全面而具體，生動(dòng)而深刻，既有理論性，又有實(shí)踐操作性，是保險(xiǎn)業(yè)全面理解和貫徹落實(shí)十六大、十六屆三中全會(huì)，以及全國(guó)銀行、證券、保險(xiǎn)工作會(huì)議精神的重要指導(dǎo)性文件，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)如何抓住戰(zhàn)略機(jī)遇期，實(shí)現(xiàn)全面快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)的戰(zhàn)略目標(biāo)具有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義。
這次全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作會(huì)議的主要任務(wù)是：全面貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議精神，進(jìn)一步統(tǒng)一思想、轉(zhuǎn)變觀(guān)念、深化改革、振奮精神、搶抓機(jī)遇、銳意創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)非壽險(xiǎn)業(yè)快速健康發(fā)展。下面，我講幾點(diǎn)意見(jiàn)供大家討論。
一、2003年工作回顧總結(jié)
2003年，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)工作緊緊圍繞全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議工作部署和要求，以車(chē)險(xiǎn)管理制度改革(以下簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)險(xiǎn)改革)為龍頭，以加快發(fā)展為目標(biāo)，積極深化各項(xiàng)改革，努力探索經(jīng)營(yíng)機(jī)制和保險(xiǎn)服務(wù)的創(chuàng)新，強(qiáng)化公司內(nèi)控管理，切實(shí)轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路，不斷創(chuàng)新監(jiān)管手段，非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)各項(xiàng)工作呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)?？偨Y(jié)去年工作，有以下幾方面可喜成績(jī)：
(一)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，公司盈利能力明顯增強(qiáng)
去年，在保監(jiān)會(huì)和各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的共同努力下，非壽險(xiǎn)業(yè)克服因車(chē)險(xiǎn)改革車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率總體下降、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整和“非典”等因素的影響，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持了穩(wěn)步發(fā)展的態(tài)勢(shì)。2003年，全國(guó)非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入869．4億元，同比增長(zhǎng)11．7％，其中意外險(xiǎn)保費(fèi)23．61億元，短期健康險(xiǎn)保費(fèi)1．87億元，占非壽險(xiǎn)總保費(fèi)的2．85％；外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入8．62億元，同比增長(zhǎng)35．96％。非壽險(xiǎn)承保金額和責(zé)任限額共計(jì)34．8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)46．8％。非壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度65．5元，保險(xiǎn)深度0．75％。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到1165．38億元，資本金總計(jì)達(dá)223．2億元，同比增長(zhǎng)13．1％。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，中外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)31．5億元，同比增長(zhǎng)20．5％。
(二)車(chē)險(xiǎn)改革平穩(wěn)推進(jìn)，取得階段性成果
2003年車(chē)險(xiǎn)改革以來(lái)，在各方的共同努力下，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，車(chē)輛的保險(xiǎn)覆蓋面有所提高，車(chē)險(xiǎn)服務(wù)模式不斷創(chuàng)新，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)。截至去年底，全國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入547億元，同比增長(zhǎng)15．89％，占非壽險(xiǎn)總保費(fèi)的62％，與往年基本持平，承保的各類(lèi)機(jī)動(dòng)車(chē)總數(shù)為2653萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)11．26％。
車(chē)險(xiǎn)改革在全社會(huì)引起高度關(guān)注。保險(xiǎn)公司勇于創(chuàng)新實(shí)踐，在改革中求發(fā)展；保監(jiān)局嚴(yán)格監(jiān)管，正確指導(dǎo)，在監(jiān)管中促發(fā)展，確保了車(chē)險(xiǎn)改革的平穩(wěn)有序發(fā)展。改革帶來(lái)了可喜的變化：一是保險(xiǎn)公司逐步樹(shù)立和加強(qiáng)了經(jīng)營(yíng)效益觀(guān)念，提高了管理水平，注重目標(biāo)市場(chǎng)和客戶(hù)群的選擇，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品功能和服務(wù)模式。二是保險(xiǎn)公司提高了服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，改變了單純以削價(jià)競(jìng)爭(zhēng)搶奪市場(chǎng)份額的做法。三是車(chē)險(xiǎn)改革使得車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率更加貼近市場(chǎng)需求，定價(jià)機(jī)制更加科學(xué)合理；車(chē)險(xiǎn)個(gè)性化產(chǎn)品增多，增加了消費(fèi)者選擇的空間，投保人得到價(jià)格實(shí)惠。四是增強(qiáng)了“隨人因素”和安全駕駛在車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)控方面的功能，有效發(fā)揮了車(chē)險(xiǎn)在促進(jìn)道路交通安全方面所起的社會(huì)管理職能。五是車(chē)險(xiǎn)改革也促使保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管重點(diǎn)、監(jiān)管方式、監(jiān)管手段等方面進(jìn)行改革創(chuàng)新，使之更加貼近公司和市場(chǎng)。
實(shí)踐證明，車(chē)險(xiǎn)改革作為一項(xiàng)制度創(chuàng)新和管理創(chuàng)新達(dá)到了改革預(yù)期目的，取得了階段性成果，獲得了階段性成功。
(三)經(jīng)營(yíng)觀(guān)念明顯轉(zhuǎn)變，服務(wù)意識(shí)得到加強(qiáng)
在車(chē)險(xiǎn)改革的帶動(dòng)下，各公司的經(jīng)營(yíng)觀(guān)念和服務(wù)意識(shí)開(kāi)始發(fā)生根本性的改變，為非壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)快速協(xié)調(diào)健康和可持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
在業(yè)務(wù)發(fā)展方面，放棄規(guī)模為先的經(jīng)營(yíng)管理理念，改變了以保費(fèi)論英雄的思想，轉(zhuǎn)變?yōu)橐园l(fā)展為主題、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以服務(wù)為中心、以效益為目的的多元化經(jīng)營(yíng)思想。針對(duì)車(chē)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)激烈、利潤(rùn)空間減少的情況，一些保險(xiǎn)公司開(kāi)始注重細(xì)分市場(chǎng)，努力開(kāi)拓市場(chǎng)服務(wù)領(lǐng)域，積極進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，大力發(fā)展企財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，增加非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在保費(fèi)總規(guī)模中的比重。如華泰保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占保費(fèi)總規(guī)模的比重同比分別上升了3．91和4．50個(gè)百分點(diǎn)。
在績(jī)效考核方面，改變了以往因單純追求保費(fèi)規(guī)模帶來(lái)的粗放式管理做法，開(kāi)始注重內(nèi)控制度建設(shè)，強(qiáng)化成本核算，修改、完善考核機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，風(fēng)險(xiǎn)防范能力明顯提高。多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)下達(dá)的考核指標(biāo)開(kāi)始向效益指標(biāo)傾斜，加大了對(duì)利潤(rùn)指標(biāo)的考核力度。比如中國(guó)人保公司去年年底對(duì)經(jīng)營(yíng)考核指標(biāo)及時(shí)進(jìn)行了調(diào)整，并在今年的考核指標(biāo)中大大提高了利潤(rùn)指標(biāo)的權(quán)重。
在服務(wù)意識(shí)方面，改變了以往靠高手續(xù)費(fèi)、高返還等惡性競(jìng)爭(zhēng)手段，轉(zhuǎn)向通過(guò)提高服務(wù)質(zhì)量，增加服務(wù)內(nèi)容等新舉措，吸引消費(fèi)者，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。大部分保險(xiǎn)公司開(kāi)通了24小時(shí)服務(wù)熱線(xiàn)，提供保險(xiǎn)咨詢(xún)、理賠報(bào)案、受理投訴等服務(wù)。
在行業(yè)自律方面，以往行業(yè)內(nèi)不計(jì)成本削價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的違規(guī)程度有所緩解，開(kāi)始注重行業(yè)合作，在部分保監(jiān)局的指導(dǎo)下，行業(yè)協(xié)會(huì)自律公約的有效性開(kāi)始得到發(fā)揮，為在市場(chǎng)化改革的新形勢(shì)下，開(kāi)展有序競(jìng)爭(zhēng)，防止保險(xiǎn)費(fèi)率的惡性競(jìng)爭(zhēng)，加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)作用，進(jìn)行了積極的探索，取得了一些成效。
(四)管理水平顯著提高，內(nèi)控制度得到加強(qiáng)
法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)觀(guān)念的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)了公司在管理技術(shù)方面的投入和應(yīng)用，管理設(shè)備的升級(jí)和增加，管理手段及管理方法的改革和創(chuàng)新，促進(jìn)了內(nèi)控制度的建設(shè)和貫徹落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力明顯提高，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)得到加強(qiáng)。
首先，非壽險(xiǎn)精算制度開(kāi)始在產(chǎn)品厘定、準(zhǔn)備金提取、財(cái)務(wù)核算以及償付能力管理方面得到應(yīng)用。如在車(chē)險(xiǎn)改革中，各公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、費(fèi)率厘定方面引入了非壽險(xiǎn)精算技術(shù)，根據(jù)從人、從車(chē)、從地域以及安全駕駛記錄等多方面因素，綜合考慮條款費(fèi)率的厘定，促進(jìn)了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的科學(xué)化，使得車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)機(jī)制更加精確和合理。
其次，各保險(xiǎn)公司更加注重信息技術(shù)在業(yè)務(wù)管理中的重要作用，許多新程序新軟件開(kāi)始廣泛運(yùn)用，新的業(yè)務(wù)管理模式初步形成，普遍提高了公司管理的質(zhì)量和效率。大部分公司都重新整合了業(yè)務(wù)流程，更新升級(jí)了計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，基本上實(shí)現(xiàn)了在線(xiàn)核保、核賠，單證計(jì)算機(jī)化管理。通過(guò)采用先進(jìn)的管理技術(shù)和管理手段，使公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大大降低。如平安等信息化水平較高的公司，已實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)資料的全國(guó)集中處理，管理水平和質(zhì)量得到明顯提升。
第三，公司內(nèi)控制度建設(shè)得到加強(qiáng)和完善，內(nèi)控制度的執(zhí)行效果得到提高。一是保險(xiǎn)公司強(qiáng)化了對(duì)分支機(jī)構(gòu)合規(guī)性、效益性等意識(shí)教育。如平安公司在系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)展“遵紀(jì)守法”評(píng)比等系統(tǒng)活動(dòng)。二是大部分公司加大了對(duì)分支機(jī)構(gòu)重要崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控力度。如人保公司建立了業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、客戶(hù)服務(wù)“三個(gè)中心”，實(shí)行規(guī)范化、集中化、標(biāo)準(zhǔn)化的管理，節(jié)約了經(jīng)營(yíng)成本，加大了風(fēng)險(xiǎn)防范力度。又如太保公司逐步將核保核賠權(quán)限集中到總公司等。管理水平的提高和內(nèi)控制度的加強(qiáng)，增強(qiáng)了公司風(fēng)險(xiǎn)防范能力，成為非壽險(xiǎn)快速、健康和可持續(xù)發(fā)展強(qiáng)有力的制度保障。
(五)產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力增強(qiáng)，個(gè)性化產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)
各公司努力研究社會(huì)公眾保險(xiǎn)消費(fèi)心理和習(xí)慣，克服保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)滯后、產(chǎn)品趨同、結(jié)構(gòu)單一的問(wèn)題，增強(qiáng)了產(chǎn)品創(chuàng)新力度，有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)具有公司特色的產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同地區(qū)、不同人群的需要。
在車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品方面。各公司根據(jù)自身的實(shí)力和特點(diǎn)，針對(duì)不同的市場(chǎng)客戶(hù)群，制定不同的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，改變了車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品“大一統(tǒng)”的老面孔，適應(yīng)了不同消費(fèi)群體的不同需求。截至去年底，11家中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上銷(xiāo)售的新產(chǎn)品共有39個(gè)。
在新型產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和改造傳統(tǒng)產(chǎn)品方面。隨著對(duì)保險(xiǎn)功能認(rèn)識(shí)的轉(zhuǎn)變和傳統(tǒng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，已開(kāi)始重視新型產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、改造傳統(tǒng)產(chǎn)品和銷(xiāo)售渠道方面的創(chuàng)新工作。2003年，各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司加快了各類(lèi)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，完善和改造傳統(tǒng)產(chǎn)品，保監(jiān)會(huì)去年審核的產(chǎn)品共1094件。如人保深圳分公司開(kāi)發(fā)并推出了具有個(gè)人賬戶(hù)管理和社會(huì)管理職能的醫(yī)師執(zhí)業(yè)責(zé)任險(xiǎn)；太保公司針對(duì)民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)了專(zhuān)門(mén)面向民營(yíng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)條款；人保公司和華泰公司分別對(duì)前期開(kāi)發(fā)的“金牛投資”和“居安理財(cái)”產(chǎn)品進(jìn)行改造。
(六)保險(xiǎn)功能得到一定的發(fā)揮
各保險(xiǎn)公司充分發(fā)揮“服務(wù)大局、勇?lián)?zé)任、團(tuán)結(jié)協(xié)作、為民分憂(yōu)”的行業(yè)精神，立足于為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局服務(wù)。一是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方面。去年各公司共支付賠款478．03億元，同比增長(zhǎng)18．05％。特別是在一些重大災(zāi)害事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司及時(shí)賠付，對(duì)災(zāi)后重建、恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序發(fā)揮了重要作用。二是在社會(huì)管理功能方面。在車(chē)險(xiǎn)改革中，各公司在厘定費(fèi)率時(shí)都將車(chē)輛駕駛中各項(xiàng)安全因素進(jìn)行考慮，充分利用了費(fèi)率杠桿的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)作用，促進(jìn)了投保人安全駕駛。這一改革原則與交通管理部門(mén)提出的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率能夠與車(chē)輛安全行駛掛鉤是一致的，發(fā)揮了運(yùn)用車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)控手段，提高安全駕駛意識(shí)的社會(huì)管理職能。特別是在抗擊“非典”斗爭(zhēng)中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)反應(yīng)迅速、及早介入，共開(kāi)發(fā)了13個(gè)相關(guān)產(chǎn)品，樹(shù)立了保險(xiǎn)的社會(huì)形象，擴(kuò)大了保險(xiǎn)的社會(huì)影響。
(七)監(jiān)管工作得到加強(qiáng)
一年來(lái)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管工作堅(jiān)持以市場(chǎng)化改革和依法行政為原則，堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù)的監(jiān)管理念，通過(guò)加強(qiáng)和改善監(jiān)管方式，提高保險(xiǎn)監(jiān)管的有效性，為市場(chǎng)培育和業(yè)務(wù)發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。
積極培育市場(chǎng)，鼓勵(lì)有序競(jìng)爭(zhēng)，以競(jìng)爭(zhēng)促發(fā)展。一是改進(jìn)并完善了市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，批準(zhǔn)設(shè)立兩家外資再保險(xiǎn)公司，加快了保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入審批工作。通過(guò)增加經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)已是不爭(zhēng)的事實(shí)。去年，保監(jiān)會(huì)共批準(zhǔn)了195家分支機(jī)構(gòu)籌建，224家分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)，有力地支持了部分公司發(fā)展?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。二是積極鼓勵(lì)公司開(kāi)發(fā)個(gè)性化產(chǎn)品，根據(jù)市場(chǎng)需要設(shè)計(jì)新產(chǎn)品，擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，滿(mǎn)足社會(huì)多樣化需求，培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
完善監(jiān)管制度，創(chuàng)新監(jiān)管方式和手段，強(qiáng)化監(jiān)管職能，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。一是通過(guò)加強(qiáng)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)制度化建設(shè)，完善監(jiān)管方式，明確和規(guī)范監(jiān)管重點(diǎn)和標(biāo)準(zhǔn)。為促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分險(xiǎn)種核算和統(tǒng)一業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)口徑，下發(fā)了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分險(xiǎn)種監(jiān)管報(bào)表》；為加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的管理，下發(fā)了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)》。二是及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，通過(guò)規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司市場(chǎng)行為，有效化解風(fēng)險(xiǎn)。為維護(hù)和規(guī)范車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)行為，下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范無(wú)賠款優(yōu)待管理的通知》；為加強(qiáng)對(duì)投資型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理，防止出現(xiàn)利差損風(fēng)險(xiǎn)，下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)投資型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》；為強(qiáng)化車(chē)貸險(xiǎn)的規(guī)范化管理，防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》；為深化車(chē)險(xiǎn)改革，提高車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品審批效率，下發(fā)了《關(guān)于車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整權(quán)限等有關(guān)問(wèn)題的通知》等。三是與外匯管理局聯(lián)合下發(fā)了《國(guó)家外匯管理局、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于境外再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)售付匯管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，有效解決了保險(xiǎn)公司人民幣業(yè)務(wù)境外分保購(gòu)匯需求。四是加強(qiáng)了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，及時(shí)把握市場(chǎng)運(yùn)行狀況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，防止了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
依法嚴(yán)格監(jiān)管，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益和市場(chǎng)秩序。一是以車(chē)險(xiǎn)為重點(diǎn)，統(tǒng)籌安排、周密組織和布置市場(chǎng)整頓工作，嚴(yán)肅查處各種市場(chǎng)違規(guī)問(wèn)題。二是加大了保險(xiǎn)違規(guī)行為的處罰力度。去年，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)共查處市場(chǎng)違規(guī)案件249起，取消高管人員任職資格6人，向公司建議撤換高管人員21人，維護(hù)了被保險(xiǎn)人的利益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。
(八)深入開(kāi)展多項(xiàng)課題調(diào)研，并取得階段性成果
根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)非壽險(xiǎn)提出的新任務(wù)、新問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)在相關(guān)部門(mén)、中外資保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)的大力支持配合下，對(duì)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)一些熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了專(zhuān)題調(diào)查、論證、研究和探討，并取得了新的突破，獲得了階段性成果。
一是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、地震保險(xiǎn)的研究有了階段性成果。完成了關(guān)于建立我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度初步方案和關(guān)于建立我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)制度的報(bào)告。
二是推進(jìn)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)立法工作。起草了《機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》和機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款初稿。
三是對(duì)大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)有了新認(rèn)識(shí)。通過(guò)召開(kāi)責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展研討會(huì)，加強(qiáng)了有關(guān)部委、單位、專(zhuān)家學(xué)者和保險(xiǎn)公司的溝通與交流，取得共識(shí)，對(duì)如何加快責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)行了較深入探討。通過(guò)與公安部消防局關(guān)于消防與火災(zāi)保險(xiǎn)專(zhuān)題合作研究，對(duì)發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能有了更深刻的認(rèn)識(shí)。
四是對(duì)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)需求的研究進(jìn)入了新階段。中國(guó)保監(jiān)會(huì)與國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心合作，將以調(diào)查問(wèn)卷的形式，在30個(gè)大中城市進(jìn)行非壽險(xiǎn)需求調(diào)查，為制定促進(jìn)非壽險(xiǎn)發(fā)展政策打好基礎(chǔ)；對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)展人身意外險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)情況進(jìn)行調(diào)查，分析存在的問(wèn)題和發(fā)展特點(diǎn)，提出進(jìn)一步發(fā)展人身意外險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策措施。
五是對(duì)發(fā)展民營(yíng)企業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題和如何發(fā)揮保險(xiǎn)促進(jìn)東北老工業(yè)基地問(wèn)題有了新進(jìn)展。此外，為加強(qiáng)非壽險(xiǎn)精算制度的研究，推進(jìn)我國(guó)非壽險(xiǎn)精算制度的建立，通過(guò)召開(kāi)非壽險(xiǎn)精算座談會(huì)和研討會(huì)的形式，對(duì)建立我國(guó)非壽險(xiǎn)精算制度發(fā)展方式和方向問(wèn)題進(jìn)行了討論。
上述研究成果，對(duì)探索具有中國(guó)特色的非壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路，擴(kuò)大非壽險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，提高非壽險(xiǎn)參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的滲透力和更好地發(fā)揮保險(xiǎn)功能，為非壽險(xiǎn)業(yè)全方位、多層次、寬領(lǐng)域挖掘發(fā)展?jié)摿?，進(jìn)一步拓寬非壽險(xiǎn)發(fā)展空間必將產(chǎn)生積極影響。
總的來(lái)講，在各保險(xiǎn)公司、保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)廣大干部職工的共同努力下，2003年非壽險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展取得了一定的成績(jī)。這些成績(jī)的取得，是黨中央、國(guó)務(wù)院正確領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，是各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)全體干部職工辛勤努力、團(tuán)結(jié)拼搏、共同奮斗的結(jié)果。我代表中國(guó)保監(jiān)會(huì)，向在座的各位，并通過(guò)你們向奮戰(zhàn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作崗位上的廣大干部職工表示衷心的感謝！
與此同時(shí)，我們必須看到與新時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)面臨的新形勢(shì)、新任務(wù)和肩負(fù)的責(zé)任相比，特別是與剛剛開(kāi)完的全國(guó)銀行、證券、保險(xiǎn)工作會(huì)議和全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議的工作要求和工作目標(biāo)相比，無(wú)論是發(fā)展速度還是業(yè)務(wù)規(guī)模，無(wú)論是改革力度還是創(chuàng)新能力，無(wú)論是管理水平還是內(nèi)控制度等，我們都還存在著較大的差距，突出表現(xiàn)為：一是對(duì)面臨的形勢(shì)認(rèn)識(shí)不到位，改革發(fā)展和創(chuàng)新動(dòng)力不足；二是非壽險(xiǎn)的社會(huì)覆蓋面低，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活滲透能力差；三是保險(xiǎn)的各項(xiàng)職能，特別是融通資金功能和社會(huì)管理職能沒(méi)有得到充分發(fā)揮；四是內(nèi)控管理機(jī)制缺乏有效性，存在較大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。
二、加快非壽險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的主要工作
中國(guó)保監(jiān)會(huì)2004年保險(xiǎn)工作的總體要求是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，全面貫徹十六大、十六屆三中全會(huì)和全國(guó)銀行、證券、保險(xiǎn)工作會(huì)議精神，樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀(guān)，以改革開(kāi)放為動(dòng)力，以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線(xiàn)，以市場(chǎng)體系建設(shè)為基礎(chǔ)，堅(jiān)持防范化解風(fēng)險(xiǎn)，充分調(diào)動(dòng)一切積極因素，搶抓機(jī)遇，發(fā)奮圖強(qiáng)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展，為完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和全面建設(shè)小康社會(huì)作出新的貢獻(xiàn)。
非壽險(xiǎn)業(yè)要做大做強(qiáng)，必須保持較高的發(fā)展速度和發(fā)展規(guī)模。我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為非壽險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展和擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模提供了廣闊的發(fā)展空間和巨大的市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿ΑＮ覀兺ㄟ^(guò)大膽創(chuàng)新、銳意進(jìn)取、調(diào)整結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)內(nèi)控、強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)，完全可以實(shí)現(xiàn)非壽險(xiǎn)業(yè)跳躍式、跨越式發(fā)展。
(一)樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀(guān)，抓住難得的發(fā)展機(jī)遇期，將非壽險(xiǎn)業(yè)迅速做大做強(qiáng)
科學(xué)發(fā)展觀(guān)是黨中央從新世紀(jì)新階段的實(shí)際出發(fā)，適應(yīng)現(xiàn)代化建設(shè)需要，努力把握發(fā)展的客觀(guān)規(guī)律，汲取人類(lèi)關(guān)于發(fā)展的有益成果，著眼于豐富發(fā)展內(nèi)涵、創(chuàng)新發(fā)展觀(guān)念、開(kāi)拓發(fā)展思路、破解發(fā)展難題提出來(lái)的。提出科學(xué)發(fā)展觀(guān)，是我們黨對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)律在認(rèn)識(shí)上的重要升華，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。科學(xué)發(fā)展觀(guān)進(jìn)一步指明了我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的發(fā)展道路、發(fā)展模式和發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步明確了中國(guó)要發(fā)展、為什么發(fā)展和怎樣發(fā)展的重大問(wèn)題，是全面建設(shè)小康社會(huì)和實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化根本指導(dǎo)方針。
牢固樹(shù)立和認(rèn)真落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)是實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想和黨的十六大精神的具體體現(xiàn)，是全面建設(shè)小康社會(huì)的必然要求，是保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮保險(xiǎn)功能服務(wù)于社會(huì)的正確選擇，科學(xué)發(fā)展觀(guān)的實(shí)質(zhì)是要抓住和用好戰(zhàn)略機(jī)遇期，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)更快更好地發(fā)展。
吳定富同志在全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議報(bào)告中指出：“當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的主要矛盾是發(fā)展水平與國(guó)民經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展和人民生活的需求不相適應(yīng)?！蔽覈?guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)有著廣泛的需求，保險(xiǎn)市場(chǎng)有著巨大的發(fā)展?jié)摿?。因此，保險(xiǎn)業(yè)的首要任務(wù)是加快發(fā)展，盡快做大做強(qiáng)。
當(dāng)前，我們要克服非壽險(xiǎn)業(yè)普遍存在的“小富即安”思想和“市場(chǎng)飽和”認(rèn)識(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該正確處理好發(fā)展與效益，結(jié)構(gòu)調(diào)整與加快發(fā)展，加快發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的辨證關(guān)系。保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)必須切實(shí)轉(zhuǎn)變監(jiān)管職能，正確處理好監(jiān)管與發(fā)展，創(chuàng)新與監(jiān)管，監(jiān)管與服務(wù)的辨證關(guān)系。我們要牢固樹(shù)立和認(rèn)真落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，樹(shù)立政治意識(shí)、全局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，一心一意謀發(fā)展，真抓實(shí)干促發(fā)展，增強(qiáng)公司創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新動(dòng)力，保證非壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)全面發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，把滿(mǎn)足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求作為加快發(fā)展和改善監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。
外部環(huán)境上，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長(zhǎng)，將為非壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)大的新的保險(xiǎn)資源。非壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)。2003年，在積極推進(jìn)車(chē)險(xiǎn)改革和成功抗擊“非典”的情況下，非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增幅高于國(guó)民經(jīng)濟(jì)9．1％的增幅。黨的十六大提出全面建設(shè)小康社會(huì)的宏偉目標(biāo)，到2020年，經(jīng)濟(jì)總量將比2000年翻兩番，我國(guó)經(jīng)濟(jì)將保持年均7．2％的增長(zhǎng)速度。十六屆三中全會(huì)又提出以“五個(gè)統(tǒng)籌”為核心的科學(xué)發(fā)展觀(guān)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和人的全面發(fā)展，這些都與非壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展息息相關(guān)。據(jù)2003年數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)房屋銷(xiāo)售額為4898．86億元，增幅為38．3％，社會(huì)消費(fèi)零售總額為45842億元，增幅為9．1％，轎車(chē)銷(xiāo)售量為204萬(wàn)輛，增幅為92．8％，個(gè)人居民存款儲(chǔ)蓄余額為10．4萬(wàn)億元，增幅為19．2％，固定資產(chǎn)投資為55118億元，增幅為26．7％。隨著國(guó)家西部大開(kāi)發(fā)、振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略部署的實(shí)施，國(guó)內(nèi)投資項(xiàng)目和投資總量會(huì)大量增加，新興產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)、住房、通信、家電等行業(yè)的迅猛發(fā)展，個(gè)人居民儲(chǔ)蓄的快速增長(zhǎng)，人民生活水平的不斷提高等，都為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、建安工險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)等拓寬了保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，孕育著巨大的發(fā)展空間。
內(nèi)部環(huán)境上，隨著近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)公司自身實(shí)力明顯增強(qiáng)，公司體制改革不斷深化，經(jīng)營(yíng)觀(guān)念和經(jīng)營(yíng)機(jī)制得到轉(zhuǎn)換，公司管理水平和內(nèi)控制度得到加強(qiáng)，為加快發(fā)展提供了實(shí)力。保險(xiǎn)公司通過(guò)多年的市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)，初步掌握了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律，積累了一批高級(jí)管理人員和專(zhuān)業(yè)人才，為加快發(fā)展提供了經(jīng)驗(yàn)。隨著我國(guó)法制體系的不斷完善和保險(xiǎn)監(jiān)管的加強(qiáng)與完善，公司的防范風(fēng)險(xiǎn)的能力得到逐步提高，為加快發(fā)展提供了保障。
總之，非壽險(xiǎn)業(yè)面臨著極為難得的加快發(fā)展的歷史機(jī)遇，無(wú)論是國(guó)內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境，還是保險(xiǎn)業(yè)的歷史責(zé)任，都要求我們充分認(rèn)識(shí)加快發(fā)展的必要性、緊迫性和可行性，樹(shù)立加快發(fā)展和做大做強(qiáng)的雄心壯志，這樣才能無(wú)愧于國(guó)家和人民的厚望，無(wú)愧于這個(gè)偉大的時(shí)代！
(二)轉(zhuǎn)變發(fā)展觀(guān)念，樹(shù)立創(chuàng)新意識(shí)，發(fā)揮保險(xiǎn)功能，積極探索非壽險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的新思路
做大做強(qiáng)非壽險(xiǎn)業(yè)就必須將產(chǎn)品和服務(wù)滲透到經(jīng)濟(jì)社會(huì)的各個(gè)方面，提高非壽險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)滲透度和社會(huì)認(rèn)知度。改革開(kāi)放以來(lái)，非壽險(xiǎn)業(yè)一直保持了較快的增長(zhǎng)速度，初步適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活的需要。非壽險(xiǎn)業(yè)之所以能保持較快的發(fā)展速度，根本原因一是非壽險(xiǎn)業(yè)不斷堅(jiān)持改革開(kāi)放，以改革促發(fā)展，努力發(fā)揮保險(xiǎn)功能，服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的全局；二是非壽險(xiǎn)業(yè)不斷堅(jiān)持開(kāi)拓創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變觀(guān)念，創(chuàng)新思維，探索加快發(fā)展的新思路和新路徑。
1．加快保險(xiǎn)市場(chǎng)體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的多樣性
我國(guó)非壽險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)具備了加快發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求和市場(chǎng)環(huán)境。一是培育多層次的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體。在培育和發(fā)展具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)集團(tuán)公司的同時(shí)，積極培育和發(fā)展專(zhuān)業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和健康保險(xiǎn)公司。二是促進(jìn)非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)的有機(jī)結(jié)合、協(xié)調(diào)發(fā)展，研究和推進(jìn)非壽險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)營(yíng)觀(guān)念、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)模式、營(yíng)銷(xiāo)方式等方面同資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)有機(jī)結(jié)合的新方式。三是落實(shí)國(guó)家西部大開(kāi)發(fā)、振興東北老工業(yè)基地等戰(zhàn)略部署，研究發(fā)揮區(qū)域保險(xiǎn)為區(qū)域經(jīng)濟(jì)服務(wù)的可行方案，全面提高保險(xiǎn)功能，更好地為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展服務(wù)。四是加快落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)(含漁業(yè)保險(xiǎn))的試點(diǎn)工作。十六屆三中全會(huì)明確提出要探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，2003年以來(lái)，溫家寶總理和黃菊、回良玉副總理曾多次就發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用作出了重要批示。中國(guó)保監(jiān)會(huì)已就建立我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度問(wèn)題進(jìn)行了比較深入的調(diào)研，并取得了階段性成果。按照建立多層次體系、多渠道支持、多主體經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度框架，充分發(fā)揮國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和財(cái)政稅收政策支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用，探索不同經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式，中國(guó)保監(jiān)會(huì)積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作：對(duì)條件較成熟的地區(qū)批準(zhǔn)籌備設(shè)立專(zhuān)業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；總結(jié)有關(guān)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)其擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)區(qū)域；鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司積極開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，開(kāi)展商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司以代辦等多種方式開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)銀行或其他組織參與代理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作；各保監(jiān)局要積極加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣块T(mén)的協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣畬?duì)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策支持等。五是積極培育再保險(xiǎn)市場(chǎng)。支持保險(xiǎn)公司和其他各類(lèi)投資主體參股或設(shè)立再保險(xiǎn)公司，利用國(guó)內(nèi)外“兩個(gè)市場(chǎng)”和“兩種資源”，進(jìn)一步提高我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)整體承保能力。著手研究盡快建立我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)分保方案和支持體系。
2．創(chuàng)新思維觀(guān)念，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)非壽險(xiǎn)產(chǎn)品的升級(jí)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型換代
非壽險(xiǎn)業(yè)要加快發(fā)展，盡快做大做強(qiáng)，必須把產(chǎn)品創(chuàng)新擺在更加突出的位置，必須尋找非壽險(xiǎn)產(chǎn)品與資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)融資工具有效結(jié)合的切入點(diǎn)和融合點(diǎn)。以往傳統(tǒng)產(chǎn)品保費(fèi)中可投資運(yùn)用的資金占比低，開(kāi)發(fā)出適合于投資、理財(cái)、分紅型的非壽險(xiǎn)新產(chǎn)品，可以大力推進(jìn)非壽險(xiǎn)傳統(tǒng)產(chǎn)品的升級(jí)和轉(zhuǎn)型，擴(kuò)大非壽險(xiǎn)資金的投資融資功能，最大限度地滿(mǎn)足社會(huì)公眾生活方式和價(jià)值觀(guān)念的需求，提高非壽險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)滲透力和保險(xiǎn)承保面。非壽險(xiǎn)業(yè)要轉(zhuǎn)變思維觀(guān)念，改變目前以汽車(chē)險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)為主開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的現(xiàn)狀，努力開(kāi)發(fā)個(gè)人險(xiǎn)產(chǎn)品和開(kāi)拓個(gè)人險(xiǎn)市場(chǎng)。要充分研究公眾投資理財(cái)?shù)南M(fèi)心理和投資意向，分析公眾消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)熱點(diǎn)，逐步形成以社會(huì)需求為導(dǎo)向的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新體系。
各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要挖掘傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)潛力，對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)行改革創(chuàng)新，提升傳統(tǒng)產(chǎn)品服務(wù)功能，改進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方式，拓寬產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道，使之更加適應(yīng)社會(huì)需求。與此同時(shí)，應(yīng)該更加重視非壽險(xiǎn)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，將產(chǎn)品創(chuàng)新視為非壽險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展的生命線(xiàn)，加大開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)新產(chǎn)品的力度。目前制約非壽險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)既有體制和政策方面的制約，更有觀(guān)念和思維方面的障礙，一些公司認(rèn)為非壽險(xiǎn)產(chǎn)品期限短、重補(bǔ)償、與投資理財(cái)不搭界等。這些認(rèn)識(shí)在某種程度上阻礙了非壽險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的深度和廣度，影響了非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。吳定富主席在全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議的報(bào)告中指出：從居民儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)調(diào)查來(lái)看，以養(yǎng)老、教育、防病等為目的的儲(chǔ)蓄比例超過(guò)40％，而且這一比例還有逐步上升的趨勢(shì)。在發(fā)達(dá)國(guó)家，上述預(yù)防性?xún)?chǔ)蓄資金通常用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。根據(jù)這個(gè)比例來(lái)推算，有4萬(wàn)多億居民儲(chǔ)蓄與保險(xiǎn)具有較大的相關(guān)性和可替代性。這里所指的保險(xiǎn)絕不是僅指與人壽保險(xiǎn)業(yè)有相關(guān)性和可替代性。
新型非壽險(xiǎn)產(chǎn)品在一些亞洲國(guó)家，有著廣闊的保險(xiǎn)市場(chǎng)和客戶(hù)群體，其產(chǎn)品性質(zhì)與長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有相同的功效，目前國(guó)內(nèi)中外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司尚無(wú)一家公司開(kāi)發(fā)出人身意外險(xiǎn)類(lèi)的非壽險(xiǎn)投資、理財(cái)、分紅型產(chǎn)品。利用人身意外保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等保險(xiǎn)標(biāo)的物，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)非壽險(xiǎn)投資、理財(cái)、分紅型產(chǎn)品具有多方面的有利條件，對(duì)于非壽險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型換代具有非?，F(xiàn)實(shí)的意義。
一是《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第九十二條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！边@為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司利用人身意外保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)投資、理財(cái)、分紅型產(chǎn)品，提供了法律依據(jù)。
二是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)與意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)，完全適用財(cái)政部對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)處理與會(huì)計(jì)核算方面所作的《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》、《保險(xiǎn)企業(yè)會(huì)計(jì)制度》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》等規(guī)定，即財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)含人身意外險(xiǎn)的投資、理財(cái)、分紅型產(chǎn)品，在財(cái)務(wù)處理與會(huì)計(jì)核算方面與壽險(xiǎn)公司并沒(méi)有什么不同，這為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)投資、理財(cái)、分紅型產(chǎn)品，提供了財(cái)務(wù)核算保證。
三是近期國(guó)務(wù)院下發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)資本市場(chǎng)改革開(kāi)放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見(jiàn)》中規(guī)定“支持保險(xiǎn)基金以多種方式直接投資資本市場(chǎng)”、“使基金管理公司和保險(xiǎn)公司為主的機(jī)構(gòu)投資者成為資本市場(chǎng)的主導(dǎo)力量”，這為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司投資、理財(cái)、分紅型產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)的資金運(yùn)用打開(kāi)了投資渠道，為開(kāi)展投資、理財(cái)、分紅型產(chǎn)品創(chuàng)造了良好的發(fā)展條件和增長(zhǎng)空間。
四是現(xiàn)代保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、融通資金、社會(huì)管理的功能，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也應(yīng)該承擔(dān)起融通資金的功能，提高資金運(yùn)用的回報(bào)率，增強(qiáng)公司的償付能力，做強(qiáng)非壽險(xiǎn)業(yè)。
五是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司具有開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)投資、理財(cái)、分紅型產(chǎn)品的能力。比如人保公司開(kāi)發(fā)的“金牛”投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和近期華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司開(kāi)發(fā)的華泰居安理財(cái)型家庭綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷(xiāo)售情況良好，風(fēng)險(xiǎn)防范控制嚴(yán)密，填補(bǔ)了非壽險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)投資型產(chǎn)品的空白，滿(mǎn)足了社會(huì)公眾需求。
六是個(gè)人居民投資理財(cái)需求旺盛。投資、理財(cái)、分紅保障型產(chǎn)品的推出，將有利于帶動(dòng)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)滲透到更多居民中，擴(kuò)大承保面，有利于豐富個(gè)人居民投資理財(cái)渠道，增加個(gè)人投資理財(cái)工具，有利于減輕銀行資金壓力，有利于提高保險(xiǎn)業(yè)調(diào)控宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的能力，更有利于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮好經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)和支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變觀(guān)念，在嚴(yán)格控制和防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，積極大膽開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)非壽險(xiǎn)新型產(chǎn)品，推進(jìn)非壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和滿(mǎn)足社會(huì)公眾需求，同時(shí)為非壽險(xiǎn)新型產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)營(yíng)造良好的市場(chǎng)和政策環(huán)境。
3．創(chuàng)新銷(xiāo)售體制，推進(jìn)責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)，簡(jiǎn)化條款費(fèi)率審批制度，促進(jìn)非壽險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展
創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)體制。在加快非壽險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)轉(zhuǎn)型的同時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須積極推進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)方式和營(yíng)銷(xiāo)體制的改革和創(chuàng)新，重視發(fā)展銀行保險(xiǎn)、相互交叉代理、個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制等新的營(yíng)銷(xiāo)方式，鼓勵(lì)公司開(kāi)展網(wǎng)上保險(xiǎn)、電話(huà)投保等其他有效經(jīng)營(yíng)方式，拓寬保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道。
一是大力發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。銀行保險(xiǎn)代理方式已在個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中得到廣泛的應(yīng)用，并取得了很好的效果。非壽險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該認(rèn)真總結(jié)借鑒壽險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)代理的成功經(jīng)驗(yàn)，大力開(kāi)發(fā)投資、理財(cái)、分紅保障型和簡(jiǎn)單易操作的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。在有效控制和嚴(yán)密防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提高保險(xiǎn)公司與銀行間的戰(zhàn)略合作關(guān)系，優(yōu)化銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的管理規(guī)程，大力發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。通過(guò)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，充分利用銀行現(xiàn)有資源，進(jìn)一步提升非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)的滲透力和社會(huì)覆蓋面。
二是大力倡導(dǎo)內(nèi)控管理機(jī)制較強(qiáng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司積極探索保險(xiǎn)公司間相互交叉代理和個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制，鼓勵(lì)公司通過(guò)不同渠道，銷(xiāo)售投資、理財(cái)、分紅保障型產(chǎn)品和組合型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。去年以來(lái)，部分公司進(jìn)行了積極、大膽的探索，取得了一些經(jīng)驗(yàn)，對(duì)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和提高產(chǎn)品銷(xiāo)售量起到了積極作用。下一步應(yīng)在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、吸取教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，以改革創(chuàng)新為手段，以促進(jìn)產(chǎn)品銷(xiāo)售和擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域?yàn)樽谥迹约涌彀l(fā)展和做大做強(qiáng)為目的，堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)，依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)，積極推進(jìn)非壽險(xiǎn)銷(xiāo)售體制的改革創(chuàng)新。
大力推進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。責(zé)任保險(xiǎn)是一種具有很強(qiáng)社會(huì)管理功能的保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展與社會(huì)生產(chǎn)和人民生活的關(guān)系密切。一是深入研討責(zé)任險(xiǎn)的市場(chǎng)定位和市場(chǎng)功能，目前社會(huì)對(duì)責(zé)任險(xiǎn)的需求旺盛，一些部委和行業(yè)已經(jīng)或正在通過(guò)立法或規(guī)章的形式，確立以責(zé)任保險(xiǎn)為手段轉(zhuǎn)嫁或轉(zhuǎn)移企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或政府管理職責(zé)的改革思路。二是研究開(kāi)展責(zé)任險(xiǎn)的法律環(huán)境變化和可能給非壽險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的影響，特別是2003年12月4日最高人民法院向社會(huì)頒布的《最高人民法院關(guān)于人身?yè)p害賠償條件適用法律的解釋》，并將于2004年5月1日起正式施行。該解釋實(shí)施后，社會(huì)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)人身?yè)p害的賠償責(zé)任將明顯加大，其所面臨的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任將顯著增加，這必將促進(jìn)社會(huì)經(jīng)營(yíng)主體尋找轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)途徑，其中各類(lèi)責(zé)任保險(xiǎn)將成為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的首選，這為保險(xiǎn)公司開(kāi)拓責(zé)任保險(xiǎn)和開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品提供了廣闊領(lǐng)域和難得的發(fā)展機(jī)遇。三是積極開(kāi)展各類(lèi)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)工作，總結(jié)試點(diǎn)地區(qū)和試點(diǎn)工作的經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)為衛(wèi)生、建筑、公安等部門(mén)。保險(xiǎn)公司要從服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局的高度來(lái)看待責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題，大力發(fā)展各類(lèi)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，勇?lián)按龠M(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民”的社會(huì)責(zé)任。四是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)各類(lèi)責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品，引進(jìn)國(guó)外成熟責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品的社會(huì)宣傳，提高公眾的保險(xiǎn)意識(shí)，推廣有示范作用的產(chǎn)品和做法。五是保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局將積極溝通協(xié)調(diào)相關(guān)部委和當(dāng)?shù)卣瑸殚_(kāi)展責(zé)任險(xiǎn)營(yíng)造更加有利的社會(huì)和法律環(huán)境。
改進(jìn)和簡(jiǎn)化條款費(fèi)率管理制度。當(dāng)前，對(duì)條款費(fèi)率的審批制度和保險(xiǎn)公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)條款費(fèi)率管理方式基本上屬集權(quán)化的管理體制。為進(jìn)一步提高產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的時(shí)效性，提高保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新產(chǎn)品的積極性，提高審批管理?xiàng)l款費(fèi)率的效率，最大限度地滿(mǎn)足市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同需求，就必須對(duì)現(xiàn)行條款費(fèi)率的審批備案管理體制進(jìn)行改革，使之更加符合加快發(fā)展非壽險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)目標(biāo)。
為轉(zhuǎn)換政府監(jiān)管職能，積極推進(jìn)行政審批制度的改革，還權(quán)于市場(chǎng)，還權(quán)于經(jīng)營(yíng)主體，鼓勵(lì)和調(diào)動(dòng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)個(gè)性化、多樣化、區(qū)域化的保險(xiǎn)條款費(fèi)率的積極性，加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、民營(yíng)企業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)力度，同時(shí)建立貼近公司和市場(chǎng)、效率高、反應(yīng)快的非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品審批備案管理制度，中國(guó)保監(jiān)會(huì)擬改進(jìn)和簡(jiǎn)化條款費(fèi)率審批備案手續(xù)，將具有區(qū)域性、地域性特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品備案登記權(quán)下放到保監(jiān)局。具體設(shè)想，一是按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)輛、非壽險(xiǎn)投資、理財(cái)、分紅型產(chǎn)品、法定保險(xiǎn)和保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的條款費(fèi)率，仍由保監(jiān)會(huì)審批或備案，相關(guān)產(chǎn)品的附加險(xiǎn)審批權(quán)限按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。二是除以上規(guī)定的條款費(fèi)率外，保險(xiǎn)公司省級(jí)公司可以根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)實(shí)際情況，開(kāi)發(fā)相關(guān)的產(chǎn)品條款費(fèi)率，上報(bào)總公司同意后，連同總公司批準(zhǔn)同意件、法律責(zé)任人和精算責(zé)任人簽字件、條款費(fèi)率文本，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局實(shí)行事前或事后的報(bào)告登記制。三是保監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)報(bào)告登記的產(chǎn)品履行監(jiān)管職責(zé)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品條款費(fèi)率設(shè)計(jì)有缺失，侵害社會(huì)公眾權(quán)益，具有責(zé)令保險(xiǎn)公司停止銷(xiāo)售產(chǎn)品的權(quán)利。
同時(shí)，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)重新審視新險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)、精算規(guī)定、審批機(jī)制和管理辦法，使之適應(yīng)新時(shí)期非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。
4．確保三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)有效實(shí)施，繼續(xù)深化車(chē)險(xiǎn)改革
為貫徹落實(shí)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《道交法》)中實(shí)行機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的規(guī)定，確保機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的順利實(shí)施，中國(guó)保監(jiān)會(huì)高度重視此項(xiàng)工作，召開(kāi)了多次專(zhuān)門(mén)會(huì)議研究，組織有關(guān)保險(xiǎn)公司人員討論起草了《機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》)，初步完成了機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款的起草工作，并初步設(shè)計(jì)了幾套費(fèi)率實(shí)施方案。中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織各保監(jiān)局對(duì)《條例》廣泛征求了當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司修改意見(jiàn)，并于2004年2月9日召開(kāi)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司總經(jīng)理征詢(xún)會(huì)議，再次聽(tīng)取了對(duì)《條例》的修改意見(jiàn)，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)再次修改，已上報(bào)國(guó)務(wù)院法制辦，正式進(jìn)入法律審核程序。
去年是車(chē)險(xiǎn)改革的第一年，市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)，公眾得到實(shí)惠，社會(huì)各界普遍反映良好，已經(jīng)取得了明顯的市場(chǎng)效應(yīng)，同時(shí)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)理念得到轉(zhuǎn)變，風(fēng)險(xiǎn)控制和效益觀(guān)念普遍得到提升，個(gè)性化產(chǎn)品層出不窮，改革取得了初步成果。考慮到車(chē)險(xiǎn)改革需要認(rèn)真總結(jié)經(jīng)營(yíng)教訓(xùn)，車(chē)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)需要一定時(shí)間，5月1日機(jī)動(dòng)車(chē)第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)即將實(shí)施需要制定新的條款和費(fèi)率等多種因素，為避免頻繁調(diào)整費(fèi)率增加保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的難度，我們計(jì)劃今年上半年僅對(duì)目前費(fèi)率進(jìn)行適度調(diào)整，保持現(xiàn)行費(fèi)率的基本穩(wěn)定，下半年再根據(jù)市場(chǎng)和信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)進(jìn)展情況，繼續(xù)推進(jìn)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的進(jìn)程。
各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)該繼續(xù)推進(jìn)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化取向改革，使車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品更加市場(chǎng)化，更加貼近不同消費(fèi)群眾的需要，進(jìn)一步提高車(chē)險(xiǎn)的承保面，加快與交通管理部門(mén)共同促進(jìn)“車(chē)險(xiǎn)信息庫(kù)共享平臺(tái)”的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)費(fèi)率與交通事故掛鉤”和充分利用費(fèi)率杠桿提高對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛和駕駛員的社會(huì)管理效率。
5．高度重視非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為農(nóng)村保險(xiǎn)提供全方位的保險(xiǎn)保障
十六屆三中全會(huì)強(qiáng)調(diào)，非公有制經(jīng)濟(jì)是促進(jìn)我國(guó)社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要力量。非公有制企業(yè)在一些地區(qū)已成為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。隨著非公有制企業(yè)的快速發(fā)展，非公有制企業(yè)特別是民營(yíng)企業(yè)作為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，更需要保險(xiǎn)為其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。長(zhǎng)期以來(lái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司多重視國(guó)有企業(yè)的保險(xiǎn)需求，因此在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷(xiāo)售方式上較少顧及民營(yíng)企業(yè)的保險(xiǎn)需求，再加上認(rèn)為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展規(guī)模小、管理水平低、道德風(fēng)險(xiǎn)大、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差、發(fā)展環(huán)境有待改善以及投保意識(shí)淡薄等多種因素，民營(yíng)企業(yè)保險(xiǎn)一直處于市場(chǎng)潛力大與承保率低的矛盾之中。影響民營(yíng)企業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展的因素很多，其中最主要的因素還在于保險(xiǎn)公司沒(méi)有針對(duì)民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)適合民營(yíng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的相關(guān)產(chǎn)品和符合民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的產(chǎn)品銷(xiāo)售方式。各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和保監(jiān)局應(yīng)正確認(rèn)識(shí)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)需求的市場(chǎng)潛力，深入了解民營(yíng)企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的需求，發(fā)揮“服務(wù)大局、勇?lián)?zé)任、團(tuán)結(jié)協(xié)作、為民分憂(yōu)”行業(yè)精神，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新和營(yíng)銷(xiāo)方式創(chuàng)新，以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中的龍頭企業(yè)為突破口，為民營(yíng)企業(yè)提供更充分的保險(xiǎn)服務(wù)。比如針對(duì)小型民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商企業(yè)，可適當(dāng)開(kāi)發(fā)定額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)化投保流程，對(duì)大中型以及行業(yè)龍頭民營(yíng)企業(yè)，可充分依托車(chē)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)種，發(fā)展適合該類(lèi)企業(yè)需求的“一攬子”綜合產(chǎn)品等。
保監(jiān)局應(yīng)該發(fā)揮橋梁紐帶作用，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司積極開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)和民營(yíng)企業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮積極作用。民營(yíng)企業(yè)多扎根于農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村人口就業(yè)提供了大量機(jī)會(huì)，開(kāi)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和研究發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)政策是保險(xiǎn)公司和保監(jiān)局義不容辭的義務(wù)，體現(xiàn)了發(fā)揮保險(xiǎn)功能的作用，既有利于發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也為保險(xiǎn)公司增添了新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，在這方面我們應(yīng)該有所作為。
6．以?xún)敻赌芰楹诵模訌?qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管工作，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證非壽險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展
在加快發(fā)展和做大做強(qiáng)非壽險(xiǎn)業(yè)的同時(shí)，必須堅(jiān)持將防范風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題放在突出位置。加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管和提高公司內(nèi)控管理水平是防范風(fēng)險(xiǎn)的手段和保障。越是加快發(fā)展，越是要強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任和內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性。加強(qiáng)監(jiān)管必須堅(jiān)持為防范風(fēng)險(xiǎn)和加快發(fā)展、做大做強(qiáng)服務(wù)。今年的監(jiān)管工作主要包括：
在促進(jìn)提高內(nèi)控管理水平方面，一是積極推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分險(xiǎn)種核算制度的實(shí)施，提高業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，為更有效實(shí)施償付能力監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。二是加大對(duì)法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。進(jìn)一步完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，建立科學(xué)完善的考核體系，強(qiáng)化內(nèi)部稽核和外部審計(jì)，確保內(nèi)控制度有效執(zhí)行。三是建立非壽險(xiǎn)精算制度。這是一項(xiàng)系統(tǒng)管理工程，它有利于產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的完善，有利于準(zhǔn)備金提取的正確，是公司內(nèi)控制度建設(shè)方面的重要內(nèi)容之一。四是推進(jìn)信息化建設(shè)，建立規(guī)范統(tǒng)一的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)、報(bào)表體系和報(bào)送制度。五是推進(jìn)法人機(jī)構(gòu)建立信息披露制度，規(guī)范信息披露的內(nèi)容和程序，確保信息披露的及時(shí)性、真實(shí)性、權(quán)威性。六是大力推進(jìn)公司誠(chéng)信建設(shè)。建立健全由法律制度、市場(chǎng)監(jiān)督和信用評(píng)級(jí)組成的保險(xiǎn)誠(chéng)信體系，提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德水平。
在加強(qiáng)監(jiān)管方面，一是繼續(xù)推進(jìn)車(chē)險(xiǎn)改革，強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管，保證車(chē)險(xiǎn)盈利水平的提高，鞏固車(chē)險(xiǎn)改革的成果。二是規(guī)范車(chē)貸險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)行為。保險(xiǎn)公司必須嚴(yán)格按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)文件要求，加強(qiáng)對(duì)車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理，防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)房貸險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司必須自覺(jué)主動(dòng)地進(jìn)行規(guī)范，保證房貸險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的安全性和合規(guī)性。三是加強(qiáng)對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，建立再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)的監(jiān)管制度，促進(jìn)再保險(xiǎn)精算制度的落實(shí)，抓緊制定《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，提高依法監(jiān)管和依法經(jīng)營(yíng)的能力，保障再保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的穩(wěn)健和安全。四是加強(qiáng)對(duì)上市公司的監(jiān)管，絕不能讓小問(wèn)題引發(fā)大反應(yīng)。
同志們，今年非壽險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展任務(wù)十分繁重，做大做強(qiáng)的責(zé)任十分重大。我們相信，在“三個(gè)代表”重要思想和十六屆三中全會(huì)精神的指引下，按照全國(guó)銀行、證券、保險(xiǎn)工作會(huì)議和全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議的統(tǒng)一部署，以求真務(wù)實(shí)、開(kāi)拓進(jìn)取和銳意改革創(chuàng)新的精神，中國(guó)非壽險(xiǎn)業(yè)一定能實(shí)現(xiàn)跳躍式、跨越式的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，為做大做強(qiáng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)作出新的貢獻(xiàn)。