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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)中介〔2008〕154號|2008-02-02發(fā)布|2008-02-02實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)中介〔2008〕154號

一、加強(qiáng)保險(xiǎn)中介市場監(jiān)管的基礎(chǔ)建設(shè)
在制度建設(shè)方面，完成《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》和《兼業(yè)代理管理規(guī)定》的修訂工作，制定相應(yīng)實(shí)施細(xì)則，做好培訓(xùn)、輿論宣傳等頒布實(shí)施工作；借鑒國際上保險(xiǎn)營銷管理制度經(jīng)驗(yàn)，建立保險(xiǎn)營銷員分級分類管理制度，探索建立適合農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村保險(xiǎn)營銷員管理制度；配合保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會，研究制訂并頒布保險(xiǎn)代理合同范本，研究保險(xiǎn)中介行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。
在信息化建設(shè)方面，繼續(xù)完成保險(xiǎn)中介信息系統(tǒng)建設(shè)。做好“保險(xiǎn)營銷員管理信息系統(tǒng)”全面推行工作；完成“保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理信息系統(tǒng)”、“保險(xiǎn)專業(yè)中介和人員管理信息系統(tǒng)”以及“非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)”的開發(fā)工作，啟動(dòng)“保險(xiǎn)中介稽核系統(tǒng)”的開發(fā)工作。
在執(zhí)行力建設(shè)方面，做到有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究，提高中介監(jiān)管系統(tǒng)執(zhí)行政策和法律法規(guī)的水平，努力建立服務(wù)型保險(xiǎn)中介監(jiān)管體系。
二、加強(qiáng)對投保人和被保險(xiǎn)人權(quán)益的保護(hù)力度
從建章立制的角度貫徹對投保人和被保險(xiǎn)人權(quán)益的保護(hù)原則，完善對損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益行為的處罰手段和處罰措施。在現(xiàn)場檢查方面，要以保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人利益為重點(diǎn)，加強(qiáng)對中介市場的監(jiān)管。重點(diǎn)關(guān)注和打擊群眾反映強(qiáng)烈、具有普遍性的侵害消費(fèi)者利益的行為，如銷售誤導(dǎo)、假冒保險(xiǎn)名義進(jìn)行非法集資或詐騙活動(dòng)、偽造或者變造保單、以類似于傳銷或者非法集資的手段進(jìn)行違規(guī)營銷活動(dòng)等行為；嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)營銷員和中介機(jī)構(gòu)欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及挪用侵占保險(xiǎn)費(fèi)等違法違規(guī)行為；維護(hù)市場秩序，提倡公平競爭，嚴(yán)厲打擊低價(jià)傾銷、依靠行政權(quán)利及壟斷地位索要高額手續(xù)費(fèi)等不正當(dāng)競爭行為；堅(jiān)決制止保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛開發(fā)票、參與制造假退費(fèi)、假賠案等方式為保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用等違規(guī)行為。
督促保險(xiǎn)公司改進(jìn)內(nèi)部管理，完善相關(guān)制度，加強(qiáng)對其營銷員和代理渠道的管理，健全委托銷售協(xié)議，規(guī)范兩核業(yè)務(wù)流程，規(guī)范單證領(lǐng)用程序，規(guī)范保費(fèi)結(jié)算辦法，落實(shí)管理責(zé)任，逐步建立保險(xiǎn)銷售和保險(xiǎn)事故索賠的服務(wù)規(guī)范，防范化解市場風(fēng)險(xiǎn)。探索建立專業(yè)保險(xiǎn)代理和經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)客戶回訪制度。
三、加強(qiáng)保險(xiǎn)中介從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)
以保險(xiǎn)營銷員管理信息系統(tǒng)的推廣為契機(jī)，完善全國聯(lián)網(wǎng)的管理信息平臺，落實(shí)保險(xiǎn)營銷員的市場行為監(jiān)管，建立保險(xiǎn)營銷員誠信檔案，加大社會信息披露力度，發(fā)揮社會監(jiān)督機(jī)制的作用，構(gòu)建保險(xiǎn)營銷誠信文化。
督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對保險(xiǎn)營銷員的管理，提升保險(xiǎn)營銷服務(wù)質(zhì)量，改善保險(xiǎn)營銷員收入待遇，完善營銷員權(quán)益保障制度。要按照《勞動(dòng)合同法》和《保險(xiǎn)法》的要求，嚴(yán)格員工制與代理制保險(xiǎn)營銷的管理界限，規(guī)范代理合同。開通營銷員投訴渠道，完善營銷員糾紛協(xié)調(diào)處理機(jī)制，建立保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會保險(xiǎn)營銷專業(yè)委員會，發(fā)揮協(xié)會和各保險(xiǎn)公司力量，有計(jì)劃地主動(dòng)協(xié)助保險(xiǎn)營銷員疏通參加社保的渠道。對個(gè)別基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在擠占、克扣營銷員傭金和管理費(fèi)用的問題，要密切關(guān)注，嚴(yán)肅查處，對于處理不力，釀成群體性事件的，要嚴(yán)肅追究保險(xiǎn)公司總分公司的責(zé)任。表彰保險(xiǎn)營銷員先進(jìn)典型，加強(qiáng)對營銷員的宣傳和引導(dǎo)，形成良好的社會風(fēng)氣和輿論氛圍。
加強(qiáng)對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高級管理人員的培訓(xùn)。通過保監(jiān)局和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會等多種渠道，加強(qiáng)保險(xiǎn)中介高級管理人員培訓(xùn)，提高高級管理人員素質(zhì)，提升行業(yè)的專業(yè)化水平和合規(guī)經(jīng)營意識。嚴(yán)格落實(shí)持證上崗制度和繼續(xù)教育制度，提高保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員和營銷員的整體素質(zhì)，建立繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)的末位淘汰機(jī)制。
四、加強(qiáng)對保險(xiǎn)中介行業(yè)的指導(dǎo)
指導(dǎo)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介開展深層次合作。建立保險(xiǎn)中介與保險(xiǎn)公司的和諧關(guān)系，提高市場效率，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介共贏發(fā)展。包括：推介保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介合作的成功模式，支持雙方擴(kuò)大合作領(lǐng)域，拓寬在產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)管理、市場拓展、廣告宣傳、人員培訓(xùn)、理賠服務(wù)等領(lǐng)域的合作。
指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會發(fā)揮更大作用。支持條件成熟的地區(qū)成立獨(dú)立的保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會。指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會建立經(jīng)紀(jì)師、公估師評審制度。將保險(xiǎn)營銷員分類管理，經(jīng)紀(jì)師和公估師管理等工作逐步移交到行業(yè)協(xié)會。探索建立保險(xiǎn)公估行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，探索建立行業(yè)黑名單制度，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在服務(wù)會員、信息交流、行業(yè)自律方面的作用。
繼續(xù)做好《中國風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》編制工作。選擇具有一定研究力量的中介機(jī)構(gòu)，與相關(guān)行業(yè)合作開展行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究工作，增強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要地位。加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)管理交流，提升保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平和社會影響力。
五、推進(jìn)保險(xiǎn)中介創(chuàng)新
推進(jìn)相互代理創(chuàng)新，總結(jié)保險(xiǎn)集團(tuán)框架內(nèi)保險(xiǎn)公司相互代理的經(jīng)驗(yàn)，研究建立非集團(tuán)框架內(nèi)保險(xiǎn)公司相互代理制度，制定《保險(xiǎn)公司相互代理管理制度》，促進(jìn)相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展；推進(jìn)組織形式創(chuàng)新，鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介集團(tuán)化創(chuàng)新，支持符合條件的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)上市融資，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資在內(nèi)的各類資本投資保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，調(diào)研保險(xiǎn)中介組織形式創(chuàng)新的特點(diǎn)，明確相應(yīng)的管理措施；研究制訂相關(guān)政策，積極鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)立足渠道特點(diǎn)，加強(qiáng)對客戶保險(xiǎn)需求的研究，為開發(fā)適銷對路的保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)揮積極的作用，滿足投保人和被保險(xiǎn)人的需求；推進(jìn)經(jīng)營模式創(chuàng)新，鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)和市場實(shí)際，創(chuàng)新經(jīng)營模式，挖掘市場潛力，拓展服務(wù)領(lǐng)域，調(diào)研并推廣保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在經(jīng)營模式創(chuàng)新方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升專業(yè)中介的競爭力。保險(xiǎn)中介創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)注意合法合規(guī)，不損害保險(xiǎn)消費(fèi)者、中介從業(yè)人員以及行業(yè)利益。
六、建立保險(xiǎn)中介社會評價(jià)體系
建立獨(dú)立第三方的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)評價(jià)體系對增強(qiáng)市場透明度，促進(jìn)消費(fèi)者與保險(xiǎn)中介以及保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)的合作，提升保險(xiǎn)中介的專業(yè)水平都有積極的意義。2008年，我們要在推動(dòng)保險(xiǎn)中介社會評價(jià)體系建設(shè)方面邁出實(shí)質(zhì)性步伐。通過溝通協(xié)調(diào)保監(jiān)會機(jī)關(guān)有關(guān)部門、各保監(jiān)局、各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、承辦方等相關(guān)單位，積極穩(wěn)妥搞好系統(tǒng)測試、數(shù)據(jù)采集、報(bào)告撰寫、信息披露、監(jiān)管利用等各項(xiàng)工作，力爭年內(nèi)建成獨(dú)立第三方中介機(jī)構(gòu)評價(jià)體系。