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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)廳函〔2004〕128號|2004-06-21發(fā)布|2004-06-21實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)廳函〔2004〕128號

保監(jiān)廳函〔2004〕128號
中國消費者協(xié)會：
你會《關(guān)于投保不足兩年退保收費問題的反映函》（編號：201404061001）收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：
關(guān)于投保人退保情形下的保費處理，《保險法》第六十九條作了原則規(guī)定，即“投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險單的現(xiàn)金價值；未交足二年保險費的，保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費?！睂τ谑掷m(xù)費的收取標(biāo)準(zhǔn)，該條實際上已經(jīng)明確規(guī)定了其依據(jù)是合同的相關(guān)約定。
保監(jiān)會成立以來，為解決你會來函中消費者反映的類似問題，主要做了兩個方面的工作：一是制定人壽保險精算規(guī)定和人身保險新型產(chǎn)品精算規(guī)定等，給保險公司規(guī)定了保單的最低現(xiàn)金價值（包括前二年的年度末保單價值）；二是制定人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法，要求保險公司在簽發(fā)保單前向投保人明確提示、說明退保時扣除的費用，并在保單簽發(fā)后向投保人提供現(xiàn)金價值表（包括二年內(nèi)退保的費用扣除標(biāo)準(zhǔn)）。
我們認(rèn)為，之所以存在一些退保手續(xù)費方面的投訴，除了普通消費者不容易理解長期壽險（包括新型產(chǎn)品）的精算原理外，一個重要的原因是保險公司的營銷人員沒有按照規(guī)定在簽訂保單前向投保人充分說明。投保人可以充分運用法律手段爭取自身的合法權(quán)益，這也將對保險公司改善產(chǎn)品和服務(wù)起到積極的促進(jìn)作用。當(dāng)然，還可能是投保人收到保單后，未仔細(xì)閱讀現(xiàn)金價值表，從投訴信所附材料看，保單的現(xiàn)金價值表中已列明二年內(nèi)退保的費用扣除標(biāo)準(zhǔn)。若投保人收到保單后認(rèn)真閱讀，認(rèn)為不滿意，在10日內(nèi)提出解除合同，可獲全額保費退還。
二○○四年六月二十一日