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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會,公安部|保監(jiān)發(fā)〔2004〕129號|2004-10-28發(fā)布|2004-10-28實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2004〕129號

近年來，一些境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其銷售人員未經(jīng)我國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可，向境內(nèi)居民推銷、售賣境外保險(xiǎn)公司的保單。此類活動(dòng)嚴(yán)重?cái)_亂了我國的金融秩序，損害了投保人、被保險(xiǎn)人的利益，觸犯了我國的有關(guān)法律，有的甚至涉嫌犯罪。為規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)境內(nèi)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益，維護(hù)社會穩(wěn)定，保障國家金融安全，各級保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)要高度重視境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其銷售人員在境內(nèi)非法銷售境外保單的活動(dòng)，密切配合，采取有力措施，予以嚴(yán)厲打擊?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、充分認(rèn)識非法銷售境外保單的嚴(yán)峻形勢，以對人民高度負(fù)責(zé)的態(tài)度認(rèn)真抓好此項(xiàng)工作。近年來，設(shè)立于香港、澳門等地區(qū)的一些境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其銷售人員，非法在廣東、福建、上海、江蘇等沿海地區(qū)銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品，愈演愈烈，而且逐步向內(nèi)地省市蔓延。境外保險(xiǎn)銷售人員有的是向其境內(nèi)的親戚、朋友推銷，再利用親戚、朋友宣傳擴(kuò)大推銷范圍，有的則拉攏境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，以高額傭金利誘其向境內(nèi)居民推銷。這些非法經(jīng)營活動(dòng)游離于我國保險(xiǎn)市場監(jiān)管之外，數(shù)額巨大，不僅嚴(yán)重?cái)_亂了我國的金融秩序，給投保人的資金安全和生活保障帶來隱患，同時(shí)也給一些不法分子洗錢提供了便利條件。各級保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)要充分認(rèn)識這些違法犯罪活動(dòng)對金融秩序的破壞作用，以對國家利益、對廣大人民群眾利益負(fù)責(zé)的態(tài)度，加大打擊力度，堅(jiān)決遏止此類違法犯罪活動(dòng)的滋生蔓延。
二、加強(qiáng)協(xié)作，密切配合，嚴(yán)厲查處非法銷售境外保單的違法犯罪活動(dòng)。由于非法銷售境外保單的活動(dòng)比較隱蔽，加之保險(xiǎn)期間和投保人繳費(fèi)周期較長，各種問題和隱患短期內(nèi)難以暴露，因此查處和打擊的難度較大。各級保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)要從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況和保險(xiǎn)市場的實(shí)際入手，在日常工作當(dāng)中認(rèn)真研究此類違法犯罪活動(dòng)的特點(diǎn)和規(guī)律，找準(zhǔn)突破口，確保查處和打擊的效果。
(一)積極開展調(diào)研工作。各級保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，主動(dòng)開展調(diào)研工作，可自行或聯(lián)合公安等其他有關(guān)職能部門，對轄區(qū)內(nèi)非法銷售境外保單的情況進(jìn)行摸底調(diào)查，及早發(fā)現(xiàn)問題，并視情況制訂工作方案，采取措施依法查處。
(二)加強(qiáng)信息溝通和共享，建立相應(yīng)的工作機(jī)制。各級保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)要根據(jù)當(dāng)?shù)胤欠ㄤN售境外保單活動(dòng)的特點(diǎn)，采取定期或不定期交流信息、召開聯(lián)席會議和通報(bào)案件等方式，及時(shí)通報(bào)案件線索和重要案件調(diào)查處理情況并逐級報(bào)告上級機(jī)關(guān)，同時(shí)要建立因信息通報(bào)不及時(shí)、不準(zhǔn)確影響案件查處的責(zé)任追究制度，確保信息渠道暢通。
(三)做好案件移送工作。各級保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對在現(xiàn)場檢查和信訪投訴中了解、掌握的非法銷售境外保單案件線索，認(rèn)為涉嫌犯罪的，要依據(jù)《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》(國務(wù)院令[2001]第310號)的程序和要求，及時(shí)將有關(guān)材料移送有管轄權(quán)的公安機(jī)關(guān)。各級公安機(jī)關(guān)對于了解掌握或保險(xiǎn)監(jiān)管部門移送的涉嫌犯罪線索，應(yīng)當(dāng)依法受理，并迅速審查，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)決定是否立案。對不予立案的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門反饋，并說明理由。對于不按規(guī)定移送或延誤移送的單位，或因工作不力造成嚴(yán)重后果的，要依法依紀(jì)嚴(yán)肅追究有關(guān)責(zé)任人和單位負(fù)責(zé)人的責(zé)任。
(四)各司其職查處案件，加大監(jiān)管力度。對于非法銷售境外保單涉嫌犯罪的，各級公安機(jī)關(guān)應(yīng)予立案偵查，并積極開展調(diào)查取證和追捕犯罪嫌疑人工作，各級保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合；對于不構(gòu)成犯罪或犯罪情節(jié)顯著輕微不需要追究刑事責(zé)任的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)的相關(guān)規(guī)定給予處罰。各保監(jiān)局要將轄區(qū)內(nèi)查實(shí)并經(jīng)司法機(jī)關(guān)給予刑事處罰或保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)給予行政處罰的非法銷售境外保單人員及其所屬機(jī)構(gòu)的情況，及時(shí)匯總上報(bào)保監(jiān)會。保監(jiān)會對于在境內(nèi)非法銷售境外保單的境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，將在市場準(zhǔn)入等方面作為重要因素加以考慮。
三、加強(qiáng)信息披露，廣泛開展社會和輿論監(jiān)督。各級保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取多種形式，大力宣傳在境內(nèi)非法銷售境外保單的危害性，提醒廣大人民群眾注意保護(hù)自身的合法權(quán)益。要通過媒體向社會公布舉報(bào)、投訴電話，指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)線索，及時(shí)調(diào)查處理。對于查實(shí)并已處理完畢的案件，各級保險(xiǎn)監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)可以通過召開新聞發(fā)布會、刊登公告等形式，及時(shí)向社會公布處理情況和處罰結(jié)果，警示廣大投保人和被保險(xiǎn)人，震懾違法犯罪分子。